中證網訊（記者 張利靜）在財富管理轉型成為證券行業的共識之際，如何真正將投資者的財富“管起來”，成了證券公司探索的下一步征程。
12月23日，銀河證券財富賬戶正式上線，實現了投資者目標的分別設置及用戶資產的分類管理。投資者可根據自身需要，依據多個不同目標，創建專屬的財富賬戶，同時享受差異化、個性化、多元化的財富管理服務。
銀河證券副總裁羅黎明表示，券商服務實體經濟、居民財富的最終目標是成就百姓的美好生活，而美好生活的多元性催生了財富管理需求的個性化。“我們正是要滿足投資者實現美好生活的一個個‘小目標’，實現‘以客戶為中心、重構客戶關係’的財富管理轉型使命。”
打造人生“小目標”
對於投資者而言，在不同的人生階段有著不同的財富管理目標。從月光族、白領、中產到退休人群，其財富管理訴求是多樣化的：從買房、買車，到旅遊休閒、子女教育，再到醫療養老等。而對於“創一代”們，還將延展出更宏大的財富人生規劃，如家族企業傳承、海外資產配置、遺產合理避稅等。
在財富管理只有一個賬戶時，投資者資產難以區分，在涉及到醫療、教育、養老等多種人生“小目標”時，容易產生混亂。基於此，銀河證券推出財富賬戶功能，投資者可以自由創建賬戶，從而滿足資金“分門別類”的需求。
在全新改版升級之後，“中國銀河證券”APP中原有的理財板塊正式更名為“財富管理”，“財富賬戶”已直觀呈現在界面的中心位置。
何為財富賬戶？羅黎明認為，財富管理就是要把財富“管起來”，而管理的過程中就少不了分門別類。為解決投資者這一本質需求，銀河證券推出了財富賬戶。投資者可根據自身需要，依據多個不同目標，創建專屬的財富賬戶，為自己的人生做好財富規劃。
具體而言，財富賬戶是投資者根據自身財富管理的需求，自主創建的資產分類管理功能，用於購買、持有各類投資產品。中國證券報記者瞭解到，銀河證券財富賬戶功能在無任何宣傳的靜默運行下，截至12月20日，申請財富賬戶功能的投資者已達到13875名，總資產達68.28億元；創建財富賬戶達15743個，財富賬戶總資產達到1.89億元。在財富賬戶充分搭建後，投資需求實現了可視化，各類人生“小目標”一目瞭然。
記者通過體驗還發現，投資者可獲得自主設置賬戶名稱的權限。“老婆本”、“壓歲錢理財”、“老有所依”、“日賺100萬”……在一個個俏皮而極具個性化的賬戶名稱背後，是其對財富管理分類真實的需求和對美好生活的充分嚮往。
銀河證券相關負責人表示，實際上，就投資者前期主動申請開通的兩萬餘個財富賬戶的名稱來看，這些都是投資者最真實的用戶需求，這一信息的意義和價值遠超過市場調研數據。這將有利於銀河證券後續面向不同類型的財富賬戶，提供更有針對性的定製化服務。
發力財富賬戶
近年來，金融科技席捲整個證券行業，科技正在重塑整個金融業態，更給投資者帶來全新的投資體驗。
從IT角度來看，要從根本上進行財富分類化管理，就要對賬戶結構進行調整。長期以來，券商熟悉的是場內標準化業務，原有資金賬戶的結構相對單一，難以滿足生活場景的豐富含義和財富管理轉型的需要。
對於這一問題，國內多家券商也曾有過探索。從目前的解決方案來看，券商廣泛採取了在同一個客戶號下掛多個資金賬戶的方式，但是這些資金賬戶均需通過各自的三方存管賬戶進行資金劃撥，在操作的可行性和便利性上，給投資者帶來了諸多麻煩。例如，在賬戶之間相互切換需要重複登錄，而在資金劃轉之時，則需要反覆進行銀證轉賬和賬戶切換，這在無形中對投資者體驗造成了極大影響。
值得一提的是，此次銀河證券發佈的財富賬戶，在未新增冗餘動作的前提下，給投資者帶來了良好的服務體驗。銀河證券信息技術部副總經理華陽表示，開發人員從賬戶體系底層入手，在原有三方資金存管的框架之下開發出財富賬戶，此舉可以讓投資者登入自己的賬戶後便可便捷、順暢地使用這一功能。
羅黎明表示，在實現賬戶管理進而達成資金分類後，才能充分發揮券商多領域的財富歸集能力，整合體系內各類賬戶，建立全品種的賬戶管理業務模式，從而更好地為投資者提供一攬子金融服務和個性化投資方案。
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