啊波呲的婀佛哥

小公寓有奢侈品这样的说法，因为升值相对较难，当然价格上也相对便宜点。你买了公寓，只能用来享受或者转租，你的孩子以后要上学的话你还会买套房子。注意：小公寓跟一般的房子是不一样的，是属于办公性质而不是住宅性质。虽然，你是拿来居住。

只有手里想投资的人才会买公寓，刚需者是不会买小公寓的，所以小公寓升值空间比较少！

五十万闲钱，买银行理财的年化收益率大概在4％左右，那么一年有两万元！如果投资小公寓，按照一千五一个月的租金一年也就18000元，可能租金高点就给够两万元！一个是买小公寓会存在一些杂七杂八的费用，算起账来还真不少。另外，你出租公寓要管理吧，又要费心费力。看着自己的小公寓被租客折腾得不成样子，你也会心疼！

无论是普通的住宅和小公寓，从出租的角度来看年回报都不会理想。住宅性质的房子还能等待以后升值，小公寓的价格却很难涨得上去！当然了，商品房买不起，买个小公寓当是圆了自己的买房梦，这个是很多人的想法，可仔细一算账还是得不偿失！

小兵一枚

我会毫不犹豫选择买银行理财。

公寓的流动性相比银行存款简直差到不行。

银行研究僧

单从收益上看，50万买套小公寓出租一个月1600租金，一年就是19200元；

50万存银行，购买大额存单一年收益率4.2%，利息21000元。

以50万的资金每年投资到这两种方式上2000元左右的收益差距其实并不大，再纠结于投哪种划算短期内并无太大意义。

无论是投资住房、商铺还是小公寓，短期看是是为了租金收益，但从长期来看是为了博取房产的升值价值。

就现在的房产市场看，不管是一二线城市，还是三四线小城市，楼市价格已经趋于高位，短期内看楼上价格继续上行的可能性不大；另一方面小公寓的定位比较尴尬，相比于普通住房需求量少，比起商铺升值空间更是狭隘。总而言之就是变现能力差。

我建议是，先将现金拿在手里短期收益比公寓高不必着急，再观望有没有合适的投资机会，视机而动。毕竟手里有粮，心中不慌啊。

财经札记

手里有闲钱50万，我个人不建议买小公寓，如果你非要在这两个里面选择一个，我建议你还是买银行理财产品。但是买银行理财产品必须得有技巧，要自己做主，不可听信银行客服经理推荐。因为银行客服经理的不会管你盈利多少，只会看这个月自己有没有完成上面交给的任务，只会看自己这个月的提成和奖金有多少。

之所以不建议买公寓，主要原因有：

1、经过最近两年全国范围的房价上涨，导致当前无论是公寓和还是住宅价格都已经很高，之所以有些地方看起来不高，仔细研究之后，你会发现相对本地老百姓的承受能力来讲，房价已经不低了。判断房价高低，绝对不能以上海人的眼光来看待杭州、成都、重庆等这些城市的房价。毕竟环境不一样，经济条件不一样，经济状况不一样，老百姓的收入不一样。

2、当年人口拐点已经出现，人口红利已经消耗殆尽。根据联合国预测的人口数据，到2050年中国人口极端情况下可能会只有6-7个亿，居中预测是8-9个亿，最好的情况也是只有10-11个亿左右，也就是说在未来会面临房子的严重过剩，而且还不排除当前已经有很多人持有的房子已经是好几套的情况。

3、房产税即将出台，如果是选择投资房产，未来将面临税收上的损失，能否有租金1600还不好说，现在技术发展很快，人工智能快速发展，企业用人在很多行业都出现明显的下降，未来这样的趋势和现象会更加明显，当很多工作都没有了，收入不高的时候你还能租出去吗？？？

4、房子无论是买入还是卖出都很麻烦，不仅有税收还变现很难。

5、买房子容易，卖出房子就很难了，一则现在二手房成交并不活跃，市场刚需大幅度减少。另外就是如果是公寓，使用时间短，即使将来政策上有变动也肯定会有很大的代价。另外即使时商住两用的话，我更要告诉你，过去两年很多地方写字楼办公楼都空置在，你商住两用的有多大的竞争力？？？

