陽光

個人覺得這些錢已經夠用了，養老金也挺高的，不需要特別理財，而應該更注重享受生命，畢竟已經年近古稀。

大家好，我是財經評論員思之想之，夫妻倆都年近70歲，手中積蓄已經有70萬元，兩人退休金8000元，還需要理財嗎？

目前中國人的人均預期壽命是77歲，按照這個年齡來算的話，如果你再活七年左右，積蓄一年花費十萬元，摺合每月花費8333元，再加上養老金8000元，也就是每月可以支配的有16000多元。

平均每個人的話，就是每月可以支配8000元左右，這個水平是屬於高水平了，要知道北京的養老金平均每月現在是4157元。

所以你這些積蓄和養老金，可以過一個，比較有質量的養老生活，不用愁吃穿。

至於是否需要理財，由於你年紀已經大了，所以應該有更多的精力去享受生命，需鍛鍊身體，維持身體健康。

就不用去再做什麼特別的理財了，尤其是不要購買一些高風險的理財產品，更不要購買一些，沒有任何作用的保健產品。

所以你可以選擇一些穩健型的理財產品，股票和股票型基金就不要買了，可以買一些國債，利率跑贏通脹水平就可以了。

也就是按照常規的中規中矩的理財就可以了，而且，現在理財市場還是比較有風險的，很多產品爆雷跑路，很多人一夜之間傾家蕩產，是你現在歲數大了，風險承受能力比較弱，所以還是要安全第一。

因為你們現在年事已高，承受不了太多的高風險，在最重要的是享受生命，保持身體健康，健康才是最重要的理財，才是最大的財富。

當然，還是要留出大病基金，一些應急的錢，歲數這麼大了，該自由享受生命了。

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思之想之

可以做一些低風險的理財嘛。

我有一個朋友，在日本讀完書後進入當地銀行工作，負責基金的銷售。一次聊天時，他提起，因為日本屬發達國家，人均收入高，壽命長，人們也具有儲蓄意識，所以很多老人手裡是有不少閒錢的。他接待的顧客，大部分都是老年人。跟我們提起時，剛剛接待了兩個近百歲的老人，顫顫巍巍地自己到銀行去買基金。

朋友十分感慨，他在國內的奶奶才70多歲，就已經把經濟上的事情交給兒女的，自己才不會操心什麼基金債券之類的事情呢。

所以，接近70歲根本不算年紀很大嘛。哪怕買一些保本的貨幣基金，收益總是比定存要高的嘛。當然，我不是理財專家，在這方面給不出什麼具體有效的建議。只是覺得，隨著年齡增大，抗風險能力降低，選擇理財產品的時候，一定要以穩妥為主。千萬不要被那些花言巧語的所謂高收益矇蔽了雙眼，須知，風險和收益永遠是共存的。遇到天上掉餡餅的好事，一定要小心，三思而後行。

我婆婆退休後就一直喜歡搞一些理財投資，說實話很多在我看來都是騙人的，就像是包裝了直銷的外衣，其實內裡就是傳銷。我勸她自然是沒用的，我老公說她也不聽。幾乎是每投必敗的幾率，可下次還義無反顧地投進去。

前兩年被人拉入了一個什麼外幣投資，還一套套的理論，什麼現金池之類的說法。每天都看著自己的現金池有收益，可過了一段時間再問，就垂頭喪氣了。收益是可以看見，但是隻在屏幕上，根本提不出來。最後怎樣了我也不知道，沒問過。問了她就不高興。

前一段時間又不知從哪得知了一個什麼平臺，投5000就算是入股，拉一個下線給10%，然後下線的下線還會給她分紅。這一聽不就是傳銷嘛！但是我們說啥都沒用啊，還一天到晚視頻讓我們也加入。我們拒絕後，她一天到晚抱怨我們不支持她的工作。

我簡直哭笑不得，我們交5000給什麼平臺，給她10%，那不如直接給她5000，她拿的不是更多？可是不行，就得交給平臺，她才覺得真的掙錢了。實在是難以理解！

所以，在我看來，若是這樣的所謂理財，不理也罷。

木橋故事

昨天去銀行辦事，看見傍邊一位老太太85歲了，居然要定存三年。周圍的人，都服了。你看人家的自信，說不定活到100歲呢。其實，85歲的老人，真的要合理規劃自己的積蓄，選擇比較合理的方式。

