阳光

可能很多人觉得有钱人就不需要理财吧。实际上这种想法是不对的。人们理财的目的有五种，现金管理、信用、资产分配、资产积累和资产保障。我们应当根据不同的理财目的配置理财产品。

年纪大了以后，资产积累就可以不用继续扩大了。是我们要知道最起码要保障我们资产的保值增值吧？这就是资产保障。

对于70岁的老年人来说，70万元积蓄是毕生的积蓄。自己剩余的时间再也无法积攒这样多的积蓄了。可是由于物价增长和大家收入的增长速度很快，看着自己的积蓄一天天贬值，也绝对不是好滋味。

手中有70万的积蓄，也属于个人信用的一种表现，往往更能够在财富方面受到关注。

另外，家庭必然要有一定的现金储备，比如说每月发放的养老金8000元，都可以进行现金管理，获得更好的收益。

老人都有子女，对于自己百年以后剩余的财产如何分配也是一项重要的问题，这就涉及到了资产分配。

如何搭配好各种理财产品呢？

一般来讲，我们家庭可以选择的理财工具有9种：银行存款、银行理财产品、股票、基金、信托、期货、保险、债券、房地产。

多数老年人，并不知道有什么更好的办法来保障自己的财产。多数人是将这部分财产放在银行中当存款用的。但是，分期短了，利息低。存期长了，不放心，怕出风险急用。

定期存款，利率一般只有3.3%~3.5%。有一些有想法的老年人，可能会将资产投资到国债和大额存单中，这两种理财产品的利率最高能达到4.26%到4.27%。这些理财方式都是完全保本保收益的，而且在牺牲收益的情况下都可以提前变现，是老年人最优的选择，可惜就是收益率有点低。

只有少数老年人会将资金投入到银行理财产品中，这些理财产品有的是可以提前兑取，有的是封闭期内不可体现的。银行理财产品也不保本保息，所以还是要注意点好。

信托产品，也可以实现终身的保障，也可以根据自己需要做高风险的收益产品，但是起步是100万元。

老年人购买商业保险没有太大必要了，毕竟年纪大了，超过60岁就不可以参加商业医疗保险了，除非是续保。而商业养老保险每月有8000元的养老金足够基本生活了。

至于股票，到达退休年龄以后的老年人应当逐步退出了。毕竟股票的价格涨涨跌跌，万一急用钱变卖的话有可能亏本。股票的风险是非常大的，不要以为我们抱着一只股票不卖出就可以稳赢。万一这只股票突然变成垃圾股，甚至被退市可就麻烦了。长春长生可是一个典型的例子。

基金根据投资的项目，可以分为偏股类基金和债券类基金，当然也有货币基金。不同的投资项目会有不同的投资风险。比如货币基金的流动性一般都在一年以内，大部分资产都会投资到存款或银行回购产品中，可是其收益率现在只有2.3%~2.5%。保值增值能力不高，仅适合于管理闲散资金。

债券项目很多，投资企业债券的话很也不保险，利率越高，风险越大就是了。一旦出现违约产品，有可能会出现血本无归。

期货，由于有杠杆的作用，风险比股票还要高。没有经验，千万不要去碰期货或者带杠杆的现货及其他产品。

当然，有一些老年人会考虑到是否为孩子再置办一套房子。有70万元也可以做首付了，每月8000元的养老金也能够帮忙偿还贷款。可是，未来房价的走势并不确定。投资房产一旦急需钱，想变现的周期非常长，否则就要亏本卖。老年人理财的话，也不建议投资房产了，房子够住就好。

综合起来，老年人确实也应当将自己多余的财富打理一下，选择收益较高、流动性较好的产品好一些。

暖心人社

可以做一些低风险的理财嘛。

我有一个朋友，在日本读完书后进入当地银行工作，负责基金的销售。一次聊天时，他提起，因为日本属发达国家，人均收入高，寿命长，人们也具有储蓄意识，所以很多老人手里是有不少闲钱的。他接待的顾客，大部分都是老年人。跟我们提起时，刚刚接待了两个近百岁的老人，颤颤巍巍地自己到银行去买基金。

