用户7337459861733
首先，什么样的朋友会遇到这样的问题：比如你买的是住宅类贷款了或者买的商用房类（公寓、商铺、写字楼）的贷款了，这里面除去公积金贷款，其它的银行都会给你打电话，都会有利率转化的问题。
第二，怎么转化：我看工行给了四种方法：手机、短信、智能柜员机和柜台，我建设用手机APP开通这个功能就可以了，具体的咨询一下你那个贷款的银行。
第三，一定要注意，很多银行都说了，这个转化过程，不收取任何费用。如果有人跟你说这个事办一下要收多少钱，你就要小心了，这是来挣你钱的。
最后，重点怎么选，一个就是锁定固定的利率，一个就是LPR(贷款基础利率)加减点。我建设一定要选LPR加减点。就是浮动的利率，因为大趋势LPR都是向下的，以后的利率大概率是向下的，一年调一次很可能你以后的房贷越还越少。
三无人材
2019年12月28日，央行发布公告，将进行存量浮动利率贷款定价基准转化。近期央行又公告称，将于2020年3月至8月期间，进行存量浮动利率贷款定价转换。
以前，我们按照央行发布的的贷款利率为标准，发放贷款时以此利率为基准上下浮动，这个利率被称为贷款基准利率。现在，参考标准变成了LPR!
LPR全称贷款市场报价利率，它不是央行发布的利率，而是通过18家报价银行报价算出来的。一个月公布一次，可能升，也可能降。银行新发放的商业性个人住房贷利率都是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。
LPR推出后，房贷利率会变化。2019年个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点，央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价周期，最短为一年。也就是说从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
那么个人在转换的时候，面临两个选择：一是选择固定利率，不管LPR怎么变化，自己的房贷利率岿然不动；二是选择浮动利率，房贷利率在LPR基础上选择加减点，因而会变化。
笔者建议选择LPR浮动利率。从全球过来看，整体利率都在下行，个别国家已经出现负利率。2019年8月份以来的LPR报价显示，主要针对居民房贷5年期以上的LPR下调5个基点，明显低于主要针对企业贷款的1年期LPR报价的从下调浮动，2020年这一差异化有望保持，总体上来看，未来5年期以上LPR报价也将出现小幅下行。
温馨提醒。转换开始后，要留意办理房贷的银行的官网和网点公告，短信，邮件，手机银行和电话通知等，接到通知后选择最简便方式变更；原则上应于2020年8月31日前完成，再次时间段办理转换即可。
逐梦八零后
2019年12月28日上午9时，央行官网发布公告 ，存量房贷利率定价将在2020年3月1日至8月31日“换锚”，可转换为市场报价利率 定价。
一句话来说，就是房奴们原来已经办理过的按揭贷款，2020年必须转换。有两种方式可以选择，一种是 可以选择变为LPR±基点形成，另一种是选择固定利率。
调整范围
“老”房贷：2020年1月1日前，商业银行发放的 所有参考 贷款基准利率定价的房贷， 不包括公积金贷款。
怎么调整？
2020年3月1日起 到8月31日，“老”房贷借款人与银行协商，将贷款利率 转换为LPR或者固定利率。
借款人可以自由选择一种，但 只有一次选择权，选择之后不能变更。
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那么，到底是怎么转换的呢？
最简单的，当然是选择 固定利率，具体做法是：
和银行商定一个固定利率，剩余合同期限内按照该利率执行。
换句话说，LPR的变化和你无关。即便是十年后的LPR变为3.0%，也和你没有半毛钱关系。
但显而易见，现在你和银行协商， 银行打死也不大可能给你特别低的利率。 大概率还是与当前还贷利率差不多水平，然后按照这个水平一直到还贷结束。
比较符合实际的，且多数人可能会选的是 LPR加基点的方式。
最新五年期以上贷款基准利率为4.9%，换“锚”对标的是2019年12月发布的的5年期以上LPR为4.80%。对照原来的基准利率即为：
如何转换， 举两个例子，你就明白了。
假如铁牛现有的纯商贷为30年，房贷利率为基准利率上浮10%。现铁牛还贷的执行利率即为：基准利率4.9%×=5.39%。
铁牛在3月1日后和银行协商商贷定价基准转换，那么加点幅度应为0.59个百分点， 加的基点以后都不变。
假定铁牛选择调整周期为一年，在2020年，铁牛仍以5.39%的利率水平还贷。从2021年 1月1日开始，铁牛就按照还贷，LPR参照重定价日前最新发布的LPR利率水平，此时如果LPR下降到4.70%，那么铁牛就按照5.29%还贷。此后，每年以此类推。
那么，像铁牛的好基友二狗，2017年买的房子是 基准利率打九折，又该怎么转换呢？
同样，参照2019年12月5年期以上的LPR报价，加的基点即为4.41%-4.80%= -0.39%。由于二狗之前的利率优惠较大，因而加的基点为负值，同样， 加的基点以后也固定不变。
从协商之日起至2020年12月31日，二狗就按照4.41%还贷。从2021年1月1日起，到第一个重定价日，二狗就按照 还贷。一个定价周期内，还贷利率不变。此后，每个定价周期以此类推。
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那么，问题来了。
选固定利率还是跟LPR好？
未来 长期来说， 利率水平下行。但 短期来说会有所波动。
因为中国经济的发展已经过了高速增长期，可以预见的是， 经济增长的速度会放慢，随着经济增长速度的下行，利率水平大概率会下行，这是 大势所趋。
房贷利率与LPR挂钩，那么 房贷利率=LPR±基点。LPR下降，则房贷利率也相应下降。看目前的走势看，LPR就是下降的态势。
因此，或许， 选择LPR为定价基准加点的方式为理性的选择
无一无所知
