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我2012年那会贷了款，我一看一年利息5·5万人民币，后来我想一次还清，银行不干，它说必须2年以后，所以两年以后我一次性还清了！

所以说你如果有贷款，假如说你是买房，这个房子是住的，那就可以按照贷款期限慢慢还。如果你想换，那就早点还，否则你的房子成本太大。再有很多事情具有不稳定性，比如失业，还有人走了，那最好能提前还的就提前还。我们看很多人因房贷出现问题，就是不可抗拒的事件发生了，还有离婚，有的人又想要房，又不还贷款，所以说一旦拍卖优先税款银行债务这样的顺序，一句话银行的钱不是好花的！所有条款也是人家定的，合理与不合理。你签字了就没有讨论的必要了！

快乐的多多

合不合理的关键在于你与银行签订的按揭合同中，有没有对于提前还款的违约进行约定，如果有约定，那么就是合理的；如果没有约定，则不合理，你可以拒绝。

提前还款的约定

目前我们在银行办理房贷时，签订的按揭贷款合同里都会对提前还款进行约定，如果贷款未满1年（有的是3年、有的是5年），要提前还款，提前还款的部分，银行要加收6一定的利息作为违约金。

为什么银行要这么做呢？一笔贷款，从你申请开始时，要经过客户经理——部门负责人——审查人员——审查部负责人——分管行领导——放款审核人员——柜面人员，多个环节才会最终落地，这些环节银行是需要付出人力成本的，如果一笔贷款今天刚下柜，没两个月你就提前还款，那么银行收到的贷款利息还不足以覆盖掉支付的人力成本，所以现实中大部分银行都会约定一个期限，只有贷款达到该期限以上才可以免费提前还款，否则都必须收取违约金。

各家银行对于提前还款的规定

我国的商业银行机构有四千多家，无法逐家反映，我们以受众群体最为广泛的四大行为例，进行分析。由于四大行在各地的分行有一定的自主权，所以各地对于违约的约定会有一定的出入，下面系本地四大行对于提前还款的约定：

1、工商银行：房贷还款时间不满一年的，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。房贷还款时间满一年后提前还款的，则不收取任何违约金。

2、农业银行：贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。

3、中国银行：贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)，满一年后不收取。

4、建设银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。贷款满三年后不收取违约金。

从上述我们可以看到，四大行的规定略有出入，其中工农建都是一年后免费，建设银行是三年后免费。当然四大行在各地的规定也有出入，比如苏州四大行在2018年7月31日就发布公告称，从2018年8月1日起，房贷不满5年的，提前还款都要收取违约金，收取的金额为提前还款金额乘以月利率乘以6。

总结

综上所述，只要你与银行在合同中有约定提前还款要收取违约金，那么银行收你6个月的利息就是合理的。

鲤行者

提前还款的套路，90%的人都不知道！

很多人办了贷款，当钱比较盈余的时候，就想提前还款，毕竟贷款是需要支付利息的。说道提前还款，很多人以为只是把钱还进去就行了，其实提前还款还有很多不为人知的套路。

一、提前还款，会上征信

从贷款合同约定看，无论是部分还还是全部还，提前还款都属于一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。

提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。特殊交易信息指的是在信贷业务过程中发生的展期（逾期）、担保人代还、以资抵债等方面的信息，从含义上似乎可以理解为是负面信息。

二、提前还款，要交罚息

提前还款属于违约的一种，这种还款行为打乱了金融机构资金利用率，金融机构会损失掉此次借款的所有利息收益。

而且在贷款合同中也有明确规定提前还款时的罚息利率（每个银行都不同），如果在合同规定期限内提前还款，就要收取罚息。罚息对于我们来说是违约金，对于银行来说算是一种补偿金。

三、提前还款，无法再借

对于提前还款，如果下次再找同样的金融机构贷款，他们不会认为你有理财实力，快速获得资金。而是判断你是利用贷款资金做别的短期用途；

另外，很多网贷都不支持这种“提前还款后，再续贷”的服务，认为有违规行为，这种也是风险高的客户，可能在下一次的借款（续贷）中就会出现逾期不还。

说明白一点，还是因为你让这些金融公司没有赚够钱，所以他们就会把贷款给那些“老老实实”还款的客户。

什么情况下无需提前还款？

1、房贷

买房最好不要提前还款，因为房贷利息是所有贷款利息中最低的。

其次，如果将提前还款的资金投入到高于房贷利率的理财中，就可以依靠差价赚钱，而不会白白损失掉储蓄已久的存款。

2、公积金贷款

同样，公积金贷款只适用于房贷中的组合贷款，经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降到了史上最低。与其提前还贷，还不如将这部分钱拿去做其他更有效益的事。

