寂寞ai
不管是以前按基准利率上浮的还是打折的，这次转lpr都不建议选浮动利率，都建议转固定利率，因为这次银行玩了个心眼，按十二月份lrp4.8后，以前上浮的实际加点比基准利率上浮时的加点增加了，以前打折的优惠点数反而缩水了，不管你转固定还是浮动，都和基准脱钩了，所以还是选固定吧，这样自己欠银行多少钱自己就能算出来，自己命运自己把握，lpr点数是银行决定的，参考两桶油，自己转什么自己决定，我个人建议选固定
尼古拉斯凯奇1516
不可以。
基准利率转换成LPR利率的计算方式将在今年的3月至8月完成。转换不强制，是每个人的自由，而且转换只有一次的机会。就是说，转换成LPR之后，会执行到你还完房贷为止，不转换的将执行基准利率+上浮利率也是到你还完房贷为止。
其实转换成LPR计算方式之后，利率是保持不变的。假如说你的房贷是6.125%，那么是在基础利率4.9%的基础上上浮了25%！换成LPR计算之后那么就是4.8%+1.325%=6.125%依旧是维持不变。这个数据不管你去哪个银行都是维持不变的，现在万物互联，数据也是互联的，所以去哪个银行都一样。
LPR和基准利率的区别在于，基准利率维持不变，LPR是一个变值，LPR是由18家银行共同报价得出，剔除一个最高值和剔除一个最低值求的平均数，当LPR利率下降时，房贷利率也会跟随下降，LPR上涨房贷也会跟随上涨。但是随着中国经济的发展，未来LPR的下降将是大势所趋，如果房贷时间周期长，换成LPR还是一个不错的选择。
LPR的转换只有一次机会，转换之后将将不能在转换，所以在选择转换之时一定要考虑清楚。
宋驰
原则上不可以。
千呼万唤始出来！存量浮动利率个人贷款定价基准转换方法终于浮出水面，与此同时也露出了银行们的獠牙，不知道为什么，LPR转换却收到自媒体人一片叫好声，当时房贷按4.9上浮的，现在转换却要按4.8加点，虽然当前利率不变，但是利率浮动比例提高了，以后如果LPR高于4.8回到4.9，那我们的贷款利率也随之提高了，人血馒头，真香吗？
子不曰
理论上可行，但是操作难度很大。
LPR加点有明文规定，银行只是照章办事
新规里对LPR如何加点有明文规定：
按照文件要求，商业性个人住房贷款的加点等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。你原先的执行利率是固定的，2019年的LPR是4.8%也是固定的，所以你的加点也已经确定好了。银行不可能因为你不同意而选择更改加点数，所以你的选择就是2个，转换为固定利率，或者接受加点。
换银行办理贷款可行，但是操作难度很大
当然，如果你不接受上文提及的2个选择，确实可以选择重新换银行办理贷款，但是换银行的难度是很大的。
首先，你在原先的银行有按揭余额，更换银行的话要先把按揭余额换清，把原先的房产抵押解除。
其次，你要重新找到一家银行愿意接手你的房子，换一家银行的话也不能重新办理个人住房抵押贷款，只能选择办理普通的商业贷款。
这个过程有3个大的难点：
贷款转化时间长，快的话半个月，慢的话1-2个月。
需要有笔过桥的钱去归还原有按揭余额。如果个人没有的话需要筹措。
新办理商业贷款的年限和还款方式比个人住房贷款有优势的难度大。
各方面评估，更换银行重新办理贷款的代价很大，更好的方式可能还是得接受银行的加点。
金融笔记
原则上是不可以的。但也有可能有例外的人（你懂的）
现在来说说原因：
2.29多家银行陆续发布了利率转换公告在3-8月5个月的时间里可以申请转换仅且只有这一次机会，如果转了LPR的方式计算利率的话，要接受央行LPR值和贷款银行的基点变化。
可以说，这次的转换是一次机会，但机会就意味着风险，所以，终究需要个人去考虑。
业内人士的建议是，未来利率基本会呈现下行趋势，可以选择LPR利率方式。
看看下图吧。
乔氏侃房
旧的房贷转为LPR的规则是统一的，你不同意也不能换其它银行办理，而且就算换了，这个规则也不会变。
转为LPR的规则简单理解，就是转换后，首期贷款利率维持不变。比如你原来如果是4.9%的贷款利率，转换为LPR后也是4.9%，只不过是由LPR+加点。具体加点加多少，依据的是2019年12月的LPR。
2019年12月5年期以上LPR为4.8%，所以具体的加点数值就是你原有贷款利率与4.8%的差，可以为负值。
LPR是每个月公布一次，但是并不是房贷利率会每个月变化。变化的期间可以在转换是跟银行约定，一般最短是一年。
这个规则不论你是在原贷款银行，还是另外找银行，都是一样的。所以，且不说不能换银行重新办理按揭贷款，就算能，你也是白忙活，没有意义。
当然如果你不同意加点的数值，也可以选择不转换为LPR。可以转为固定利率，也就是按照你以前的按揭贷款利率，以后固定不变，这样就不存在LPR加点的问题了。
如果你以前的利率很低，你又担心为了LPR的变动，那么就建议你选择固定利率吧，反正利率很低了，以后LPR不论是升还是降，你也不会吃什么大亏。
