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關於今年3月1日開始，國家明確進一步推動貸款市場報價利率（LPR）的運用，當然LPR的數值大小，我們個人決定不了（它是由18家大型商業銀行聯合制定的），但是到底要在LPR的基礎上加多少點，才是我們最終的住房貸款利率，我們自己心裡還是要有個明白賬的。
今天討論的主要是這個加點到底怎麼算，這裡「加點」還是有區別的，算法也不同：
一個是關於新購房客戶，另一個是關於老購房客戶
- 如果是在今天3月份以後新購房的客戶：
房貸利率=最新5年期LPR利率+地方加點
「地方加點」，這其實是由各大城市自主決定的加點基數，每個城市都不一樣，有的多，有的少，存在差異。
舉例說明：
1、北京首套房貸LPR加點50個基點（一個基點等於0.01%）
2020年2月最新一期5年期LPR利率為4.75%
那麼北京首套房貸利率就等於5.25%=4.75%+0.5%
2、然而南昌首套房貸LPR加點100個基點
那麼南昌首套房貸利率就等於5.75%=4.75%+1.0%
其實這種情況也用操什麼心，因為LPR肯定是銀行機構確定，最終每個月20日，「央媽」對外公佈，按照傳統的購房手續和貸款手續辦理即可。
城市和城市之間還是存在較大差異的，所以地方加點我們老百姓也左右不了。
- 這裡重點說一下老購房客戶，即在2020年3月以前的購房客戶
對於老購房客戶來說，採用的「固定加點值」
固定加點值=購房者當前實際房貸利率-4.8%。
即：加點數值為「原合同利率與2019年12月5年期LPR（當月為4.8%）的差值」
舉個例子：
假如在2020年以前買的房子，當時的籤的是住房貸款利率為基準利率上浮10%，那你執行的住房貸款利率為5.39%=4.9%*（1+10%）
每年的利率比LPR高了0.59%=5.39%-4.8%，那麼你的固定加點值就是正59個基點。
以後執行的住房貸款利率為（LPR+0.59%）
當然如果說你買房子時，貸款利率是下浮的10%
那你執行的住房貸款利率為4.41%=4.9%*（1-10%）
每年的利率比LPR低了0.39%=4.8%-4.41%，
那麼你的固定加點值就是負39個基 點。（加點可以為負值）
以後執行的住房貸款利率為（LPR-0.39%）
還有2017年以前，很多城市商業貸款利率都是可以打折的，可以8折，也可以8.5折，同理跟下浮10%或是20%的意思是一樣的，所以那些害怕之前的利率折扣沒有的同志們不用擔心，優惠還在。
注：這裡值得注意的是，這個固定加點值一旦確定，將伴隨整個還款週期。
這裡簡單介紹一下這個LPR加基點的算法，具體是選擇固定利率好，還會選擇LPR好，大家可以參考我之前的文章：
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