3、等额本金还款期已过1/3

等额本金是将贷款总额评分成本金，根据所剩的本金计算还款利息。

也就是说，越往后所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。

如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷。

4、还贷年限已经过半

如果贷款的年限过半，就意味着你已经将超过一半，过一半的贷款利息都在前期的还款过程中偿还了，剩下的月供中绝大多数也都是本金，所以在中后期提前还贷也是不划算的。

总之，飞哥觉得，每个人的生活态度不同就会有不同的看法，对资产的认识和理财观念是有关系的。

如果是通过住房公积金贷款的且享受打折利率的，建议不用提前还款，否则真的不划算。

贷款购房本来就是通过合理分配资金购置房产的手段，如果有足够资金来一次性还清房贷那么当然可以提前结束房奴生活；

如果只是因为收入比之前高一点，那么完全没有必要通过提前还款获取心里上的轻松，要学会使用好手里的资金，来赚取比房贷利息更多的钱。

飞哥理财笔记

提前还款收取违约金是否合理，你需要去看看你的贷款合同。对于提前还款的条款怎么写的，如果符合你的情况，那就是合理的；

提前还房贷，收取违约金，其实是大部分银行都有的规定。

虽然按理说，一下子将所有钱款结清了，减少了银行的风险，银行应该很支持才对，但为什么房贷提前还款还要收违约金呢?

道理很简单，换位思考一下，你把钱借给别人，别人每月还本金同时再还利息。可没几个月，别人把钱全还给你了，基本等于你把钱白借给人家用，凭什么呀?

无利不起早，银行也一样。赚取利差是银行盈利的主要途径之一，用户以低利率存进去，银行再以较高的利率贷出去。

如果大家都提前还款了，那银行还赚什么钱？

所以对于银行而言，如果提前还款，基本银行都会收取违约金。

不过违约金的收取，不同银行规定不同，提前还款的年限和违约金的比例等，都有所不同。

比如有些银行在一年内提前还款，收取违约金，一年后提前还款不收任何违约金；

有些银行呢，一年内提前还款和一年后提前还款，违约金的比例不同；

这些合同里都会写的清清楚楚，你找出合同看看就知道了。

最后呢，个人有一点建议。

如果你不是要出售房子，我个人是不建议你提前还款的，货币会贬值，但如果基准利率不变，你的房贷利率却不会提高，这对贷款者其实是一件很划算的事情。

更何款你已经还了7年多了，如果是等额本息的还款方式，其实利息已经还出去很多了，更没必要提前还款了。

万能的老左

买房对于大部分人来说都是一件大事，作为一项商品，房子无疑需要的资金量要远高于一般的商品，贷款买房就成为大部分家庭的首选。有些家庭砸锅卖跌，集齐了父母爷爷奶奶的钱包才凑够了首付，贷款可马虎不得。

能否收取违约金以合同为准

在各种信贷业务种类中，房贷的按揭金额体量大，个人偿债行为良好，较少出现违约，一直被银行视为优质资产。银行对于优质资产当然是慎之又慎，你想到的它想到了，你没想到的它也帮你想好了，而且还写到了房贷合同里。

能否收取违约金要以合同为准，一切以合同为准，工作人员的口头承诺在落到白纸黑字之前都是不靠谱的。如果合同已经有相应的违约金条款，银行收取违约金就是合理的。

各个银行对于提前还款的规定各不相同，申请房贷的时候如果有过几年提前还贷的打算，这点就必须要考虑进去，毕竟有些银行收取的违约金还是相当可观的，下面列举了部分银行的违约金收取情况，仅供参考：

提前还款是否划算

如今的房贷利率虽然比起去年来说有所回落，但是大部分地区还处于在基准利率上浮5%到15%的状态。题主已经还款七年多，那么按当时的房贷利率很可能是打折的。房贷对于银行是优质资产，同样，对于我们来说这么廉价长期的借款恐怕也只有房贷了。

个人不建议提前还款，目前的房贷基准利率是4.9%，如果是以9折来算就是4.41%，现在的理财产品收益率要达到4.5%还是比较容易的。但是，提前还款以后，再想借到这么廉价优质的贷款就比较困难了，何不把钱留在手上作为流动资金，以备不时之需。

很多人提前还款是希望节省房贷利息，有些房贷30年累计利息大抵等于本金。不过，一般来说在贷款初期提前还款节省的利息是最多的，到了还后期，提前还款的意义已经不大。

我们假设房贷总额为100万，以基准利率计算，已经还款7年，当原贷款年限为20年时，提前还款可以节省利息33.19万元；

而当原贷款期限为15年时，可节省的利息只剩下16.13万了。

显然，剩余贷款年限越短，节省的利息越少，再加上6个月的违约金，可能就不那么划算了，毕竟钱还在不断贬值的。

玉鱼与瑜

1、具体看合同约定，如果合同写明了需要支付违约金，这就是合法合理的。

2、一般银行都是约定一年内还款付违约金，也有五年的，也有随便还款不付违约金的，具体看银行政策及合同。

3、若非出售房屋等特殊情况，我是不建议提前归还按揭贷款的，钱在自己手上才是钱嘛。具体我写过许多类似回答，可以关注我查看。

4、有些银行可能可以商量，但是你如果投诉了的话，经办人可能会照章办事。

5、有些银行的合同约定是按提前还款的金额比例计算违约金

觉得说得对的，请转发，求关注

郎峰徐迅

求关注，求关注！走过路过带带小老弟

买房提前还贷是要扣违约金的，这个大家都应该知道，比如说你向中国银行贷款的，满一年后才能提前还款，提前一个月申请，不管多久提前还款，都要收3个月的利息。不过不建议你提前还款哦，正常还款多好，这样你可以用这些钱做其他重要的事情了。其实提前还贷扣违约金也是合理的，不然银行怎么规划资金运转。

