奇葩財經說

但由於涉嫌高息攬儲，現在這些高息定期存款已經下架了。如果已經買到了，當然很合算。

就銀行存款系列而言，目前還沒有更好的選擇，可以達到比5.3%更高的收益。

如果你可以承擔一定的風險，對保本沒有那麼看重的話，選擇的餘地還是很多的。

在做出投資之前，要對自己的風險承受能力做出準確的評估，要非常清楚自己的風險偏好。不要因為貪婪而做出超出自己風險承受能力之外的事情。

從你提的問題來看，可以大概猜測出你是一個低風險偏好者，因為你問題的語境是銀行定期存款，所以分析出你對保本是有要求的。

作為一個低風險偏好者，就不要盲目追求高收益，本金安全才是最重要的，收益是其次考慮的事情。

建議你還是在銀行保本產品範圍內進行選擇。雖然收益達不到5.3%，但平均也有4.3%左右，還是非常划算的。

大額存單近一年來非常火，你可以選擇購買。有的銀行5年期可以達到4.5%，當然門檻也相對比較高一些。要想達到4.5%的年化收益，至少要80萬起步。

大額存單就是銀行存款，保本保收益，非常安全。需要資金週轉時，還可以將大額存單轉讓出去。有非常好的流動性。

除了大額存單，結構性存款也是一個不錯的選擇。構性存款本質上也是存款，也是保本的。但結構性存款本身的特點決定了它的收益是浮動。

結構性存款由於掛鉤了黃金或者外匯等金融衍生品，所以收益有可能達到銀行定期存款的2~3倍，但也有可能很低，低到0%或者1%左右。

以上兩款銀行保本產品是非常受投資者歡迎，也非常暢銷的產品。如果你覺得收益有點低的話，建議你購買可轉債。

可轉債收益下有保底，上不封頂，兼具債權和股權雙重特性，收益安全可靠。買了可轉債後，如果股市行情好的話，就可以轉化成股票，獲得30%的收益是最基本的要求；如果股市行情不好，那就持有到期，獲取穩定收益，一般也在6%左右。

如果覺得可轉債收益還低的話，可以去購買基金。有偏股的、偏債的、綜合的各種基金供你選擇。如果比較懶的話，就選擇指數基金，預計未來的行情會不錯，定投上一年，獲取10~20%的收益應該是一件很輕鬆的事情。

如果胃口比較大的話，就去股市中博弈吧。運氣好的話，一天就可以獲得一年的收益。但記住股市有風險，投資需謹慎。如果沒有經驗的話，還是遠離股市，免得最後雞飛蛋打，錢沒賺著，本金也損失了。

好了，以上基本分析了各種風險偏好投資選擇情況，你可以根據自己的實際風險承受能力，制定合理的投資計劃。

祝投資順利！

南公子

五年定期存款年利率在5.3%，從年利率上來講已經是非常划算的了，年利率5.3%已經可以覆蓋99%的銀行，唯獨只有其少數銀行有5.3%以上的利率。

為什麼五年定期存款利率5.3%比較划算呢？

因為央行的五年定期存款基準利率為2.75%，而你這家銀行五年定期存款利率在5.3%，已經在央行基準利率之上上浮了92.7%的幅度，已經確實非常高了。

比如有100萬元按照央行基準利率2.75%的話一年利息只有2.75萬元。如果按照這家銀行年利率為5.3%的一年利息有5.3萬元，同樣的本金本同樣的存期，但最終利息差了2.55萬元，一年相差2.55萬元利息不是小數目，所以你這家銀行五年定期存款利率為5.3%是已經挺划算的了。

至於還有沒有更好的選擇？

答案是肯定有的，雖然你目前這家銀行五年定期存款利率為5.3%是比較高的了，當然還有比你這利率更加高的;比如湖州銀行，五年定期存款利率為5.5%，比你這個5.3%高出了0.02%的利率。

