用户496079891887

首先央行降息对个人房贷是有一定的影响，一般央行降息降的是基准利率，而实际利率因区域不同和银行不同有上下波动，但大体会跟着基准利率进行调整，如果银行降息，个人房贷也会相应减少一些。例如：现在央行的基准利率是4.9%，你买房子的时候实际利率是5.39%，那么央行如果降低基准利率50个基点，就是0.5%，即基准利率变成4.4%，那么到2020年1月份你开始还房贷才会更新过来，也就是4.4%乘1.1=4.84%

银行降息对贷款的人来说是件好事，贷款利率降低，意味着要还的利息减少，贷款的人增多，有利于经济的快速发展。这些年国家都是放水降息状态来刺激国内经济，拉动内需，反过来也有利于房地产行业的发展，大家都在银行贷款买房，房子相对于其他金融产品有更高的保值增值能力，这也是那么多人喜欢投资房地产的原因。

印钞是增加货币总量，降息是降低资金流动的成本，盘活经济的一种方式，个人房贷来说就是借钱的成本降低，贷款买房的利息减少。但是降息前签的合同，还是按照以前的高息计算，所以做房产投资的人也会非常关注金融动态，选择在银行降息的时机买房，可以节约购房成本。

央行对银行基准利率进行调控也不是说调就能调的，要发挥货币调控的作用来调整经济的发展，如果是近期央行对基准利率做出下调，也不会是大幅度调整，影响不会太大。反而是降准或者是连续降准的影响会更大一些。需要注意的是，央行降息或者加息对基准利率所做出的调整，已经借到手的房贷利率也会相应调整。而商业银行贷款中所做的上下浮动则是没有太大影响力，浮动调整前的已借房贷不受调整的影响力。

爱屋有聊

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央行降息：

　　降息是央行对基准利率的调整，基准利率一般为0.25的倍数。例如，五年期或以上的当期贷款利率为4.9%。如果央行宣布降息0.25个百分点，调整后，五年或以上的贷款利率为4.65%。

　　央行降准：

　　降准是中央银行调整大银行的存款准备金率，这意味着每次银行吸收存款时，都可以向中央银行支付较少的准备金，可以使用的资金会增加，然后是市场上的资金会变得更加宽裕。

　　央行降息对个人房贷有什么影响?

　　1.如果央行宣布降息，所有银行的基准贷款利率将下降，新申请房贷贷款利率肯定会降低。

　　2.至于先前申请的房贷贷款，利率也将下降。例如，中央银行目前五年或更长时间的房贷贷款利率为4.9%。如果某人在银行申请的房贷贷款已实施20%的浮动利率，则实际贷款利率为5.88%。如果他贷款100万，为期30年，等额本息还款，每个月要还的钱就是5，918.57元。

　　如果央行宣布降息0.25个百分点且五年或更长时间的房贷贷款的基准利率变为4.65%，则之前的抵押贷款利率不会改变，但参考基准利率将进行调整。调整后，抵押贷款的实际利率为4.65%*1.2=5.58%。如果你的房贷贷款已经还了两年，则剩余本金为972，000。按最新利率计算后，实际月还款约为5015元。

明辰财经

央行降息，对个人房贷最直接对影响就是贷款利率降低，不管是已经贷款的，还是即将贷款的，利率都会降低，意味着你每个月还银行的钱会减少。

我们来看看近20年央行利率：

看到没，其实从2015年开始，五年以上房贷利率降到历史最低4.9，2015年时候，房地产行情不好，很多银行贷款利率可以打9折，也就是4.41%，这个已经很低了，所以当时买房是很划算的，很多炒房的入市，房价蹭蹭地上涨。

现在五年贷款基础利率还是4.9%，没有变化，但是很多城市贷款利率上浮10%，也就是5.39%，所以现在购房贷款压力会比较大。

住杭房产

2019年1月15日央行就要降准了，对此相信有房贷的人都比较关心降准会对自己的房贷有什么影响。但是大家需要注意了，这次是降准，而不是降息！

央行降息，那个人房贷也会跟着下降，但如果央行降准，那个人房贷就不一定跟着下降了！

首先我们需要区别一下降息跟降准的区别。

2019年1月4日，央行宣布降准一个百分点，分别于1月15日执行降准0.5%，1月20日执行降准0.5%，今天是1月14日，也就是说明天开始央行就会正式降准。

看到央行降准，可能大家都把这个降准跟降息混在一起，所以很多人认为央行本次降准之后，大家的房贷利率肯定会跟着降低。

实际上央行的降准跟降息是有很大的区别的，降息是央行调整基准利率，一般都是以0.25的倍数进行操作，比如目前五年期以上的贷款利率是4.9%，如果央行宣布降息0.25个百分点，那调整之后，五年期以上的贷款利率就是4.65%。

