目标要明确
制定长期的目标以一年、五年、十年为目标，明确地写下来，到时你想达到的境界，比如一年内买到一台价值50万元的车，五年内存到500万元，十年内买下千万豪宅，目标愈明确愈好，最好还能够有图片可以参考，让你在怠惰时可以拿出来激励士气。
要有所选择
目前可以选择的投资工具有很多，从股票、债券、基金（可分为股票型、债券型、平衡型、组合型等不同类型的基金）、期货、选择权、外汇、权证、多样化衍生性产品、房地产、定存、互助会、保险，不一而足，但是未必所有的投资工具你都适用，你可以从中挑选一些你比较有把握的交叉运用。当然刚开始作投资时，你可能会有不知从何着手的窘境，但是随着你的深入了解，你会发现理财并不难。
要可达成
等找到这些投资工具后，你必须分析其投资报酬率与你目标的差距，再据以做好投资组合。
须与实际生活结合
你选择的投资工具，必须和你的实际生活结合。举例来说，如果你工作很忙，上班时间根本没空留意股票行情，建议你做中线投资，选择一些绩优股长期介入。此外，以定期定额买进绩效不错的共同基金也是一个不错的方法，由于采定期定额分摊成本的方式，你的买点可能有高有低，但是加权平均之后，一般成本都会落在中间点上。
要能量化
要做理财规划，最重要的一点就是要量化，这样才能随时检核自己的投资成效，并随时汰换未达到目标的投资组合。
要做到长短期资金交叉运用
人有旦夕祸福，谁都无法预料，下一步会发生什么状况，因此在投资时，也要力求弹性，将资金分长短期交叉运用，这样才不会在有紧急资金需求时，动弹不得，不得不取消既有的投资规划。
要做到切实执行
也是最重要的一点，让自己一步一脚印地去达成理财规划。切记，当你的资产赶不上通货膨胀的速度，那么通货膨胀就会把你的存款侵蚀掉。理财大计，绝对是终其一生都要做的一门功课，连一天都轻忽不得。
累积财富的支柱有二：
一是储蓄，也就是省小钱
二就是投资，选择不同投资工具，所获得的报酬率也各异。
一般而言，风险愈高，报酬愈高，在选择不同投资工具时，首先你必须了解你个人对风险的承受度。
台湾首富王永庆曾经说过：“你赚的一块钱不是一块钱，你存的一块钱才是一块钱。”千万别小看你口袋里的零钱，区区7元转账手续费，以目前一年定储利率1.425﹪的水准，你要先有18万元现金存在银行定存账户里，存满一天才有7元的利息；每天少喝一杯拿铁，一年就可以省下5万元，五年就可以省下30万元。有捷运就搭捷运，别轻易地举起你的手招小黄（计程车）、常常在家里吃饭、不抽烟、买廉价的中古车、用折价券、利用网络买寿险及基金、避免信用卡债务、注意健康、降低长途电话费用、买贵重商品前先比价……这些小小的动作，都可以帮你成就3000万元的退休老本。
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