流光飞逝ff

购买理财产品的时候大家都会比较在意年化收益率，常常会把它作为理财的第一指标，但这种情况基本是发生在一些理财小白身上。不过我们建议不要把年化收益率看得太重，不然在理财的过程中会陷入某种误区，最后导致不必要的损失。

先说一下年化收益率多少比较稳妥，一般业界会认为年化收益率超过6%就要考虑承担一定的风险；如果年化收益率超过8%，可能就要做好本金亏损甚至要不回来的准备。但不代表收益率很高就没有投资的价值，反而收益越高越受投资者青睐。

购买理财产品的时候，一定要面面俱到，产品的风险性、流动性、盈利性都要考虑在内，三者相互制衡，鱼和熊掌不可兼得。我认为在选择理财产品上，考虑的因素先后顺序应该是这样的：

1、风险性

理财不仅要让财富增值，也要保证资金的安全。所以大家在购买理财之前，要对自己做风险评估，自己到底能承受多大的风险？多大的损失？

现实中，很多人因为忽视这一点，所以吃了大亏。如果你不能承担资金损失，还要去炒股，那么一定会失败，即使股票存在收益暴涨的可能性，但是并不适合保守型投资者。

必须要对风险有认知，购买对应风险的理财产品，做到合适的产品运用在适合的投资者身上。

2、流动性

流动性可以简单理解为产品投资的期限长短或者资金可用于投资的时间长短，假设我们有一笔钱需要半年后用到，但是却把它投资到一年期的银行定期存款上，很明显不对称。那么半年后要取钱出来，但定期存款却没有到期，提前取出可能会按照活期存款利率来计息，理财的意义就不存在了。

一般来说，高息的理财产品需要投资的时间比较久，会牺牲一定的流动性，所以不能一味地追求收益，而无视理财的规则。先明确资金闲置的时间大概多久，然后选择对应期限且适宜的理财产品。

3、盈利性

收益是最显眼的因素，所以考虑理财产品的盈利性是大家最关心的事情。但是大家都会犯一个错误，就是过度追求高收益。低收益不代表无用，它可以很好地服务保守型投资者；高收益也不一定很好，高风险摆在那，没有那么容易拿走。

所以投资者要理性看待收益，根据自己的投资需求选择适宜的理财产品，可以在同一类别的产品中选择收益较高的一个来投资，这才是追求高收益的正确方式，绝不是跨类别选择高收益产品。

总之，购买理财产品有很多学问在里面，不是单一看待年化收益率而已。除了上述讲到的三大因素之外，还有很多东西需要放进来考虑，例如理财产品的投资规则等等，任何一个微小的因素都将决定自己是否适合购买。

商界書生

目前，市场上提供的主流理财产品预期收益率一般在4%-8%左右。

注意：以上收益率是预期收益率，真实收益率还需要看实际的市场行情。

那么理财产品多少收益率才能保证安全呢，这需要看看整个市场的兑付风险和高层指导意见。

前央行党委书记：6%以下的收益比较保险

2018年6月，前中国人民银行党委书记，现任中国银保监会党委书记郭树清在陆家嘴金融论坛上警告投资者：

理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。

这透露出高层对理财产品收益率的一个信号，目前收益率在6%左右的理财产品是比较稳妥的，如果承诺了更高的收益率那么很可能将来存在潜在损失。

前财政部长：保证6%以上回报率的就别买

全国政协委员、全国社保基金理事会理事长楼继伟曾对中青报记者提醒投资者：

“保证6%以上收益率的理财产品就别买，那是骗子。”

这句话中的重点在于“保证”，目前超过6%以上收益率的产品都是不保本的，因此，需要根据个人风险承受能力进行选择。

聚火财经笔记

朋友们好，明确回复：投资理财，大多数，谨慎，稳健型的投资人，都希望稳妥一些。结合市场相对而言，是可以做到的。但想要稳妥一些，不仅只是优选产品，还要考虑理财的方法策略，二者结合理财更稳妥。

首先，按照理财产品的风险等级和投资人匹配规则，极低风险，低风险类，PR1一PR2级理财产品相对稳妥。

如上图这是pr1级和pr2级理财产品的相关说明和适配人群。

1，PR1级，极低风险理财产品：这类产品可以承诺本金安全，也可以不承诺本金安全，收益不能达成的概率小。适合几乎所有，风险偏好类型的投资人购买。例如银行pr一级理财产品。年化收益率，在3.6%~4%之间居多

2，PR2级，低风险理财产品：这类产品本金亏损的概率较小，收益不能达成的概率较小。适合稳健型及以上的投资人。主要有一些中低风险类的，养老定期理财，债券理财，

货币基金等等。年化收益率在2.5%~6%之间居多。

小结：总体分析，购买理财产品，一年期及以内，一般年化6%以内，本金亏损的概率小，收益不能达成的概率小，适配人群广泛，适合大众理财，相对稳妥。

其次，投资理财，有好的方法和策略，更稳妥。

1，分散风险更稳妥。采用定投或者，分期购买理财产品的方式，可以有效分散，一次性投资的风险。

2，组合投资更稳妥。不同产品取长补短合理组合投资理财，可以有效分散本金风险，满足更多需求。

小结：好的投资理财，规划策略，会使整个理财更稳妥。

最后，来总结分析：

1，年化收益率在3%~6%的，Pr一级和pr二级风险理财产品，本金亏损的概率小，收益不能达成的概率小，适合人群广泛，相对稳妥。

2，适当的分散风险，组合投资，

对于投资理财来讲，有重要的意义，可以使整个理财更稳妥。

理财迦

您说的稳妥，大概意思是保本吧？

保本的理财产品分为两种:

