龍的傳說168

樓主你好，社保和商業保險同時購買有什麼好處？如果說你既購買了社保又購買了商業保險，那麼對於自己來講可以獲得一個更高的養老金待遇。因為一個人終身只能購買一份社保，所以說在擁有一份社保的基礎上，那麼我們想獲得一個更高的養老金待遇，就要在社保的基礎上去購買一份商業性的保險，比方說商業性的養老保險。

而且商業性的養老保險是沒有份數限制的，也就是說你可以購買一份也可以購買多份，那麼如果你購買多份商業性的養老保險，可以獲得一個更高的養老金待遇。但是假如你僅僅只有一個社保的待遇，很明顯你獲得的養老金待遇是極其有限的，每個人參加社保只能夠參保一份，所以說最終所獲得的待遇相當有限，所以參加商業性的養老保險對於自己增長額外的養老金收入奠定了一個非常好的基礎。

那麼商業性的養老保險相對來說繳費壓力是比較大的，那麼這個完全取決於個人的經濟能力，如果說個人經濟能力能夠承受這個商業性養老保險的交費，那麼我們就應該去選擇一份商業性的養老保險，因為商業性的養老保險相當於是一種普通的投資，只不過我們所得到的回報是需要你到達法定退休年齡之後，才能夠得到相應的回報。

懂社保

社保和商業保險同時買，肯定是有好處的。國家政策也允許。

社保的含概內容多了，包過養老保險，醫療保險，工傷保險，失業保險。今天著重說一下社保當中的醫療保險和商業保險中的醫療這一塊。

以我自己的切身經歷給大家說說吧。之前我一直對商業保險不感興趣，甚至是反感，有種江湖騙子的感覺。從不多聽，更不會去買。今年我婆婆媽在我不知情的情況下，給我三歲多的女兒在中國人壽買了份寶寶卡，我也不懂是啥，只知道是醫療類的。住院能報銷一些。兩個多月前，女兒生病住院花了1500多，農合報銷了600多元，還剩下800多元沒報銷，婆婆媽把手續又拿保險公司，居然報銷了五六百元。這樣一算，真是划算。通過這件事，我才對這個商業保險有了新的認識。

在經濟條件允許的條件下，雙重保險真的是不錯的。

阿磊說咱農民關心之事

社保相當於你有一個全套的低保，什麼都有一點，退休會有退休金拿，看病可以從社保中報銷一部份。但是如果我們想退休後生活品質還能繼續保持不變，生病了不用太擔心費用，這個就不用想了。

那麼我們想保持生活水準不變，那就需要商業保險來補充了。但是商業保險種類多，簡單來分可以分為投資類的保險和人身保險，一個是讓錢來增值的，一個是用來保障人身的，包括意外，醫療，身故等。所以這個就需要我們合理的來進行保險投資的。

一般來說商業保險最基本的是先保人，因為只要人還健健康康的，我們是可以賺到錢的，一旦身體垮了那就喪失生活來源了。所以越早投保人身險越好，因為年輕時保險會較低，年輕就是本錢。

在初步解決了人身保險的基礎上，可以考慮投資類的保險。基於個人的投資經驗，如果你對證券投資瞭解比較多，平時也做投資，可以不用太關注這個。但如果你對投資什麼都不懂，自制力也不是特別強，建議你做一個分紅險，這相當於是一種強制儲蓄，因為如果當中退出會有損失的，一般我們都是不會願意的，這樣我們就強制的可以存了一些錢了。當然，買商業保險會讓我們有一筆資金的支出，所以需要根據你的實際情況來做安排，如果想要夠買，最好是找那些大保險公司工作時間長的業務員來諮詢。

社保是用來保障我們的基本生活保障，商業保險可以讓我們以後的生活條件不會變差。這就象我們用兩條腿來走路一樣，希望這個回答能幫助到你。

讀書以二鼓盡為節

社保除了眾所周知的幾大作用外，還有額外作用：與買房、落戶、買車搖號等資格相關

比如在上海市買房必須社保繳納滿5年。

著重說一下醫保，醫保有這幾點不可替代的功能：

1.對健康狀況沒有要求

有別於商業保險對於投保人健康有一定的要求，社保帶有社會福利性質，所以任何人都可以買社保。社保包括：城鎮職工醫保，城鎮居民基本醫療保險，新型農村合作醫療，目前已經覆蓋超過95%的人口