朋友十分感慨，他在国内的奶奶才70多岁，就已经把经济上的事情交给儿女的，自己才不会操心什么基金债券之类的事情呢。

所以，接近70岁根本不算年纪很大嘛。哪怕买一些保本的货币基金，收益总是比定存要高的嘛。当然，我不是理财专家，在这方面给不出什么具体有效的建议。只是觉得，随着年龄增大，抗风险能力降低，选择理财产品的时候，一定要以稳妥为主。千万不要被那些花言巧语的所谓高收益蒙蔽了双眼，须知，风险和收益永远是共存的。遇到天上掉馅饼的好事，一定要小心，三思而后行。

我婆婆退休后就一直喜欢搞一些理财投资，说实话很多在我看来都是骗人的，就像是包装了直销的外衣，其实内里就是传销。我劝她自然是没用的，我老公说她也不听。几乎是每投必败的几率，可下次还义无反顾地投进去。

前两年被人拉入了一个什么外币投资，还一套套的理论，什么现金池之类的说法。每天都看着自己的现金池有收益，可过了一段时间再问，就垂头丧气了。收益是可以看见，但是只在屏幕上，根本提不出来。最后怎样了我也不知道，没问过。问了她就不高兴。

前一段时间又不知从哪得知了一个什么平台，投5000就算是入股，拉一个下线给10%，然后下线的下线还会给她分红。这一听不就是传销嘛！但是我们说啥都没用啊，还一天到晚视频让我们也加入。我们拒绝后，她一天到晚抱怨我们不支持她的工作。

我简直哭笑不得，我们交5000给什么平台，给她10%，那不如直接给她5000，她拿的不是更多？可是不行，就得交给平台，她才觉得真的挣钱了。实在是难以理解！

所以，在我看来，若是这样的所谓理财，不理也罢。

木桥故事

昨天去银行办事，看见傍边一位老太太85岁了，居然要定存三年。周围的人，都服了。你看人家的自信，说不定活到100岁呢。其实，85岁的老人，真的要合理规划自己的积蓄，选择比较合理的方式。

你们夫妻70岁，月退休金达到8000元，人均4000元，还算可以的，超过全国平均水平3000元不少啊。我比较奇怪啊，两个人退休前工资不算低，怎么只有70万元存款？70万存款对应这个退休金水平，不算高啊。所以，要好好规划呀。

首先，要坚决防止上当受骗。老人的积蓄是一生的积蓄，而且不可能再挣钱，千万要守住。不要搞不靠谱的理财，不要买保健品，不要被诈骗，不要被任何人套路了，不要炒股。就找大银行，存款和理财合理组合。安全第一，这是底线。

其次，把70万积蓄进行合理组合，比如，大额存单20万，利息可以超过4%。再搞那种存款形式，整存，领取利息，给每月增加现金流。把10万分成2万一份，存那种定存两遍的，万一急需用钱呢？生病了，住院了，急需现金，可以一笔一笔取。

再次，把8000元退休金当作现金流进行生活消费，如果身体较好，真的可以到处旅游转转。这个收入水平足够了，不要太委屈自己，不要舍不得吃，各方面生活质量高一点。不管怎么样，一定要锻炼身体，保持身体健康。只要身体健康，这些积蓄和退休金，可以保持一个较好的生活质量，如果大病，那就很难说了。

职场火锅

夫妻俩都接近70岁，手中积蓄已有70万元，俩人月退休金8000元，听起来是可以不用再折腾啥，舒舒服服安度晚年了。如果老家人身体健康，没有其他债务，没有啃老的子女，自己想要悠闲的度过老年生活，这合情合理，也是老人自己的选择。

不过，现在更多退休老人出入银行、基金公司、财富管理机构甚至证券交易所，为的就是理财。老人选择理财，一般有这几种原因：

一，不想让钱贬值，想为子孙后代留多点财富。

二，让财富增值以备不时之需，万一生病也不会让子女太操心。

三，自己喜欢挑战或者当成一种生活乐趣。

现在的财富观念是鼓励任何人理财的，不管是什么年龄阶段。针对老龄人一般会推荐风险级别较低的理财产品。

第一，银行存款和理财产品

银行存款类产品一般都是定期存款，像整存整取、零存整取、存本取息等，也有大额存单，这些几乎是零风险的，最适合无法承诺资金损失的老人。不过，风险低，收益也低，就是最让人放心的一种。

