晓虎解读社保和公积金

社保交15年和25年，有什么区别呢？

大家好，我是社保专家思之想之，社保交15年和25年，区别还是非常大的，一是社保缴费25年的养老金水平要远高于15年的养老金；二是25年一般可以退休后不用缴费享受医保待遇，而15年就不一定了。

社保25年的养老金水平远高于15年

社保当中最重要的两个保险是养老保险和医疗保险。养老保险要最低缴费满15年，才能够在达到退休年龄的时候按月领取养老金。

养老保险中最重要的一个原则就是多缴多得，长缴多得。养老保险缴费水平越高，缴费年限越长，养老金也就越高。

所以社保缴纳25年的养老金水平要远高于缴纳15年的养老金水平，因为25年的养老保险的缴费年限比15年多了十年的时间，养老保险个人账户有多了十年的积累。

一般来说15年只是养老保险的最低缴费年限，所以退休后的养老金水平也是最低的，一般人可能拿到的养老金还达不到1000元每月。

关系着能否在退休后免费享受医保待遇

医疗保险也要交满最低的缴费年限，才能够在退休后不用缴费，就能享受医保报销的待遇。

医保的最低缴费年限，一般是男要满25年，女要满20年，所以如果说你只缴纳15年的医保的话，没有达到当地的医保最低缴费年限，那么在退休后无法不用缴费就享受医保报销待遇。

而医保缴费满25年，一般情况下都能够在退休后不用缴费，就享受医保报销待遇，除非当地要求的医保最低缴费年限高于25年。

需要说明的是，医保的最低缴费年限，各地标准是不一样的，有高有低，一般是男满25年，女满20年，具体的最低缴费年限，还需要以你们当地的政策为准。

可见，社保缴费满25年，退休后领取的养老金比较高，而且一般也能达到在退休后不用缴费就能享受医保报销待遇的条件。

而社保只缴费15年，养老金水平是比较偏低的，而且也很难满足在退休后不用缴费，就享受医保报销的条件。

所以大家要提高自己的社保缴费基数，提高自己的社保缴费年限，这样退休后的各种社保待遇才会更高。

思之想之

社会基本保险是现代人的必备保障，尤其是对于年轻人而言，更应该从刚参加工作就开始参加社保，为老有所养和病有所医做好准备。

社保缴费时间长短，直接影响社保待遇，这是由《社会保险法》规定的。

就以题目所述为例，缴费15年和25年的区别，主要在于以下两个方面。

第一方面，医疗保险待遇。

社保中的医疗保险，一般地方性规定是缴费20年、25年以上，退休后才可以享受医疗保障待遇。

这就是说，缴费25年满足参保地规定的缴费时间要求，退休后就可以享受医疗保险待遇。而缴费15年，就目前的信息来讲，肯定不满足最低缴费年限要求，退休后无法享受医疗保险待遇。

我认为，这是参加社保缴费15年和25年最大的区别，关系到缴费时间满不满足要求，可不可以在退休后享受医疗保险待遇。

第二方面，养老保险待遇。

这是《社会保险法》对养老保险最低缴费时间的规定。

同时，我国的社会养老保险贯彻的一个重要原则是“多缴多得、长缴多得”。这就是说，同等条件下，缴费水平高、缴费时间长，则退休养老金肯定会比缴费水平低、缴费时间短的要高。具体的差距会有多大呢，下面从历史数据和未来预测两个角度来分析一下。

（一）历史角度

现在退休的人，如果此前缴费是15年、20年、25年，他们的养老金差距会有多大呢？下面，我把缴费时间、缴纳养老保险费金额、退休养老金、缴费/养老金的回本时间一起列表如下（计算使用QD市历史数据）。

按照社平工资100%档缴费15年，退休养老金为1051元，缴费20年养老金为1464元，缴费25年养老金为1931元。

以上三种缴费时间的养老金水平，与社会平均工资相比分别得出18.33%、25.53%、33.69%三个数据。这就是一个养老金/社平工资替代率的概念，即缴纳养老保险时间越长，退休后养老金与社平工资相比的比例数越高，从而也就能够更好地保障养老生活质量。

