【卡車之家 原創】說到車險，我想大多數人都有同感，推銷員在拍著胸脯做出的各種承諾在兌現時經常會遇到不少的麻煩。尤其是車輛的附加險種，更是招數清奇，沒摸清“套路”之前，還請莫要著急出手。

新增加設備損失險 不如雞肋

新增設備險，又稱“新增加設備損失險”是車輛損失險的第三大附加險。其主要負責賠償車輛由於發生碰撞等意外事故而造成的車上新增設備的直接損失。車上新增設備是指除車輛原有設備以外，被保險人另外加裝的設備及設施。

新增設備可以是加裝的製冷設備、CD及電視錄像設備、大燈及輪轂等。那麼，對於我們卡車來說，新增的設備太多太多，都在保險之列嗎？例如我們此前提到的液力緩速器，在投保範圍之列嗎？

為此，我們諮詢了兩家比較大型的保險公司，答案都不盡相同，被保險內容有著明確的規定（種類不多，無液力緩速器等機械設備），而且只能是因為發生碰撞等意外事故才能獲得相應賠償。比如，後期加裝的獨立空調，被盜以及自然損壞都不在賠償之列。

另外，據瞭解該類險種有很多的條款限制，此前也出現了多起騙保事件，賠償金額會計算新增設備的折舊。所以是比較雞肋的一種保險，對商用車更是如此，不建議購買。

無法找到第三方責任險 可有可無

聽到這個名字，也許都能猜到這個保險的功能。一般情況下，無論是卡車還是轎車我們都會購買第三方責任險，而此類車險就是一種補充險種。當發生事故找不到第三方時，由保險公司負責賠償你的損失。

第三方責任險行業示範條款約定“被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。如果附加《機動車損失保險無法找到第三方特約險》則可以在附加險項下賠付免賠的30%的車輛損失。

簡單舉個例子，你車停在停車場裡，結果第二天取車的時候，發現車被撞了，又不知道肇事方是誰（即便買了不計免賠，也不能全賠），此刻無法找到第三方責任險就可以發揮出作用了。但是，實際生活中這樣的例子不多，卡車也沒那麼嬌貴，不用特別購買。

修理期間費用補償險 補償停駛損失

這個險種顧名思義，修理期間費用補償險就是指當事車輛發生故障送修之後，因車輛停運或者是車主在維修期間產生的損失，可由保險公司進行賠償。

保險公司會根據車輛送修時間以及修理終止時間為車主計算賠償金額，每日賠償有固定金額，但是該金額一般不會很高。舉個例子，車輛一共修理8天，每天規定賠償金額為100，實際賠償總費用為800元，此類保險實用性也不是很強。另外，現在很多卡車企業都推出了“限時維修服務”，維修超時會賠償一定的停運損失，金額一般都不錯。

車上貨物責任險 適用範圍窄

車上貨物責任險是指保險車輛在使用過程中發生意外事故，致使保險車輛上所載貨物遭受直接損毀，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，以及被保險人為減少車上貨物損失而支付的合理的施救、保護費用，由保險人在保險單載明的賠償限額內計算賠償的保險。在投保了第三者責任險的基礎上方可投保車上貨物責任保險。

尤其是在我們運送高附加值貨物時，此類保險的重要性不言而喻。但是，車上貨物損失險的適用範圍比較窄，在事故發生時因偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質造成的貨物損失不屬於保險責任，具體參考各保險公司條約。所以，不要認為有了貨物責任險就高枕無憂，必要的警惕性必不可少。

其實，不管什麼保險講通俗一點就是當我們遇到意外狀況時，保險可以降低我們所受到的損失。雖然現目前保險監管在不斷變嚴，噱頭類的產品越來越少，但是這不代表著每一種保險都值得購買，適合的永遠才是最好的。當然，希望我們永遠都不要有用到保險的時候。（文/圖 苟祖勝）