银行销售的理财产品基本上风险都比较低，期限不会太长，一般不超过一年，收益也比存款产品要高，作为保本保收益的理财最适合不过。

第二，保险产品

保险又分保障型保险和收益类保险。不过对于老年人来说，无论是保障类保险还是收益类保险，其防范的作用都大于理财的作用。除了配备基本保障的保险外，理财方面也很推荐收益类保险，险种一般品种较多，不仅具备保险最基本的保障功能，还能够给带来不错的收益，可谓保障与理财双丰收。目前，购买收益类险种也成为老年人新的一个理财热点。

第三，国债

最为稳健的理财产品国债也受到了很多老年人的欢迎，国债的风险低，收益也还不错，更有国家信用做保障，稳中得利，无需像重视股票相同重视它的“涨跌”，因而适合老年人。

第四，货币基金

老年人理财购买货币基金也是个不错的选择，因为货币基金收益率高过1年期的定期存款利率，灵活性也很高，作为资产配置的一部分是比较稳妥的，老年人购买货币基金最好选择大型基金公司发行的货币基金。

第五，信托产品

信托理财产品在理财产品中属于稳定收益的理财产品。信托理财产品有两种好处：第一是收益较高，第二是无需自己打理。这就使得老年人不用担心资金如何打理的问题，专业人士会帮您解决。但是信托产品不能承诺保本保收益，如果整体经济不景气，信托的风险也会提高。所以购买信托产品要判断时机，懂得选择产品，这对专业金融知识有一定的要求。

当然，有些具有冒险精神的老人也会选择股票甚至期权期货等高风险的途径，只要能够承受风险，都无可厚非。总之，我们建议老龄人理财，根据实际情况选择产品，适当配置产品以追求收益最大化，不仅能让财富增值，也能丰富老龄人的生活，是一石二鸟的好方法。

50计划

说真话、讲实话、不废话、没套话，让我们今天说一点大家都能够听得懂的人话，大家好我是你们的社长。

对于夫妻俩都接近70岁的人来说，手中有70万元的现金，每个月有8000元的退休金，到底要不要理财其实非常的重要。

主要原因是如果进行了投资理财选择长期并不理想，选择短期收益率较低，对于现金遗留问题很关键。

投资理财是生活的态度

对于70岁的人来说投资理财收益率的高低我相信他并不在意，只要能够抵御通货膨胀即可，在这个年龄段选择银行的活期存款最为合适，如果有必要可以选择三年期定期存款。

其实对于这个年龄的人来说你不理财都无关紧要，这时候的理财就是一种生活的态度。

对于年轻的人来说投资理财是财富增长的主要手段，对于退休之后年龄较大的投资者来说投资理财是抵御通胀保值增值的方法。

8000元的退休金

8000元的退休金属于夫妻两人退休后的收益，对于老年人来说8000元不够每个月的生活，而且还有盈余。

社长认为将这些资金进行投资理财，还不如交由子女保管，这不但消除了最终的风险，还能够进行更高收益的理财。

其实对于老年人来说，心里更在乎的是子女的生活条件和水平，而对于手中有70万积蓄每个月有8000元退休金的人来说，假如你的生活也过得是非常的富裕。

这就主要考虑今后的问题，你要知道在银行选择投资理财产品，一旦发生意外，子女们想要取出这笔钱是非常繁琐和复杂的，与其这样还不如提前交给子女进行保管，省去了不必要的麻烦。

综合来看：老年人投资理财其实是生活的一部分，并不会在意收益的高低，不要在意资金存取的方便，能够抵御一部分通货膨胀即可，最终的问题才是关键的问题，所以社长认为教育子女保管这笔财产相对比较安全。

社长财经

我的情况和这差不多，我70岁，老伴69岁，每月两人退休金总共8000多，手中的存款也差不多。可以做到衣食无忧。但是我们还有担心，如果住院怎么办？老年人大病住院，动辄每天花费上万。虽然可以报销，但是有些项目和药品报销不了，这一部分要占总额的百分之三十左右。几十万块钱不经花。