再有就是我們鎮的信用社目前大力度拉存款，目前五年定期存款給到5.6%了;同樣100萬做定期存款，一年高出了3000元利息。

所以至於有沒有更好的選擇肯定會有，稚嫩去找小銀行，農商銀行，民營銀行之類的，有些存款利率更加高，就看你能不能遇到利率更加高的。

老金財經

題主說的是藍海銀行吧？它目前的五年期定存利率就是5.3%，確實非常高，但依然不是最划算的選擇，下面我將為大家仔細的分析一下為什麼如此高的收益率還不是最優選擇！

• 期限太長導致流動性偏弱
  
  
  

單純的從利率上來說，5年定期存款利率為5.3%，國內99%的銀行是達不到的，收益非常高是不容置疑的。一般來說只有極個別的城商行或者農商行以及絕大多數的民營銀行，可以勉強達到或者超過這個利率。

但是，因為這是5年的定期存款，時間跨度太長導致資金流動性極差。而且銀行普通的定期存款如果因急用提前支取的話，一般只能按照活期存款利率進行計息，利率只有0.35%，與5.3%相比差了何止十倍，非常不划算。

• 收益率5.3%只是偏高並不是最高
  
  
  

5年定期存款利率為5.3%確實已經挺高的了，但是依然存在利率更高的商業銀行。如上圖所示，江蘇長江商業銀行和億聯銀行的5年定期存款利率就達到了5.45%，比藍海銀行的5.3%還要高出不少。同樣的20萬元存5年，存在長江商業銀行就要比存在藍海銀行高出1500元，春節能給晚輩多包幾個紅包了！

最重要的是，長江商業銀行的5年定期存款支持靠檔計息，即便客戶提前支取也會享受到該檔相應的存款利率，還是非常不錯的。而且，不單單長江商業銀行有靠檔計息存款，現在很多銀行都推出了靠檔計息存款，讓儲戶能夠得到更多的收益回報！

綜上所述，儲戶如果想在銀行辦理存款業務的話，存款利率5.3%的儲蓄產品並不算是最佳選擇。我的建議是辦理江蘇長江商業銀行或者億聯銀行的定期存款，好處在於既能靠檔計息又能獲取5.45%的收益回報！大家又如何認為呢？

財富公元

誰都想要高利息，但是，高利息所伴隨的高風險並不是投資者想要的，換言之，在絕大多數投資者心裡，高利息可以有，高風險不能有，這實際上屬於自我矛盾，但更屬於人性，事實上我們做任何投資，為什麼要分析投資產品？其目的很明確，在降低風險的同時獲得超額收益，高收益無風險，這是不可能的事情……

銀行有風險嗎？算起來銀行屬於最安全的地方了，但是同一家銀行的最高賠付也就50萬，可能性雖然低，不過風險同樣存在。

央行的基準利率是多少你知道嗎？

三年期的定存利率也就2.75%，5年定存那真是抱歉了，同樣只有2.75%，你這5.3%都快上浮100%了，這何止是划算呢。

五年定存利率5.3%，很高了，站在風險的角度，銀行定期存款已經屬於最低風險了，何止是划算，簡直就是為投資小白量身打造的最好的產品了，我們算筆賬。

假設你有100萬，銀行定存5年，100*5.3%*5=26.5萬；

目前通貨膨脹為2.8%，那麼100*2.8%*5=14萬；

26.5-14=12.5萬，恭喜你，在扣除了通貨膨脹之後，你這100萬依舊為你帶來了12.5萬的利息，這麼安全的產品，何樂而不為呢……

說實話，站在風險的角度來看，還真沒有比銀行定存5.3%利率更划算的投資產品了，如果你懂投資，或許可以分散你的資金去參與更多的產品，如果你不懂，那就別挑三揀四的了，這就是最好的產品……

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易論招財圈

先說【答案】，划算。目前來說，絕大多數銀行的5年定期存款利率在3.85%～4.2625%之間，所以5.3%的定存利率還是非常可觀的，當然也有個別銀行會發行更高利率的定期存款產品，下面我會給大家講述一下！