老萌有个存钱罐
只能说这波操作比较6，韭菜割的没毛病。贷款时按基准4.9算的，现在还是4.9只不过这个4.9是19年12月的plR4.8+0.1得来的。是不是发现你的贷款利率给你多了个固定的0.1。好多砖家说plr会降，我想说的是这个是银行算出来的东西，你能算过银行么？所以说听一听就完了。
信仰140727749
我是房奴，最近也在犹豫房贷利率要不要转LPR。
犹豫的原因如下：
一：合同签订要不要遵守？，合同签订双方是平等关系，凭什么一方说要修改就要修改？让人不舒服。
二：原来基础利率是国家行政机关人民银行规定的，和房贷合同签订的双方利害关系没有那么大，能相对公平公正些，更符合国家层面的金融政策，虽说央妈更是商业银行的央妈，和商业银行更亲些。
三：现在LPR定价是有18家商业银行决定的，也就是房贷合同的签订一方，就等于人民银行放权给商业银行，商业银行有权决定每一年12月份的LPR定价，并以此来变更房贷合同另一方买房人下一年要付的利息，商业银行就有了裁判和球员的双重身份（做为房奴会怎么想，安全感呢？这就是人为刀俎，我为鱼肉）
四：有没有可能，决定LPR定价的18家商业银行在每年的12月份默契性的提高LPR利率，（只12月一个月不正常，对国家宏观金融政策影响较小，但是对买房者影响是巨大的）毕竟房贷业务在每家商业银行都占很大一个比例；降低LPR让这些商业银行自己割自己的肉，不怎么有可能。如果房贷LPR按照上一年的平均定价，而不是12月一个月的定价，是不是更稳定些 ，更符合国家层面的宏观金融政策，更能保护买房者的权益。
老棒子不嫩
贷款基准利率转为LPR利率以后对于存量贷款和新增贷款来说，处理方式是有不同的。
对于存量贷款
对于存量贷款，国家给贷款客户两个选择，选择固定利率或浮动利率。不管选择哪一种，客户都需要和银行重新签合同。如果客户联系不上或不愿意签署，默认选择固定利率。能选择浮动利率的多半是房贷，其他三年以内的贷款，银行也是不会允许选择浮动利率的。
转为LPR之后，原来房贷利率是多少，转之后仍是多少，只不过计算方式发生了变化。原来房贷利率是贷款基准利率*（1+上浮比例），以后是LPR利率+加点数。假设原来房贷利率为基准利率上浮20%，那么房贷利率为5.88%，最近一个月的LPR利率为4.8%，也就是说，加点数为（5.88-4.8）*100=108。
自此以后，房贷利率就变为4.8%+1.08%。如果选择固定利率，那就一直是5.88%，如果选择浮动利率，公式中的4.8%就会根据LPR的变动而变动，一般为每年变一次，但是1.08%是固定的。
那有人问了，如果不满意1.08%的加点数，是否可以换银行重新办理呢？答案是可以的，但前提是你必须要先把贷款结清。将房子解押之后，拿着不动产登记证到其他银行办理抵押就可以了。只是贷款利率可能比原来的还要高。
对于新增贷款
无论是房贷还是其他类型的贷款，现在都统一采用LPR利率了。LPR的加点数和原来基准利率的上浮比例虽说不是一回事儿，但是各家银行依然有自主确定的权利。
新增贷款只是计算方式有些变化，其他的和转LPR之前是一样的。银行在给贷款客户下批复时会明确说在当月LPR利率的基础上加多少点。因为这个时候还没有放款，所以如果客户对于这个加点数不满意，完全可以扭头就走，换一家银行进行申请。
总结：
LPR利率是为了方便国家对利率进行调控，也为了更好地推进利率市场化。它对于普通老百姓的影响其实没有那么大。对于存量贷款来说，老百姓只需要配合改造，做下选择就行，对于新增贷款来说，老百姓还按以前的贷款基准利率来考虑就行。
银行研究僧
你不同意加点这显然是不可能的，也不可能重新选择银行贷款。
你要摆正态度，在和银行打交道的过程中，理论上是平等的，而事实上压根就不可能完全平等，换言之，你别把自己太当回事。
转换LPR模式，这不是那一家银行脑袋发热搞事，而是央行为了推行利率市场化，新老贷款的对接和统一问题，这是一项规定或者说部委条例，这是属于法律的范畴，这可不是你愿不愿意的问题。换言之，你只有选择转还是不转，而没有选择不加点的权利。
直白一点讲，你不愿意其实就是想占银行的便宜，假设老办法4.9%上浮20%为5.88%，现在转换成LPR为4.8%，银行损失0.98%利息收入，你相应的少还款，从某种意义上讲，你这就有点耍无赖，贷款时间你自己同意了上浮才加点的，现在因为政策变动而耍无聊。
你想重新选择银行，你以为银行是傻子，数据的互通的，另一家银行会不给你加点，别做梦，说不定你这样的无聊之人，另一家加更多，你爱贷不贷，不贷一辈子也别想拿到产权。
衍生知识点：
LPR模式的加点是固定，就是贷款人在老办法下上浮还是下折的利率，新政策变化的只是基准利率，以前是固定4.90%，现在是每月20日报价而已。
我是溯源归一，极简投资践行者！