你們夫妻70歲，月退休金達到8000元，人均4000元，還算可以的，超過全國平均水平3000元不少啊。我比較奇怪啊，兩個人退休前工資不算低，怎麼只有70萬元存款？70萬存款對應這個退休金水平，不算高啊。所以，要好好規劃呀。

首先，要堅決防止上當受騙。老人的積蓄是一生的積蓄，而且不可能再掙錢，千萬要守住。不要搞不靠譜的理財，不要買保健品，不要被詐騙，不要被任何人套路了，不要炒股。就找大銀行，存款和理財合理組合。安全第一，這是底線。

其次，把70萬積蓄進行合理組合，比如，大額存單20萬，利息可以超過4%。再搞那種存款形式，整存，領取利息，給每月增加現金流。把10萬分成2萬一份，存那種定存兩遍的，萬一急需用錢呢？生病了，住院了，急需現金，可以一筆一筆取。

再次，把8000元退休金當作現金流進行生活消費，如果身體較好，真的可以到處旅遊轉轉。這個收入水平足夠了，不要太委屈自己，不要捨不得吃，各方面生活質量高一點。不管怎麼樣，一定要鍛鍊身體，保持身體健康。只要身體健康，這些積蓄和退休金，可以保持一個較好的生活質量，如果大病，那就很難說了。

職場火鍋

接近70歲，手中積蓄已有70萬元，倆人月退休金8000元，還需要理財嗎？

不需要太複雜的理財了，買重疾險，醫療險就夠了。

除去看病，你要那麼多錢還能幹嘛？70萬加8000退休金，都夠你周遊世界了！

所以唯一需要保障的就是健康，加點保險。

如果買太複雜的理財，到時候萬一，有個什麼三長兩短，給孩子們都麻煩。

如果你愛旅遊，那總得找點事做，你要非說你除了賺錢就沒其他興趣，跟巴菲特大神一樣，那我也是沒話說，你該理財就理財，該炒股就炒股，權當是預防老年痴呆了。

所以其實不需要怎麼理財的，除非你熱愛，那是可以的。

人生可以有很多種活法，任何活法都是自己人生意義的達成，別人無法去評判你的人生，只有自己選擇的，才對自己有意義。別人的人生，對你其實沒太大意義，你的人生，對別人也沒太大意義。活好自己，就行了。

你看人家巴菲特和芒格，一個馬上九十歲了，一個都九十多歲了，不照樣還在做投資嗎？人家早都實現財務自由了，你能說人家看不透人生嘛？沒道理的，人家就愛賺錢，就愛這麼活著，這就是人生，這就是命。他賺的錢，最終也花不完，最後還是要捐給社會。所謂取之於民，用之於民，人生不過就是這般輪迴吧。

趙冰峰財經

我覺得你們夫妻一定要理財。不然的話一旦等老來，舉例：如需要住老人院，你們退休收入8000元，如你們是生活在一二線城市，應屬於低收入，一個人住老人院費用也不夠，三四線城市屬於中低收入，只可支對一個人費用略有點剩餘，五線城市屬於中等收入，勉強可支付兩個人費用。所以切記一定要理財。

我建議一定做穩健的理財項目，而且要選擇大型的國有銀行，一家銀行存款不要超過50萬。

1.理財。留10萬作為應急用款，可做短期穩健理財，如要急用也可轉讓那種，如有零星餘錢可做些貨幣基金生息，可積少成多。

2.大額存款。其他的做定期大額存款，現銀行二十萬以上大額存款年利率普通上浮55%，三年定期大額存款都有4.15%以上年利率，而且還可每個月支取利息，可作應急使用。

3.定投黃金或基金。持之以恆的定投都會有一定收益，建議可將大額存款每個月支取的利息部分用於定投黃金或基金。

另外可根據自己的情況來投資，如平時己有興趣投資股票並有經驗的，可考慮，因我國股票市場己幾年沒有行情，現大多數所謂股評專家或財經專業人士都說現是底部，根據經濟週期，這二年應有行情，建議可考慮拿一小部分資金投資股票，不要拿得太多，最高十萬，怕你到時蝕本，心裡承受不了，引起心臟病等。

