2020-03-09 13:26:39 佚名

花鹏翔

目前各家银行的五年利率2.75%，每个银行在基准利率的基础上有所上浮，如果现在有银行存5年的定期给5%的利率，钱真的不用那就存吧。整体来说还是很不错的，但如果你有自己的投资渠道，自己的赚钱方法而且比这个利率还要高，那就自己理财吧。

如果存的时候注意的地方有看是不是银行的定期存款，有的时候银行给客户推销保险产品，明明存定期呢却最后变成了保险。当时一脑热被一句话职员一忽悠，就存了，回头一看是保险。所以一定要看清楚说明书，适合自己的最重要。

我的ASMY

如果你确定是银行的五年定期存款，年利率是5.5%的话可以放心大胆的存。所以可不可以存你只需要确认一点，银行给年利率5.5%不是理财产品而是存款！为什么银行给出五年定期存款5.5%的利率可以存呢？理由有以下几点。

（1）根据当前国内各大银行的五年定期存款来看，年利率5.5%已经是非常高了，唯独民营银行才能给这么高。

类似央行五年定期存款利率为2.75%，同比已经上浮了100%的利息。国有银行五年定期存款利率大约在4左右;股份制银行的五年定期在4.5%左右，城商银行在4.8%，而有些民营银行能给到5%~5.6%;所以对比一下你这家银行的五年定期存款利率已经非常高了，值得存。但记住理财产品年利率达5.5%的属于中低风险或者中风险的理财，需要谨慎购买。

（2）因为银行存款业务是风险性非常低的投资睁之一，类似国债这样的安全，本金基本没有风险的，同时远比货币基金和债券基金等安全性要高很多。

银行存款在50万以内是属于零风险存款，而即使超过50万以上的存款，即使银行走向破产倒闭也是可以安全拿回这些存款，这就是银行存款业务的特征，本金安全十分有保障。

以上这两大原因就是我个人给以米这家银行五年定期年利率在5.5%可以存的理由;存款利息高，存款本金又十分安全，这种投资理财现在寥寥无几，要好好珍惜这家银行给你这么高的定期存款。

最后也要提醒你警惕风险，有些银行是把理财产品业务，或者保单业务，介绍给客户！所以我建议你去银行办理这个业务之时，一定要看清签订的是否存款合同，如果确定是存款协议可以继续办理，如果其他理财产品的话三思而后行，建议终止办理。

毕竟银行把理财业务当做存款业务来介绍给客户，采用隐蔽性，忽悠性的肯定有其目的，为何不光明正大的把理财产品把风险介绍给客户呢？

综合以上分析，你可以跟银行再三确认是五年定期存款，确认不是其他理财产品，真正是定期存款，这种可以存，而且还是放心的存。

老金财经

本来有点怀疑，在现在利率下行的大背景之下，还会有银行给出5年期定期存款5.5%利率吗？但是，上网一下，还真有！

下图为在手机上的京东金融APP上看到的，如图：

如图所示，京东金融上的储蓄存款类产品中，利率最高的为营口沿海银行个人存款五年期产品，利率达5.70%，亿联银行以5.68%紧随其后。

把钱存在这些银行里可靠吗？

那么，把钱存在这些银行里可靠吗？想必这是大家非常关心的问题。首先要说明，京东金融并不是银行，它只是京东旗下的一个平台，为银行、保险、资管等各类金融机构提供数字化服务，助力其更好的为企业和个人提供信贷、财富管理、保险保障、支付等服务。投资者买储蓄存款，最终对接的还是银行，要在银行里开户的。

那么，这些城商行、农商行可靠吗？这个大可以放心，只要是正规银行，储蓄存款都是可靠的，只要存入的钱不超过50万，即使银行破产（当然，这种可能性很小的），根据存款保险法，银行也会全额赔付本息的。

所以，把钱存在这些银行里拿高息，只要本金不超过50万，大可以放心，可以买。拿亿联银行这款5.68%的存款产品为例，这款产品为储蓄存款，起投金额2000元，当日起息，随时支取，靠档计息，应该说，比余额宝划算多了。

但是要注意，只有持有满三年以上，利率才能达到5.5%以上，持有5年，利率最高。比如：持有1年到2年之内，利率为1.96%-1.99%；持有2年至3年之内，利率为2.80%-2.84%；持有3年至4年之内，利率为5.42%-5.55%；持有4年至5年之内，利率为5.55%-5.68%；持有五年，利率为5.68%-5.69%。

