donglei1097

三到五年期的定期存款，目前的常见类型有普通定存、大额存单和智能存款三种。尽管存款利率已经朝市场化方向发展，但是仍有自律公约制约，如规定在央行基准利率上，大银行上浮一般不超30%，中小银行一般不超40%，但也有个别城商行、农商行执行不是很严格，个别银行利率上浮达到了50%，尤其是央行未给出基准利率参考的5年期定存。但就笔者收集的数据来看，普通定存几无可能达到5.5%，有可能的是个别农商行的大额存单和民营银行的智能存款。

1. 农商行大额存单 根据利率上浮规律，基本遵循的是国有大行由于农商行属于地方性银行，而且数量众多，彼此为独立实体，由于信息不对称，投资者还是难以实现利息最大化的。

   
   

2. 民银银行智能存款 民营银行目前营业的有18家，受限于经营渠道以及实力和品牌的弱小，大部分民营银行只能通过高息来揽存。智能存款就是其开发用以揽存的创新性存款产品，以定期的利息加活期的方便非常受投资者欢迎。由于其采用阶梯利率，存期越久利率越高，因而，个别银行5年期智能存款的利率是能达到5.5%以上的。

独孤求白先森

银行定期存款利率能达到5.5%吗？如果是上个月您问这个问题，我只能告诉你五年期定期存款利率最高可以达到5.45%，与您说的5.5%也就相差0.05%。但今天我可以说，5.5%已经不再是梦，因为6.0%的目前最高存款利率向您招手了。今天就和大家一起分享一下这款存款类产品。

亿联智存（利添利A款）

我今天要和大家分享的这款收益最高产品，就是亿联智存（利添利A款），五年期满后的最高复合利率达到了6%，支持提前支取和靠档计息。

亿联智存产品（利添利A款）属于某民营银行发行的创新型存款类产品，是继之前亿联智存产品基础上的再次发力。此类智能存款，本质上属于银行的1年至5年期定期存款，既有活期的灵活性、又有定期的高收益，支持随存随取。

亿联智存产品属于银行标准存款，同样纳入存款保险的保障范围，也就是说，50万元以内的本息可获得破产后的限额赔付。

如下图所示:假设你买入亿联智存产品后，持有时间小于1天不计息；如果你持有超过1年以上未满2年时，按照1.99%的复合年化利率计息；若可以持满5年则享受6%的最高年化复合利率。

亿联银行

相信大家也想了解一下发行这款产品的银行，因为很多人至今对如此之高的存款利率迟疑不定，就算有人已经在抢购了，同样还是有很多人在观望。这主要还是取决于大家对银行的信任度？

说起来，民营银行都面临着同样的难题，即如何取得老百姓的信赖。一直以来，国内老百姓最为信任的理财方式就是银行，尤其是国有大型商业银行。而对于近年来才刚刚兴起的民营银行来说，无论是在品牌知名度，还是网点及营业部上都相距甚远，当然资产规模上也同样大相径庭。

正是因为民营银行的以上不足，也才有了产品的创新。这是主动负债，不惜提高运营成本就是为了揽储需要。同时，也是通过线上吸收存款的方式降低成本，优惠客户的服务。

根据监管的要求，民营银行必须要遵循“一行一店”原则，只能在总行所在地设立一家营业部，使得其线下揽储资源十分稀少。最终走上互联网的模式，这也是民营银行的成立初衷。

亿联银行，是经过银保监会审批于2016年12月26日正式成立的。注册资本为20亿元，其第一大股东为中发金控，定位为生活随行的智能网络银行。

说到这里，相信大家对亿联银行也有了初步的了解。之所以会发行存款利率6%的产品，这其实是负债端压力之下的结果。

也许很多人依旧是不相信安全性，但大家还记得当初的余额宝吗？曾经高达6.7%的年化收益率，让无数普通投资者为之欢呼雀跃，经过短短几年时间的发展，目前用户规模达5.8亿，余额宝系总规模突破1.9万亿元。累计为用户创造收益1700多亿，平均每天超过1亿元。

时至今日，照样有很多人在担心余额宝的理财安全性，经常有人问我这个问题。我只能告诉大家，所有的投资理财都是有一定的风险，就看等级高低。作为智能存款产品，尽管属于业务创新，但说到底还是存款类产品。大家不必过于紧张，之前的微众银行智能存款+由于销售过火已被下架，而其他很多此类智能存款也同样处于限购状态下。如果这款产品受到广大用户青睐，估计离限购也不会太远。