6、如果时买银行理财产品，建议可以在银行挑选3-5个比较喜欢、比较看好、比较了解的基金，最好时能够在股票软件上看到的。这样可以看到基金净值的变动。基金净值的变动归根接底是股价的变动，你可以自己设置几条重要的均线5、10、20、60120、250均线，然后你仔细去研究下，基金的走势都是有规律的。

作为普通的基民来讲，你不需要很董股票，你也不需要很懂基金，你只需要了解你关注的几个基金就足够了。你会发现一些规律，比如该指数基金【尽量关注指数基金，比如沪深300、上证50、行业指数基金等】往往严重超跌，一旦跌破年线往往就是可以开始分批建仓的机会，每下跌一定的空间就加仓，不要一次性全部买入，要越下跌越买入。这样平均下来每年实现收益20-50%难度并不高，这是未来5-20年中中国股友们的出路。

另外买指数基金，说白了就是买了一个行业的预期和未来，一个行业不会永远消失，至少短时间不会消失，只要指数基金下跌达到一定程度必然会出现大幅度反弹或者上涨。

以上建议你可以参考下。

头平哥

一个月1600租金，一年房租收入为19200元。

存银行吃利息，按照现在的存款利率，可以在4.5%左右。

50万的利息一年是22500元。

如果购买农业银行的股票呢，18年的分红率为10派1.739，按照今日收盘价3.65元，计算股息率为4.764%，利息为23800元。

如果购买红利基金呢，我们看一下今天的数据

股息率为6.14%，50万一年股息收入为3.07万。

我就不接着举例了，以上都是安全系数很高的投资。

如果买公寓呢，来回的手续费和空租期不可避免，如果不是为了赚差价，只是想转租金，还是算了吧。

贫民窟的大富翁

我认为有50万元全款买一套小公寓更靠谱一些。

一、存款和理财产品收益率比较低，比不上物价上涨的快，算下来资产是减值的，而且，理财产品是不保本的，投资出现问题甚至本金都会损失。

二、小公寓可住可租，如果自住可以省下租金，出租可以赚取租金，最重要的是还有资产增值，可以有效抵御物价上涨带来的资产减值。

三、购买小公寓要注意留足三个月的备付金，以免影响正常生活，如果资金紧张，可以办理按揭贷款或分期付款。

四、购买公寓要选择交通便利、人员流动性强、商业发达的地段，便于出租、增值和变现。要选择品牌开发商建造的公寓，以免出现大的质量问题。

五、公寓可以自己出租，也可以委托专业的中介机构或物业经营，签订长期租赁合同，自己更省心。

三首玉

有50万元闲钱，买银行理财比全款买小公寓要好。

2019年保本理财产品的数量已经大不如前，理财平均收益率也持续下降。如果选择保本理财产品的话，年收益率能够接近4%，50万元一年能有2万元左右收益。如果不愿意冒风险去选择非保本理财产品，就不如直接存按月付息的银行三年期大额存单，年利率4.18%，每个月的利息放入余额宝，则综合收益率能接近4.40%。

之所以不建议购买小公寓，有如下原因：

1、租金回报率低，没有理财收益高；

2、公寓投资价值不如住宅，流动性差，一般不能落户和上学，绑定社会福利属性也少；

3、公寓持有成本高，水电气费、物业费都比普通住宅高；

4、不一定能一直有人租，出现空置期还会进一步降低收益；

5、过户税费比住宅高，出售难度更大，流动性差；

6、公寓产权一般只有40年，到期后还要缴纳一笔不菲的续期费；

7、公寓人口密度大，人员组成复杂，更适合单身白领，不适合家庭租住，租户有限；

2019年房价正处于历史高位，在房住不炒的大背景下，应避免房产投资。任何商品价格都有有涨有跌，前面涨了二十年，后面降十年很正常。

现金是流动性最好的选择，手里有钱心不慌，理财虽然跑不赢通胀，但是可以在机会合适时选择合适的投资产品。一旦买成了公寓，很有可能会有租不出去的情况，或者是想卖的时候卖不掉，从投资角度看就有点鸡肋了。

