前幾天的文章，說了LPR利率轉換、說了如果今年新買房子，是選擇等額本金還是等額本息。有小朋友問我，房貸都是5年以上的長期貸款，那如果是短期短款，比如一年內的貸款，在哪裡借便宜呢？
前些年，我們借款的渠道，就是信用卡，後來銀行慢慢有了消費信貸、同時還有消費金融貸款，消費貸款和消費金融貸款的區別，在於人群資質，資質好一些，就會便宜點，沒有固定工作擔保的，利率就高一些。
後來，網絡平臺上的大的公司，比如支付寶、微信也有了借貸的渠道，這也是正規的，只是價格更高一些。
但是，大家都知道的“校園貸”，那可就是利滾利的高利貸，千萬不能碰。
那麼，現在如果想用錢，到底哪裡便宜？
第一，信用卡。銀行的免息政策，好好研究下，還是能省不少錢的。
如果消費習慣好，還可以用“信用卡+貨幣基金”薅一下銀行的羊毛。
每月工資到賬後，直接買貨幣基金。什麼是貨幣基金？餘額寶、零錢通都是貨幣基金，挑選一個利率高的就可以。貨幣基金基本可以說是沒有風險。
每月的消費，就從信用卡支出，下個月再還。
哈哈，特別說明：這種方式，只適用於能管得住自己消費的夥伴。
第二，銀行的消費貸款。利率基本都在7%以下。現在lpr一年期的利率是4.05%，各家銀行的利率都有調整，從我這兩天搜索的數據來看，郵儲銀行的最便宜，還有8人團購活動，只有4.88%。
第三，平臺貸款。就是我們熟知的微信、支付寶、京東這些平臺。還有小米、蘇寧金融等，蘇寧金融現在也有新用戶免息的活動。
下圖，是我搜集的一些數據，主要是網絡貸款的比較，還有兩家銀行的比較，可以明顯看出銀行的借貸成本遠遠低於網絡平臺貸款。
網絡平臺利率的顯示，多以日表示，要換算成年利率，才有可比性。
比如小米貸款日利率0.02%，就用日利率*360，換算成年化利率。又比如京東，還顯示“1000元取一天只需0.5元”，就用0.5%/1000=0.05%，0.05%*360=18%。
為什麼同一平臺的利率還有高低？
根據借款人的資質評估，借貸公司給出不同的利率，比如支付寶，掌握個人的數據最多，可以根據你的公積金情況、消費情況評估一個利率。
最後一欄，顯示的是10000元借款，3個月的利率。最便宜的郵儲銀行4.88%只要122元，而借唄的最高利率21.6%要540元。
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