不成體系的閒談，供看閱朋友參考！自認為有足夠足夠的資歷談這個話題。下面談的利率都指年化利率。
1、利率高於6%的理財產品儘量遠離，或者說一定遠離。為什麼？給你6%，是這筆資金使用產生的淨利潤率裡面的一部分，那麼預期一定比6%高才有實際的募集、使用價值。現在經濟形勢，什麼行業能保障資金產生超過10%的淨利潤率？這裡重點要考慮“淨”字。大家理解的話，你再看所謂的8%，12%等利率，不是騙局，就是笑話。
2、p2p、p2c等，參見上面的第一點所談，你就應該理解了吧。騙局過後，一地雞毛。也許有人要說，不是騙局，是真實的通過平臺借貸呢？這個問題提的好，但也參見第一點所談，此類平臺給你8%—12%收益，再給平臺銷售員工獎勵0.5%-1%，某企業通過平臺借款，幹什麼買賣能做到淨利潤率過10%以上？雖然不是騙局，但還不上借款，最終損失的還是參與者。
3、信託。100萬起大家都知道，但不保本、不保息。過去近十幾年大多預期年利率在6%-9%之間。同時很少有信託產品出事，僅雲南、山東、吉林等省份的某些信託產品出現違約，這是不爭的事實。但以後不建議大家再購買了，為什麼？過往是資金池，說的通俗一些就是信託公司募集來的資金可以放在一個大池子裡面，有拆東牆補西牆的操作餘地。以後專款專審，專款專用，專款專戶，一旦出事，就實質違約。參見第一點提及6%的理解，也和信託產品說再見吧。
4、券商資管產品和銀行的資管產品。不保本、不保息。只要涉及股票市場，一律遠離。僅涉及貨幣市場、債券市場的資管產品風險可控，可適當參與。家庭資產可參與。預期收益率目前大多在2.5%—6%之間。類貨幣基金的偏低，類債券基金的目前較高，但後者部分銀行大多50萬起。可能有人說類債券基金（類債券基金的意思就是運作和債券基金相仿，畢竟債券基金是基金公司才有資格發售，雷貨幣基金同理）有的收益率過7%甚至更高為什麼？你就大體知道此類產品有槓桿就好，購買之前可耐心詢問發售方，銷售人員回答不清晰，讓他們反饋總部解答即可，不建議大家購買有槓桿得此類產品。
5、社會上的三方理財。不多說了，還是參見6%，你只要腦子裡有6%這個概念，我們彼此之間就容易溝通。未來理財的雷區，個人認為這是重災區，影響遠比p2p大，因為大多都100萬起，現在有局部產品暴雷，但這應該是前奏，看2020年。我們拭目以待。
6、私募。100萬起，股票、期權、期貨衍生品等高大上的噱頭加身，很吸引人。裡面確實有牛逼閃閃的大鱷，業績也十多年得到市場驗證。但是，你和管理人很熟悉？不熟悉，也就說再見吧。因為過往不少大鱷還跑路了，畢竟監管不像公募基金那麼嚴格和完善。
7、公募基金。中國人好賭。所以股票二級市場我國以散戶為主。國外是公募基金（國外大多稱為共同基金）為代表的機構為主。建議買貨幣基金、債券基金為主。如你是某行業專家，對這個行業非常熟知，可考慮買某行業基金，比如軍工基金、消費基金等，否則，特定行業的基金建議遠離。
8、銀行理財。銀行理財產品，銀行破產，一分錢不賠。大家看仔細了，是一分錢不賠。銀行存單最多賠償50萬，是存單，不是理財產品。大家牢記。但無須擔心，哪怕近幾年某地方銀行經營不善，銀行理財產品也對付了，畢竟我們有強大的國家為背景，但銀行賤同業業務國家就不管了，活該倒黴。存單分大、小額。大額一般過20萬起，有的最長3年，個別有5年的。利率在3.8%-4.8%之間。時間久一些，利率高一些，過100萬的往往加近一個百分點。建議大家重點配置。理財大多在3.5%-4.5%之間，安全性也非常高。畢竟銀行的理財都出問題的話，國家金融系統也就完蛋了，但這裡還是建議儘量買一些大行的理財產品，你懂的。
9、國債。3年期，5年期的。5年期的大多4.2%，3年期的3.8%。我身邊有錢朋友，往往買個200萬左右。追求個穩定。
10、期貨，股票，外匯（銀行間的）這裡就不說了。高收益，高風險。稱之為理財不妥當。普通老百姓遠離最佳。想靠這些暴富，往往和正常人生活說再見了。
我的建議：銀行存單、銀行部分理財產品、國債為主。債券基金、貨幣基金為輔。總體來說，收益都不“高”，但穩妥。也許有人說，你不理財，財不理你，這是p話，你信你離倒黴真不遠了。不過多解釋了。
越窮，越要穩。先活下來再說。而不是越窮，越激進。也許和其他人觀點都不一樣吧。
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