我想，理财我是绝对不参加，就是想看看有没有合适的商业医疗保险，允许不允许我们在年龄的参保？到时候能帮助减轻一些医疗方面的压力。

用户5240554009049

话不多说，只说重点，千万不要理财，千万不要理财，千万不要理他，重要的话说三遍。

如果是一个年轻的小伙子，他今年20岁到40岁左右，正值青壮年，对于社会的运转有一定的了解，那我没有问题，大不了去拼一拼。

可是一个70岁的老年人这个阶段你要去理财的话，十有八九会落入陷阱，一旦落入陷阱当中，你可真的是没有翻身的机会了。

一、什么是理财有风险？

我们再去理财的时候，甭管去哪个公司理财，总会见到似有似无的小标题，这个小标题就是理财有风险，投资需谨慎。

而这个标题就和大家抽烟的时候，烟盒上写着吸烟有害健康一样，都是起到一个警醒的作用。

在不知道什么是理财，以及不知道理财将会把自己推向何方的时候，千万不要盲目的去理财，因为这个时间阶段里面你去理财，对你所造成的危害要远大于机遇。

我们不妨把这句话说的再直白一点，理财的时候你连啥事理财都不知道，就一抹黑的扎了进去，进去之后就想着自己怎么样能够让钱生钱，怎么样能够让短时间之内赚更多的钱，这是不可行的。

我们再举一个例子：这个例子可能就稍微有点露骨了，如果真的有一个投资项目，只要把钱加进去就能够源源不断的生钱，那这个机会为什么会轮到你？

你是有超强的人脉关系，你还是对未来有一定的把握呢？

如果这两方面都不是的话，那么你现在理财究竟理的是什么？你想过未来一段时间里面你怎样发展吗？

二、70岁的人已经很难跟上时代的步伐了。

我把这句话说出来，多多少少有一些颓废。

的确有一些年近70甚至年近80的人，他们在学习外语、他们在学习新鲜的经验技术，甚至他们开始考虑怎样去上网。

但是这一部分人仅仅是一少部分人，绝大多数的70岁或者80岁的中老年人，他们短时间之内很难跟上社会时代的发展，他们所学到的知识远不如社会所更新替换出来的知识。

而且70岁的人他们的心理承受能力并没有中年人或者年轻人心理承受能力强，短时间之内如果把自己的本钱全部赔光的话，他们可能会走向极端。

出于这样或者那样的考虑，我们不建议70岁左右的人去理财。

而且70岁左右能够拥有这些薪资，那就已经非常可观了，既然已经有这些薪资，养老不是问题，这个时候就没有必要理财了，如果真的想理财，那就直接丢到银行，最起码银行安全有保障，只不过涨的幅度有点低罢了，但最起码安全呀。

职场全能王

理财是一生的事，与你的年龄和收入都关系不大，这是对人生的一种规划和态度。

二老接近70岁，中国人的平均年龄77.3，而这种收入和积蓄能力说明生活水平挺好，所以寿命也会相应延长，活到个100岁也不稀奇。能领退休金，说明也有相应的医保，健康医疗也有基本保障。下面就是讨论如何理财更合理的问题：

基本的生活所需

1.日常生活：老年人精力体力有限，饮食也偏于清淡简单，生活需求更渴望精神上的充实与满足，所以生活物质方面的支出会比较有限。

2.健康维护：一个好的身体既是自己健康生活的保证，也是为小辈降低负担，所以老年人一般都会更专注自身健康的维护。适当的补养品、保健品，参加康体训练活动等，会成为生活中的必要部分。

3.旅游娱乐：夕阳红的人生阶段，走走看看，培养一下爱好是丰富生活的重要组成。

4.家族往来：这个年纪，家中肯定也是儿孙成群，逢年过节，上学生日，少不了发点红包，买个礼物，享受下天伦之乐，也是日常支出的预算之一。

上面陈述，（主要结合我情况类似的丈人丈母娘日常开销），一个月俩人5000~6000元左右。

资金管理与理财方案

常规支出扣除后，二老的可支配资金包括每月养老金盈余和积蓄，每月盈余算2000元。

1.日常意外备用金：留个5万元左右，常备意外使用，特点是易存易取。建议放*宝或*信，日常扫码支付也很方便，多少也有2%以上的利息。

2.低风险定期储蓄：老年人还是要将风险防范放在首位，所以40万放银行是妥当的选择。在农商行系的银行做大额存单可以做到4.5%左右，每年的利息也有1.8万元；存单可以分成几期错开存，这样万一有急用可以减少利息损失。

