理財迦

　　大多數情況下一樣，而具體要看怎麼存，比如20萬構成大額存單門檻標準，存大額存單利率往往要高於普通存款利率；再比如存入的銀行不一樣，利率自然不一樣，利息也就不一樣了。

　　大額存單剛開始時（2015年）最低門檻為30萬，即20萬構不成大額存單。然而在2016年年中後，因30萬門檻較高，吸收大額存單存款並不理想，這才降至20萬，但目前還有少數銀行仍只提供30萬門檻的大額存單。

　　如果存入20萬構不成大額存單的銀行，那麼在利率一樣的前提下，建議存成兩個10萬，或更多個不同金額的三年定期存款。因為這樣可以保證一定的資金流動性需求，在急需資金時，可以降低存款利息的損失。

　　定期存款是可以隨時支取的，只不過提前支取以活期利率計息罷了。也就是說，為了以備不時之需，在利率一樣的前提下，儘量的多筆存入，這樣可以有效的分散流動性風險，提前支取損失較少的定期存款利息。

　　然而，如果選擇的是20萬構成大額存單的銀行，那麼建議選擇存成大額存單，原因有二：一、大額存單利率最高可基於基準利率上浮55%左右，而普通存款利率最高只能基於基準利率上浮50%左右，即大額存單可以獲得更多的利息；二、大額存單提前支取可靠檔計息或轉讓，其中靠檔計息提前支取會減少定期利息損失，而轉讓則是持一天計一天息，但交易會產生相應的交易費用或手續費。

　　銀行存款利率有兩大特點：一、同一條件下，越小型吸收存款越難的商業銀行存款利率越高；二、同一條件下，存款期限越長存款利率越高。

　　因此，到底一不一樣，要看具體選擇的銀行、期限和產品本身，可以一樣也可以不一樣。如果利率一樣，建議將流動性考慮在內，儘量減少因急需資金提前支取而帶來的定期存款利息損失。

三人聚眾

20 萬存三年和兩個 10 萬存三年利息當然是不一樣的，而且可能差異會挺大！不信的話，我們以數據說話。

（1）20萬選擇三年期大額存單

20 萬已經達到了銀行大額存單的門檻，假如選擇三年期的大額存單進行儲蓄，一般而言利率能夠達到年化 4.2% ，那麼三年後所得到的利息數額為：

20 萬 * 4.2% * 3 = 2.52 萬

選擇三年期大額存單到期還本付息後，所能獲得的利息數額為 2.52 萬。

（2）把 20 萬分開，選擇兩個 10 萬存單

選擇不同銀行，其實利率差異也較大，下圖為 2019 年各大銀行的存款利率圖表。就三年期存款利率為例，利率最低的僅為 2.8% ，利率最高的是郵儲銀行，達到了 4.125%。

假如選擇浦發/民生銀行，三年期存款的利率僅為 2.8%，那麼 20 萬存款分兩個十萬進行儲蓄，到期後所能獲得的利息數額為：

10 萬 * 2.8% * 3 * 2 = 1.68 萬

假如選擇郵儲銀行 ，三年期存款利率能夠達到 4.125%，那麼所能獲得的利息數額為：

10萬 * 4.125% * 3 * 2 = 2.475 萬

看了結果是不是差異很大？最高的三年期大額存單利息收益能夠達到 2.52 萬，20萬分兩個10萬進行儲蓄，最低的浦發/民生銀行利息僅僅能達到 1.68 萬，同樣是 20 萬進行儲蓄，三年下來利息的差距達到了 8400 元！

所以說：選擇比努力更重要！這句話是非常有道理的。同樣是存款，動動腦筋選擇大額存單就能比那些選擇普通定期的人多拿數千元，付出的成本卻又幾乎為零。

總結

相比於分開進行儲蓄，20萬顯然是選擇銀行的大額存單更加划算。

浮雲財經觀

20萬存三年和兩個10萬存三年，利息真的可能不一樣。

很多人可能比較詫異，一樣的時間，一樣的錢，為什麼利息會不一樣？

第一，存款規模。一般來講，存款規模越大，銀行給予的優惠利率越高。目前銀行存款的基準利率是三年定期存款2.75%，三年期以上參照三年期。

20萬元可以享受到銀行大額存單的待遇，在基準利率上上浮40%~55%，利率能夠達到3.85%~4.26%。

但是銀行的普通定期存款，銀行給予的優惠利率普遍不高。一般在基準利率上上浮20%~30%，也就是3.3%~3.575%之間。

差不多10萬元一年能夠有500多元的利息差距，還是非常明顯的。

在不少銀行理財產品上也是這樣。起購點越高，利率就會越高。

第二，存款銀行。

實際上存款銀行對於吸引存款的優惠利率也是有所差別的。六大國有大型銀行普遍給予的優惠利率更低一些，而一些民營和地方性中小型銀行或者村鎮銀行，往往給出更優惠的利率吸引存款。有的銀行相應利率能夠達到5%~6%，這樣的利率在大中型銀行即使是大額存單都享受不到的。

