lygfire

回答这个问题我认为从以下三个纬度来看：银行种类、产品种类及期限。以上三个因素决定了你在相同资金情况下可以获得的收益情况，下面我们具体看看。

第一，银行。我国银行种类很多，也有很多的分类方法，我按照银行存款利率收益不同将银行分为国有大型银行、一般商业银行、城市村镇银行及民营银行几类。其中从收益率来看，从国有银行到民营银行逐渐上升，以三年期存款为例，国有银行大概在3%左右，而民营银行可以达到是5%的收益率，所以如果想要获得高收益，银行可以选择民营银行或者城市村镇银行。

第二，产品。存款也是有几种产品可以选择的，比如通知存款、整存整取、零存整取等，如果资金达到20万元可以选择大额存单产品。不同产品收益也是很大的，比如我们常见的整存整取产品三年期可以达到3%左右，而如果选择大额存单，三年期收益率直接达到了4左右的收益率。

第三，期限。在存款收益设定上，存款时间是一个很重要的考虑因素，不管是什么类型的银行遵循了存款时间越长，收益越高的趋势。所以如果可能的话我们需要选择存款时间比较长的产品。但是目前我国五年期存款与三年期存款利率是一样的，那肯定选择存三年期的比较划算。

综合来看上述三个因素，我认为选择民营银行存款最为合适，期限上选择三年期产品利率达到5%的水平。

谈财论道

在银行办理定期存款如何实现利益最大化，无非就是增加利息收益，实际上并不是任何人都能拿到银行网点所执行的最高的存款利率，只有你达到一定存款后银行才会给你上浮存款利率，对于普通储户来说选择合适自己的定期存款期限，合理搭配存款避免提前支取或提前终止定期存款就是收益最大化。

如何获取银行所执行的最新存款利率

打算办理银行定期存款的时候，别随意选择一家银行就办理定期存款，各个银行与网点执行的存款利率是略有不同，有时间的情况下多去就近的银行网点资讯下各个期限定期存款利率分别是多少，没时间去银行的情况下你可以拨打银行全国客服热线转人工索要，该银行当地就近网点客服电话，有了网点电话可拨打客服电话咨询该网点现在所执行的存款利率。存款利率排行:互联网民营银行>地方银行>农商银行>大型股份制商业银行>国有银行。

存款利率是否能上浮

存款利率基本上确定选择哪家银行存款后，这时候你到银行办理存款的时候，询问工作人员各期限存款利率是否有上浮机会，上浮利率又有哪些要求，个别地方银行以及农商银行(信用社)存款10万定期存款三年以上或三年，是有可能给上浮些存款利率（或给予某些赠品）。

存款注意事项

在确定了存款利率后选择存款期限的时候，一定要询问清楚银行工作人员，是否有起存额以及存款是否可以提前支取或部分提前支取，提前支取或部分支取如何计算并付息，这点必须要了解的，因为谁都无法确定未来啥时候会用到这笔存款，提前支取是会影响利息总收益。

期限上选择

传统的银行定期存款选择3年期比较合适，因为比1-2年期定期存款利率高出很多，与5年期定期存款利率几乎相同甚至相同，存款期限三年期比五年期封存时间较短提前支取可能性有所降低。

1-2年期限的银行定期存款利率以及存款灵活性，不如支付宝余额宝收益高灵活性高，5年期存款时间太久容易造成提前支取或终止存款影响利息收益可能性略高，存款利率与3年期也无明显差距，所以选择3年期定期存款比较合适。

分散存款增加存款灵活性

存款的时候如果3年期与5年期存款利率差距比较大的时候，你可以把你需要存储的存款分成3份，3年期40%，5年期50%，余额宝10%备用用不到就让这笔存款在余额宝产生收益。分期存款主要是增加存款灵活性，防止遇到急用钱的时候提前支取或终止定期存款导致全部存款利息收益受到影响。分散存款并没有固定必须分散成多少笔，你自己按照你的存款额与自身实际情况进行分配即可。

