2020-03-10 11:55:25 佚名

邱思民

大额存单的优点是要通过比较才能体现的，但任何事物有优点的同时它就有缺点，不能只看到优点，而忽略缺点。

大额存单最大的缺点就是起存门槛较高，相较于理财方面的资产再投（复利）非常不利。如果有较大的资产，更建议进行分散式投资，获得更大收益的同时分散风险，而不是选择大额存单。

当然，如果风险承受能力相对保守或不愿花心思去配置资产，那么相较于定期存款而言（与普通定期存款对比），大额存单应当就是首选了。

大额存单有五大特点：投资门槛高、金额为整数、存款利率上浮、到期之前可以转让或提前支取和期限不低于7天

投资门槛高：20万起投

大额存单是从2015年6月15日开始恢复正式发行，当时央行定的门槛是个人投资者最低30万元，机构投资者最低1000万元。但是后来因储户反映门槛太高，银行吸收存款方面受冷，于2016年6月央行宣布将大额存单面向个人的门槛由30万元降至20万元。

虽然大额存单最低门槛调至20万，但是仍有少部分银行30万的标准。同时同一家银行还存在其他不同大额存单的门槛，比如50万和80万门槛的大额存单门槛。

金额为整数：通常以1万递增

比如银行20万起投大额存单，不能存20万5千，只能存20万或21万。

存款利率上浮：不同的银行不同期限大额存单上浮利率不同。

比如某银行官网一年期挂牌利率1.5%，那么上浮40%的作为大额存单利率即为1.5%*140%=2.1%。

到期之前可以转让或可靠档计息：减少利息损失

普通存款期限没到期提前支取按活期利率计息，而大额存单期限没到期可靠档计息。

比如中国银行20万元起购，1年期利率2.1%，2年期利率2.94%，3年期利率3.7%，那么选择存三年的大额存单，但却在两年的时候急需资金进行取出，则以两年期的2.94%计息。

虽然大额存单是靠档计息，但是有很多银行并非是靠大额存单的档，而是靠普通存款的档。比如农业银行靠的是普通存款的档，两年期的存款利率为2.25%，靠的是这个档位。

所以，在存大额存单的时候需要特别注意，要问清或看清是靠大额存单的档还是靠普通存款的档，以及是否能转让（转让不会造成利息损失或损失较少，但并非所有大额存单都能转让）。

期限不低于7天：七天之内不能取出

存入以后7天之内不能进行任何操作，包括取出。

四大行的大额存单都一样吗？

从利率方面来说大体是一样的，而具体存在差异。比如20万门槛与30万门槛的利率水平是不一样的，到期还本付息和按期付息利率水平是不一样的，一年期和三年期存款利率是不一样的。

总体而言，四大行大额存单利率基本一致，但是具体大额存单存在差异，毕竟属于不同银行的产品。

三人聚众

银行大额存单本质上一种银行存款产品，和银行存款比，它的优点很多：

1、和银行存款一样无风险，非常安全。别看大额存单不带“存款”这两个字，其实是货真价实的存款产品，既然是存款，就是受银行存款法保护的，本金50万以下，基本无风险，即使银行倒闭了（当然，这种可能性非常非常小的），你也不用担心本金安全。

2、和银行定期存款比，利率要高多了。银行定期存款在基准利率基础上，一般最高只能上浮30%左右，而大额存单上浮可达40%-50%，部分城商行、农商行甚至上浮达55%，所以大额存单比定期存款利率要高多了。下图为招商银行大额存单和定期存款利息比较表，可以看出，大额存单比同期银行定存相差的不是一点半点。

3、大额存单流动性好。大额存单在持有期内可以转让，可以质押，可以中途取回。而且大额存单还有个优点，靠档计息，非常灵活。比如你存了三年期的，实际只存了两年多，因为急用钱，不得不取回，这时靠档计息威力就显出来了，可以执行两年的利率。而换成银行定存的话，提前取回只能按活期计息，收益损失就太大了。

综上，和银行定期存款比，大额存单同样无风险，但是优点却多了很多，所以，无怪乎大额存单现在成了银行非常热门的理财产品，很抢手，炙手可热。不过，大额存单门槛较高，得20万起存，一般人达不到这个水平，这是美中不足的地方。

工农建中这四大行，作为我国银行体系的中流砥柱，存款类产品都大同小异，本质上没什么区别，所以这几家银行发行的大额存单基本都差不多，性质都一样，都同样安全可靠。

所不同的是，发行日期可能不同，期限可能不同，利率可能稍有差别，这方面得根据自己的实际情况选择银行。

下图为工农建中这四大行近期发行的大额存单最新利率表：

从上图我们看出，20万起存的话，四大银行利率都是一样的，但是30万以上的利率就分开差别了，但是差别也不是太大，选哪个银行都可以的。

总结：大额存单是非常好的一款理财品种，风险极低，收益较高。如果资金达到20万以上的话，若追求安全稳定的收益，把钱存银行里买大额存单是个非常不错的选择！

李中东

大额存单的有点有很多：1、大额存单年化利率大于同期银行基准利率、定期存款利率；2、大额存款未到期前7个交易日可转让，大大提升流动性；3、大额存单的安全级别高，本质就是定期存款。

