先说结论：如果您的利率原来是上浮的（比如上浮20%，是5.88%）；
还是打折（比如打9折，就是4.41%）那么转换成LPR浮动后，你的利率相当于变相上浮了10个基点，以后利息大概率会变高。因为你原来的贷款是以4.9%为基准上下浮到目前的利率，而重新签合同是以4.8%为基准上下浮到目前的利率。自2020年3月1日开始，媒体、银行公众号都在推送存量贷款由基准利率转换成LPR （Loan Prime Rate）。作为拥有房贷的人，要不要转换、该转换成固定还是浮动。本人用简单的数学解释下，至于怎么操作，自己斟酌。
什么是存量贷款，简单来说就是那些还没有还完的贷款，比如房贷。之前的房贷都是按照基准利率±基点，而且大部分合同是次年1月1日开始按最新基准利率上下浮。比如上浮20%，那就是4.9%x1.2=5.88%；下浮10%，就是4.9%x（1-0.1）=4.41%。
那要不要转换呢，转换后是“赚”还是“亏”呢？先看银行解释：
先看上浮：（图片来源于中国工商银行电子银行微信公众号《存量个人贷款定价基准转换热点问题解答》的截图）
解释下：就是原来上浮20%的话，就是5.88%（4.9%x1.2）；那么转换LPR后，你目前的利率执行的仍然是5.88%，只是由原来的4.9%x1.2变成了4.8%+1.08%，那么以后每次LPR变动，你的合同是按LPR+1.08%计算。就是你目前的利率由原来的基准利率加了 0.98%，变成了LPR加1.08%，变相上浮了10个基点。
如果LPR下行，那当然能享受到利率下行的好处。但是如果LPR恢复到4.9%，那你的利率就由现在的5.88%变成了5.98%。
再看打折：（图片来源于中国工商银行电子银行微信公众号《存量个人贷款定价基准转换热点问题解答》的截图）
解释下：就是原来打9折（下浮10个基点）的话，就是4.41%（4.9%x0.9）；那么转换LPR后，你目前的利率执行的仍然是4.41%，只是由原来的4.9%x0.9变成了4.8%-0.39%，那么以后每次LPR变动，你的合同是按LPR-0.39%计算。就是你目前的利率由原来的基准利率减了 0.49%（4.9%x0.1），变成了LPR减0.39%，变相上浮了10个基点。
如果LPR下行，那当然也能享受到利率下行的好处（原来基准利率同样可以享受到利率下行的好处）。但是如果LPR恢复到4.9%，那你的利率就由现在的4.41%（4.9%x0.9）变成了4.51%（4.9%-0.39%）。
转换成LPR后，如果选择固定利率，那无法享受LPR、基准利率下行带来的稍微好处；如果选择浮动利率，相当于加息10个基点。
又一个以减利息为名行加利息之实，且将原来有30年法律效力的合同变成一叠废纸。
2020年3月7日
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