像國有大型銀行平均貸款的利率也就在4.4%上下，因此它如果給出過高的利率會虧本的。為什麼會這樣？因為國有大中型銀行會普遍貫徹一些國家的優惠利率政策，一些貸款能夠給出優惠的利率。比如過去我們房貸利率有可能會打7折，現在來看只有3.43%。2015年10月以來，我們的基準貸款利率4.9%就沒有變過。要不是銀行有龐大的規模，給出4%以上的利率很有可能就是虧本。

分開存款也有一定的好處。主要就是流動性優點，比如萬一我們急用10萬元，如果是20萬元的大額存單，只能全部拆散，可能會面臨很大的利息損失。如果是10萬元的存款，就能夠有效降低利息損失了。

暖心人社

朋友們好！

一般來說，20萬存3年利息更高一些。現在存款產品很多了，但是20萬是大額存單的門檻，20萬元可以享受到大額存單的利息，而10萬元就不夠門檻了。下面來分析一下。

20萬存3年一般來說利率更高

一般來說，20萬存3年獲得利息更多。如果是到大型銀行去存款，那20萬元就夠大額存單的起購門檻了。一般大型銀行大額存單可以上浮40%的利率，比如20萬在中國銀行可以存3年期大額存單，這樣就能夠獲得3.85%的年利率。而10萬元只能是存3年期普通定期存款，那麼年利率也就是2.75%，這樣差距還是比較大的。

如果是20萬存3年期大額存單可以獲得7700元利息，而2個10萬存3年定期只能獲得5500元的利息。兩者相比，一年利息差距就在2200元了。

如果是存民營銀行新型存款是一樣的

民營銀行現在依託互聯網推出了很多新型存款產品，這些產品普遍利率較高，而且也是屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就能夠受到全額保障，可以說比較安全。

下表是民營銀行存款利率表，從中可以看出來一款三峽銀行的37個月的存款產品，年利率達到了5.5%。這款產品起購金額是50元。也就是你投資20萬也是這個利率，如果你投資兩個10萬，也是這個利率。

因此，如果你一次存20萬可以每年獲得11000利息，而你存2個10萬也是一年獲得11000元的利息。因此，這兩種存法獲得的利息是一樣的。

綜上所述，一般到大型銀行存款，由於20萬夠大額存單的起購門檻，因此20萬存3年比2個10萬存3年獲得的利息高。而如果你存民營銀行新型存款，起購金額很低，那麼這兩者獲得的利息是一樣的。

睿思天下

如果存銀行普通定期存款，20萬存三年和兩個10萬存三年的利息是一樣的。近些年火爆的銀行大額存單，起點是20萬。如果20萬存大額存單三年，而兩個10萬隻能存銀行定期，那麼20萬存三年大額存單的利息，會比兩個10萬存三年更高一些。

下面舉例說明:

大額存單，3年，4.2625%

200000×4.2625÷100×3=25575元

普通定期，3年，3.85%

100000×2×3.85÷100×3=23100元

25575-23100=2475元

通過對比，我們發現20萬存三年大額存單，比兩個10萬存普通定期，利息要多出2475元。

大額存單本質上來說是一種存款類型的金融產品，所以和定期存款一樣，都受存款保險制度保護，風險很低，即使銀行破產清算，有50萬元本金及收益是可以保證的。

選擇存三年定期，說明您在短期之內用不到這筆錢，那麼把20萬作為一個整數存大額存單，要比分成兩張10萬元的定期存單要高的。

溫馨提示: 由於大額存單額度有限制，大家在購買之前一定要與銀行工作人員提前預約，確定購買時間後，直接去銀行網點或通過電子渠道辦理。

河小葵話理財

20萬元存三年和兩個10萬元存三年，利息一般是不一樣的，選擇的銀行不同，決定了存款利息的差別。

如今大額存單的門檻是20萬元，三年期存款基準利率2.75%，最高可以上浮55%，達到4.2625%，這樣三年下來利息能有25575元。如果選擇了按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%，拿著利息再去理財，綜合收益率能接近4.40%，這樣三年下來利息能達到2.64萬元。

如果20萬元分成兩份存，各存10萬元，那麼顯然就不能存大額存單了。選擇隨心存之類的三年期存款，年利率一般只能達到4.125%，這樣三年下來利息就是24750元。一些銀行的同類產品可以按月付息，這樣綜合收益率也能達到4.20%左右，算下來跟直接存大額存單差別很小。