总之，投资要结合自身的风险承受能力及偏好来定。同时也需要考虑资金流动性需求，毕竟这款产品只有在到期后才能实现6%。

东震木

银行定期存款，3年期或者5年期，存款利率能达到5.5%吗？

如果说在一年前来说，是可以达到的，甚而至于可以达到6%。但就目前情况来说，5年银行定期存款，利率能达到5.5%的，几乎没有了。

对于国有银行、全国性股份制银行和一些城商行来说，5年定期存款，利率也就2.78%，有些小农商行可以达到3%。

而只有一些互联网银行，他们之前发行的存款产品叫智能存款，这类智能存款的利息是很高的，只可以达到5.5%的。

原因有两个，一个是监管方面的原因，另一个是民营银行自身发展的原因。

就监管方面来说，民营银行的这种高息智能存款，涉嫌“高息揽存“，可能会引发银行之间的不当竞争，进而抬高整个的存款利率，严重的话还可能引发系统性风险。

这当然是监管方面所不能容许的 ，于是及时对这些民营银行的智能存款进行了整顿。然后这些高息的智能存款就消失了。

从银行自身发展方面来看，这种高息存款也是不可持续的，因为它的负债成本太高了，就算民营银行这种轻资产运营的互联网银行，长久下去也是无法承受之重。所以当民营银行通过高息这种营销手段打开一定知名度之后，存款利率也会迅速回归正常。

但即便如此，民营银行现在发行的特色存款产品，存款利率还是具有很大竞争力的。我们通过京东金融或者支付宝这些第三方销售渠道来看，下面有很多民营银行发行的银行存款产品，最高利率可以达到5.0%，而且还是一年期。

这些民营银行的存款产品都是银行储蓄存款，本息50万之内100%赔付，安全性毋庸置疑。

购买的话可以直接到这些民营银行的手机网银，也可以通过京东金融或者支付宝这些第三方的销售平台进行购买，通过这些第三方平台购买，利率更高一些，产品也更加丰富一些。

南公子

　　非大额存单三年期存款利率超过4.125%，以及5年期存款利率超过5%的都需谨慎，该类银行可能存在资金短缺或者相应的恶性竞争。即便存款受《存款保险条例》保障，万一破产倒闭还不是遭罪，就像买医疗保险，病治好了遭罪的还是自己，甚至可能存在不赔的情况，即挂羊头卖狗肉。

　　那么有没有超过5.5%的存款产品呢？有的，特别是民营银行，特别会钻监管的空子。比如央行的窗口指导和行业规范基本规定普通存款利率不能高于存款基准利率的50%，那么一些民营银行三年期存款利率就不超4.125%（2.75%*150%），通常为3.85%，但是三年以上央行不再提供基准利率，它们就任意的超了。

　　一般情况下行业规范5年期普通存款达到5.5%也可以理解，但是像亿联银行（东北企业存在较大的违约信用风险）又钻空子了，在期限上做手脚，比如靠档计息，只要超过三年就可以达到5.45%，哪怕三年多一天。显然谁都不是傻子，也就是说三年期限存款能达到5.45%。

　　而当下该银行又钻空子，给出年复合收益率6%的5年定期存款产品。那么什么是复合收益率呢？就是利上有利，或者说是利滚利。比如存三年期以上（哪怕多一天）能达到5.45%利率，那么就先存三年好了，然后重新拿本金和利息再续存两年（应当是三年再次获得5.45%的利率，存在期限错配，也就是致使其更偏向于理财产品），总体算起来就可以达到6%左右的复合收益率了（中低风险理财产品的收益率都没这么高）。

　　这里强调一下，满期复合收益率并不等于年复合收益率，这是两个概念。这里的满期复合收益率是指以固定期限5年为单位，总共获取30%的收益率。如果是年复合收益率6%的话，总共可以获得（1+6%）^5-1=33.82%的收益率。

　　但是并不建议大家大比例的配置该类产品，哪怕它是存款产品，未来存在的合规性风险较大，即被整顿的风险较大，因为它本身就以恶性竞争的形式存在，不利于存款或银行业的发展，是为扰乱市场的行为。