2.可連續投保

不同於商業醫療險不保證續保，社保保證續保，所以即使身體不好，第二年也可以續保。

3.長期有效

滿足一定繳費要求後，可以終身享受。比如社保繳滿15年，退休後可以領取養老金，交的越多領的越多。（各地社保政策不同）

4.商業保險區分有社保和無社保人群

商業保險中醫療險區分有社保和無社保，同一個人無社保費率比有社保要高將近一倍。

但其實醫保並不便宜，拿上海市的城鎮職工醫保來舉例

圖源《上海本地寶》

以最低標準來計算一年總計6千，最高標準近3萬。

商業保險就不多說了，作為社保的補充，作用太多太多了......

大麥保

題主的這個問題我換個角度問，不買社保有什麼後果？不買社保和商保有什麼後果？

我們不看買的好處，只看看不買的壞處，權衡一下，或許能豁然開朗。

先看看這兩個保險有什麼作用。

先說社保

社保是普惠性福利，包括了養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險。而其中關注度和使用頻次最高的就是醫療保險了。醫保三個核心優勢：

• 對健康狀況無要求，無等待期，且可以帶病投保

• 不存在年齡限制

• 完成繳費年限後，終身保障

但是醫保基金出於運行的考慮，設置了相關規定進行調控，所以保障力度不足：

• 設置起付線和封頂線，未達到起付線或超過封頂線的費用需要自己承擔

• 用藥範圍限制嚴格，有規定的藥品目錄

商業保險能幫到我們什麼？

醫保“廣覆蓋、低保障”的特點也就決定了醫保對於大病的保障不夠充足。

在普通家庭，一場大病可以耗盡家庭所有積蓄，甚至還會債臺高築，“因病返貧”的現象並不少見。

商業保險就是應對這種現象的，用小額資金撬動槓桿，抵禦大的風險。

商業保險怎麼買？

銀保監局倡導“保險姓保”，購買商業保險時，優先配置保障型保險。

沒有社保有什麼後果？

1、在醫院不存在甲類、乙類、丙類藥，對於你來說，統統都是自費藥；

2、在醫院不存在病種區分和自付比例，對於你來說，統統都是100%自付；

3、在醫院不存在起付線和封頂線，對於你來說，每一分錢都是起付線以下；

4、沒有社保影響商業醫療保險的購買和賠付，主要兩點：

• 購買價格不同：有社保人群購買商業醫療險的保費遠低於無社保人群。

• 報銷比例不同：如果經過醫保報銷，其餘費用可通過商業醫療險100%報銷的。但是如果沒有經過醫保報銷，那麼只能報銷一定的比例，例如60%。

有社保，沒有商保有什麼後果？

1、在醫院存在甲類、乙類、丙類藥，對於你來說，能完全報銷的是1000多種甲類藥，而乙類藥只能報銷一部分，18萬種丙類藥則完全不能報銷。

2、在醫院存在分病種報銷和自付比例，單病種報銷一般是限額報銷，即社保機構認定該病種的治療費用為某一個固定金額，不涉及到其中費用核算等。簡而言之就是明確規定某一種疾病該花多少錢，例如子宮肌瘤手術，實際花費2500，該病重限額報銷1000元，剩餘的自費（這裡的數字僅用來舉例），而自付比例就是100塊錢的東西，社保給你報銷70-90，剩下的必須自己花錢。

