胖子你要跑起來

這款理財產品是有問題的，我來幫您分析一下：

1、先說保本保息。

自從人民銀行資管新規下發後，理財產品都不允許保本保息，銀行存款的本息保障也限定在50萬元之內，您說的這款產品承諾保本保息不符合國家政策，因此絕對不會是正規金融機構發佈的理財產品，其保本保息承諾關鍵時候可能是失效的。

2、再來說一下投資收益。

這款產品屬於短期理財，你說的5.88%的回報率沒有表述清楚，是21天的回報率5.88%，還是年化回報率5.88%？

如果是第一種，年化回報率超過了100%，這種情況通常發生在民間借貸，風險很高，不可能保證本息，也超過了最高法院的對合規借貸利率的解釋口徑。

如果是年化5.88%，這個利率倒是在正常範圍，但是21天的短期借款，顯得有點高。從借款時間看，這種短期的理財產品一般都是應急資金，利率高一點是正常的，但是，既然是應急資金，風險就比較大，不可能保本保息。

3、我認為這可能是一種過橋借款

所謂的過橋借款，就是兩個長期資金之間的時間銜接出現問題，需要借錢來搭橋。比如張三從銀行貸款100萬，將於3天后到期，但是他的資金回款需要23天后才能到賬，暫時還不上，這兩筆資金中間有20天的間隔，為了還上銀行貸款，張三就需要找21天的100萬的借款做過橋。

題目中的所謂理財產品，很可能就是這樣的一種臨時借款，保本保息只是借款者的承諾，至於他能不能保證，誰也沒有把握。

我曾經見過一篇報道，說有人到銀行存款，結果被客戶經理“飛單”（就是指資金未經過銀行就被轉移）辦理了過橋借貸，結果本息不能按時償還，銀行認為客戶辦理的不是本行業務，也拒絕賠償的情況。

所以，像這種理財產品，時間太短，利率中等偏上，風險不能把握，只要你不是很瞭解，我認為還是不買的好。

互金直通車

朋友們好！

一款理財產品，保本保息，21天到期，回報率5.88%。對待這樣的承諾保本保息的理財產品一定要慎重，這個大概率就是騙局，可能會讓你血本無歸的。下面來分析一下。

是否是正規金融機構推出的產品

遇到這樣的理財產品，首先要看一下這款理財產品是否是正規銀行等金融機構推出的產品。

一般來說，這樣的產品可能都不是正規金融機構推出的理財產品。

如果這款產品是街邊賣理財的小夥子或者小姑娘推薦的產品，可能都是一些理財公司推出的產品，對於這些產品，千萬不要買，因為這些理財公司隨時都可能跑路的。

前幾年，院門口有一家善林金融理財公司，做的很大的那樣，每天都有有些人被一些推銷員誘惑著去進行理財，理財收益率年利率大概在12%左右，結果沒有幾個月，公司就關門跑路了。可想而知，有些人可能是上當受騙了。

因此，對於這些來路不明的所謂的保本保息理財產品，一定要小心謹慎。

現在銀行存款最高利息也就是5.88%

現在來說，最高的民銀銀行5年期存款產品，存滿5年年利率才能夠達到5.88%。你這個21天的產品就達到了5.88%，這樣的產品可以說大概率就是一個坑。

現在，一般大型銀行3年期定期存款年利率也就是2.75%，股份制銀行3年期定期存款年利率也就是2.9%左右，中小型銀行3年期定期存款年利率在3.5%左右。

現在民營銀行新型存款年利率高一些，最高的一款億聯銀行5年期存款年利率達到了5.88%，還有一款5年期存款年利率為5.8%。

從現在銀行存款利率來看，現有的銀行存款中，民營銀行新型存款年利率最高為5.88%。

因此，這款5.88%的保本保息的21天的理財產品，大概率就是個騙局。

綜上所述，21天到期的理財產品年利率5.88%，還保本保息，這樣的產品大概率就是個騙局，一定要小心謹慎。

睿思天下

書歸正傳。在經濟下行壓力明顯的當下，再次提醒我們，理財投資行為有必要變得更加謹慎而穩健，尤其是在關於投資標的收益率問題上，切勿被浮雲遮望眼，畢竟以後掙錢很不容易！保本第一，第一，第一。對於以上假設成立的命題，我們有理由提出三點置疑:

1.請問產品的發行方為何方神聖？是P2P，是互金，是信託，是銀行，或者其他？只要平臺不夠優秀，不令我滿意，無論理財產品資金投向任何領域，收益率有多高，我都不放心，故可以不予理會，讓別人去掙吧。