三年期國債的年利率是4%，不管是直接買20萬元還是分成兩份購買，利息都是一樣的。

如果換成不同的銀行，尤其是代表了當下保本保收益最高水平的民營銀行，那麼利息差別就會非常大。

以某民營銀行五年期存款為例，只要存滿三年就能享受5.45%的年利率。至於部分民營銀行的現金管理類產品，年收益率也能達到5%左右。

顯然選擇不同的銀行，利率就會有極大差別。如果是20萬元和兩個10萬元選擇同一家傳統銀行，那麼前者利息能高一些。如果20萬元選擇傳統銀行存大額存單，那麼一定比不過兩個10萬元存民營銀行。同時同一家民營銀行的話，選擇相同存期和相同產品，利息就是一樣的。

財智成功

20萬元存三年與兩個10萬存三年，所得利息有可能一樣，也有可能差距很大！我們將各種情況，可歸納如下：

情況一：同一家銀行、同一個存款類型，所得的利息是並無區別

這個比較容易理解，20萬存三年定期、與兩個10萬元存三年定期，最終能拿到的利息是完全一樣的！

比如，某大型銀行，三年定期存款利率基準可上浮40%（3.85%），則20萬存款，期滿後利息為：20萬×3.85%×3年＝2.31萬元；而兩個10萬元，期滿後利息也同樣為2.31萬元，兩者並無任何的不同！

不過，相比於20萬元的集中存款而言，兩個10萬元，會更加靈活一點。萬一，中途急需用錢，可以先支取一張10萬元的存款，可以有效避免利息損失！

情況二：同一家銀行、不同的存款類別，利息必然有所區別

要知道，20萬元的一次性存款，已經可以購買銀行大額存單了，其利率要比普通定期存款要高出不少！

一般來說，某城商行三年期大額存單利率可基準上浮55%（4.26%），而定期存款只上浮40%。也就是說，20萬元的大額存單，期滿後利息為2.556萬元，要比兩個10萬元普通存單（2.31萬元）高出2460元利息！

更何況，銀行大額存單可提前支取、靠檔計息，可轉讓、可質押貸款，比普通定期存款更加的靈活、方便！

情況三：不同的銀行，利息很有可能並不相同

這種情況，自然不必多說！不同的銀行之間，同樣的存期、其利率也是不一樣的！比如，國有五大行，即便是三年大額存單利率最高也就4.125%（基準上浮50%）,20萬存款，每年利息8250元。

而部分中、小銀行，三年定期利率就能達到4.5%左右，兩個10萬元，每年就能有9000元的利息，要多出750元的利息！

總之，那兩者這樣橫向對比，意義並不大！不同的銀行，連存款利率都不一樣，根本沒有對比的價值！不過，如果是同一家銀行，20萬元的大額存單，一般是會比兩張10萬元的定期存款，利息要高一點的！

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財經者思

如果從數學角度來看，20萬存三年和兩個10萬存三年利息是相同的，因為很多人是基於利率相同的情況下得出的結論。但是在實踐中，往往會因為起存金額的不同，而取得不同利率，從而最終形成二者利息差異。

舉例，在每年銀行的“開門紅”存款活動中，各家銀行基本都會推出一種叫做“大額存款”的特色存款，尤其是沒有大額存單發行資質的小型銀行，比如村鎮銀行等。這種特色存款往往設置了最低起存金額，根據不同起存金額定價不同利率，而且往往都是起存金額越大利率越高。比如某村鎮銀行推出的10萬起存3年期大額存款利率為4.07%，並積分禮品兌換30元購物券。這樣如果存兩筆10萬3年期到期綜合利息收入（購物券摺合成利息）為24480。但是，如果將20萬一次性存入，雖然名義利率仍然為4.07%，但積分禮品兌換購物券為300元，3年到期綜合利息收入就為24720。二者相比較，一次性存入就比分散存入多了利息240。對於大額資金給付更高利率，實際上也是商業銀行鎖定長期穩定資金的目的。

20萬資金恰好是大額存單的基礎門檻，同樣可以享受更高利率，最終與分散存入形成利差。就目前利率行情觀察，國有銀行和股份制銀行對於一定起存金額的定期存款利率，一般比基準利率上浮40%，3年期達到3.85%，城商行和農商行一般上浮50%，3年期利率達到4.125%。而大額存單國有銀行和股份制銀行最低上浮50%，利率為4.125%，地方性小銀行最高可以上浮55%，利率達到4.2625%。但大額存單最低起存金額為20萬，到期最高可得利息25575，如果分兩筆10萬存入，就只能是普通定期存款，利息最多隻有24750，二者相差825元，這就是區別。