• 普通5年定期存款利率
  

• 5年定期存款利率較高的銀行
  

綜上所述，目前銀行發行的5年定期存款利率較低，很難達到原來動輒5%以上的水平，多保持在3.85%～4.2625%之間。當然，也有個別銀行的5年定期存款利率較高，例如億聯銀行最高可達5.5%，是性價比極高的選擇！

奇葩財經說

高利息必然會帶來懷疑。

銀行5年定期存款利率5.3%，這是相當高的利息了。絕大多數銀行目前的存款利率都達不到這樣的水平。

2018年威海的一家民營銀行，藍海銀行給出了一款5年期定期存款利率5.5%的產品，很多人卻只能圍觀，不能存款。為什麼？因為我們要想存款開戶，僅憑網絡是不可以的，絕大多數地區是沒有藍海銀行的網點。

目前，三年期定期存款利率2.75%，國有銀行的定期存款會在基準利率上上浮20~30%，即使是大額存單也只能上浮40~50%。

如果說我們利息上浮55%，也就剛剛達到4.27%。財政部2018年發行的5年期儲蓄式國債，收益僅僅也是4.27%。

如果達到5.5%，就相當於利率翻倍了。

對於投資者來說卻是非常划算的事，可是讓人想不通。

銀行是幹嘛的？吃利息差的，當然大銀行還可以通過販賣理財產品、收取手續費獲益。而且銀行放款之後，總是有一定壞賬的。另外，還要向央行存放存款準備金。

所以，正常來講，如果能夠給出5.5%的利息如果放款利息不達到7.5%，都會虧本。可是又有多少貸款能夠達到7.5%的利息呢？這種高利息存款，一般是銀行的活動而已，有點像搞得像儲蓄送現金、送大米、送油一樣，有數量金額限制的。

目前來看，理財利率能夠超過5%的產品寥寥無幾。搶到就是賺到。

但是大家要注意，銀行存款沒有問題，因為這是保本保利息的，受到存款保險制度的保護，即使銀行倒閉，50萬元以內也可以實現全額兌付。

如果購買成結構性理財產品，一般能夠實現保本，但收益不能保障，是浮動的。

如果購買成普通理財產品，主要看投資產品的種類和風險了。如果產品是股票型基金，真的有可能虧本。

所以，只要小心點確認是存款就能夠賺到了。

暖心人社

單從國有銀行定存的角度來考慮的話，這個存款利率已經相當不錯了。但是如果加入民營銀行的比較，你就會發現，其實還有更好的！

中國銀行和農業銀行活期存款、定期存款利率是一樣的，活期利率為0.3%，定期存款最低是三個月，最高是五年，利率在1.43%-3.575%之間，三個月、六個月、一年、兩年、三年以及五年對應的存款利率是1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.575%和3.575%。

工商銀行和中國銀行、農業銀行相比較，除了三年和五年存款利率不同外，其他均一致，三年和五年存款利率都是3.3%。

而大額存款的話，根據資金不同，上浮的比例也是完全不同的。

就好比20萬的資金上浮為47%；

50萬的資金上浮為48%；

100萬的資金，上浮為52%。

但是，想要達到5年期5%以上的定存利息，基本都是許多民營銀行，中小銀行！並且他們的存款門檻相對都比較低，只不過網點分佈比較少，分散。

其實，我一般不太推薦大家存5年期的，因為真的不划算：

1、5年期的定存流動性是比較差的，如果要存的話就需要提前做好準備。

2、定期存款在一個期限內是以單利計息的，也就是說5年期的定存，在這5年裡每年的利息都是一樣的，假如存款利率為5%，1萬塊錢每年的利息就是500元，5年下來一共2500元。一旦碰上加息，很有可能享受不到它帶來的收益，需要考慮基準利率上調時間、利率上調多少等因素。