那么，有什么要注意的地方呢？

1、核查一下这些银行的正规性，可以在银监会的官方网站查询。

2、一定要买带“储蓄存款”字样的，因为储蓄存款能保证本息，无风险。

3、注意不要存入超过50万，超过了，可以分成几份，换别的银行存，或者以亲人名义存入。

李中东

5年定期，存款利率5.5%

相信有不少人对于这个存款利率还是带有一定的怀疑性，毕竟大部分人接触的四大行以及全国性股份制度商业银行里基本都看不到这个利率。但是其实5.5%的利率，在国内现在并不少见，自2012年国家放开存款利率上浮权限，特别是2015年放开上限之后，我国的存款利率就由各家银行自身决定。

现实中地方中小银行，由于自身规模比较小，揽储压力大，为了与国有大行竞争，一般就通过提高自身的利率来增加自身的优势，因此目前在部分中小银行里，存款利率达到5.5%并不少，如下图所示，利率最高的营口沿海银行，5年期的利率已经达到了5.8%。

可以存吗

只要这个产品是银行的储蓄存款产品，那么就可以存，因为储蓄存款属于刚性兑付的产品，银行到期必须无条件兑付。

当然可能有人会担心因为小银行的整体抗风险能力较差，会不会因为倒闭无法按时支付我们的存款？这点大家不必太过于担心，因为按照2015年国家颁布的《存款保险条例》，商业银行必须为储户缴纳存款保险，一旦银行破产倒闭，存款本息在50万元的范围之内，我们都可以无条件的获得存款保险基金的快速偿付。至于说超额的部分，则只能等银行进行清算之后，在按比例赔偿了。

总结

如果你们当地的中小银行有5.5%的利率，而你的资金又不多（50万元之内），且短期内暂时用不到这笔款项，那么还是可以存的，毕竟与国有大行不到4%的利率相比，息差还是很明显的。

鲤行者

你好。

20万存银行定期5年，利率5.5%,很划算！

看看2018年至今全国各大银行大额存单利率表就可以发现，即便是大额存单，5年期的存款利率也不过4.2%左右。

从2015年以来，银行定期存款利率一路下降，超过5%的存款利率除了最近火爆的民营银行以外，主流银行已难得一见这么高的存款利率了。

别说是银行定期存款给与5.5%的高利率，就是银行非保本理财产品近两年超过5%的产品都难得一见了。

但是20万存5年，有一个缺点就是：严重制约了资金的流动性。

如果对于未来5年内有确定的资金规划，中途不会发生急用的情况下绝对是绝佳的理财方式；

就怕在这5年之间遇到意外情况，再取出未到期的资金损失就大了。

建议在看重高收益的同时，兼顾以下流动性，可以靠档计息就再完美不过了。

财经札记

现在央行五年期定期存款利率是2.75%，实际银行利率会上浮，大多数在3.8%左右，少数银行可以给出4%的利率。银行还有大额存单业务，20万元起存，五年期大额存单利率在4.26%左右，综合起来看，你所说的5年定期存款给出5.5%的利率，属于较高的水平。

那么很显然，这大概率是民营银行的智能存款业务。民营银行因受到地域限制，线下网点有限，吸储能力有限，主要借助互联网方式吸储，所以需要给出更高的利率才有优势。

至于可不可以存的问题，主要考虑两个方面：

第一，确定这到底是不是银行存款，如果是银行存款，那么本身是安全可靠的。国内的银行都是经银保监会批准成立的金融机构，对于储户50万元以内的本金都可以得到存款保险条例的保障。

但如果是借存款之名，实则是保险产品，或理财产品，那么性质是不一样的，存款产品利率是约定的，利息是确定的。而其他产品仅为预期收益，并且存在一定的风险。

第二，看看自己资金未来安排，虽然可以获得5.5%的利率，但需要注意的是，这需要存5年时间，会锁定这笔资金较长的时间。万一中途自己需要用钱的时候，无法支取就会比较麻烦。

因此，需要确定存款是否可提前支取，提前支取如何付息。不能单纯为了追求高收益而忽略了其他因素，以免造成不必要的麻烦。

财经宋建文

银行存款利率高本来是一件好事情，但是现在面对银行的高利率存款，有些人反而感觉不适应，甚至有些人怀疑这个到底是不是真的存款。而大家之所以有这样的感觉，有一个重要的原因是过去几年银行的存款利率一般都是比较低的，大多数银行最高存款利率都是在3.58%以内，所以现在突然有一些银行给到5年期5.5%的利率，很多人确实感到挺意外的。

不过现在确实有银行能给到5年期5.5%的存款利率，大家不要觉得奇怪，这是很正常的事情。

虽然目前央行存款基准利率最高的三年期只有2.75%，这跟5.5%有很大的差距，但是各大银行在实际执行存款利率的时候会根据实际情况对利率进行调整，特别是对于那些小银行来说，他们不属于银行利率自律公约的成员，所以能够上浮的存款利率会更高。现在有一些小银行5年期的存款利率给到5.5%甚至5.8％以上都是很正常的，比如下图是某些银行推出的存款，其中5年期的存款利率基本上都达到5.4%以上，这个利率跟题目所说的5.5％差不多。