當然老人七十年也不算很老，離百歲還有三十多年呵，不要虧待自己，該玩的就玩，該吃的就找些好吃，不要一味補貼兒女，兒孫自有兒孫福，也不要為了理財，少用錢，自找樂處去玩，還要保重身體，活到一百歲啊！

曾林煒

這要看你怎麼想了，你是介意錢多，那就不用理財，不介意錢多的話還是理財吧。

比方說一些短期的，保本保息年利率7%左右的，70萬，每年也有4.9萬收益，每年拿著4.9萬旅遊阿，買點補品啊也不錯。

要是喜歡跳廣場舞也可以買好的喇叭，喜歡喝茶養生也可以買點好的茶葉。

如果懶得折騰，存幾年也夠孩子首付房子了，不想買房，也可以當做孫子讀大學的教育金。

反正我是不介意錢多，能賺幹嘛不賺，辛辛苦苦一輩子，多賺錢過得舒服點，花不完可以給家人，萬一有什麼磕磕碰碰也有錢解決。

都說技多不壓身，我覺得錢多也不壓身。

都接近70歲了，多賺點錢也可以任性瘋狂一點，做點想做的，吃喜歡吃的，去這個世界多走走多看看，好好回憶人生，好好欣賞花花世界。

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勵志的阿超

記得之前看一位財經大牛的觀點，能夠達到財務自由的條件是，自己現有資產的4%，大於等於自己一年的消費，就可以不用工作了，靠現有資產的投資收益，就可以足夠生活。

所以夫妻倆手中積蓄已有70萬，月退休金8000元，按照財經大牛的觀點簡單測算一下，該夫妻倆現在每年的收入應該為70萬的4%，加上每月8000元退休金乘以12個月，約為12萬4千。只要夫妻倆一年的花銷不高於12萬，配合一點基礎的理財，就足以應對之後的日子了。

當然，如果夫妻倆每年的花銷不高，甚至低於九萬六，把積蓄存銀行也不是不行，基本沒有風險。只是可能由於通貨膨脹，這筆積蓄會縮水。

給老夫妻的建議：

40%的積蓄存銀行定期，30%的錢買銀行5%左右的理財產品，其餘30%的錢用來定投指數基金。

這樣資產可以稍稍分散。有需要急用錢的時候取出來銀行定期就可以，理財產品是更穩妥的增加收益的方法，長期定投指數基金基本可以達到10%的年收益率。

如果還能買，多少買點商業醫療保險和意外險。夫妻倆既然有退休金，應該醫保也是有的，所以正常醫保應該能報銷掉大部分，買些商業醫療保險來降低風險。

職場綠皮書

理財是一輩子的事，每個階段會有不同的階段目標，工具也有所不同。按照理財三段論，從掙錢，存錢和花錢的角度去分析，70歲的老人也是必須要理財的。

老人已經70歲，處於人生最美的成熟階段，“老夫喜做黃昏頌，滿目青山夕照明”。人生目標是安心快樂的走向自己的一百歲。所以這個時候的理財要求和側重點是不同的，豁達明智的老人會做好本階段的安排。

主要風險是防止疾病和意外的突然來臨。我有一個好朋友的母親，剛剛70多。突發性的腦溢血，緊急搶救過來，可惜成為準植物人狀態。四個兒女輪流照顧，截至到現在半年過去。老人的生活沒質量，子女的家庭完全混亂，老伴是進退為難。其實大家都知道最好的辦法是放棄治療，但是誰也說不出口。慢慢的耗著家人的耐心和積蓄。

那麼智慧的老人在雙方清醒的時候需要把這個問題處理好，做子女的要巧妙的提醒父母提前安排。這個涉及理財的第二和第三階段，存錢中的如何保住錢，以及如何花錢？因此老人理財要做好以下幾個方面。