网友一：银行可以谈的，之前我去还也是这样，后来我问他们有没有什么办法可以减少一点，最后我在他们银行存了10万，就只收了1个月的违约金。反正钱存哪里不是存呢是吧。你可以问问你的那个银行客户经理。

网友二：我们贷了145万，贷之前就准备近两年还清，然后没贷之前我就问了经理什么时候可以全部还清，她说满一年，一年之久还就不属于违约，当初你们签的合同好好看看，如果是等额本息的话已经还了七年，相当于这七年都是还的利息多，后面是本金多，提前还的话也不是很划算。

我房网

一般都有的套路，我刚刚办理了商转公，就有规定，如果商贷还款没满3年就要交违约金，少则两个月利息，多则六个月，这是我去办理商转公才发现的合同项，当时也是懵逼了，就投诉了，没用的，他们说了合同有的就不是违规，没办法，交了五六千才给办。其实就是银行的霸王条款。只有交了，哪有时间天天和他们耗着。

A_Lisa189119666

我01年买的房，贷款十年。二年后提前还了一部分贷款，到了第六年嫌候每月二十号还贷款麻烦又一次性付清全部贷款。记得当时去银行办手续时接待我们的一位工作人员查了我家六年的所有贷款记录，说我们是优质客户，从没超时还款，最后的贷款还给打了折

老是忘记密码3

我有10多年的银行工作经历，我来回答这个问题。

在法律层面来讨论这个问题的话银行收你违约金是合理的，因为这在你签订的贷款合同里都有约定。但是当你与银行签订的合同，双方主题地位不一样，银行的而合同都是格式文本，你需要贷款，不可能跟银行探讨合同条款，甚至很多人签合同的时候内容看都不看，因此从某种意思上来说，这是一个霸王条款。所以我认为银行收取违约金合法但不一定合理。

其实提前还款收取违约金的条款在合同中一直是有的，只是各家银行执行力度不一样，像我所在的银行之前一般都是不收的。

像你所办理的按揭业务，对银行来说是一笔优质的资产业务。中国的银行主要的利润来源就是存贷差，所以提前还款会对银行的利润造成影响。

之所以银行以前很多银行都不对提前还款收取违约金，主要是以下几个方面的原因：

1、银行贷款业务规模及利率等都是人民银行指导的，并不是说想放多少贷款就放多少贷款，而且基本上贷款规模紧张的时候多，在银根紧缩的时候我们甚至求有能力的客户提早把贷款还了，好把贷款指标让出来给其他合作客户，所以在这种情况下，按揭客户提早还款都是不收违约金的。

2、作为银行，维护客户关系是一样重要的工作，否则几十家银行，如果因为受客户违约金使客户在我们银行的业务都搬到其他银行了，得不偿失。

那为什么现在越来越多的银行开始收取提早还款的违约金了呢？我认为有以下几个原因。

1、当然是你提早还款的时间段，央行实行宽松的货币政策，通俗来讲就是银行贷款很容易，只要你符合条件就可以贷。在存贷比不超出央行规定的情况下，银行当然是放越多贷款越好，因为放出去就是利润啊。那如果你很快提前还款，利息收入少到几乎无法覆盖银行工作人员办理这笔贷款业务的人工成本，那这笔业务就是亏损的，所以需要靠收取手续费来弥补。

2、对银行来说现在客户的粘性越来越差了，以前很多人每天都要跑银行办理业务，现在很多人一年都不会去银行一次，因为现在互联网金融太发达了，所以银行维护客户关系的时候对一些不是很重要的客户就不会怕得罪客户而减免。

3、随着社会的进步，整个社会对契约精神这块理解不之前深刻多了。简单的说就是按合同办事，既然合同是这么约定的，越来越多的客户也能理解了，那银行这块从政策上像以前一样减免操作的空间也越来越少了。因为现在这些业务都模块化了能手工干预的越来越少了，银行的工作人员就是想给你减免都不行（当然如果你是重要客户，还是可以申请减免的）。

总之，资本是逐利的，银行经营的目的就是实现利润最大化，况且银行的一贯作风就是晴天送伞，雨天收伞，因此收取你提前还款违约金也就不奇怪了。

關鍵字: 还清 银行 财经