当然，大额存单最大的缺点是：门槛较高。不管是四大行还是商业银行、地方性银行、村镇银行，个人门槛均在20万、30万以上。虽然年化利率高，大门槛也高，虽然成为了绝大多数投资者的门槛，但大额存单近些年的还是受到了广大投资者的热爱。四大行大额存单有些不同，但大同小异，普遍门槛资金为20万、30万，年化收益率普遍在3.8%-4.2%区间。

市场对大额存单的投资热度，高净值的投资者首选投资产品，大额存单能排在第一位，安全度高、拥有流动性，还是定期存款性质。那么，低于20万、30万的资金的投资者，应该做大额存单呢？这也是大额存单的主要缺点，门槛较高。

从门槛的角度讲，没有满足大额存单的门槛，是不能做大额存单。但是，市场中有银行发行的理财产品，特别是低风险、中低风险的理财产品。这类产品中，就有一定比例的资金投资银行大额存单，一般门槛为1万、5万，这样也就实现了间接投资，并且年化利率不比大额存单的年化利率低。

如果是高净值的投资者，四大行的大额存单产品的风险系数更低，四大行中普遍付息方式为“到期付息”，也就是约定期限到期以后，本金与利息一起支付给投资者。而现在部分银行作出了些许改变，“按月付息”，就是每一个月付对应利息给投资者。这样方式，对理财者的吸引力更大，因为每月能得到对应的利息收入。据实，还需要去四大行营业部询问。

总结：四大行大额存单的方式大同小异。大额存单的优点：安全级别高、年化利率高、流动性好。当然，也有缺点：门槛较高。

厚金说

大额存单是当前银行最火的存款业务，也是大众最青睐的存款，下面借助提主这两个问题进行解读关于银行大额存单的相关知识。

银行大额存单有哪些优点？

其实银行的大额存单是存款业务优点比较多的，具体优点如下：

优点一：利率高

大额存单的利率都是高于普通定期存款利率的，都是在普通定期存款利率基础之上进行上浮最高达到40%。

优点二：流动性强

大额存单流动性强主要体现在，大额存单是可以未到期转让的，另外还可以当做一笔不动产，开具存款证明，同样也是可以当做抵押物进行抵押贷款。

优点三：安全性高

大额存单是建立在银行信用的基础之上，其次最重要的安全性体现存款保险条例的保证，在存款保险机构的保护。

大额存单缺点：投资门槛高

银行大额存单唯一缺点就是投资门槛高，需要有资金的要求，一般想要办理银行大额存单需要20、30万才能办理，大额存单已经把低存款的储户拒之门外了，这是最大的缺点。

以上四点就是银行大额存单的特点，其中三大优点一大缺点，银行大额存单同比银行活期和定期存款是非常好的了。

四大行的大额存单都一样吗？

国内四大银行的大额存单在各种优点和缺点基本都是一样的，唯一不同的就是四大行的大额存单利率不同。

（1）工商银行大额存单

工商银行的大额存单一年期的利率为2.10%；二年期的大额存单利率是2.94%；三年期的大额存单利率是3.85%。

（2）农业银行大额存单

农业银行的大额存单一年期的利率为2.08%；二年期的大额存单利率是2.94%；三年期的大额存单利率是3.85%。

（3）建设银行大额存单

建设银行的大额存单一年期的利率为2.25%；二年期的大额存单利率是2.3.15%；三年期的大额存单利率是4.125%。

（4）中国银行大额存单

农业银行的大额存单一年期的利率为2.10%；二年期的大额存单利率是2.94%；三年期的大额存单利率是3.85%，五年期的大额存单利率依旧为3.85%。

通过以上四大银行大额存单利率可以看出，每家银行的大额存款利率都是有所区别的；其余四大银行的大额存单在资金安全性，资金流动性，大额存单门槛等基本都是一样的，唯一不同的就是大额存单利率不同，每家银行都是各有优势。

老金财经

朋友们好！

银行大额存单是由银行发行的大额存款凭证，可以说优点很多。四大行的大额存单是不一样的，每个银行都是根据自己的需要来发行的大额存单。下面来分析一下。

大额存单的优点

银行大额存单是银行发行的大额存单凭证，大额存单有着很多的优点。

首先是大额存单年利率较高，一般大型银行大额存单年利率可以上浮40%-50%，而中小型银行大额存单年利率可以上浮到50%-55%。

因此，一般大型银行50万起购的大额存单年利率可以达到4.07%，而中小银行50万起购的大额存单年利率可以达到4.2625%。

第二是大额存单可以转让。如果大家持有大额存单，还没有到期，但是如果突然急用钱的情况下，是可以到银行进行大额存单转让的。这样就能够比较方便急需用钱的投资者能够变现，而且利息损失也不是太大。

