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朋友們好！

全款還不合適！房貸23萬貸25年，月還1360元，已經還7年了，剩本金19萬，現在還款明顯不合適。還是繼續還款就好，然後有錢可以做安全理財更合適。下面來分析一下。

提前還款不合適

很明顯，提前還款不合適。根據你這個貸款的情況來看，貸款23萬元貸25年，每個月需要還款1360元，這樣來看，你的貸款年利率是5.115%。你已經還完7年了，也就是已經還款還了84期，這樣來看，你剩餘的本金應該是19.12萬元。

在這樣的情況下，提前還款肯定不合適，因此你根本就沒有必要提前還款的。首先是因為你這個貸款利率不算高，如果你理財的話，理財利率可以超過這個貸款利率的。還有就是你辦理提前還款手續也是比較麻煩的事情。還有就是提前還款根據合同規定也算是違約，可能還會收取違約金，那麼樣的話，還不如按照合同約定每個月還款呢。

下面來看一下安全理財能夠產生多少收益。

安全理財的收益

如果你進行比較安全的理財的話，那麼收益率是有可能超過銀行貸款年利率的。現在比較安全的理財產品包括儲蓄式國債，大額存單，還有民營銀行新型存款產品。

現在儲蓄式國債3年期年裡為4%，5年期年利率為4.27%。如果是銀行大額存單，大型銀行20萬起購的3年期大額存單年利率可以達到3.85%，中小銀行20萬起購3年期大額存單年利率可以達到4.125%。

現在民營銀行也發行了很多新型存款，這些存款產品年利率較高。下面是民營銀行存款利率表，從中可以看出來一款5年期存款產品，年利率達到了5.8%，還有一款5年期存款產品，年利率為5.5%。

如果是將準備一次性還款的19萬現金存到5.8%的產品上，如果存3個5年期存款，然後在存一個3年期，那麼正好存夠剩餘的18年，我們看一下，能夠產生多少收益。

19萬存第一個五年收益=19*（1+0.058*5）=24.51萬元

24.51存第二個五年收益=24.51*1.29=31.618萬元

31.618存第三個五年收益=31.618*1.29=40.787萬元。

還剩餘3年，按照每年年利率5%來算，那麼收益=40.787*1.15=46.9萬元。

從上面來看，貸款23萬貸25年的還款總額是40.8萬元，你這個19萬存18年收益已經達到了46.9萬元，因此，肯定是不提前還款划算了。

綜上所述，全額還款肯定不划算！你這個19萬元可以進行比較安全的理財，這樣產生的收益可以比還款額還高，那當然是不提前還款更划算了。

睿思天下

房貸還款有兩種方式：等額本息和等額本金。等額本息還款就是每月還的本息和相等，這種還貸方式是前期還的本金少，利息多。房貸23萬貸25年，月還1360等額本息，已還7年，剩下本金19萬，現在全款還合適與否，請從下面的計算中尋找答案。

根據已有信息可以計算出該房貸的利率為5.11%，按照這個利率，房款23萬貸25年，需要還本息總額為407802元，其中利息177802元。現已還款7年，共還了114240元，其中利息74240元；那麼還剩本金19萬和利息103562元未還。這時，如果選擇一次性全款還款，可以節省利息支出103562元。顯然，一次性還款節省資金成本。

2018年2月全國首套房的商業貸款平均利率是5.46%，為基準利率4.9%的1.114倍，5.11%的房貸利率顯然屬於商業貸款。隨著美國2018年加息通道的打開，中國央行隨時可能加息，那就意味著房貸利率還會上調。如果你現在沒有更好的投資項目（收益超過5.11%，且風險小），比如，現在有不少人用資金去購買風險小的貨幣型基金，目前其年化收益率在4%—5%之間，低於房貸利率5.11%；那麼，提前全款還貸就是正確的選擇。

紅兒256

我們來列一列理由：

1、先了解銀行按揭貸款兩種還款方式：（1）等額本金。每月還本金數額相等，利息逐月減少，每月總還款額遞減，即前期還款多，後面逐步減少。此兩種方式相比，利息支出少，適合於有提前還貸計劃的家庭。（2）等額本息。月還款中本金逐月增加，利息逐月減少，貸款時間內每個月還款金額相同。

