继1月14日公开发行2020年第一期20亿元的金融债券后，招联消费金融第二期金融债券于3月9日完成发行，发行金额同样为20亿元。根据央行的批复文件，当前招联金融剩余金融债券发行额度还有30亿元。
随着2020年金融债券发行公告的披露，招联消费金融业绩情况也浮出水面。数据显示，截至2019年三季度末，招联消费金融实现营业收入约75.32亿元，净利润约10.87亿元。
再发20亿金融债
剩余金融债额度30亿
公开资料显示，招联消费金融成立于 2015年3月6日，股东包括（香港地区）招商永隆银行有限公司（持股25.85%）、招商银行股份有限公司（持股24.15%）、中国联合网络通信有限公司（持股50%）。
招联消费金融主营业务为向个人客户发放以小额、分散为特点的个人消费贷款。旗下拥有“好期贷”和“信用付”两大产品体系，其中“好期贷”为互联网现金借贷产品，“信用付”为互联网信用支付产品。
北青金融了解到，招联消费金融2020年第二期债券于3月9日完成发行，发行金额为20亿元。招联消费金融表示，此次发行的20亿金融债主要用于补充公司中长期资金，优化公司资产负债期限结构，进一步促进公司主营业务发展。
招联消费金融在金融债券说明书中提及，目前公司融资主要依赖同业借款，融资渠道较为单一。截至 2016年末、2017年末、2018年末和2019年6月末，公司同业拆入占总负债的比重分别为 97.87%、96.96%、96.92%及 98.11%，占比较高且存在资产负债期限错配风险。
根据2019年12月央行的批复文件，央行同意招联消费金融在全国银行间债券市场公开发行不超过70亿元人民币金融债券，核准额度自决定书发出之日起2年内有效。这意味着，当前招联金融剩余金融债券发行额度还有30亿元。
根据《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项管理实施办法》（中国银保监会令2018年第5号）规定，消费金融公司发行金融债券，需满足具有良好的公司治理机制、完善的内部控制体系和健全的风险管理制度；资本充足率不低于监管部门的最低要求；最近3年连续盈利；风险监管指标符合审慎监管要求；最近3年没有重大违法、违规行为；监管评级良好；银保监会规章规定的其他审慎性条件等七个条件。
截至目前，仅有中银消费金融、捷信消费金融、兴业消费金融、招联消费金融4家持牌消费金融公司获批发行金融债券。
日均放贷超6亿
不良率逐年上升
在2020年第二期金融债券发行文件中，招联消费金融披露了2019年前三季度业绩情况。
数据显示，截至2019年9月30日，招联消费金融实现营业收入75.32亿元。其中，利息收入93.38亿元，利息支出23.82亿元，利息净收入69.56亿元，利息净收入占总营收比例92.36%；手续费及佣金收入11.1亿元。净利润10.87亿元，贷款余额861.63亿元。
值得关注的是，2019年前三季度，招联消费金融营业支出61.4亿元。其中，支出项目主要为资产减值损失或呆账损失，高达50.43亿元，占营业支出的82%，也是同期净利润的近5倍。
金融债券募集说明书显示，随着经营规模的扩张，招联消费金融近年来营业收入增长迅速。
截至2016年末、2017年末、2018年末和2019年6月末，招联消费金融的营收分别为11.91亿元、41.63亿元、69.56亿元和45.87亿元；净利润分别为3.36亿元、11.89亿元、12.53亿元和7.10亿元。
从收入构成来看，招联消费金融利润的显著增长主要得益于利息收入的大幅增长，近三年利息净收入占营业收入比例达到98%左右。
招联消费金融在说明书中披露，公司目前日放款和还款量均在6亿以上。截至2019年6月末，公司注册客户约8401万户，开业累计授信额度约3691亿元，累计发放贷款6032亿元。
业绩增长的同时，招联消费金融的不良贷款率也在逐年上升。
截至2016年末、2017年末、2018年末和2019年6月末，招联消费金融的不良贷款率分别为0.82%、1.24%、1.93%及2.08%；从贷款逾期方面来看，最近三年及2019年6月末，招联消费金融的逾期贷款余额分别为3.41 亿元、16.90亿元、32.77亿元及34.02亿元；最近三年及2019年6月末，公司分别计提贷款减值准备4.30亿元、19.67亿元、42.33亿元及30.06亿元。
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