3、在醫院存在起付線和封頂線，起付線以下（省級醫院一般為2000元左右）和封頂線以上（算上大病二次報銷，封頂線在40萬左右）是不報銷的。

4、起付線以下的自費、封頂線以上自費，還有自費藥、自付比例統統自費，在這個自費基礎上，社保能報銷剩餘費用的53%-72%（職工醫保可以報銷80%-90%）

舉個例子：惡性腫瘤住院，花費30萬，社保報銷10萬，商保報銷20萬。

我們買不買社保，買不買商保，就要看不買這些東西的後果如何，再做決定。

保貳代l淼淼爸

商業保險是對於社會保險的補充，有能力的人可以參保。社會保險，是滿足公民的基本生活要求，穩定社會，保障公民的基本權利的措施。

社保是基本保障，商業保險是對生活的補充。如果你有社保，應該為自己購買一份商業保險。如果你沒有社保，那更應該把商業保險備好，為生活增加一份保障。

社保是最優惠、最划算的保險。為什麼這麼說呢？因為社保是一項國家政策，帶有福利性質，我們除了自己交一份，單位也會為我們交錢。社保的性價比很高，這是毋庸置疑的。

社保的缺點也非常明顯。為了讓大部分人都能享受醫療保障，社保具有“廣覆蓋、低保障”的特點，報銷的費用下有起付線，上有封頂線，而且報銷範圍有限制。

像腫瘤、癌症等重大疾病，很多藥品都無法報銷，而它們的費用又往往非常高，對病患家庭是一筆不小的壓力。

既然社保的保障不夠，那我們需要補充哪些商業保險，為自己構建充分的保障網？

1）醫療險

社保只報銷因疾病引起的醫療費用，對意外傷害導致的醫療費是不能報銷的。大部分的醫療險可以保障投保人因意外傷害事故或疾病入院診斷、治療，或接受特定門診手術所發生的費用，包括床位費、急救車費等。

2）重疾險

重疾的治療一般花費巨大，且會影響患者的正常工作和生活。假如擁有重疾險，只要確認是條款規定的病種，保險公司就會按照約定的保額一次性賠付。這筆錢可以拿來支付醫療費，也可以用於康復費用和生活支出。

3）意外險

伴隨著經濟發展越來越快，交通工具也越來越多，我們使用交通工具的機會也越來越多，因此意外發生的概率也相應地增加。購買一份意外險就變得非常有必要。意外險的保費較低，通常一款消費型的意外險，幾百塊就能換來百萬的保障。

4）養老險

隨著通貨膨脹和我們對生活質量要求的增加，僅靠社保養老完全不夠。如果想在退休後保持較高的生活水平，還是應該配置一些商業養老保險。目前很多的商業養老險還可以選擇相應的附加險，同時規避重疾和意外風險。

社會保險與商業保險的不同點是：

1、自費藥部分：

例如自費藥，眾所周知，首先，社會基本醫療保險有很多自費藥是不能報銷的，但是自費藥大部分均來源於國外，自療效果甚好，不過這個時候商業醫療保險就可以解決。

2、理賠上限：

其次，基本社會醫療保險是有報銷上限的，不過商業醫療保險是不存在這個問題的，買多少保額則可以報銷多少。

3、報銷用途：

最後，以商業重大疾病保險為例，倘若投保了重大疾病保險，沒有用完全部金額，剩餘的則是可以用於其他途徑的，但是社會基本醫療保險是實報實銷的。

結束語

社保是基本保障，商業保險是對生活的補充。如果你有社保，應該為自己購買一份商業保險。如果你沒有社保，那更應該把商業保險備好，為生活增加一份保障。

保險達人666

社保和商業保險是互為補充的關係，社保是公民的基礎保障，但是保障缺口較大，還需要商業保險做補充。

社保只能解決基礎的問題

職工社保包括：養老、醫療、工傷、生育、失業五項，其中養老和醫療是個人最關心的部分，工傷是企業比較重視的，生育和失業兩項是特定情況的補充。

• 從養老方面來說，據數據顯示，我國養老金的替代率在逐漸走低，2014年為45%左右，雖然國家通過各種方法提高養老金的替代率，比如最近議論較多的延遲退休和國有資產的劃拔。還有一些大多家人不怎麼關注的，比如繳納比例和繳費基數的下調，轉由稅務部門的徵收，就是為了減少企業漏繳、瞞報的情況，以保證養老基金的充足。但是政策執行的效果是一個過程，養老金的替代率能夠在我們退休時得到改善還有待觀察，那為了退休生活不大幅下降，我們都需要提前做好養老的補充。
  