最后，不要以为房租会一直上涨，只有中低收入人群工资持续上涨才能支撑房租上涨。再者说了，租金上涨10%，一年有两个月租不出去，涨了也没意义。

财智成功

1虽然说现在搞长租公寓，当二房东很赚钱，但是也需要考虑回报高低和周期问题啊，你全款买公寓，每月赚1600租金，要20多年才回本，50万全款的公寓，也不是在一二线城市，也就是租金涨幅没有多大空间。如果所处城市的产业和人流不足，不是在办公区域附加等，租金还会跌。在住宅刚需的基础上，才有了公寓的价值，在炒房时代，公寓是属于第二梯队选项的，现在住房不炒，人口集中一二线城市的情况下，公寓的风险和变现周期都比较长，比较大。从盘活现金流和风险周期角度，不建议买。现在第一梯队的住宅，一二线可以保值外，三四线住宅都还存在不确定性泡沫也多，公寓就跟别提了。长租公寓都是大的地产集团在做，把公寓资产化证券化，单单靠租金，很难赚钱，都是靠资本运作来提升现金流和收益性。

2从保本理财角度，50万闲钱，我会选择银行理财，存款类理财，存个3年以上的大额存单。利息收益稳定在4%以上，地方的可以更高。如果你觉得全部存款理财收益不够，可以做一个短期和长期投资理财结合，短期的30万做个大额存单，作为底层资产配置，安全保本，对冲风险，另外20万选择2年以上的长期基金定投，获取市场高周期回报。有一个保底的理财，有一个抵抗通胀的长期理财，攻守兼备。

鑫财经

一般来说，合理的资产配置要考虑到投资的安全性、收益性、流动性三性的最佳组合。这个要考虑你的投资偏好和未来资金的用途。

相对来说，银行理财安全性、流动性不错，如果你不想让五十万闲钱变成死钱，那么可以存到银行里做理财。收益性角度考虑，一般收益在4—5%左右，刚刚跑过正常的3%左右的通货膨胀率。

而公寓投资呢，安全性、收益性不错，而流动性比较差。如果你想未来有一个长期稳定的现金流可以考虑投资公寓，收益率能在6—8%之间。流动性差呢，是相对住宅来说，公寓的价格上涨较慢，交易税费较高，所以不容易出手。

如果你想买公寓，建议一定要选地段好的、流动人口比较大的区域，这样比较便于出租。如果你嫌自己出租麻烦，可以投资有专业托管的公寓，像途家这样的机构就在做这样的事情。

同时呢，不一定非得全款买一套公寓，可以贷款买两套，最好是LOFT也就是上下两层的公寓，这个相对来说租金会更高，用租金还房贷，十年左右就还完了，剩下的就是光收租金了，可以作为未来养老金的一个补充。

当然还有一个建议，你可以买一部分年金保险，作为未来孩子的教育金或者自己的养老金，在以后可以为家庭提供一个长期安全稳定的现金流，安全性、收益性、流动性都不错。这个一般都有保底收益，同时根据经营情况分红，目前的年金保险年化收益也在4—6%左右，而且比银行理财的好处呢，是合同确定有保本利率的，不会因为银行利率的下滑而受到影响。这个也是你作为资产配置的一个可以考虑的工具。

这是三个产品或者工具的各自的特点，请你根据自己的投资喜好和未来资金的用途，慎重考虑。

文旅行者

关注路人蚁的世界，财下心头，却上眉头，与你一起侃财经

1 五十万买银行大额存单，保本利息理财4-5%或者5%以上

50万资金不是大资金，选择银行揽储业务里的存款理财产品比较合适，首选大额存单，一年稳定吃利息，，本金有保障。50万存款理财受到存款保险保障，安全可靠，现在大环境差的时间点，选择可以随时盘活现金流，保障本金的理财方式比较适合普通理财人士

2 固定资产配置，公寓风险较大，变现和回报周期长

我们平常说的固定资产配置一般说的是住宅型，因为是刚需存在，保值和增值空间大，而且住宅也代表了一座城市背后的资源和福利。现在随着各地摆脱地产依赖，拉人稳房价的节点，住宅投资实现财富自由也已经是过去式，炒房不在。现在是一二线维稳保值，三四线改造，回归理性的阶段。公寓呢，作为比住宅各方面低一个档次 固定资产，本身的价值已经打了折扣，再加上变现难度，变现周期都比住宅会长很多。不确定风险大，如果是买来自己住，不考虑投资赚钱又是另一个回事，如果是投资，短期靠出租维持现金流，一年租金接近2万，25年收回成本不确定性太大，租金回报本身就是很低的了。

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