而降准是央行调整各大银行的存款准备金率，也就是说银行每吸收一笔存款，就可以少交一些准备金到央行，自己可以利用的资金就会增加，然后市场的资金就会变得更加宽裕。

央行降息，那房贷肯定会跟着下降。

降息就是调整央行的基准利率，如果央行宣布降息，那所有银行的基准贷款利率都会跟着下降，新办理的房贷利率肯定比较低。

至于之前办理的贷款，那利率也会跟着下降。比如现在央行五年期以上的贷款利率是4.9%，某个人在a银行办理房贷执行20%的上浮利率，那实际的贷款利率就是5.88%，假如他办的是100万贷款30年期，等额本息还款，每个月要还的钱就是5918.57元。

如果央行宣布降息0.25个百分点，五年期以上的基准利率变为4.65%，那之前的房贷上浮比例不会改变，但是参考的基准利率会做调整，调整之后，房贷实际执行的利率是4.65%*1.2=5.58%。

假如你房贷已经还了两年，那剩余的本金是97.2万，按照最新利率进行计算之后，实际每个月要还的钱大概是5015元左右。

如果是央行降准，那新买的房贷款可能会下降，但是已经办理的贷款利息不会做调整。

央行降准之后，对新办理的房贷和之前已经存在的房贷影响是完全不一样。

比如2019年1月20号之后，央行整体降准一个百分点，大概可以向市场释放8000个亿的资金，到时银行的资金会变得更加宽裕，那银行在办理房贷的过程中，利率可能会下浮，目前全国房贷的平均利率大概是在5.68%，1月20号之后银行资金宽裕了，那部分银行的利率有可能下调到5.58%，甚至更低。

但是央行本次降准，对之前已经存在的贷款不会有任何影响，如果大家之间办理贷款，是在4.9%的基础利率上上浮20%，也就是5.88%的利率，那在央行降准之后，大家的房贷利率还是按照5.88%来计算，不会有改变。

贷款教授

因为我国贷款利率刚改革，所以得分两种情况去说——

第一种情况：2019年10月8日前已发放贷款和已签订合同但未发放贷款的

8月19日，央行开始了第一期LPR改革，从此我国利率双轨并一轨，房贷利率的调整再也不会牵扯到其他贷款利率。不过新的房贷利率将于10月8日起执行，而

所以已经拿到银行贷款和已签订合同的朋友要重点看看自己手上的合同，原合同上会有这么一段类似的重定价条款：

也就是说央行如果调整基准利率的话，那么你的月供就会相应地做出调整，一般会在次年1月1日才开始调整。如果央行降息那你的每个月的月供就会减少，所以很多人都会盼着央行降息。

但是，基准利率影响的不止是房贷利率还有其他各种贷款业务，可以说牵一发而动全身，所以央行会非常谨慎，不会轻易降息的，尤其是在稳楼市的当下，我国贷款基准利率自2015年以来就没有变过。

第二种情况：2019年10月8日申请贷款或签订合同的

为了能把房贷利率从贷款体系中抽离，更重要的是为了利率市场化，央行今年开始了LPR改革，而新的房贷利率=5年以上LPR+各省市加点+各金融机构加点

这个利率主要针对2019年10月8日开始申请贷款或签订合同的人，而在重定价条款上也会有所不同：可重定价的，但重定价周期要我们自己跟银行做约定，调整时间最短要1年后，也就是说，如果央行降息，这部分人最快也要1年后月供才会有所调整，而不像之前在次年的1月1日即会调整。

此外，不管是第一种情况还是第二种情况，除了重定价利率，我们还有一个选择：固定利率，如果你选择的是固定利率，那么不管哪一种情况，不管央行上调还是下调基准利率/LPR，都不会影响你的月供，因为你在合同上已经选择了固定不变。

多多说钱

不管是以前按基准利率上浮的还是打折的，这次转lpr都不建议选浮动利率，都建议转固定利率，因为这次银行玩了个心眼，按十二月份lrp4.8后，以前上浮的实际加点比基准利率上浮时的加点增加了，以前打折的优惠点数反而缩水了，不管你转固定还是浮动，都和基准脱钩了，所以还是选固定吧，这样自己欠银行多少钱自己就能算出来，自己命运自己把握，lpr点数是银行决定的，参考两桶油，自己转什么自己决定，我个人建议选固定