目前，有許多不錯的民營銀行，在APP上就有不錯的定存產品，並且還是隨存隨取的。可以大大提高了資金的活躍性，靈活性，而且利息也不低。

就好比現在京東金融上的億聯銀行存款，已經可以高達5.68%左右，過年的那段時間更是突破了6%以上。

並且存款的門檻和要求也相對比較放鬆，起投資金只需要2000元即可。根據不同的定存時間，可以拿到不同的利息回報率，而且還是隨存隨取。

我們可以看到，億聯銀行的這款5.68%5年期定存，其實是一個按照時間來結算的產品，非常人性化。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只喲啊你的存款是3年零一天，你的收益就可以達到5.42%，這是非常划算的！

更重要的是，這個產品還是享受存款保險條款的，50萬以內100%賠付哦！

所以，當你3年零一天就可以享受到5.42%的利息以後，還需要去買5年定存5.3%左右的產品嗎？完全沒必要了。

最後，我給你舉一個3年期和5年期存款的選擇性的例子！

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那麼一定是3年期的好！因為3年期後可以選擇轉存，也就是本金+前期利息總量，在進行一個複利，而5年期則不行！我們算一筆簡單的賬就行了：

1）如果你是一筆10萬的存款，滿足了最低大額存款的標準，可以按照目前銀行3年期的利率2.75%來計算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10萬的存款在3年的利率為4.3%左右，而3年期到期後進行一次的轉存。

前3年就是10萬元x4.3%x3年=12900元；

後2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那麼3+2最後的利息就是12900元（前3年利息）+9709（後2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一個4.3%左右的數字，那麼10萬x4.3%其實只有21500元！

所以，事實告訴我們，3年和5年差不多的情況下，儘量選擇3年，不要選5年！因為流動性太差，利息還不一定能多多少！！萬一3年的時間裡出現了加息，那麼轉存後的利息還有可能是遠遠大於五年期的。

琅琊榜首張大仙

銀行五年定期存款利率為5.3%的利率，在我看來，對於追求無風險固定收益的人看來，是很划算的。但對我來說這不是好的選擇。

5年期限5.3%的利率，算是什麼樣的水平？

先上數據：這是最新的貸款基準利率表，表中只有三年其利率為2.75%，沒有五年期。

再看一張表，各商業銀行在執行存款業務的時候，給出的存款利率會在基準利率的基礎上進行上浮，數據顯示，五年期和三年期利率水平基本一樣。

表中數據顯示，五年期存款利率最高的為4.29%（盛京銀行），遠小於上面提到的5.3%。從這個角度看，是很划算的。

實際情況就真的划算嗎？

實際上，我更關心的是社會的整體通脹水平，它決定了你的錢存在銀行划算不划算，因為很簡單，通脹率大於存款利率，說明你收穫的利息趕不上錢貶值的速度，存銀行是不划算的，那就一定要找到其他投資渠道，確保你的錢不會貶值。

還是用數據來說話，我用簡單的方法來舉例，大家比較容易明白。

保守點來說：通貨膨脹率=M2（國家廣義貨幣供應量）-增長率減去GDP增長率。

我引用了2017年的數據，大家可以看一看。

目前，全球央行新一輪量化寬鬆已經出現，全球主要經濟體紛紛降息，印鈔。

剛剛過去的週末，中國央行宣佈了降準，預計將釋放9000億元的流動資金。

預計下一步還有可能進一步降準，甚至降息。可以預測的是，今後實際通脹率應該高於前幾年。

在這樣的背景下，5.3%的存款利率仍然跑不過通脹，從這種意義來說是不划算的。要找到其他投資渠道，至少跑過真實通脹率才行。

有哪些更好的選擇？

首先，你要清楚的定位一下自己屬於什麼風格的人，是追求無風險固定收益，低風險低收益還是高風險高收益。

對於追求無風險固定收益的人來說，存銀行、買國債都屬於基本上無風險獲取固定收益，但是收益並不高，基本上和你提到了5%左右，也就是這樣了。

如果你能夠承受一定的風險，那麼低風險低收益的有：銀行理財、信託、貨幣型基金、債券型基金等都可以。風險再高一點的可以選擇混合型基金、偏股型基金，甚至直接投資股市、黃金市場的。