2.為了增加500多的收益，有沒有必要用100萬去投機？本人認為，目前銀行系理財產品綜合性價比是最靠譜的，100萬要買到預期收益率5%的產品也是很容易，而且幾乎沒有不兌現的，儘管屬於非保本浮動收益型產品，但這主要與監管有關，無傷大雅。如果用100萬去爭取額外的幾百塊，準確的說不是投資，是投機。如果嫌大銀行的普通存款利息低，小銀行的大額存單，3年以上定期存款或智能存款利率完全可以輕鬆過5%，何必在乎這些蠅頭小利。

3.普通投資者買這款理財產品的意義何在？上面講的故事（本故事純屬虛構，我要有100萬，還這麼辛苦搬磚？哈～）中，投入100萬，收益差只有500多，要是投入10萬，也就相差幾十塊，難道就為了保本保息？為了一個5.88%的噱頭？而且只有21天，這一年得有多少個21天，還要將血汗錢交給一個陌生的平臺，這值得嗎？話又說回來，也許就是一個私行或私募產品，你我爾等還真不夠門檻，至少超百萬起步。

醒了～才發現這是一個偽命題！承認目前還有保本保息型理財產品（我趕緊查了一個某國有銀行理財超市，還真有！），但收益率只有3%左右，絕不可能超過5%。要超過5%的，就絕不能是保本保息型，否則就是發行方的噱頭，就是屬於違規的，也許最終騙局一場。

龍門山財經

21天到期的理財產品，回報率5.88%，看似非常誘人，其中，最大的一個誤區在於“5.88%”是月息，還是年息還是日息？如果按照常理來說，應該指的是“年息”，即年化收益率為5.88%。那麼，你最終能夠獲得多少利息收入呢？

正常的計息是這樣算的:

5.88%÷365×21＝0.338%

那麼，作為0.338%的利率水平理財產品，你還認為有巨大的吸引力嗎？

反過來說，假設該理財產品真的是月息5.88%，那麼其年化收益率是5.88×12＝70.56%，

而假設該理財產品是日息，則年化收益率為5.88×365＝2146%也就是21倍本金的利息收入。

再假設，是“21天5.88%”，那麼按照這個利率水平年化就是5.88÷21×365＝102.2%的年息水平。

無論上述哪一種，你覺得可能嗎？

這就是多數人對銀行或者計息的計算方式完全不瞭解，才會被銀行的官方“宣傳”所矇蔽。而事實上，每個被“矇蔽的人“應該都會在產品到期後，拿到實際利息時，先和銀行爭論一通，然後，才知道，原來是自己傻！被銀行的虛假宣傳和自己“想當然”所欺騙了。

從題主的這個案例，以及身邊銀行的各種產品宣傳，大家在接受該產品或者存款之前，一定要看清，所謂的利率水平，指的是“年息”——通常用%來表示，或者顯示年化收益率；而“月息”——通常用‰來表示，顯示為“釐”。而日息，比如本題的問題，在銀行一般正確表述為利率水平為0.338%（年化收益率5.88%）

因此，我們應該討論的是0.338%，也就是3.38‰的利率的理財產品，你還會覺得有巨大誘惑力嗎？

屠龍刀fei0598

保本保息，21天短期，回報率還有5.88%，如果是真的當然買呀，到我懷疑是詐騙是非法集資。

這樣的理財產品收益太高了，幾乎不敢相信。首先在21天后，回報率5.88%就是一個令人滿意接受的數據，相當於100萬放21天可以收回5.88萬元，要知道100萬放銀行一年也不過才4萬左右的收益呀。

這麼高回報只有兩種可能，第一存在詐騙非法集資的可能，小心提防。第二，有可能是文字遊戲，正確的可能是21天，年化收益5.88%。

如果是第二種可能，100萬元放21天可以得到3383元，年化收益5.88%，這樣來看還是有可能的。

當借債方短期需要資金週轉的時候，是有可能給出比較高收益的產品，舉個例子，銀行間經常會拆借資金，成為同業業務，主要目的在於銀行間的資金短期週轉，這一類同業業務的利息就會稍微高一點點。

但是這一類產品，發債方的償債能力一定要認真考慮，如果發債方存在償債危機的話，就有可能發生到期兌付延遲或者兌付困難，甚至本金丟失的風險。

最後在說一點，投資收益和風險是相對的，收益越高，風險就越大，投資要謹慎。

覺得我的回答有價值的話，請點個贊吧。

修行路上的韭菜

可以購買的。其實類似年化率的理財產品還是很多的，有些活期理財也可以達到6%左右。

我經常用支付寶和微信購買理財產品。不論是買定期還是活期，都是選擇年化6%以上的，而且買入門檻相對比較低，1000元起。

下面兩個是最近的產品圖。

鐵馬冰河入夢來

從回報率的角度去講年化5.88%的回報率是挺高的了，而且是21天期的產品更是好。但是保本保息這個問題是需要商榷的。畢竟根據央行資管新規的要求，現在任何理財產品都不得承諾保本保息，不知道題主所講的保本保息這件事到底是怎麼的保證。