一個成熟理性的投資者就應該做到斤斤計較，顆粒歸倉。因此，在日常理財活動中不宜將資金過於分散，以免帶來不必要的利息損失。本案為例，即使20萬一次性存入定期存款，也可以在急需用錢時採取部分提前支取方式有效規避利息損失，對流動性影響不大。同樣道理，大額存單也是支持提前支取的，而且提前支取利息靠檔計算，遠遠高於活期存款利率。綜合對比，20萬一次性存入大額存單綜合性價比最高。

龍門山財經

10萬的存款利息比20萬的還高，這不是假想而是事實。

01同一家銀行存款

不管是在哪家銀行進行存款，20萬的存款利息肯定是比兩個10萬的存款利息要高的。

比如建設銀行20萬三年期大額存單利率為3.85%，而普通的定期存款利率則為2.75%。如果把這筆錢存在建行，那麼三年下來存20萬能拿到23100元的利息；存兩個10萬能拿到16500元的利息。利息差為6600元。

所以，如果把這筆錢存在同一家銀行做對比，那麼肯定是20萬存三年利息更多。

02 不同的銀行

如果是在不同的銀行進行存款，那麼就需要分成兩種情況來進行討論了。因為央行雖然給定了基準利率，但是每家銀行上浮的幅度不一樣。

第一：20萬存款利息更高

大多數情況下，都是20萬的存款利率更高，因為20萬已經達到了大額存單的起投額度。

而大額存單因為額度較大，銀行上浮的利率會高很多，這種情況下最後拿到的收益肯定也會更高一些。

第二：兩個10萬存款利息更高

這種情況主要發生在一些民營銀行或者是地方性的城商行，因為他們拉存款的壓力較大。

比如湖州銀行三年期普通定期存款利率為4.675%，比建設銀行或者說國有大型商業銀行以及大部分的股份制銀行的三年期大額存單的利率都要高。

除了湖州銀行外，還有一些其他的銀行，比如億聯銀行、藍思銀行等，都比絕大多數銀行的大額存單利率更高。不過於他們自己比起來肯定還是不如的。

綜上：大多數情況下20萬的存款利息肯定比兩個10萬的存款利息要高；但是在某些少數情況下，有些銀行拉存款比較困難提高利率後，這些銀行的定期存款利率也可能超過其他銀行大額存單的利率。

易將學財

20萬存三年和兩個10萬存三年利息一樣嗎！這個主要還是看你，如何選擇相同的銀行相同的存款產品總利息收益是相同的，不同的存款產品或不同的銀行兩者三年總利息是會有差距的，選擇同樣的存款產品大多數是選擇20萬元存款3年利息收益是略高些也方便管理些，但是從靈活性上來說分散存款比較合適，如果對存款靈活性沒有要求選擇，單筆存款20萬合適。

相同的存款產品相同的利率

20萬存款與分散後的兩個10萬存款選擇的均是傳統的普通三年期存款利率3.63%（這裡使用自己比較習慣使用的計算式來計算）。

計算方式：（存款利率×存期）×存款額=總收益

單筆20萬：（3.63%×3)×20萬=21780元

分散存款：（3.63×3）×10萬=10890×2=21780元

小結：普通存款對比的情況下沒有變化的同期限同產品，利息總收益均是21780元。如果你選擇的是單筆20萬元存款的時候，在存款未到期內遇到某些原因，必須使用部分存款的時候，兩者存款收益差距就會相差很大，因為普通存款提前部分支取，定期存款會隨這直接變成活期存款利率計算並付息，利息總收益影響較大；如果你選擇的是分散成2筆10萬存款的情況下，整體利息收益影響較小因為任意提前支取其中之一存款，另一筆存款不受任何影響。

不同的存款產品不同的利率

20萬存款剛好符合大額存單，這裡選擇大額存單利率4.22%，分散後兩筆10萬選擇普通存款利率3.63%（這裡使用自己比較習慣使用的計算式來計算）。

計算方式：（存款利率×存期）×存款額=總收益

• 大額存單：（4.22%×3）×20萬=25310元
  
• 普通存款：（3.63%×3）×(10萬×2)=21780元
  

計算方式：（存款利率×存期）-（存款利率×存期）×存款金額=總差距

• （4.22%×3）-（3.63%×3）=1.77%×20萬=3540元（差距）

綜上:20萬元存款與分散成兩筆10萬元存款，相同的存款產品，存款利息收益在能保證到期後支取存款的情況下兩者無差距相同，只有靈活性上不如分散存款合適。不同的存款產品收益相差還是比較大的利息。要說20萬單筆存款與分2個10萬存款利息一樣嗎，主要取決於你是如何選擇的銀行與存款產品。

關鍵字: 萬存 存單 財經