兩者區別：前者每月還本金相同，每月付利息逐月減少，前期還款壓力大，因前期還本較多，故所付利息少；後者在貸款期間每月所還金額相同，但前期先還利息佔比大，還本金少，故所付利息較多。

2、題主貸款23萬，貸25年，月還款1360元，已還貸款7年，餘下本金19萬。我們粗略計算下你這7年還本付息情況，月供（1360*12個月）*7年=7年共還款114240元，其中已還本金4萬=貸款23萬—餘下本金19萬。由此可見，你7年的按揭貸款期間共還貸款本息114240元，其中只還了本金4萬元，付了利息74240元。大部分錢還了銀行利息，也就是說銀行在這7年裡先收了大部分利息，你現在拿手中的閒錢去還，也只是歸還自己的本金，利息也減不了多少。

3、房貸利率低，基準5年以上的年利率才4.9%，歷史上低點，如果你是享受了之前的7折、8折下浮的，就更低。題主手上有近20萬的閒錢，剩下貸款期限18年，時間這麼長，每月1000多元的還，壓力不大。18年中，讓貨幣貶值、通貨膨脹等風險由銀行去擔，這也算是合理規劃資金、合理理財。再，你還可以找個可靠的銀行買入理財產品，一般收益都有5%左右，還可賺回房貸利息。

以上是一點建議，僅供參考。怎麼做，還得你自己作全盤考慮。

清風妍語

我個人認為不用提前還款，因為根據現在的理財收益率在3.5%以上的比比皆是。

假設題主手上有19萬的現金，那麼留20000元用來還第一年的房貸，剩下170000用來購買穩定的理財產品如支付寶裡的長江養老盛年享年化收益率為4.18%，那麼17年的利息收入是多少我們可以計算得出170000*4.18%*18=127908。

而後續18年我只需還利息103760，通過理財我還能賺24148元。

所以，如果我手上有19萬的現金我會先拿來購買理財產品，再拿它的收益去還房貸。

小方聊投資理財

1、先算一下貸款利率是多少？

貸款利率為5.12%，貸款基準利率為4.9%，相當於基準利率上浮4.48%，相比於現在的房貸利率行情，算中等利率。

2、23萬貸25年，已經還了7年，已還利息多少？

23萬貸25年，總共利息17.82萬，已經還了7年，已還本金是4萬，已還利息總額是74240，已還利息佔總利息的41.7%，相當於接近一半的利息已經還完，此時再全額還款就不合適了。

3、房貸還款方式有幾種？哪種適合提前還款

房貸提供兩種還款方式，一種是等額本金，另一種是等額本息。

• 等額本息特點是每月還款金額相同，適合剛開始資金緊張的貸款人，剛開始還款時，基本上還的利息，幾年下來以後，利息還了一大半，不適合提前還款

• 等額本金，每個月還的本金是相同的，剛開始每月還款金額比較多，還款金額逐月減少，相比於等額本息比較適合提前還款。

互金圈

房貸23萬貸25年，月還1360等額本息，已還7年，剩本金19萬，現全款還合適嗎？

從題主的描述來看， 你的房貸已還7年，那你的房貸應該是按的12年7月6日的貸款利率，而通過這個貸款利率無折扣計算，月還款額應該是1560.17元，與題主所描述的月還1360元等額本息不符，這隻能說明題主當年辦理房貸的時候是享受了銀行的房貸基準利率折扣的。我們以現在銀行最新基準利率為例來分析：

題主現在想提前還款，無非就是想節省一部分利息，那麼我們現在就跟著卡卡大人一起來計算下，如果提前一次性還款，到底能節省多少錢的利息呢？如下圖：

從上圖得知，如果提前一次性還清房貸，我們可以節省的利息是94394.71元，這確實是一筆不小的資金節省。難道一次性還款就一定很划算嗎？這個還真不好說，我們只有比較之後才可以得出正確的結論，那麼我們下面就來計算下，如果我們不提前一次性還款，我們把本應該提前還款的本金19萬元，然後再拿出1萬元，湊足20萬（因為銀行的大額存單起點是20萬，所以我們要湊足20萬），做一個銀行大額存單業務，看看它的收益會是怎樣的？目前國內商業銀行基本上都有大額存單業務，特別是比較小的商業銀行利率更有優勢，但是我們大部分用戶還是願意把錢存在四大銀行的。下面我們就以四大銀行的大額存單業務利率為例，來做一個收益計算。