一种是固定利息的理财产品，最简单的就是存款，例如，定期存款，大额存单，有些中小银行可以给到5%左右的利息。那么存在小银行资金安全吗？根据保险条例，银行在经营过程中缴纳的有保险资金，如果银行破产，国家规定最高赔偿金额50万，所以只要单账户不超过50万，存在哪个银行安全程度都是一样的。

券商的固定收益凭证，是目前唯一一款承诺保本保息的理财产品，一般可以谈到5.5%的利息。

还有就是国债，国债是最高等级的债券，出现风险的几率几乎为零，三年期到五年期的储蓄式国债，利息在4%以上。储蓄式国债的好处是当你急需用钱的时候，可以把国债抵押贷款，不影响将来利息收入。

活期的可以考虑货币基金，风险概率几乎为零，年化收益率大概在2%到3%。另外，银行的低风险理财产品，绝大部分可以兑现，一般是五万起投年化收益率4%左右。

另外一种是浮动利息的保本理财产品，例如结构性存款，目前按存款管理，保本一般承诺最低利息，年化收益率有可能达到6%左右。同样的卷商的浮动收益凭证，年化收益率也有可能达到6%左右。

以上几种产品基本上都可以保本，但是最高收益率一般不超过6%，如果超过6%，基本上都是不保本的理财产品，某高层金融人士不是说过吗？利息超过6%就要考虑本金是否安全。

如果想博取更高的收益率，就需要冒着本金亏损的风险投资，那么可以考虑基金和股票，风险更高，收益更高的还有期货期权等等，这些产品有可能获得超额收益，但是也有可能把本金亏掉，因此需要谨慎选择，当然，你也可以把资金做一个配置，绝大部分资金用于保本的低风险理财项目，一小部分资金用于高风险投资，如果两者的收益加起来超过7%，就是一个非常不错的投资组合。

大海侃股

低于3%年化率的理财安全率高，那么我的看法是

一、理财产品风险的年化都才百分之几，那为什么不选择最安全的存款

目前市面上安全无风险的存款，受存款保险条例保护的存款，3.6-6%一年利率的存款遍地都是。如果你是风险厌恶者请直接选择存款。

二、安全的理财产品，风险最低的，那就只有货币基金

参考支付宝的余额宝，微信的零钱通，在2.2-2.8%跳来跳去，这种目前来说是最安全的理财产品，但是这利率，连CPI增速都赶不上。

三、银行信托理财6-8%的年化，但是风险极高

有句话叫做，很多中产阶级死于信托。

综上所述，说理财的话，3%以内年化的货币基金比较稳妥

包子君vlog

理财产品一般泛指除银行存款以外的金融产品。就个人投资而言，常见的有银行理财产品、保险理财产品、证券理财产品（如集合理财计划等）、信托理财产品、P2P理财等。由于目前监管部门要求对理财产品打破刚性兑付，投资者要自担风险、自负盈亏，因而理财产品都存在一定的风险性。要求投资收益要比较稳妥，也就是强调投资的安全性。从上述理财产品的日常收益率来比较，5%是一个分界点。一般超出这个收益率的理财产品都存在着一定风险，收益率越高，风险越大；低于这个收益率的都是比较安全稳妥的。

为什么说5%以上的收益率就有风险呢？因为5%的收益率，部分中小银行的大额存单和民营银行的智能存款可以提供这个水平的利率，也就是说银行能提供的无风险存款利率最高为5%左右。当然，这其中还有对存款期限的要求，一般来说，存期越长利率越高。能达到5%以上利率的，基本都是5年期的定期存款。

在理财产品中，一般收益率比5年期定存低的也就是货币基金、银行理财产品（保本型）和保险理财产品了，其中货币基金收益率也就在2%-2.5%左右，最为典型的代表就是余额宝和微信零钱宝；银行理财产品目前多在3%-4%左右；保险理财产品中的分红险、万能险其年化收益率也就是2%-3%左右。因而，这些产品相对都是比较安全稳妥的。

独孤求白先森

理财产品的收益率其实没有明确稳妥界限的。除了存款和保本型理财会直接保本，还有一个保险产品也有保本的，其他的理财产品都不保本。

至于“稳妥”，是指风险相对较小吧？风险等级在R2，这类产品一般收益率都在4%左右。还有一类比较适合理财的就券商收益凭证以及信托产品了，风险等级一般在R3左右。[机智]