3.基金定投：在做好了基础保障工作后，每月养老金的盈余可以用来做基金定投，这样一是可以养成定期汇集的习惯，其二基金定投的方法也比较简单，时间作用下，收益会意想不到。

4.购买指数基金：20万用来购买指数基金，中国的金融市场前景乐观，目前股市正处于历史底部，指数基金风险较低，可以紧密捆绑中国的未来发展。近两年看收益也十分可观。

5.黄金产品：大妈都都喜欢储备点黄货，看着舒心，也踏实。黄金也确实是避险和留存的好东西，适当储备一些。

以上方案只是作为框架性的建议，综合了风险性与合理性，其实完全可以根据个人需求和习惯做增补。

对老人们的风险警示

1.老人口袋里的辛苦钱，是骗子们最觊觎的方向，所以要提高风险防骗意识，千万不要轻易参与大额投资、集资类的活动。

2.随着年龄的逐步增大，也要逐步收减比较复杂的投资方式，转向更简单的储蓄等。

3.儿孙自有儿孙福，不要因为以为宠溺晚辈而将辛苦钱早早耗尽，这样结果对谁都不好。

玄同商道

接近70岁，手中积蓄已有70万元，俩人月退休金8000元，还需要理财吗？

不需要太复杂的理财了，买重疾险，医疗险就够了。

除去看病，你要那么多钱还能干嘛？70万加8000退休金，都够你周游世界了！

所以唯一需要保障的就是健康，加点保险。

如果买太复杂的理财，到时候万一，有个什么三长两短，给孩子们都麻烦。

如果你爱旅游，那总得找点事做，你要非说你除了赚钱就没其他兴趣，跟巴菲特大神一样，那我也是没话说，你该理财就理财，该炒股就炒股，权当是预防老年痴呆了。

所以其实不需要怎么理财的，除非你热爱，那是可以的。

人生可以有很多种活法，任何活法都是自己人生意义的达成，别人无法去评判你的人生，只有自己选择的，才对自己有意义。别人的人生，对你其实没太大意义，你的人生，对别人也没太大意义。活好自己，就行了。

你看人家巴菲特和芒格，一个马上九十岁了，一个都九十多岁了，不照样还在做投资吗？人家早都实现财务自由了，你能说人家看不透人生嘛？没道理的，人家就爱赚钱，就爱这么活着，这就是人生，这就是命。他赚的钱，最终也花不完，最后还是要捐给社会。所谓取之于民，用之于民，人生不过就是这般轮回吧。

赵冰峰财经

大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员和财经作家，我专注于银行存款、贷款、信用卡、基金投资、银行理财、保险等金融问题的解答。

以前，我们说：活到老，学到老。现在，我们说：活到老，理到老。人的一生，无时不刻都在理财。但一说到理财，大家的第一印象就是金融理财；其实，生活理财也很重要，今天买菜如何省钱等，都是理财行为。

在回答这个问题时，我来讲一个85岁老大妈的金融理财故事。我在银行工作，认识一位大妈，85岁了，全家的钱财还是她来打理。为了更好地打理300万元的存款，她会走遍城区的所有银行，对比存款产品和理财产品的收益，然后选择一家银行存款，或是购买理财产品。

因此，老年人也需要理财。但老年人理财要注意3点：

一是安全性

也就是说，所做的理财项目要安全。例如银行的大额存单、国债、保本理财以及结构性存款。切不可为了提高一点点的收益而去冒险。对于老年人来说，保住本金是最为重要的。

二是流动性

人老人，总是会出一些状况。一旦出现急用钱的状况，就需要能将投资的钱收回来应急。这就要求有一部分的资金是可随时取出来的。因此，切不可将全部的钱都购买固定期限的理财产品。

三是便捷性

老年人理财要讲究方便，也就是说购买理财的流程不能太过于繁琐与复杂。对于一些流程十分复杂的理财产品，不建议购买。另外，在选择理财项目时，也要选择那些操作轻松的产品，例如，定期存款到期会自动转存的，不要再跑银行一趟手动转存。

最后，祝大家投资顺利，理财愉快！

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