• 從醫療方面來說，基礎醫療保險在起付標準、報銷比例、自付比例以及社保範圍外的費用幾個方面，都說明需要通過商業保險進行補充。特別是面對重大的，花費較高的疾病，社保能夠提供的保障是有限的，而且相當大。雖然醫保的改革已在路上，比如說對通過國家談判將療效好的藥品劃入報銷範圍，改善醫用費用結構，以及未來的

  按病組分值付費等等政策，都是為了減少公民的醫療負擔，提高真實的報銷比例。

目前的醫保政策下，比較容易造成較高自付醫療費用的情況大概有下面這些情況：

1. 基本醫療每年最高報銷額度有限，為職工平均工資的6倍，超過部分可用大病互助醫療報銷，最高額度40萬。

2. 社保範圍外的藥品、診療項目、耗材等不能報銷，比如很多進口的創新藥、專利藥。

3. 可報銷範圍內還存在著自付部分。比如：乙類藥需自付10%；談判藥品自付比例最高可達30%，每年最高支付15萬；

4. 實施1000元以上的手術需自付10%；

5. 除手術需要外單項價格在200元以上的檢查費用、治療項目等需自付20%等，比較典型的就是單項費用較高的燒傷治療和監測病房各種按小時計費的臨床監測項目；

6. 血液費用，需自付10%；

7. 植入人體材料和人工器官等特殊醫用材料的費用，單價在1萬~5萬需自付50%；單位在5萬以上的需自付60%；

8. 基本醫險保險不能提供基礎醫療之外的治療，比如： 公立醫院的VIP部、特需部、國際部、私立醫院以及出國就醫這些個性化比較強的醫療費用。

商業保險如何進行補充

在補充養老方面，可以用來做養老補充的工具很多，但傳統的養老保險是不可少的一部分。他的特別是能夠確定準時給付，風險等級等同於國債和銀行存款，但可以鎖定當前利率水平，可以應對利率下行的風險，特別是對於只能接受低風險理財的人群，更是必不可少。

在醫療方面的補充，主要考慮兩個方面的費用準備：醫療費用和收入損失。

• 醫療費：醫療保險解決，住院產生的醫療費用扣除社保已報銷的剩餘部分可以通過保險公司進行報銷。產品的主要區別在：報銷額度，報銷範圍（社保內或擴展社保外）、免賠額、報銷比例，以及是否可覆蓋公立醫療的VIP、特需部、國際部，甚至是覆蓋私立醫院。保障範圍越廣，免賠額越低，報銷比例越高，保費越高，這個完全根據自己的經濟承擔能力進行選擇。對於普通家庭的話，百萬醫療是不錯的選擇，可以覆蓋公立醫院普通部，可以擴展社保外自費部分的費用，由於設定了1萬免賠額，保費相對較低。由於免賠額是在社保報銷後還需扣除1萬才能報銷，所以這類產品基本是解決高額醫療費用的，當然也可以根據自己經濟承擔能力補充住院保類的產品，覆蓋這1萬免賠額的醫療費用。這類保險每家公司都有，在購買重疾險時可以搭配購買。

  
  

• 重疾險解決重疾期間因為暫時停止工作而造成的收入損失，一般參照3-5年的個人年收入，3-5年的由來是參考重疾常規的治療和恢復時間。根據賠付次數有單次賠付、多次不分組賠付、多次分組賠付的重疾，還有保額逐漸增加的重疾，產品個性化很強，可以根據自己的承擔能力進行補充。

匯知保

我們通常所說的醫保，其實是國家強制繳納的社保中的“醫療保險”，由於覆蓋範圍廣，影響力大，又稱“基本醫保”，簡稱“醫保”。

醫保並非都是強制參保，事實上僅職工醫保才是強制參保，新農合和城鎮居民醫保都是自願參保，但由於行政推動和政策鼓勵，後兩者的參保率也非常高。

所以，以後千萬不要覺得只有職工醫保才是醫保，職工醫保、城鎮居民醫保和新農合這三項，有其中一項就算是有醫保哦~

與基本醫保相對，商業醫療保險沒有那麼普惠，也沒有政府強制，需要自己主動購買。它由保險公司開發，根據保險合同約定，當被保險人因為疾病或者意外傷害造成醫療費用和收入損失，保險公司會根據約定金額進行補償。

