之前写过，这个世界上没有终身医疗险，以后也不可能有，即使是健康险管理办法修改后也不会出现，因为必须满足两个条件才能真正算是终身医疗险，一是保险合同直接至终身，二是均衡费率，像重疾险一样，仅仅只是分期付保费而已。
如果有这种真正意义的终身医疗险出险，那么保费就会非常贵，所交保费与保额无限接近，因为任何疾病都可以理赔，也就会必然获得保额，所以，这种产品根本不具备保险的意义，最多只能算是一款“理财险”。
今天找来了一款产品，保险合同直接签订保到100岁，可以分10年、20年、30年缴费，每年保费相同，但它并不是所有疾病住院都理赔。这样的终身医疗险如果出现，只有一种可能，就是【重疾医疗险】，确诊了重大疾病后的住院医疗费用可以报销。这款产品有独特的市场定位，下面来具体看看这款产品：
一、产品介绍
产品名称：新惠保重疾医疗保险
保险公司：百年人寿
承保年龄：出生28天--55周岁
保障期限：至70岁、至100岁
缴费期：10年、20年、30年
保障责任：重大疾病医疗费用按照保额上限报销，身故按照保额一次性赔付。
二、产品定位
看了上面的简单介绍，是不是感觉很怪异，这究竟是一个怎样的产品？像是终身医疗险，但又像是重疾险，直接给总结吧：
1、最便宜的重疾险
这款百年新惠保重疾医疗保险，可以理解为是一款非提前给付型重疾险，或者理解为只能赔付重大疾病的终身医疗险。比市面上所有的提前给付型重疾险都要便宜很多，因为即使确诊了重大疾病，也不一定能够拿到100%保额的赔付，不过别急，产品设计的很有意思，最后又确保可以赔付100%保额。
2、理赔标准跟重疾险不一样
想获得理赔，首先第一个条件是确诊了重大疾病，第二个条件是去治疗，治疗后拿着医疗费用发票去保险公司报销。
3、合理捆绑了身故责任
这款产品是重疾医疗险，又捆绑了身故责任，虽然是被强制捆绑的，但是捆绑的特别合理。想一下，如果不捆绑身故责任，绝大部分人只会购买30万内的保额，因为买多了可能以后也理赔不出来。但是它绑定了身故责任就不一样了，即使你买100万保额，那么这100万是必定能得到理赔的。
三、产品定价测算
百年新惠保重疾医疗保险，很显然类似于储蓄性重疾险，所以，我们用市场上最便宜的储蓄型重疾险【复星联合健康康乐一生2019】来做个对比，千万不要拿医疗险去跟它比，因为市场是根本没有终身医疗险。
1、复星康乐一生2019
- 30岁男性，投保康乐一生2019，50万保额至终身，30年缴费，每年保费是7600元。
- 30岁女性，投保康乐一生2019，50万保额至终身，30年缴费，每年保费是6630元。
2、百年新惠保重疾医疗保险
- 30岁男性，投保新惠保，50万保额至100岁，30年缴费，每年保费是6731元。
- 30岁女性，投保新惠保，50万保额至100岁，30年缴费，每年保费是5900元。
优选保点评：
百年新惠保并非是终身医疗险，其实就是个重疾险。很显然是刷新了储蓄性重疾险的价格，而且比费率最低的康乐一生2019还要再便宜11%，如果赔付方式一样，这就完完全全属于迭代了。另外提醒一点，新惠保这款产品非常另类，保额买的越高，越划算，100万保额对于的保费，并没有50万保额的两倍。
四、什么人群适合买
这款产品定位特别独特，像终身医疗险又像储蓄性重疾险，产品非常创新，也不太好理解，下面直接给出建议：
1、一定想拿回本金的人，可以考虑购买
储蓄性重疾险是一个让人特别纠结的事情，很多人希望一辈子不生病也能获得保额赔付，这种理念不能算是错，只能说目前含身故责任的重疾险性价比都不高而已。如果一定要储蓄性重疾险，那么这款新惠保是最便宜的选择，虽然名字叫新惠保医疗保险，但它的功能跟重疾险一样，只是换个方式理赔而已。
2、不要给未成年人买
百年新惠保重疾医疗保险，严格意义上来讲，它并不是保障至终身，最多保到100岁，而现在的小孩，未来寿命大概率会超过100岁。
3、更适合年龄大的人买
如果你的父母超过50岁了，想保终身重疾险，又实在下不了决心，那么这款产品其实很合适，就当是做了一个储蓄，重大疾病医疗费用的专款专用的储蓄，并且早晚能拿回保额。不过这里要提醒一下：如果活到100岁还没挂，这个保额就拿不回来了。
写在最后：
本篇介绍的这款新惠保，可以理解为终身医疗险，也可以理解为储蓄性重疾险，属于未来的健康险发展趋势，在目前看，算是非常创新的，略微有点超前了。但新惠保并不是市场上第一款【重疾医疗险】，第一款是复星联合健康【大保贝】，属于消费型形态，上市一年多了，以失败告终，因为在百万医疗险横行的年代，一切其他医疗险都会被耽误。新惠保的上市，虽然属于是储蓄型形态，但注定也不会大卖，本篇主要是带大家多了解一下未来健康险市场，和下一步重疾险的创新方向，或者说是未来终身医疗险的形态。如果想具体了解产品信息，可以在优选保的产品库里找到。
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