從上圖列表，我們比較可以看出，目前國有四大銀行大額存單利率，建設銀行是最高的，三年期達到4.13%，那麼我們就以建設銀行為依據來計算收益，如下：

20萬*4.13%*3=2.58萬元。

那麼，我們本金就變成了22.58萬元，第二個三年本金就為25.377662萬元，依次類推，第三個三年本金就為28.52195萬元，第四個三年本金就為32.0558萬元，第五個三年本金就為36.0275萬元，第六個三年本金就為40.4913萬元，而我們的本金只有20萬，而18年後就單單是存在銀行，還不說其他的理財投資，本金就足足翻了一倍，也就是說，已經生息20.4913萬元。而我們一次性還貸，節省的利息僅僅只有9.439471萬元，利息差足有11萬元之多。就算減去我們又拿出來的1萬元，利息收益也是很客觀的。

通過以上的對比，我們完全可以看出，一次性提前還貸其實並不划算。我們可以把本應該你拿去還款的本金用來存入銀行大額存單或者投資，這樣的收益遠遠大於你提前還貸節省的利息。

我是卡卡大人，感謝大家的閱讀，歡迎關注和點評！

卡卡大人

還掉的好少付十多萬利息，收入可以的話犯不著給銀行這麼多利息，畢竟這是一筆開支。看看手頭的錢還有多少，不能還完手頭沒錢了，留下手頭用的錢，能提前還就還一部分，不一定全還完，再有現金了還完，減少不必要的利息支出。需要緊急用錢時用信用卡透支，及時還上沒利息，特別是買東西就用信用卡，總之能不付利息就不付，做生意的話要資金週轉，能不還就不還。

手機用戶62777411226

先給你算了一下，你的貸款利率差不多是5.12%的水平了，估計是二套房吧。畢竟7年前買房的話，利率沒有當前這麼高，並且很多銀行的貸款利率會有折扣。

咱們先來看下提前全額還款的情況：

按照這個計算方法，與你所說的還剩本金19萬誤差是極小的，所以這個結果可以作為很標準的答案。

在過去的7年時間，你總共已經還了十一萬四千元，其中還的本金不過四萬元。已經還的利息總額76070元。假如現在提前全額還款十九萬元的話，那麼可以節省十萬元的利息支出。

平均到剩下的18年裡，每年的利息5628元，按照之前的還款方式，每年還款16320元，利息佔比34.49%。

咱們再來看看你這筆貸款的利息總額：

在過去的7年間，你總共還的利息76070元佔總利息178205.94元約42.69%，也就是說你已經還了一少半的利息了。

最後，我們再來計算一下如果存19萬元，存18年的時間，要達到10萬元的利息收益，需要多高的年利率。

經過測算，只需要每年的利率達到2.4%就可以了。

現在銀行三年定期存款的基準利率是2.75%，已經超過了這個標準。

而寶寶類貨幣基金的利息更是在4%左右，遠遠超過了這個標準。

所以，綜上所述，你已經還了超過40%的利息，現在提前還款就是虧的。何況現在處於加息通道，不管是你存到銀行，還是進行理財，或者購買國債，都能比你提前還款有更好的收益，賺的更多。

結論：不要提前還款了，太虧了。

財智成功：加百利網創立者，公眾號（加百利點靠木）敬請關注！

財智成功

有錢也不要拿去提前還貸啊，這利率多低啊，一個月也才1360，拿去投資多少，好多人相貸都貸不出來。

武漢郊區大雄

不合適。可以多攢錢買第二套，第一套出租完全覆蓋利息有多餘。

關鍵字: 還款 萬貸 財經