　　如果未来被整顿，那么该产品就不存在可持续性，一旦不可持续到未来集中兑付（不能新钱还旧债），在利率较高的情况下用户可能不能及时兑付，甚至银行的经营受到一定的冲击，特别是东北企业，即未来破产倒闭风险较大。

三人聚众

在我国当前4000多家的银行机构里面，三年期到5年期的定期存款利率都是按照央行三年期的基准利率来浮动的。换句话说，当前三年期的基准利率是2.75%，一般的银行对于定期存款利率的浮动，会在这个基础上上浮35%~45%的区间所以从这个基础上来看，即使是5年期的定期存单年化利率一般也会稳定在4.5%范围内。

但是总有例外，从2015年过后民营资本力量进入了当前的银行金融领域，所以我们能够看到很多的民营银行都是成立在2014年和2015年之后。而在民营银行成立初期，国家是给予了一定的政策支持，也就是2018年左右进入市场的民营银行智能存款，一部分地方性的商业银行喜欢降智称其为特色储蓄。

而这种民营银行和地方性商业银行所发行的智能存款，在2018年到2019年上半年5年期的智能存款利率是可以达到最高6%的。比如亿联银行5年期的靠档计息最高市场年化利率可以达到6%，长江商业银行在之前5年期最高利率也是可以稳定在5.5％附近。

但是从2019年下半年开始靠档计息这种模式开始逐渐的取消，加上智能存款的红利期开始逐渐的过度，目前已经非常少见三年期或者5年期的定期储蓄或者特色储蓄能够达到5%了，当然一部分的地方性商业城市银行可能还是可以达到这个区间范围，但也毕竟属于少数了。现在年化收益率可以稳定在5%以上的，基本上要寄托于当前的银行理财市场。

晴天财经阁

银行5年期存款，利率5.5%，还是非常划算的！

现在的基准利率3年期不过才2.75%，即使是银行大额存单（20万元）上浮40%的比例，也不过才3.85%。而你这个3-5年期能达到5.5%的利率，还是比较少见的，一般应该是民营银行，才会给出如此高的存款利率！

那么，如果现在银行将五年期的定期存款利率提高至5.5%，我们是否应该放弃理财，选择存款呢？如果从小编的角度考虑来说，小编建议应该存款，理由其实很简单，那就是安全。我们大家都知道，理财产品存在一定的风险性，虽然很多人可能购买的都是保守型的理财产品，但依旧存在一定的风险。

相反，银行存款就不一样了，收益基本是百分百可以得到保障的。所以，从安全的角度来说，小编更愿意去选择银行存款。或许，有人会说，银行也可能会倒闭。这个小编也并不否认，但是银行倒闭有存款保险条例可以保证我们资金的安全，只要不超过50万，都可以赔付。理财则不同，理财产品不但收益无法得到保证，而且本金也可能受到损失。

一、银行存款的安全性

我们都知道，银行一般性存款受到《存款保险条例》的保障，只要本息不超过50万元，都具有绝对的安全性！你的20万元，只要确保是银行存款，都会受到同样的保护，安全性能无需担心！

二、银行存款的流动性能

总有人一直担心银行存款的流动性，殊不知，现在银行也在升级存款功能！

1、大额存单

银行的普通定期存款，一旦需要临时取出，提前支取部分只能享受活期存款利率（0.35%），收益相差很大，极不划算！而银行大额存单（20万元以上），可转让、可提前支取（靠档计息）、支持质存单押贷款，这大大增加了大额存单的灵活性能！

2、智能存款

很多银行都推出了智能存款业务，更加的灵活方便，可以根据存款的期限、靠档计息，提前支取也完全没有问题，50元即可起投，十分便捷！

比如，亿联银行的5年期储蓄存款，起投金额50元，支持随存随取，持有时间超过3年，即可享受5.45%存款利率。

总之，5.5%的利率还是比较划算的，只要确保是银行存款（非理财产品），是个比较靠谱的投资选择！

小祥子874

银行的利率不是一成不变的，上个月可以达到5.5%的利率，这个月未必能达到，可能下调，也可能上调。所以，纠结于利率是否能达到5.5%没有什么意义，重要的是我们要弄懂利率是怎么调整的，高利率是否安全可信。