第一、安全穩健防風險。對掙錢不必太在意，可有可無。因為每個月有8000元退休金，還有70萬存款，基本醫療可以報銷。所以對掙錢不用再過多的關心收益是多點還是少點的。

在安全保本的前提下，建議理財產品有銀行存款及銀行理財產品、保險等，如果覺得自己肯定會長壽，可以做點基金定投之類的活動活動大腦，防止老年痴呆。

第二、做好花錢的科學安排。這裡主要有給自己和老伴花，還有就是萬一走了，錢怎麼給老本和孩子花的問題。比如說銀行存款，如果沒有提前做好應急規劃，萬一有事了，就像我好朋友的母親。能不能用到都是一個問題！如果人走了，有可能給家人留下一顆定時炸彈，會把親情炸的慘不忍睹。所以做好遺囑，把儘可能多的問題事先做好規劃。比如像突發疾病喪失語言能力如何處理，怎樣對待過度醫療等等。需要做好準備，避免留下一地雞毛。如果錢和房子合計價值比較大的，除了遺囑之外，還可以用保險和信託去規劃。

第三點，防止萬一活到一百歲的投資掙點小錢的遊戲。建議可以採用基金定投模式佔一個10%左右的比例，其餘在國債銀行存款及固定收益類產品中配置。

所以，這個階段的老人一定要做好理財。否則不但會影響自己未來的生活，還有可能造成孩子們的困擾。

專注養老規劃，呵護美麗人生！

啟申聊養老

理財是不分年齡的，“錢生錢”向來是最聰明的賺錢方式。

從描述來看，兩個老人月8000元的退休金也足夠生活了，在“夠生活”之外我覺得更應該強調“安全理財，以期保值”和“大病保險保障”。

作為老年人來講，理財最重要的一是安全性，二是流動性，最後才考慮收益率。

只要能保證資金安全，適當理財並無可厚非，用理財收益提高退休生活質量是聰明的選擇。

基於安全性和流動性的考量，建議以銀行定存為主，保本保收益的理財產品為輔的理財方式。

我國現行的銀行存款保險制度能保證單人單家銀行存款本息50萬元的絕對安全性，因此銀行定存非常適合老年人養老理財，而且收益率並不低。

目前我國央行3年期5年期存款基準利率為2.75%，各銀行在此基準利率基礎上上浮，一般上浮比例不高於50%，有些商業銀行或者民營銀行為攬儲的需要，能給出5.2%以上的利率，所以可以重點考慮這些銀行推出的定存產品。

除銀行定存外，很多銀行推出的養老型理財也值得考慮。

例如上海銀行推出的“養老無憂”理財產品就屬於偏貨幣和債權類的保本保息類型的養老理財；工商銀行推出的“如意人生”屬於穩利型的養老理財產品，安全性較好，收益率也不錯。

對於退休老人來講，日常開銷著實不會太多，最關鍵的是預防大病醫療支出，因而，配置一份大病醫療保險很有必要。

我們知道，雖著年齡的增大，難免有時有點頭疼鬧熱的毛病出現，特別是老年疾病等大病支出是大項。因此在合理理財的同時，不妨為兩位老人再配備一份大額保險產品，以預防疾病造成的大額支出。

總結

因此基於以上考量，我的意見是，在保障老人養老生活的同時，如果手中有閒錢，可以適當理財，當然一定要選擇正規的理財產品，收益不重要，只要能覆蓋通脹率就足夠了。在購買理財時最好在子女的陪同下，以避免不必要的麻煩。

另外，為預防因病大額支出，可以選擇一份保險配置。

評論點贊，腰纏萬貫，關注老劉，越來越牛。

中年老劉聊財經

我的情況和這差不多，我70歲，老伴69歲，每月兩人退休金總共8000多，手中的存款也差不多。可以做到衣食無憂。但是我們還有擔心，如果住院怎麼辦？老年人大病住院，動輒每天花費上萬。雖然可以報銷，但是有些項目和藥品報銷不了，這一部分要佔總額的百分之三十左右。幾十萬塊錢不經花。

我想，理財我是絕對不參加，就是想看看有沒有合適的商業醫療保險，允許不允許我們在年齡的參保？到時候能幫助減輕一些醫療方面的壓力。

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