那为什么现在银行能够给到那么高的存款利率呢？

最近几年各大银行的存款利率之所以能够给到很高，其中最主要的一个原因就是市场竞争导致的结果。以前在市场竞争不怎么激烈的时候，大家可选择的理财的渠道和方式很有限，银行一家独大，大家想要理财都去银行，所以银行根本不愁存款，可以躺着赚钱。也正因为存款来得太容易，所以银行根本不需要给到太高的存款利率也有很多人来存款。

但是最近几年随着互联网技术的不断进步，依赖于互联网而诞生的各类理财平台如雨后春笋般出现，大家可以选择理财渠道很多，而且相对于去银行存款来说，大家只需要一部手机就可以实现理财，理财变得更加高效方便，不受到时空的影响。

而且目前很多理财平台推出的理财产品不论是收益性还是流动性，都要比普通银行存款更好。在这种背景下，有大量的银行客户把钱从银行取出来，然后投入到其他理财渠道当中，目前包括货币基金，信托，债券，股市，基金都有大量的资金，这些资金在一定程度上分流了银行的存款，导致银行的存款难度变得更大。

而存款恰恰是银行的命脉，对银行来说存款就意味着生存，意味着利润，意味着奖金，有存款什么事都好说，没存款大家可能连饭都吃不饱，所以在竞争的倒逼之下，银行被迫做出改变。以前银行对客户爱理不理，现在银行都在想尽各种办法去吸引客户，而吸引客户最有效的一种方法就是上浮更高的存款利率。

所以现在大家看到各大银行的存款利率明显要比以前高出不少，有个别银行甚至给到5.5%以上的利率都是很正常的。毕竟目前理财市场竞争非常激烈，银行内部之间的存款竞争更加激烈，所以有一些小银行为了能够跟大银行竞争，只能比他们上浮更高的利率，有一些大银行给了4.18%的利率，那么小银行就有可能给到5%以上的利率，这样才能保持他们自身的竞争优势。

因此只要大家是通过正规的银行渠道去办理的存款，那我认为即便是5年期的利率达到5.5%，但这个存款也是很安全的，而且50万之内受到存款保险条例的保护，不会有任何风险。

当然你在选择这个存款的时候，还要重点考虑一个因素，那就是流动性。

5年期5.5%利率的存款有可能有两种类型，一种是普通的定期存款，这种存款是固定的期限，不支持提前支取，如果这中间大家提前支取，只能按照支取当日的活期利率计算，这非常不划算。还有另一种存款类型是智能存款，目前有很多银行推出的智能存款可以提前支取，而且提前支取可以挂档计息，这种智能存款明显要比定期存款更加灵活。

所以面对银行5年期5.5%的利率你该不该存，要根据自己实际情况而定，如果你对流动性要求不高，只关心利息的多少，那就值得去存，另外如果5年期5.5%的存款是智能存款，也是值得考虑的。

贷款教授

市面上确实有利率为5.5%的定期存款，不过基本都属于智能存款，我所了解的有营口沿海银行，五年期利率为5.8%，亿联银行五年期利率最高为5.88%。

存当然是可以存的，毕竟再智能，它还是存款类产品，受存款保险基金的保障，银行出问题，50万以内的存款还是可以兑付的。只是这里边有一些问题需要注意，我简单来列一下，对不对的，您挑对的听。

一、控制存款金额

这么高的存款利率都是在一些相对较小的银行，小银行的未必就会有问题，只是出问题的概率稍大，作为一般老百姓不得不防。虽然存款保险基金可以保障50万，但我仍然建议你坚守两个50的原则。

两个50的原则是，在相对较小的银行存款不存超过50万，而且存款的金额不能超过总现金资产的50%。为什么要不能超过现金资产的50%呢？

因为存款保险基金的保障只在条例上见过，但没真正见识过有哪家银行遇到了存款保险基金。如果不幸，银行真是出问题了，需要动用存款保险基金，没有人知道存款保险基金会在多长时间内给客户兑付。一两个月也就算了，万一需要一年半载，三年五载，那对于投资者就是硬损啊。

二、查看智能存款的其他利率档位

智能存款一般都是靠档计息，题主说的5.5%的利率也只是存满五年的利率。实际上5年的时间是非常长的。高中那么漫长才三年；世界杯那么难等也才四年。一款存款产品竟然五年，实际上也不是所有人都能坚持得了的。