区分保险产品与理财产品

这点还是比较重要的，个别银行打着高息拦存，等储户到了银行办理存款的时候才知道原来是保险或理财产品！这类产品虽说正规但是多少是有些风险的不建议选择。如何区分是否是银行单纯的存款产品，还是比较简单的不用知道太多，只要你记住单纯的银行存款是不需要签署任何合同与协议，保险或理财产品本人必须签署某些合同与协议，如果在你未签署某些合同与协议银行私自给你选择的理财或保险产品，你是可以向银监会举报该网点工作人员来维护个人利益。

总结

看似有些麻烦，其实都是些银行存款小常识实用简单易懂，银行存款收益最大化不就是想赚取银行更多的利息收益吗！在保证不了存款未到期前不提前支取与终止定期存款，即便是存款利率在高提前支取或终止后银行不照样按照活期存款利率给你计算并付息，这样造成的利息收益损失很多，注意以上几点选择分散搭配存款，随说不能完全避免但是能预防即便是发生了需要提前支取部分存款，也能减少些你总存款利息收益。个人认为能保证收益不受影响这就是银行存款利益最大化。

福星卡汇

题主的问题有些宽泛，无法具体准确回答。简单来说：定期存款中，大单（大额存款）比小单利息高；有风险的比无风险的高；之前的利息比现在的利息高。

因为银行定期存款相对固定且差距较小。所以回答会从银行别的，常见的，相对稳定的理财模式进行回答，希望对题主有所裨益。

银行定期大额存款比较

不同的银行，不同的期限利率差距较大。例如3年期的大额存单，有的银行利息是4.26%，有的银行只能3.85%。以20万为例，如果按照4.26%的利率计算，三年时间总共获得的利息是25575元，但是按照3.85%的利率计发算，3年的时间是23100元的利息，利差在2500元以上。

举个栗子：工行最近的大额存单最高的是3年期，年利率为4.07%。如上述利率计算，100万大额存单，每年有4.07万元利息。

但是也有一些地方小银行（民营银行），有吸收存款的压力，推出了利率较高的存款产品，年利率能达到5%以上，远超几大国行，且也没有起存金额的限制。但这类银行的稳定性和信誉度普遍不如国行，所以在存款之前必须仔细衡量。

银行理财产品收益比较

该类型属于银行公布的理财产品，具体一定的公信力和市场认可度。一般情况下利息相对略高，但也存在一定的风险。

上图是最近国内银行公布的理财产品收益，最高的收益率≈5%。但值得注意的是，理财收益率高的基本上属于“非保本浮动收益型”产品，换而言之就是本金和利息都存在一定的风险。如果题主对风险极为厌恶，建议慎重考虑。

银行的国债收益

今天（10月10日），今年最后一批电子式国债即将发售，也是年内倒数第二次购买国债的机会。本次发行的电子式国债，例如3年期票面利率是4.27%，最大发行额是150亿元，5年期票面利率是，最大发行额是150亿元。

在2018~19年期间，国债利率一直维持不变，但与此同时，市场流动性却一直比较宽松，利率不断下滑，货币基金、银行理财等固收类产品的收益率一直在下跌。现在货币基金平均收益率也就左右，银行理财平均收益率在4%出头，也就是说，5年期国债利率要比大部分银行理财收益率都要高。

结论和建议

如果题主的金额在20万元以上，其实没必要购买国债，购买大额存单更合适。大额存单的购买起点是20万元，比国债的100元起点高不少。两者的共同点在于，都保本保息，提前支取都能靠档计息。

