在笔者看来，亚洲人最优秀的品质就是储蓄。但是近些年来，受西方消费习惯影响，我们的储蓄意识更变得一团糟，居民储蓄难，而储蓄了如何实现资产的保值增值则更加难。
现在理财被骗的事件越来越多，而这也和我国国民理财意识低下有密不可分的关系。正如《孙子兵法》的创作者孙武所说：知己知彼，百战不殆。而要做好理财，我们首先应当懂得理财，不能盲目理财，大家的财富都来之不易，我们应当慎之又慎。
首先，大家应当区分开理财与投资的区别。理财是在保值的基础之上实现升值，而投资却不然，投资主要的目的是实现利润，所以理财应当比投资更加慎重。所以流动性和风险应当理财首先考虑的两点内容。
作为理财的一种主要手段，银行储蓄，在大家眼里收益是比较低的，但是今天我首先要给大家讲一下银行储蓄，而且绝对颠覆大家的储蓄观。
从以上表格中我们不难发现，利息最高的也就是宁波银行的3，25%，而大多数银行的三年和五年定期的利息都在2，80%左右。从提来说还是比较低的，想这绝对不能满足大家理财的需求。所以我们不如看一下大额存款的表格。
而这是2019年部分银行大额存单利率表，从表中我们不难看出，三年期的大额存单利率已经超过4%。而目前银行的房产贷款也就和这可利率基本持平，而且以最近几年的物价来看，超过4%的年收益率绝对能跑赢通货膨胀，而大额存单和银行存款一样，绝对安全。
说明：我国银行98%的为国有银行，特别是中农工建更都排进世界银行前十名，所以相对来说，抗击风险的能力还是比较强的。但是未来安全期间，笔者建议大家还是将资金放在国有行和股份制银行，城商行和农商行应当谨慎选择。
而购买基金则是理财的另外一个不错的选择。但是大家需要注意的是，基金分为很多类型，我们不应当盲目购买，首先应当学习。
首先，基金分为货币基金，债券基金，混合基金，股票基金，指数基金等等。但是能供我们理财使用的则只有货币基金和债券型基金，货币基金几乎不会损失本金，而债券型基金则相对来说也是比较稳定的。下面就给大家展示一个货币基金收益图表。
从图中我们不难看出，货币基金的收益和大额存单几乎持平。但是和大额存单不同的是，货币基金的波动相对来说比较大，稳定性没有大额存单高，但是货币基金也有大额存单无法比拟的优势，那就是货币基金的流动性明显好于大额存单，随从随取是货币基金相对于大额存单最大的优势。下面我们再来看一下债券型基金。
从这里我们可以看到，债券型基金收益明显高于大额存单和货币基金，但是债券型基金同样也存在着一个问题，那就是风险，债券型基金风险更大，波动大，而且可能存在亏本的情况，对于大家理财来说已经具有一定的难度了。但是我要告诉大家一种方法，就可以避免这种风险。那就是看它买的是哪些公司的债券。而国有大公司的债券相对来说还是比较安全的，毕竟有国家信用作为依托，偿还能力还是比较放心的，而非这类企业我们则要慎重了。
说明:购买基金我们应当还注意一点，那就是基金公司，基金公司也有好坏之分，不能一概而论，大型基金公司总体来说口碑还是比较好的，如易方达基金，中弘基金公司，广发基金，金鹰基金，华夏基金，富国和大摩等相对来说实力都是比较强大。
最后就是股票了，将股票放入理财估计会引起大家的非议，但是我还是要说。而我所说的股票并不是针对所有的理财者，而仅仅是针对有股票投资经验的理财者，而我们理财所能选择的股票也相对来说比较单一，在我看来，理财买股票只能选择四支股票，分别是工商银行，建设银行，农业银行和中国银行，除次之外其他的一律不能选择。而为什么要选择这四支股票。在我看来有以下三点。
首先，收益稳定，而且年年略有增长。其次则是分红稳定，四大行分红率几乎都超过4%，虽然其他公司的资本利得可能会高于四大行，但是分红能达到这水平的实在是少之又少。最后，四大行虽然股票波动比较小，但总体来说却是呈上升趋势。
建行股票月线图
说明：不是什么时候都是购买银行股的最佳时机，当银行股每次调整20%，在笔者看来才是买入的绝佳时机。
而说完理财，最后还有一个问题，那就是资产配置问题。大额存单，货币基金，债权类基金以及股票我们应当如何配置。在笔者看来，主要要遵循稳健，收益，流动性三者兼顾，才是上上策，以下笔者就给大家一个理财占比数据。
以100万为例，40万购买大额存单，30万购买货币基金，20万购买债权类基金，10万购买股票。
也可以不购买股票，变成45万购买大额存单，35万购买货币基金。
总结：在此告诉大家，理财不是一种投资行为，所以控制风险应当是首位，理财的目的是为了实现资金的增值保值，而不是发家致富，我们理财一定要保持一个平常理性的心态。
最后给大家一句忠告：积少成多才是我们奋斗的方向，天上不会掉馅饼，努力工作，积攒财富，再能实现辉煌人生。
注：1，本文只为作者个人观点，不作为投资依据，读者如果有任何问题皆可以在评论区讨论。
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