这个时候除了存够五年的利率比较重要以外，其他期限的档位利率也很关键。尤其需要关注存够三年的利率是多少。有些银行就是利用了大部分人存不够五年，设计了一种存款产品，存5年利率为5.5%，存三年只有3.5%。这样银行不用付出那么多成本，在宣传的时候还能够体现出自己的利率有多高。

假如投资人面前有多款智能存款，不要光看五年期利率，还要看其他档位的利率，只有每个档位都高于一般存款利率，那才是真正的高。

三、是否真的是存款

对于定期存款来说，想要达到5.5%的利率其实并不是一件简单的事儿。但是对于理财来说，却相对容易，只需将理财投资范围中，风险较高的资产比例调高一点就行了，pr2级的理财瞬间就能变成pr3级的理财。风险高了不少，利率也高了不少。

于此同时，再将理财的期限做的长一些，正好做成5年期的。这样，如果你不仔细去分辨的话，再碰上一个比较不负责任的理财经理，那你很容易就把想买的定期存款变成了理财。

如果买的是理财，那么标的利率再高，跟你也没有任何关系，因为它既不保本也不保息。

总结：

利率高是件好事情，能够帮投资人带来更大的收益。可越是利率高，越应该打起精神，好好去了解产品的属性，了解它的方方面面，否则很容易就会落入高收益的陷阱。

如果你觉得我说的有道理，不妨关注我，银行研究僧。

银行研究僧

最近，有中老年网友提问：现在有20万现金，银行给出5年定期存款，利率达到5%以上，可以存吗？对此，我们认为，当前央行三年期存款基准利率只有2.75%，五年期基本与三年期利率持平，而即便是存银行5年期的大额存单，利率也不超过4.2%，所以，在银行存五年定期能有5%以上的收益率是非常划算的。这主要是民营银行、城商行、农商行为主。

那么，5年期大额高息存款究竟有什么优势呢？首先，虽然大额存单流动性比较差，但是能达到5%以上的利率是难能可贵的。如果储户手上还有其他存款，并且收入稳定，五年内没有大的支出计划，还是很合适的。更何况，在兼顾高收益的同时，也可以要求靠档计息，那是再完美不过了。

再者，资金安全有绝对保障。不管是民营银行，还是城商行、农商行等，都是享受存款保险制度的保护，也就是说在50万的限额以下，存款本金和利息受到银行保护的，这一点和普遍定期存款相同，优于银行等其他理财产品。比如说，20万存入一家利率为5.5%的银行，一年利息1万1，就算5年下来的本息合计也不会超过50万元。因此完全可以获得存款保险条例的保护。

最后，由于国内经济下行，高收益品种的投资风险在加大。在理财收益率整体降低的同时，本金损失风险也在上升。目前股市牛短熊长、并不是什么好的投资选择，房地产已处于高点，再投入风险很大。而受到2018年资管新规影响，银行保本型理财产品逐步退出，这对于厌恶投资风险的投资者来说，现在把钱存银行获取安全且较高收益，也是一种不错的投资理财方式。

当然，20万存银行定期5年，要注意以下事项；一是，5年期存款的最大问题是流动性不佳，所以，储户可以要求靠档计息。比如，某储户买了5年期的大额存单，结果存了二年零三个月后，家中发生突发事件，需要用钱了。那就可以通过靠档计算，计算二年期的银行利息就可以了，这样可以避免定存全变活期的损失。

二是，存款要选择就近原则，不要因为异地利息高而去存款，一旦出现问题维权成本非常高。即使是正规银行的正规存款，存完后也要立即到ATM机或者手机银行APP上查询，并且三五个月查询一次，以确保资金的安全。

不执著财经

能给出5年定期存款，5.5%的年化收益率，只有民营银行可以做到，如果你买的早，当然可以。但现在已经没有了，想买也买不到了。

为什么民营银行的高息智能存款一夜之间就不见了呢。

民营银行的智能存款，曾经一度非常火爆，引起了好多人的购买，有的甚至半夜抢购。大家之所以去买，就是因为智能存款的利率太高了，几乎是普通5年定期存款的二倍。

对于我们普通人来说，看到的是利息，看到的是有利可图。但对于监管部门来说，看到的却是风险。这种风险主要表现为两个方面：

第一民营银行的这种高息智能存款涉嫌不当竞争，容易引起存款大战。进而引起金融市场动荡，严重的话还可能引发系统性风险。
第二就是这种产品在设计上存在缺陷。所谓的智能存款，其实就是可以靠档计息，比如你可能只存了7天，就可以拿到4.5%的利率。这种利率怎么维持呢，当你提前支取时，会有第三方机构来承接你的存款。显而易见，这里面潜藏着严重的流动性风险。当提前支取量越来越大，而第三方承接机构承接力度不足的情况，流动性风险就发生了，进而引发挤兑。