尼古拉斯凯奇1516

1、降息后居民购房贷款成本将会降低

2、新购房贷款的，马上就能体会到。

3、原先贷款的，比如原先贷款利率5%，现在降到4%，那就可以按照4%的贷款利率计算利息了。

4、降息后对客户来说不是实时就能享受到的，一般房贷贷款合同都是写次年一月一日开始实行新利率。比如国家于某年一月降息，你觉得次月还款应该会减少，实际上不会，要到次年一月才实际减少。而你要体会到按揭还款金额的减少，一般是在2月份。

5、如果加息，理论如上所述。

6、降息，贷款的人是喜欢的，存款的就不一定喜欢了，。一般来说降息都是存贷双降的，也有近几年流行的非对称降息，比如贷款利率降1%，存款利息降0.5%。每每这种降息，银行的年计划利润就得往下调一大截。。。

郎峰徐迅

如果央行降息，那么个人房贷的月供就会跟着下降，这是由我国的银行业的贷款利率体制所决定的。

银行贷款利率体制

虽然房贷利率名义上有两种：固定利率和浮动利率。但是在现实生活中，固定利率基本属于绝迹（至少我工作这么多年，从未见过固定的房贷利率），在各家银行目前普遍执行的均为浮动利率。

对于浮动利率，在我们签订的住房按揭合同中，规定是如下的：贷款利率按照同期央行的基准利率上浮***。也就说我们的房贷取决于两点：一个是央行的基准利率，另一个是商业银行本身规定的浮动比例。无论哪个下降，我们的贷款利率都会跟着下降，月供金额也会随之下降。

举个例子：小明2019年1月15日，在银行办理了一笔住房按揭贷款100万元，等额本息还款方式，贷款利率为基准利率上浮30%，此时的基准利率为4.9%，那么小明的贷款利率为：4.9%*1.3=6.37%,这种情况下，小明的月供金额6235.43元。

假如2019年10月1日，央行将基准利率下调为4.7%，那么小明的贷款利率则变为4.7%*1.3=6.11%，次年起（即2020年1月1日，一般商业银行都是次年1月1日开始执行新标准），小明的月供金额就减少为6066.41元，每个月减少169.02元。

所以，央行降息，我们的月供金额就会跟着下降，反之则跟着上升。

降准

要说明的最近央行并没有降低基准利率的风声。2019年1月4日，央行宣布降准一个百分点，分别于1月15日执行降准0.5%，1月20日执行降准0.5%，这里的降准不是降低基准利率，而是降低存款准备金率，两者完全不是同一个概念。

那么什么是存款准备金利率？为了控制商业银行的流动性风险，央行规定银行对于吸收到的存款，必须按一定的比例交给央行保管，这个比率即为存款准备金率。如下图所示，当存款准备金率为10%的时候，小朋友在银行存入100元，银行就必须把10元交给央行保管。如果说央行降低存款准备金率，比如由10%降低为9%，那么银行就只需要缴纳9元给央行即可，这时候银行可贷的资金就增加了1元。

总结

综上所述：降低存款准备金率与降低基准利率是完全不同的两个概念。近期只有降低准备金率的消息，而没有降基准利率的消息，故而此次降准变动对我们的房贷还款金额没有任何影响。

鲤行者

首先我想说，如果你指的是2019年这一次，那么这是降准而非降息，2019年1月4日，央行发布公告：为进一步支持实体经济发展，优化流动性结构，降低融资成本，决定下调金融机构存款准备金率（也就是降准）1个百分点，其中，2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。

降准对房贷的影响

从理论上说，降准相当于给商业银行的存款准备金稍微松绑，房贷发放更容易，利率可能也会稍微降低，但影响应该有限。首先，从此次央行跟房贷关系不大。央行的公告说：”为进一步支持实体经济发展，优化流动性结构。“所以降准的自主要目的是支持实体经济，跟房贷无关，当然商业银行会不会阳奉阴违，把资金转移到发放房贷也很难说，但我想至少不会大规模明目张胆的违规。

其次，从释放规模来看，按照此前的存款准备金规模的1%推算是释放1.5万亿资金，但时加上考虑到有到期的 MLF-中期借贷便利不再续做，实际上可能只释放8千亿元左右的规模，基于上一条，能用于房贷发放的并不多。

降息对房贷的影响

如果真的是降息，就是基准利率降低，那么

第一，因为房贷利率=基准利率*（1+浮动比例），浮动比例各银行自行设定，那么基准利率降低，新申请的房贷利率自然也会下调。

第二，对于已经申请的房贷，还是因为房贷利率=基准利率*（1+浮动比例），基准利率变了，大多数人的房贷利率会从下一年的1月1日开始下调，每个月房贷还款要少了。

第三，对于银行来说，银行房贷利率降低，赚的利息少了，可能会提高房贷的门槛。

总体来说，无论是降准还是降息，对房贷来说最主要的影响就是房贷利率的降低。

關鍵字: 降息 财经 房贷