相对于国债来说，大额存单有两点优势：

第一：利率更高。根据融360监测的8月份数据显示，大部分银行的大额存单利率都要比国债利率高。

第二：购买便捷。大额存单也是按期发售，跟银行理财差不多，基本上去银行都能买到。国债全年只有固定的时间段才能买到，并不算十分方便！。

索南的财经观

对于银行存款类产品来说，通常都是期限越长则利率越高（部分银行的5年期定期存款利率例外），因此要想通过存款达到利息最大化，除了几种特殊的存款方法以外，关键就在于选择什么银行？

就目前来看，存款利率水平较高的主要是那些地方中小型银行（包括民营银行在内），它们的定期存款利率相较于国有大型商业银行和股份制银行，上浮幅度更大。

一般情况下，国有六大行（邮储银行例外）的普通定期存款利率上浮不会超过20%，个人大额存单利率最高也不会超过50%；部分城商和农商行的定期存款利率上浮40%常见，个人大额存单利率上浮幅度最高至55%；而大多数民营银行的定期存款利率上浮达到了90%，比如说亿联银行和蓝海银行的5年期定期储蓄利率达5.3%。

另外，一些揽储压力比较大的中小银行，除了高成本负债以外，还不断通过产品创新的方式吸收存款，尤其是民营银行推出的智能存款类产品，支持随存随取，提前支取、靠档计息，既有活期的灵活性，又有定期的高收益。如果你不知道如何存款，不妨考虑一下此类智能存款，因为也不用考虑具体存款期限，反正最后都是按照实际存款时间计算。

由此可见，首先选择一家存款利率较好的银行多么重要。接下来，才是从产品品种的角度进行选择。需要明确一点，任何银行存款类产品都属于一般性存款，按照监管要求统一纳入存款保险保护，50万元以内100%赔付。

总之，我认为尽量不要从大型商业银行入手，多从地方中小型银行考虑，存款利率自然会相应更高一点。此外，像阶梯存款法、利滚利存款法、通知存款法以及按月付息型等新玩法都是可以帮助储户获得利息收益最大的措施。说实话，存款本身就是一种低风险产品，既要安全性高又要收益高也不太可能，只能是“矮子里拔将军”而已。

东震木

这要看你的钱是否随时准备使用了。如果确定短时间不用，则定期时间越长越好;如果不能确定短时间不用，则定期时间长的越多越好。所谓越好，是指收益越高。例如可以分成1万、2万、3万、4万四张存单，全部定期5年。这样如果急需，可以用身份证按需要多少取出相应存单，当然这张存单只能按活期计息了。但其它存单收益却是最高的。因为5年定期比1年定期滚存(到期将利息滚入本金，即自动转存)还高。但不要存成一张存单!那样万一有事需要用钱，就只能全部取出，全部按活期计息了。

戏鹊

1，在月底的时候

2，在季度末的时候

3，在年底的时候

4，在你认识的银行经理需要你的时候

5，目前定期存款各行差距不是太大，但是很多银行季度存款有考核指标，你只需要与银行某个客户经理多联系，他哪天差任务了你问他愿意返多少奖励出来就可以了，有时候一百万存款一个月，利息加返利可能有两三万哦

6，银行有礼品的时候

青蓝碧涛698

在银行存定期的话要看自己的需求，一般来说我们认为的定期存款，是和活期存款相对应的那种，但期限固定的，在一定程度上都可以是广义上的定期存款。现在银行有通知存款，可以提前定通知天数，短期都有一天通知存款，还有7天通知存款。金额足够大的话还有大额存单。如果想买国债的话可以在每个月的10号去买国债。如果确定这段时间的，钱是肯定不用的，可以购买理财，有定期的理财也有一些可以在工作日进行赎回的理财，都可以向理财经理询问。在某些特殊的时点还可以购买结构性存款。比如一些短期的结构性存款，可以使资金在非工作日的时间里利率提升，不会被闲置起来，同时的话工作日还可以取出来接着用。总之，银行的理财产品多种多样，可以多多了解各家银行都有很不错的产品。如果对我的回答满意，欢迎关注点赞。

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