基本醫保雖然覆蓋範圍特別廣，但是有一利必有一弊，它的報銷限制特別多。總結起來有四條：起付線下不報，封頂線上不報，個人自費部分不報，個人自付部分不報。

例如北京，首次住院的起付線是1300元，封頂線是10萬，花不夠1300元是不能報銷的，花超了10萬超過的部分也是不能報銷的。另外，有些藥品、治療手段並不能報銷，需要自費；去一些大醫院看病，花費也不是100%報銷，需要個人自付一部分。

經過多重限制，實際報銷比例大大減低，市級職工醫保整體住院實際報銷大概在70%，癌症患者則降到60%左右。當下治療癌症的花費，一般需要50萬以上，如果只有基本醫保，至少有20萬的費用需要自己掏，這對很多家庭都是一筆鉅額支出。

而商業醫療險能做的恰恰是報銷醫保不能報銷的部分，是對醫保的很好補充，比如醫保不能報銷的自費藥、特需門診、進口藥、某些治療費等，商業醫療險都可以報銷。萬一不幸患了大病，除去醫保報銷的部分，商業醫療險還可以報銷醫保外的合同規定內的合理且必須的費用，更大程度上減少自費，減輕家庭壓力。

影視熱辣評

可別聽賣商業保險的在回答裡瞎忽悠，社保什麼時候變成先看病墊付醫療費再報銷了？商業保險什麼時候發生重大疾病直接打銀行卡里啦？

4年人力資源經驗和購買商業保險經驗的超老師，告訴大家幾點注意事項:

首先，社保和商保同時買肯定是完美的搭檔。

如果把參保人繳納社保比喻成步入「健康籌備的小康社會」，那麼再配備商保就相當於步入「健康籌備的富裕時代」！因為當發生疾病時，社保頂多大額醫療才能報銷20萬，超過20萬的就得看買的商業保險啦！

其次，商業保險坑你踩了嗎？

1.看病出事，個人信息挖地三尺。

商業保險買的時候很簡單，但是需要如實填寫家庭信息、健康信息等，不出意外，不去看病，年年交錢沒人管，一旦發生重大疾病，估計連祖宗八代都給你查一遍，連感冒發燒病史，都能給你從醫院調出來，然後跟你填寫的信息核對，看是不是遺傳問題導致的疾病或者有沒有看病的記錄騙保。

2.保障的病種和階段要看清。

商業保險都說可以保障100種大病，但是等到發生大病報銷時才知道，ta們的大病只保障重大疾病的初期，如發生肝癌只保障前期，中期和後期可不保障，但是大家又都知道肝癌早期到晚期可用不了幾天呀！如果參保人去鬧，保險公司大不了退全額保費嘛！

所以，購買商保千萬不要圖省錢，也不要圖省事，一定要多對比幾家，更要看清楚保障範圍。

3.賠款真的不是先給付。

如果發生大病，保險公司就給付賠償，估計保險公司早就倒閉完了。如上所述，不發生疾病，保險公司不大會管你，發生重大疾病，肯定是先核查所有信息，再調出所有醫院資料，再比對家族病史，綜合分析要不要補償，確定好了才能說打錢給你。

最後，社保是不是被我們誤解了？

1.社保是可以實時報銷的。

購買社保，平常看病只要正常繳納3個月以上醫療保險，看病的費用超過起付線(以北京市為例，門診1800元，住院1300元的起付線)，就可以實時報銷，正常繳納期間產生的醫療費並不用先墊付再報銷，除非新參保不足3個月或者社保中斷後正常繳納不足3個月。

2.社保年限是可以累計的。

社保裡的養老保險和醫療保險都是可以累計的，養老保險累計超過最低退休15年年限要求，到達退休年齡就可以按月領取養老金；女性醫療保險累計超過20年、男性累計超過25年就可以享受退休後終生醫療報銷的福利。

超老師有話說:

社保為主，先滿足基本生活保障，商保為輔，提升生活質量。雙重保障才能在意外來臨之際獲得生的機會，讓自己度過難關！

以上供參考，希望能對社保和商保同時買的你有所幫助。

職說社保

與商業健康險相比：

1、醫保對藥品要求嚴格；大部分百萬醫療險能報銷社保外用藥

醫藥報銷目錄藥品分為甲、乙、丙三類，醫保報銷甲乙兩類的用藥，丙類為不予報銷項目。

對於大部分百萬醫療險來說，報銷藥品不限社保用藥（不限甲乙兩類），自費藥、進口藥均可報。

2、醫保報銷門檻低比例低，百萬醫療險報銷門檻高比例高

醫療保險主要報銷兩個方面的費用：門診費用和住院費用，甲類與乙類藥品報銷比例不同，乙類藥品一般不能100%報銷，同種藥品根據地區不同報銷比例也有高低。醫保報銷有起付線，起付線通常不會很高，根據地區不同、使用次數不同會有差異。

與治療費用密切相關的健康險是百萬醫療險。一般情況下，百萬醫療險保額不低於100萬，能夠100%報銷。百萬醫療險大多有1萬免賠額，即不含已被社保報銷部分，超過1萬元部分才給予報銷。如李先生生病花費11萬元，社保報銷1萬元，那百萬醫療險賠付的是11萬-社保報銷1萬-免賠額1萬=9萬。

有人會想，每次除去社保報銷還需超過1萬元的部分才能報銷，免賠額會不會太高？針對免賠額太高的問題，市場上也出現了分散免賠額的保險方式。

一是多人合買共擔免賠。如“前海健康寶·百萬醫療險”，以三人合買為例，前兩人不能報銷部分達到1萬元，第三人報銷時沒有免賠額限制。

二是可累積免賠額的長期健康險。如“復星聯合樂享一生5年期百萬醫療保險”，可連續投保5年，五年內逐年累積達到免賠額即可報銷。如除去社保報銷部分，李先生第一年在醫療費用上花費6000元，第二年花費4000元，從第三年開始報銷無免賠額限制。如果是一年期的百萬醫療險，每年都重新購買，那每年至少都要花費超過1萬的部分才能賠付。除此之外，五年期的百萬醫療險5年內無漲價和停售風險。

3、重大疾病需要商業健康險

人的一生中患重大疾病概率為72%，醫療費用充足的情況下80%的重疾可以痊癒。但是醫療費用是高昂的，如常見癌症的醫療費用在10萬到50萬之間，而且很大可能頻繁用到進口藥。（引自《重疾險一次次突破低價，我還要再等等嗎？》）

然而醫保對大部分重疾的報銷比例較低，報銷上限較低，同時不報銷自費藥、進口藥，報銷範圍主要在於門診和住院費用。

如果以一個公式來闡明重大疾病費用，大體是這樣的：重大疾病費用=治療費+收入損失+療養費，我們往往只注意重大疾病的治療費用花費多少，這部分也是醫保能為我們報銷的，卻忽視了醫保無法報銷的由於不能工作帶來的家庭收入的損失，以及康復以後長期的療養和調理。

商業健康險彌補了醫保這些缺口，包括治病期和恢復療養期收入損失的賠付；住院押金、紅包和家屬陪床的支出；自費藥、進口藥及相關設備，如ICU病房（醫保報銷比例低於普通病房）的費用等。

相對百萬醫療險，商業健康險中的大多數重疾險具有0免賠額，確診即賠付保額的優勢。如“百年康惠保重大疾病保險”，同時囊括了常見的100種重疾和30種輕症，可保障至70週歲，輕症可豁免（輕症豁免即如果不幸患輕症，從患輕症第二年開始不用再支付保費）。

面對重疾，出於人的本能，大部分人選擇逃避或者抱著僥倖心理來對待疾病這個問題，但不面對不代表不存在。如果不幸患重疾，靠著醫保覆蓋廣、保障低的特點是難以維持鉅額治療費的，更不用說其他不能報銷的支出與虧損。商業健康險作為對醫保的補充，由百萬醫療險加上重疾險的雙重保障，能夠在不幸患病時，無後顧之憂地安心治療，不用再揹負巨大的經濟負擔。

關鍵字: 商業保險 保險 樓主