（二）未来视角

基于同样的原理，现在的年轻人从25岁左右开始参加工作，同时参加社保缴纳养老保险，如果缴费时间不同，对未来退休养老金会造成什么影响呢？

下面，根据QD市历史数据进行测算，提供一张养老金替代率的数据表供大家参考。

根据表中的数据，如果参保人按照社平工资100%当缴费15年，,60岁退休时养老金可能仅为到时社平工资的22%。同等条件下缴费20年，这个数据就可能达到28%；缴费25年养老金替代率为34%；缴费30年养老金替代率为40%；缴费35年养老金替代率为45。

具体来讲，如果35年后社平工资达到25000元，则以上四种缴费时间对应的养老金可能分别为5500元、7000元、8500元和10000元。

当然，未来延迟退休是大趋势，如果是65岁退休，那么“多缴多得、长缴多得”原则肯定还是会严格得到体现，养老金的多少还是会保持同样的梯次关系。

可能有的人对此会考虑投保缴费和所得到的养老金之间，到底是不是划算的问题。关于这个问题，本号早前曾经写过文章进行专门分析，感兴趣的可以关注本号，查阅2019-02-25文章《

自由职业者，投社保40年，65岁退休，100岁才能回本吗？》，链接地址为：https://www.toutiao.com/i6661489550663090702/

颜开文

社保缴费15年和25年的区别在于:

①退休后养老金能领取多少有区别！

我们根据养老金公式来看:

月养老金=月基础养老金+月个人账户养老金；

（1）月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；

（2）个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数（如:50岁为195、55岁为170、60岁为139）；

根据养老金公式来看，影响养老金的主要因素为:退休所在区社平工资、平均工资指数、缴费年限和退休年龄等。

假设两人退休年龄、平均工资指数和退休所在地社平工资保持一致，且平均工资指数为1.2，退休所在地社平工资为8467元，退休年龄都为60岁，缴费基数为10000，则个人养老保险账户为10000*8%*12*15=144000元。

则15年缴费的月基础养老金=(8467+8467*1.2)/2*15*1%=1397元；

缴费25年月基础养老金=(8467+8467*1.2)/2*25*1%=2328.5元；

两人的个人账户养老金都是144000/139=1036元；

所以缴费15年月退休金为1397+1036=2433元；

缴费25年月退休金为2328.5+1036=3364.5元。

②可不可以享受终生医疗报销的区别！

因为社保法规定男性缴满25年、女性缴满20年医疗保险，到达法定退休年龄才可以享受终生医疗报销，所以缴纳15年的如果退休时不一次性趸足年限，就不可以享受终生医疗报销，而缴纳25年的就可以终生享受医疗报销。

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职说社保

一、一个类似案例的分享

通过上面的计算，老蔡缴费25年社保后的退休金为3443元，而老王仅缴费15年社保后的退休金为2563元。这么一算下来，老蔡的退休金是老王的1.34倍。

二、交社保15年和25年，有两个比较大的区别：

庄子说职场

要回答这个问题，我们首先要了解一下社保的制度。

当前我国社保的交保年限最低是15年。发放社保的时间大概是男60岁，女55岁。发放标准是参照中国的平均寿命71岁左右，也就是134个月左右，也就是说要在134个月内把所有我们交的社保的钱全部发放到位，超过134个月的部分就是我们赚的。

说到这里，我们不难想到。交15年，或者是交25年，都会在134个月之内把你所有交了的钱返还。不同的地方在于交15年和交25年每月返还金额不一样，当然超过134个月的部分也不一样。我们可以得出一个简单的结论，只要我们能够活到71岁以上，那么交的越多就越好。

当然，我们要考虑到现实的实际情况，我们不能够只考虑到未来，我们还要考虑到现在。 我们在交社保的时候，要根据我们现在的实际情况，实际的能力去交，而不是说把一切都赌在未来。现在有能力可以多交一点，如果能力有限，可以少交一点，对于未来，够用就行。