以前一阶段非常火爆的亿联银行的一款智能存款为例，在2019年曾经有过6%的利率（五年期），后来慢慢调整到5.85%，又调整到5.65,%，到2019年11月，利率已经下调到了5.5%。这说明一个问题，银行的利率是可以自行调整的，当然，调整的幅度是有限制的。

通俗点说，央行会发布一个基准利率，也可以理解为指导利率，各商业银行在基准利率的基础上，根据市场变化制定各自的执行利率，我们到各个银行去存钱的利率，就是各银行的执行利率。

商业银行的利率为什么高？因为商业银行的网点少，规模小，相比国有大行，揽储的压力更大，为了生存，只能采取利率上调的措施来吸引存款，这也可以看做是一种市场的行为。当吸收的存款比较多了时，为了降低成本，银行就会下调利率。

再来说说安全性的问题，有的人说利率超过5%就有很大的风险，我并不这样认为，我们国家的银行，不论是大型银行还是城商银行，都是受到严格监管的，破产的风险是非常小的。退一步说，即使银行破产，也有存款保险制度的保护，50万以内没有任何损失。

以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

小峰谈理财

现在银行3年期和5年期存款利率能达到5.45%的已经非常罕见了，只有极个别银行能达到这个利率水平。

1、亿联银行-亿联智存（利添利A款）

目前中国所有的银行，存款利率最高的肯定是亿联银行最近新推出的一款产品：亿联智存（利添利A款），5年期利率高达6%！

这是一款智能存款，可以靠档计息，存款时间越长、利率也越高，其中3年期以内利率不算太高，跟普通银行定期存款利率差不多，但是3年期以上存款利率有了很大的飞跃，持有满3年利率就可以达到5.72%以上，满4年达到5.87%以上，满5年利率达到6%以上。

这里指的是复合利率，也就是滚动利率，利滚利，但不管是什么利率，6%的利率也太高了，高的吓人，不知道接下来会不会有其它民营银行跟进，央行会不会私下约谈。

2、亿联银行：增亿存

还是亿联银行，增亿存这款产品推出来好几个月了，也是智能存款，靠档计息，持有超过3年利率就能达到5.45%。

说实话，我是没看出这两款产品在设计上的差别在哪里，两款产品放在储户面前，肯定选前者啊。

除了亿联银行之外，其它银行我没见过利率在5.45%以上的。蓝海银行和长江商业银行之前的5年期存款利率也很高，能达到5.45%，但是后来蓝海银行的降到5.3%了，长江商业银行的撤下去了。

大家有看到其它银行利率在5.45%以上的吗？可以跟我说说，我去验证一下。

小斯笔记

观点:很难，现在市面上的定期存款产品利率几乎没有达到5.5%的，我在某些app上查看的民营银行存款产品利率最高好像是5%的样子，而且几乎都售罄了。

总体银行利息排行:传统的大型国有银行

一般来说，这些类型的银行收益率排名是民营银行最高，其次是农商银行。他们一年中最高的收益率可能可以高达4%点多，基本在5%点左右。

如果你对于存款利息追求比较高的话，可以试一下农商银行和民营银行的存款产品。就从款产品而言，如果你的本金不大于50万，其实它们的本质风险相差不大。

高利率的存款产品可以去在哪里买呢？

大部分人可能还习惯于去线下的营业点将钱存在银行，亲自存钱还是比较麻烦的，而且再加上一般线下的银行存款利率不会超过4%，无论你是存三年定期还是五年定期。

其实现在很多线上的渠道都是可以购买同款产品的，比如现在的支付宝推出了银行查存款产品系列，其中农商银行的收益率好像还是很不错的。

百元理财

我是袁七，很高兴帮您解答，银行存款利率要达到5.5%是不现实的。

目前四大行理财收益率都普遍在3.5%-4%之间，普遍不高，商业银行也就在4.5%左右。

而存款利率哪怕五年期也不超过3%

建议您选择全国性质商业银行购买银行理财，年化收益率至少可以达到4.5%左右。

或者购买纯债基金，目前债券基金收益率不错，并且银行理财大部分资金也是投资于债券基金，年化收益率可以达到6%左右，但是需要你对债券基金有一定的了解，很简单。

以上两种理财品种都属于低风险，收益稳健，建议根据情况选择。

關鍵字: 财经 三到 银行