卖信托的小伙子

千万不要以收益率作为指标，来判定理财产品的安全性。再次给大家说明，这是一个非常非常错误的思想。收益率与安全性没有很强的关联，只有非常非常弱的关联性。

1.理财产品的所谓三性:安全性、盈利性和流动性，确实之间是有着互动关系的。一般来说一般来说:盈利性高，安全性差，流动性也低。盈利性低，安全性高，流动性高。但是大家要记住是有个前提，满足这个前提，前面的互动关系才成立。

这个前提是指:理财产品的实质投资方向和最终被投项目，同产品说明书的保持一致，没有被挪用或者隐瞒。同时对于被投资品种风险的评估是科学客观和无遗漏的。最重要的管理理财产品的团队是值得信赖，投资能力平稳一致不忽高忽低，没有产生道德风险的。

在符合这个前提下，那么我们听到几句话就是对的。比如，预期收益率超过6%就有一定的风险，预期收益率超过8%，风险就比较大了。

2.先举一个典型案例吧。当年招行同广州网金控股合作，使用钱@端公司作“企业e家”，收益率也非常之低，不足6%。又是招商银行大力推荐的，相对进行了履约背书。按说应该是相对比较安全的，但是在2009年出事之后才发现，其实这个理财产品投的是非标项目，风险等级属于高，招商银行也不做担保承诺兑付。

分析一下:收益率第一，本身应该风险性小。但在这个案例中收益率低，但风险性非常之高。而且所有的项目信息也不透明，也不披露。理财人资金进入后是否投入这些项目？是否被挪用至今也不清楚。这彻头彻尾就是从项目源头开始，到理财产品风险等级包装，到最后项目日常管理，全部虚假或者失责或者隐瞒。所以说仅仅看收益率，能做出任何有效判断吗？

3.真正的判断投资逻辑，应该是这样的流程，就是说如何正确的购买理财产品。

A.先要分析理财产品所投资的底层资产。这些里层资产本身的风险级别，以及其所对应的预期收益区间。将它们组合起来，才会产生理财产品的风险级别和收益区间。

B.再看理财产品的管理团队是否值得信任。他们在过去有过失信记录吗？他们的道德品质值得信赖吗？他们的团队是一个专业的投资团队吗？他们真正是专业人士还是圈钱人士啊？

C.最后再看理财产品的管理团队以往历史业绩是否稳定。它是不是底层资产投资领域的专业团队？他们是否能胜任这些管理责任，如期达到预期收益率呢？历史上他们管理过此类理财产品吗？取得的业绩是否收益稳定比其他同类专业管理团队更优秀呢?

当这些问题都解决了之后，那么才是真正去投资的时候啊，才能知道未来的预期收益率会在哪个区间，投资人能不能拿到，需要冒多大的风险。

总结一下:购买理财产品时，不是从预期收益率来去判断产品风险。而是应该从底层资产开始一路向上，最后算出理财产品的预期收益率和承受风险。

匀枫财技大兜底

比较稳妥我们认为定义就是基本没有风险或者说风险很低。目前在一般人可以选择的理财方式中，能够满足这个要求的有好几种，并且不同的产品利率不同，需要根据不同产品来回答这个问题。

年化收益率在2.5%左右。

年化收益率在2.5%左右的产品，最典型的就是一年期普通银行存款，安全可靠属于传统理财方式，近些年兴起的受到年轻人欢迎的产品是货币基金，代表产品是余额宝。

年化收益率在4%左右。

目前这类产品处在这一水平的最多，比如可以选择三年期银行存款，一般利率可以达到3.8%左右。最安全的理财产品国债也是这一阵营的产品，三年期可以达到4%的收益率。保险里边的贵族产品大额存单同样三年期在3.8%到4.2%之间。此外在支付宝我们可以看到纯保险客类理财也是这个收益水平。

年化收益率在5%左右。

能够达到年化5%的收益率相对来说比较困难，目前我了解到的可以选择民营银行五年期存款或者村镇银行五年期存款。上述银行特点都属于银行规模小，但是同样受到存款保险保障的范围。

以上就是区分不同收益率给出的理财产品，基本上全部都是安全可靠的。

谈财论道

理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。我们之前的网贷的理财产品，风险很大，相信很多人已经在网贷上面栽了跟头，因为收益率已经超过正常的收益率。

我们投资理财什么样的收益率是稳妥的，这分为两个方面，第1个就像上面说的，理财的收益率不要太高，现在的经济情况下，什么样的产品能够达到这么高的收益率，肯定是有很大的风险，第2个就是理财的产品种类。

举个简单的例子，去年年初的时候有一家民营银行的，5年期的存款利率高达6.58%，这个收益率确实非常高了，已经超过6%了，按照专业人士给的标准，风险是要打个问号，但是我们得看这个理财产品的种类，它是民营银行的智能存款，受存款保险条例的保护，属于银行的储蓄存款风险极低，50万以内是没有什么风险的。

综上所述：理财产品的收益率多少稳妥，看这个产品是什么类型，再看这个产品的高低，举例，如果银行理财产品的收益率高达8%，肯定有非常高的风险，因为银行的理财产品本身就是有风险的，它不像银行的存款。

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