想需要了解更多的朋友，可以私信我，或者关注本人。

明子的生活自白

社保交15年和25年区别在哪？听专家说完，心里就有数了！

我国的社保制度已经实行多年，随着社保制度的日益深化，很多人开始对交不交社保产生很多疑问。该不该交？缴满15年就够了吗？缴费15年与25年差别有多大？

坦白说，两者的差别还是非常大的。缴费15年的比25年的每个月领取的养老金会少很多！

原因是养老金主要参考三方面：

1、参考当地上一年度职工平均工资增长率

2、根据银行居民定期存款利率确定

3、按照养老保险基金运营的实际收益确定。

基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

影响基础养老金的因素有：

1、全省上年度在岗职工月平均工资

2、本人平均缴费指数

3、缴费年限

这三个因素与基础养老金额度呈正相关关系。我们都知道养老金计算公式是：退休时养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金

所以，简单理解，其他条件相同的情况下，若交满15年养老保险，退休后每月领取1500元，交满25年，可以领取2500元，交满40年，则可以领取4000元。这样就能够基本维持退休前的生活了。缴费15年，我们只能领取最低限度的基本养老金，如果我们是按照最低缴费基数交费，那么退休待遇就更低了。

慧算账

社保交15年、25年还是40年，这里头的差别可是大着呢！

按照我国的规定，社保只要缴纳满15年，那么等到退休年龄就可以办理退休了。

但是15年只是最低门槛，只缴纳15年养老保险退休的人员领到的养老金水平都是比较低的。

退休后的养老金，是由基础养老金和个人账户养老金构成的。

其中基础养老金的计算方式为：

可以看出，缴费年限对于基础养老金的影响是非常直接的。

在缴费工资指数一直保持一致的情况下，也就是你每年的缴费工资除以在岗职工月均工资后得到的结果都是一样的，那么社保交25年退休后的基础养老金是交15年的1.7倍。

其中个人账户养老金的计算公式为：

而每个人的个人账户累计储存额，是每个月按照个人缴费基数的8%存入账户的。那么社保交25年的人，比交15年的多存了10年的钱。

假设个人账户的记账率和平均工资的增长水平一致，那么25年的个人账户养老金也是交15年的1.7倍。

假设上年度在岗职工月平均工资为6000元，缴费指数为100%，60岁退休的话。

那么缴费15年的人基础养老金是900元，个人账户养老金622元，加起来就是1522元。

而缴费25年的人基础养老金是1530元，个人账户养老金是1036元，加起来就是2566元。

两者的养老金差了1044元，要知道目前我国的平均养老金水平是3000元左右，1044元就已经是非常大的差距了。

流雷电

很多职工知道，养老保险的退休条件是缴费满足15年即可。于是很多人就有疑问了，那么社保缴15年、20年甚至40年又会有什么区别呢？

养老保险的待遇差距

实际上改革开放以来，我国经济社会发展情况变化太大了。人们的收入水平明显提高，因此人们感觉到很多东西都贬值的厉害。1978年全国城镇居民人均可支配收入只有343元，2019年则达到了42359元，增长了123倍。因此在考虑养老保险待遇的时候，首先要剔除物价因素。

养老保险待遇的计算公式，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。但是我国从1991年才普遍推动企业职工养老保险制度改革，企业职工才开始享受养老金的。1995年全国逐渐建立统账结合的养老保险制度，在建立个人账户以前的缴费年限，一般会计算过渡性养老金。但是对于现在参保的职工，是没有这一部分待遇了。

基础养老金如果按照100%的社平缴费基数缴费，缴费15年可以领取15%的退休上年度社平工资，缴费25年可以领取25%，缴费40年可以领取40%。可是，由于缴费基数是跟社平工资相挂钩的，早缴和晚缴掏的钱可完全不一样。明显早缴更省钱一些。当然缴费年限越长，养老金越高一些。由于跟社会平均工资相挂钩，保值增值能力是非常强大的。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。个人账户的记账利率，近年来一直提升在7%~8%之间，相对于投资理财还是非常划算的。由于我们只要养老保险缴费，记入个人账户的钱数现在都是按照缴费基数的8%记入，一般来讲缴费时间越长累积的时间越多，个人账户的余额就会越多。除非出现记账利率低于工资增长率，导致之前缴纳的个人账户余额出现相对贬值的情况。