建議，還是要對個人及家庭資產進行合適的配置，存款+理財+投資資本市場，至於比例，可以按照個人對風險的偏好來搭配。

原界視角

我要說的是，不太划算，還有更好的選擇！

如果說是實體銀行的話，5.3%的利率可以說是非常罕見的了。最新數據顯示，5年期存款平均利率僅3.316%，北京地區的銀行，我沒有見到過5年期利率能達到5%以上的，即使是大額存單利率也沒有。

目前藍海銀行的5年期存款利率是5.3%，而這個利率已經較之前有所下降，上個月藍海銀行的5年期存款利率還有5.45%呢。

下面是藍海銀行5年期定期存款利率的變化：

如果說按照之前的5.45%，那麼基本上這個利率就是業內無敵了，但是降到5.3%，它就不是業內最高的利率了。

為什麼說5年期利率5.3%不太划算呢？

因為這是定期存款啊，期限長達5年，你確定你能存那麼久嗎？一般能存5年的大多是中老年人，年輕人對資金的靈活性要求比較高，很難存那麼久。如果存到2年、3年的時候提前支取，是要按照活期存款利率0.35%計息的，這不是太虧了麼！

比較而言，藍海銀行的藍貝貝360天的性價比要更高，1年期利率高達5.1%。

這個藍貝貝不是普通的定期存款，而是創新性現金管理類產品，底層資產是5年期定期存款，用戶提前支取相當於把存款收益權轉讓給第三方金融機構，安全性還是很高的，受存款保險條例保護。

1年期5.1%，5年期5.3%，你覺得哪個更划算？我肯定選1年期的。

還有利率更高的銀行存款，我們再來看看億聯銀行的智能存款——增億存。

億聯銀行的智能存款是靠檔計息，持有滿7天，利率是1.89%，持有滿1年利率是2.1%，持有滿3年，利率是2.94%，持有滿3年，利率是3.85%，持有3年以上，利率是5.45%。

從計息規則來看，你存滿3年零1天，存款利率就高達5.45%。即使存不到這麼久，也可以靠檔計息啊，存多久，拿多久的定期利息。

相對於藍海銀行的5年期定期存款而言，億聯銀行的智能存款利率更高、計息方式更合理。這兩家銀行都是民營銀行，性質相同，安全程度也差不多。

如果你說我存不了這麼久，我們再來看看華瑞銀行的智能存款——瑞鑫存1號。

存滿1個月利率就高達4%，存滿3個月利率為4.3%，存滿6個月利率為4.7%，存滿1年利率為4.9%，存滿5年利率為4.95%。

除了5年期利率低於億聯銀行的智能存款，其它期限利率都秒殺億聯銀行。

小斯筆記

5年定期存款達到5.3%；這在銀行存款中屬於比較高的，5.3%的年化收益率一定不是國有四大銀行，包括比較大的股份制銀行也不會有這樣高的利息。

銀行攬儲的壓力很大，低級別的銀行給出的定期存款利率能夠達到5.3%。

筆者在山東的地級市，當地縣城的惠民村鎮銀行的存款利率是能夠達到5%+的；而且這一類銀行貸款的利息甚至能夠達到10%左右。

題主的問題是這種存款的利息是不是合算；我們做一下對比就知道了。

國有四大銀行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；現在筆者當地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

大額存單風險可控收益率更高，1-3年的收益率大約在2.3%--4+%；但是有限額的規定。最低的限額是20萬起。

銀行理財產品：年化4%+，這種理財有一定的風險，但是風險並不高。

以上就是現在銀行存款和理財收益的基本情況，題主講到5.3%這種收益率肯定是合算的呀。

還有沒有更好的選擇？請注意這個選擇的風險。

為什麼銀行的定期存款的利息比理財產品還要高？考慮一下如果銀行理財產品4%的收益率是有風險的，這一類銀行給出的定期存居然5.3%；那麼也一定是有風險的。

題主應該考慮的不是還有沒有更好的選擇，恰恰應該考慮這種存款的穩定性。

外匯期貨股票全職交易員，資管團隊創始人。歡迎留言交流

關鍵字: 定期存款 高息 銀行