第三是大额存单属于普通存款，受到了国家存款保险制度的保障，可以说只要是50万元以下就可以获得全额保障，可以说比较安全。

四大行的大额存单不一样

四大银行发行的大额存单是不一样的，每家银行发行大额存单的时候，都是根据自己的需要来发行的，因此，四大银行发行的大额存单还是有一些差异的。

下面是建行9月份发行的大额存单，可以看出来，建行大额存单主要是3年期的月月付产品，而且起购金额很高，从50万起购。一款50万起购的月月付产品，年利率为3.7%。

200万起购的月月付产品，年利率为4%，800万起购的月月付产品，年利率为4.125%。

下表是中国银行最新的大额存单利率表。从中可以看出来，中国银行发行的大额存单主要是以到期一次性还本的产品为主。可以看出来，中国银行大额存单产品年利率比建行产品稍微高一些。

比如下表中，30万起购的3年期大额存单年利率为3.9875%，80万元起购的3年期大额存单年利率为4.125%。这些大额存单都还是比建设银行同样起购金额的大额存单年利率稍微高一些。

因此，四大银行的大额存单也是有一些差异的。

综上所述，大额存单还有有很多优点的。四大银行发行的大额存单还是有一些差异的，每个银行发行的大额存单都是有一些不一样的。

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睿思天下

大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。一般较定期存款利率较基准利率会上浮40%以上，部分银行较基准利率上浮达55%。那么一年期大额存单利率可以达到2.32%，三年期大额存单利率可以达到4.26%的水平。

大额存单有四大优点：

优点一：利率比定期存款高；

优点二：受到《存款保险条件》保护，50万元以下本金可以获得全额保障；

优点三：大额存单到期前可以进行转让；

优点四：大额存款可以用于抵押借款。

说完优点，也需要说说缺点，大额存单有两个缺点：

缺点一：大额存单需要20万元起存，门槛达不到无法享受；

缺点二：大额存单按计划发行，并不是随时都能存。

所有银行的大额存单，性质上都是一样的，没有什么区别，仅在利率上有区别，四大银行在规模总资产以及主要经营业务的范围较大，因而给出的利率上浮不会太高，一般一年期利率为2.1%左右，三年期利率为3.85%左右，四大银行之间大额存单的利率水平差别不大。

相比较而言，中小银行、民营银行、信用社，因为揽储的压力相对更大，因而大额存单给出的利率也会更高一些。

财经宋建文

大额存单是2015年6月推出的银行存款业务，他的优点有很多：

第一、它的利息要比一般存款高，目前3年期的大额存单的利率基本都能达到4%以上；

第二、它的利息领取方式灵活，可以到期一次还本付息，也可以定期付息，到期还本；

第三、可以提前支取，可以办理质押，大部分的大额存单业务可以转让、提前支取或者赎回，或者用于抵押贷款等等，这些在它的发行条款中都有明确的规定。

四大行的大额存单不是完全一样的，大同小异吧。如上图所示，我分别查了一下建行和农行的大额存单存款业务，一是他们的利息是有差别的，二是起存金额也不同，虽然《大额存单管理暂行办法》中规定了20万的个人大额存单存单起点金额，但是各家银行之前还是有差别的。比如工行就有针对大额存单新用户的产品，起存金额20万，而且利息还高了一点点。

其实，现在很多银行都有大额存单业务，不必拘泥于四大行的，一些小的银行的利率反而更高的，存款安全也是能够得到保证的。

立果财经

银行大额存单是针对单位或者个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品。属于一般性存款，没有风险，无年龄限制。

大额存单有哪些优势？

大额存单作为一种大额存款凭证，和银行其他理财产品相比有什么优势呢？

首先是安全性。大额存单的本质是银行存款。享受存款保险保障，银行理财产品要安全好多。
其次是利息高。大额存单是银行定期存款。利息一般在基准利率基础上上浮40~50%左右。存款收益是非常可观的。
靠档计息，提前支取损失小。银行理财产品基本上到期才能赎回。银行定期存单也只有在存单到期后取出，才能保证获得高额的利息收入。而大额存单采用靠档计息的优惠政策，即使提前支取，也会按照已满期的档次来计算利息。给客户造成的损失很小。
灵活转让，流动性强。大额存单存入后，那我们由于某些原因急需要资金的时候，可以提前转让自己的大额存单。从而获得流动性。
大额存单门槛比较高。大部分银行都是20万起步，依次有30万、50万、80万、100万、500万、800万等各个档次。不同资金实力的人可以选择对应的档次。
大额存单的存期也比较丰富。有1、3、6、9 、18个月。1、2、3、5年。方便大家选择。