如果个人账户记账利率跟社会平均工资增长率一致，在缴费档次完全一致的情况下，实际上个人账户养老金就完全跟缴费年限成正比了。缴费15年个人账户养老金能领取300元，缴费25年就是500元，缴费40年就是800元。

暖心人社观点：从养老金待遇来讲，明显是缴费时间越长越划算。毕竟我们缴纳养老保险的主要目的就是为了老年之后有一份稳定的养老金待遇，为的是应对长寿风险。如果总是担心我们会出现意外的话，还是每月都把钱花个精光，做月光族更心安一些。

社保并不仅仅包括养老保险

很多人一提社保就想了养老保险，但如果我们把养老保险当成社保的全部，那就大错特错了。社会保险实际上包含了基本养老、基本医疗、工伤、生育、失业等五项保险。2019年底国家将生育保险并入了职工基本医疗保险，但是生育保险的各项待遇还是在的。

除了养老保险退休以外，实际上我们还有医疗保险退休。大家都该知道年纪大了得病住院的概率就高，有一份医疗退休保障，在退休看病时能够省大钱。而且只要我们缴纳基本医疗保险，缴纳期间我们都在享受基本医疗保障。如果我们从参加工作缴纳到退休当然是最好的了。谁也不能预料自己什么时候会得病住院。

生育、失业、工伤，这些社会保险的待遇情况也不是自己可以控制的。

所以，一般我们缴纳社保的时间越长，能够得到的保障时间就越长，保障内容就越全，保障待遇就越高。如果有条件，尽量缴纳的时间越长越好。

暖心人社

社保政策是多交多得，未来领取的时候肯定是要比交的年限少的人要领的多啊。

现在的养老金分为两部分，一部分是基础养老金，一部分是个人账户账户养老金。

根据上面的公式我们可以的知道，25年交费要比15年交费在领取基础养老金的时候多领取10%，这是一个不小的比例。

个人账户累计主要是和自己的交费多寡有关，交费期长，个人账户累计的必然多，分母大了之后，分子又变小，未来领取的肯定要多一些。

至于延迟退休之后，养老金的领取政策会不会发生变化，还需要等政策的出台，不做推测。

老炮说财经

你好，感谢邀请，我是乐享每一刻，很高兴为你作答，希望我的回答对你有所帮助。

在这两种情况中，可以肯定的一点是社保交15年是不划算的，能多交就多交。退休以后能领多少退休金，跟以下两个方面有关系：

一、看每次缴纳的多少有关系

社保缴纳金额，是由社保基数和每种保险的缴纳比例决定的，社保基数的确定每个地区略有不同，不过都是以上一年本地人均工资为基础框定的一个范围，社保基数每年会根据最新的本市平均工资进行调整。

所以地区不一样，每个人缴纳的金额不一样，自然而然退休后拿到的退休金也就有所不同。

二、与缴纳时间的长短有关系

社保缴纳的年限越多，领取的退休金也越多。也就是说交25年的还是比交15年的领的多。另一方面，人的身体越健康，寿命越长自然就越划算。

举个甲乙两人例子来说明一下吧。

假如甲选择缴费15年的养老保险，首先保费是4800元，交15年的话总保费是10.3万，到60岁每年可以领取4万元，到62岁共计领取12.6万元（此时回本），他到80岁共计领取的是130万。

假如乙选择缴费25年的养老保险，首先保费是4800元，交25年的话总保费是22.9万，到60岁每年可以领取7.2万元，到63岁共计领取30.5万元（此时回本），他到80岁共计领取的是227万。

以上数字就可以说明一切。

总的来说，到我们年龄大时，光靠社保还是不够的，在经济条件允许的情况下，在加上一个商业保险就是最好不过的了。我觉得身体好最为关键，身体不好一切都是零。

以上是个人见解和看法，不当或不到之处望批评指正，希望能帮助到您，关注我看更多内容，同时您的点赞和转发也是我每天分享的动力。谢谢亲爱的朋友！（图片来自网络）

關鍵字: 区别 缴费 退休