前幾天在中信銀行的企業手機銀行上看到91天的理財收益是4.15%；我問我的客戶經理：這種理財產品的風險高嗎？他說：其實這種理財的風險並不高；雖然現在央行規定不能再講保本保息這種事情了，但其實產品還是那些產品，風險並不大。

因此題主的問題很簡單：年化收益21天到期的回報率5.88%；如果題主能夠確定真的是保本保息，那麼是可以投資的。

現在股份制銀行3年定期存款的利息已經能夠達到5%甚至更高一些，如果年化收益要求5%，其實有很多選擇。下面梳理一下各中存款理財收益的情況：

國有四大銀行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；現在筆者當地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

小的股份制銀行3年或者5年定期存款的利息能夠達到5%+。

大額存單和銀行理財產品：年化4%+，大額存單沒有風險，但這種理財產品有一定的風險，風險不大。

以上就是相對穩健的理財的收益情況；基本上年化4%就是風險評估的線，4%以上是安全的穩健的，但是4%以上就有風險了。

世界太蕪雜，唯有關注我不可辜負。

外匯期貨股票全職交易員，資管團隊創始人

八位數花園

你這個可能是保本浮動收益的。並非真正的保本保息。

2019年給到保本保息年化超過5%的，就是東亞銀行的產品彙添盈系列。

上表可以看出，這個東亞銀行的系列產品跟你說的差不多，保本保息、年化在5.8左右，但是不是全國發售的，只在個別地區有發售。關鍵是人家是人家的期限是120天，而不是你說的21天。你是不是搞錯了。

除此之外，剩下的產品能到這個利率的，都是保本浮動收益，和非保本浮動收益的了。

看沒有，還有收益率10%的，只不過這個收益率是預期收益率，不代表你一定能夠拿得到10%，有的產品能夠給你保本，比如興業銀行的結構化存款。甚至有些還是不保本，比如民生銀行和交通銀行的一些產品。

至於你說的這些這個條件，我還沒有在2019年銀行發行的，發行的理財產品當中看到過，數據庫裡也沒有找到能夠匹配的內容。

最後給大家一個福利啊，下面是2020年目前銀行發售的一些保本保收益的理財產品，大家自己去看看吧。

金融見聞錄

肯定會，告訴我在哪，正規的話我馬上去投哈哈哈。

這個理財產品如果真的存在，應該會碾壓市面上的所有理財產品。

下面正經分析：

不用搜都知道，現在能保本保息的理財產品應該只有活期定期存款，像基金這種現在都是明確寫著不保本的。

但是銀行存款的回報率有多少呢：

這是南方財富網統計的2019各銀行活定期存款利率，如果像問題說的要21天到期，那就應該看活期利率，這裡面最高：泉州銀行 0.42，慷慨啊，感動啊，但是題目是5.88%。

接著我們看各銀行理財產品：

這是新浪財經統計的收益率前10的各銀行理財產品，首先我們看到收益類型，全都是非保本的。

接著我們看第一個雖然突破了6%收益率（居然會有破6%收益率的理財產品），但是期限要求是993天，看第二個收益裡5.5%，也要273天期限，而且看風險等級，大都是二星風險，而題目裡說的是保本保息，那就是0風險，這種好事哪裡找。所以如果問題裡這個理財產品發佈，將打敗目前市面上所有的銀行理財產品。

但是多說一句，如果這個是題主現實聽人介紹的，別信。

一杯思考

我不會購買這麼短期的理財產品。

第一點，資管新規要求理財產品不得保本保息。

在2020年過渡期之前，保本型理財產品還會有，但是會越來越少，越來越不是主流。

由於收益與風險成正比關係，保本型理財產品的預期收益率一般比較低。按照現在的市場行情，不會達到5.88%這麼高，應該在3.4~4%左右比較靠譜。

第二點，短期理財產品選擇成本及摩擦成本高。

購買短期理財產品，一般有募集期和退出期，假設各有3天的話，就會把5.88%的收益率攤薄為4.57%。

而且，這一款理財產品到期後，還要再為資金選擇其他的投資渠道，無形中就會降低資金的使用效率，降低投資收益。

比如，目前工商銀行還有“保本穩利”產品，273天預期收益率3.40%，364天預期收益率3.65%，都比餘額寶、零錢通等貨幣基金收益高，但是基本不可能達到題目所說的5.88%。

回答完畢，謝謝閱讀。

關鍵字: 財經 保息 個人理財