買保險，最擔心的不是風險，而是發生了風險被拒賠。隨著大家保障意識的增強，很多人開始考慮和購買保險了，防止一旦發生意外，親人沒有依靠，自己更是孤立無援。但是，買保險，有很多人擔心被坑，不管是網上還是身邊人都說：保險是騙人的，買了保險也不賠！
很多人就非常擔心了，如果自己真的遇到了這樣的事情，保險公司拒賠怎麼辦？因此，小新就通過“男子患尿毒症重疾保險拒賠，法院判決保險公司勝訴”的案例說起，同時，也分享一些保險拒賠的最容易出現的問題和如何解決，希望對大家有所幫助。
真實案例：
2013年初，王某因患慢性腎功能衰竭尿毒症期住進醫院，王某記得自己在2009年在某保險公司投保了2份保險嗎，一份是8萬的終身壽險，一份是8萬的重疾險。於是，便向保險公司申請8萬的重疾保險金。
但是，萬萬沒想到，幾天後保險公司給出的答覆是：拒賠！
“交了4年的保費，結果出了險，保險公司竟然不賠”？！
案例分析
明明確診了尿毒症，而且也在重疾險的保障範圍內，保險公司憑什麼拒賠呢？
原來，這裡面內含玄機！保險公司認為：王某帶病投保，具有騙保行為。
保險公司發現：2005年，某醫院記載王某診斷為慢性腎功能不全，慢性腎小球腎炎；2007年某醫院記載王某診斷為慢性腎衰竭尿毒症期，慢性腎炎，進行血液透析；2007年某醫院記載王某診斷為慢性腎衰竭尿毒症期，慢性腎炎，腎性高血壓，脂肪肝；2012年某醫院記載王某診斷為慢性腎臟疾病5期，慢性腎炎，慢性高血壓，腎性貧血等等一系列的病史。
但是，王某在投保時，卻沒有告知保險公司這些情況，於是，保險公司有權解除保險合同，拒賠理賠。
之後，王某和保險公司訴至法院！
法院如何判決？
依據《中華人民共和國保險法》第十六條規定，訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應該如實告知。
本案中，王某在2009年投保時簽名確認的患病記錄回答不屬實，且王某在投保前就已經明確患有尿毒症，又因尿毒症索賠，有違保險事故的不可預料性。
最終判決保險公司勝訴，有權解除保險合同，且不賠付這8萬元的理賠金。
知識和技巧科普，如何理賠呢？
健康告知是指各保險公司在接受客戶投保申請時，要求其填寫健康問卷，亦即關於健康情況的說明。目前，市場的保險基本上都有健康告知，尤其是健康險。所以面對健康告知，一定要如實回答，小新並不建議帶病投保，兩年抗辯條款雖是免死金牌，卻不是尚方寶劍！
因為保險法規定的誠實信用原則，不僅僅是針對購買保險的我們，還有保險公司和業務員，這樣才能有良好的保障環境，不然到了法院也會有公正的審判。
同時，保險購買和理賠也是有技巧的，分享給大家2點：
1.正確理解不可抗辯，一定不要嘗試！
“兩年不可抗辯”也就是俗稱的有病扛過兩年一定賠，事實上這個說法很有問題，一般是保險業務員為了誘導客戶購買保險，故意這麼說，或者不說清楚，帶有欺騙嫌疑。
保險法明確規定，投保人在買保險的時候一定要誠實的告知自己的身體健康情況，否則一旦被保險公司知道的話。無論是因為故意或過失隱瞞病情，在合同成立2年內，保險公司都有權解除合同和拒賠。但合同成立2年後，如果不存在故意欺瞞的情況下，保險公司理論上是不得以未如實告知而解除合同或則拒賠的。
所以，如果存在騙保行為的，法律上也是不支持的！
2.面對健康告知，我們應該怎麼做才能對我們投保有利，不影響日後的理賠呢？
當然是如實告知！如實告知！如實告知！重要的事情說三遍！大家謹記！
不過在如實告知的基礎上，還是有些小技巧的！如下：
a.問到的，如實問答，沒有問的，絕不多答！
在健康告知問卷中，不管提到什麼問題，你需要做的就是如實回答，但對於沒有提到的疾病或問題，你也不必多此一舉，直接放心買就行。比如：在健康問卷中會有這些字眼：“目前、曾經、一年、兩個月、三個月”等時間節點，只要你沒有在這個時間中出現過，即使在這個時間段之前出現過，也可以買。健康告知經常提到一年內有住院記錄的用戶不能購買XX產品，那麼用戶在一年前住院，就可以購買！
b.有醫院醫療記錄的才告知，千萬不要多此一舉！
一個人的身體健康狀況，需要以醫院或體檢單記錄為準的，在投保時， 如果並不知道自己已經生病，也沒有啥檢查，所以即使投保後有相關疾病也不算沒有如實告知。所以有些用戶詢問小新：我想買個保險，擔心後期理賠問題，也不知道有沒有健康告知上的疾病和問題，我是不是應該先去檢查再投保。
小新只想說：沒有任何醫療或體檢記錄，保險公司會默認你為健康體！直接買就行！千萬不要多此一舉去體檢或檢查，要是沒有問題還好，有問題可能就會拒保、加費了！你是不是傻！
所以面對健康告知，一定要如實回答，小新並不建議帶病投保，兩年抗辯條款雖是免死金牌，卻不是尚方寶劍！
很多人都會擔心，如果身體有一些健康狀況不符合健康告知要求，如實告知後，保險公司會不會不願意承保？其實，對於一些不符合健康告知的消費者來說，可以選擇選擇線下投保，提供相關的疾病或健康資料信息。
最後，保險公司不會無緣無故的拒賠，只要發生符合保險條款的風險，就可獲得理賠金。
今天就說到這裡，還有幾句話想告訴大家：
關於健康險，尤其是重大疾病保險，大家在購買過程中會有很多問題。
比如：這款產品好不好？適不適合我？這個疾病保不保？我能不能買？有什麼限制嗎？等問題。
關於身故保障，尤其是壽險，大家在購買過程中也會出現很多問題。
比如：該給誰買？不該給誰買？買多少？最高限額是多少？什麼產品最適合？等問題。
大家對保險有任何問題和疑惑的地方，都可以私信給新一站保險網小新，小新立馬回給予解答哦。
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