1号的时候一堆大V在讨论房贷利率到底转不转换的问题，还煞有介事的算出一堆数据在那儿比较 ，然后底下一堆人不知道到底要不要换，焦虑的不行。
真是典型的屌丝思维。
焦虑“我到底该不该转换利率”，本质上是怕政策上的便宜占不到，“吃亏了”。
一百万的房贷，就算将来LPR下降20个基点（一般每次下降5个基点），你每个月才少还60块钱。
60块钱，够你两顿外卖钱吗？
如果一个人整天的精力和关注点都在这种小事上，你怎么才能成功、怎么才能赚大钱？
那些成功的人、那些老板、那些有钱人们，很多都不是一开始就出身富贵的，他们也是从穷人屌丝一步一步走过来的，可他们在还是屌丝的时候，就拥有更高的格局、更远的眼光，并且把时间和精力都用在“更大”的事情上。
还有一点，一个人的时间真的很宝贵，你每天真正在做事情的话，时间根本不够用的，根本没时间搞这些有的没的。[/cp]
随缘念佛看破红尘
按照央行规定，2020年3月1日起，金融机构应启动存量房贷定价利率基准“换锚”工作，并于8月底前完成。
这次利率基准“换锚”，原固定利率房贷，公积金房贷，2020年底到期房贷等三种方式没必要转换。
根据世界经济发展趋势和利率走势判断，在预期利率下行走势下，选择以LPR为基准的浮动利率是比较理性的选择。
首先认识下LPR利率，在利率市场化改革下，央行制定利率转向市场化利率。
LPR的计算方法由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和最低价，最后算术平均得出，每月20日重新报价计算，这是一个市场化利率。
房贷利率转换方式有两种，一是将以基准利率定价的房贷转换为以LPR为基准定价的浮动利率贷款，到下一个重定价日，将按照最新一期相应期限LPR确定执行利率；二是转换为固定利率，以转换时利率为准，到期时利率都不会变化。
LPR为基准的浮动贷款利率，加点数值等于原合同当期执行利率值与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与转换日加点数值重新计算确定。
哪种转换方式更有利，取决于对未来LPR走势的判断。如果认为LPR未来呈下降趋势，则以LPR为基准的加点形式更有利；反之，选择固定利率贷款。
在全球降息潮背景下，未来LPR大概率呈下降走势，将房贷转换为以LPR为定价基准更有助于保障购房者。
当然，房贷利率时间长，10年后是涨是跌还需根据当时经济发展情况来决定。但我们的决策只能是“大概率”、“满意”决策，可以预见的是未来一段期间利率下行，可控的才是我们应该把握的。当前房贷利率处在高位，理性决策是选择以LPR为基准的浮动利率。
提示：利率定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
时空静明
回答一下：
1、从现在开始，房贷的利率降进入下行阶段，2年内大概率会降到4.5%以下。目前是5-6%之间，至少会下降1个百分点。同时随着中国经济发展，GDP增长的逐步放缓，中国将会长期保持低利率情况；
2、基于长期下降趋势，应该选在最近央行新出的LPR利率，而不是固定利率。
说明：
固定利率：选择固定利率后，你的房贷就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。
LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场报价利率，是央行2019年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。
也就是说，选择“LPR+加点”浮动利率，你以后的房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少。
而在利率不断下降的情况下，浮动利率绝对是比固定利率划算的。
以贷款300万，期限30年看，之间差别要超过40万。
3、在这次选择机会中，如果以前还款选择等额本息方式（一般银行推荐的），在计算开始还款可以负担的情况下，最好改为等额本金的方式。尤其是一些年轻人，几年前贷款时收入还不够，现在收入提升了，正好改方式。这也会节约不少利息。
利率长期走低，贷款始终是划算的。
守中堂主人
大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员，也作为《教你轻松掌握银行个人贷款》一书的作者，我对银行贷款很了解，我来回答这个问题较为合适。
自从2019年人民银行采取LPR（贷款市场报价利率）以来，银行贷款利率就进入了明显的走低趋势。例如，2019年12月的LPR贷款利率是4.80%，而到了2020年2月20日的报价就是4.75%，3个月下降了0.05%。
而且，从国际上银行贷款利率的走势来看，趋势也是走低的。我国的金融市场越来越与国际接轨，也会采取市场的实际需求，走低贷款利率之路。
针对上述情况，如果要是底部是否应该将之前的浮动利率贷款合同，转换成LPR贷款合同。我的建议是可以转换。
借借技巧
说一下关于改变基准利率算法我们要知道的事
1 影响所有有贷款和将要贷款买房的所有人
2 一定要改，或是固定或是浮动，之前的的利率约定作废。
3 时间是今年3.1到8.31，就这段时间内，一次机会，过时不候，如果联系不上非常有可能默认你选择固定。
4 简单来说旧的算法是央妈定，新的算法是市场定，更国际化，更贴近需求。
5 短期看，国内货币宽松政策为主，利率势必下行。
6 长期看，国际上大多发达国家贷款基准利率在2左右，我们下探的空间还有很大。
7 客观认识，国家经济总量不断增加，经济增速放缓，利率下行是必然。
综上所述，自己包括转告身边的朋友们，可以先观察，选择完后，明年才见效呢，不急这几天，但考虑明白了一定做出自己选择，别被默认了，改可就不好改了。银行工作量大，不会反复联系你的。我会选浮动利率，长期看，受益的可能性更大。
汤飙
如果你的房贷还有十年以上，请参考我的选择
何幼姣
全球量化宽松，长期利率缓慢下降，有房贷的客户都建议转换为MLf。美国，英国等由于疫情因素反而加快了利率下降。
