2020-03-07 16:02:55 佚名

三叶家私让爱回家

灵活就业人员可以考虑既不买社保，也不买商业保险，自己进行强制储蓄就可以了。

商业养老保险自然不用多说，缴费年限长，实际收益率低，退保损失大。作为以营利为核心目标的保险公司，显然不会让投保人赚到便宜。

至于社保，有社会福利属性，本应该作为首选，但是考虑到社保费用逐年上涨，至少交满15年才行。如果家族没有长寿基因，到了退休年龄办理好退休后，真不一定能拿回全部本金。

要知道现在很多省份的社保年缴费已经超过一万元，并且还会持续上涨，15年下来缴费金额将会达到20万元左右，这不是一笔小数字。

如果有工作单位，因为有公司承担大头，个人缴纳小头，显然是非常合适的。作为自由者，全部自己承担，就会是沉重的经济负担。

还有很重要的一点就是，假如一年缴纳一万多元，按照现在的养老金标准，办理退休后一个月也不过领一千元左右的养老金，一年也不过领一万多元。

如果能活过平均年龄，确实可以拿回本金，但是这么多年下来的利息呢？从一开始缴费到领完本金时间跨度超过30年，利息又有多少呢？

假如我们每月存1000元，放入宝宝类货币基金，按照4%的年化收益率，15年下来能有本息25万元。假如每年存一笔五年期存款，长期下来也有差不多的收益。这笔钱放在宝宝类货币基金中，依然按照4%收益率，每年就能有1万元的利息。

每个月取800元零花，一直到去世那一天，本金一直还有25万元。如果以退休后能领15年养老金来计算，每年能领超过2万元。

如果再考虑到延迟退休，以及工人和农民的养老金增速，显然还是自己存钱更靠谱放心。

财智成功

灵活就业人员可以买的保险有三类，第一类就是商业保险，第二类是城乡居民养老保险，第三类是灵活就业人员保险。

商业养老保险一般不建议购买。因为商业养老保险公司是来挣钱的，而且他也变不出什么花来。无非就是通过理财，获取收益来给大家发放养老金。

说实话，理财谁都可以理，如果买养老保险，最大的问题在于收益的不可靠，所以保险公司在做养老保险产品的时候，会把收益率标准定得比较低，防止出现亏本的情况。一般来讲，收益率达到3%到4%就很高了。可是同样的银行理财产品，一般可以达到5%以上。

城乡居民养老保险，是社会保险的一种。它主要是针对低收入群体和收入不稳定的群体，可以参加的一种养老保险。

它的交费档次非常灵活，从每年一两百元到几千元不等。

他的退休待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金。

大家每年按时交纳城乡居民养老保险的话，国家还会给予一定金额的补贴，30元到几百元不等。

即使这样，居民养老保险的待遇也不高，每年只有一百多元。主要原因还是居民的交费积极性不大，多数人都选择每年两三百元的最低缴费档次。

这样退休时只能拿二三十元的个人账户养老金，加上国家补贴的一百多元基础养老金。

这种保险的优点在于，全面保本，没有风险。由于个人账户的金额是可继承的，所以万一没有领到养老金就去世，也不会亏本。

与此相对应的就是职工养老保险了。

职工养老保险，灵活就业人员自己也可以承担企业和个人部分参加这种保险。

这种保险一般需要按月交费，负担是非常重的。青岛市2018年的最低缴费基数是3185元，缴费比例是20%，也就是每月都需要交纳637元，一年接近8000元。

这种保险待遇还是不错的，交费15年退休，每月可以领取800到1000元左右。如果我们交费时间更久，甚至可以领到两三千元。

而且每年国家还根据经济社会发展情况调整养老金，所以对于普通灵活就业人员来说，这是一个最高待遇的保险了。

不过他也是有风险的，如果我们交费15年还没领取养老金就去世了，一般只能领取个人账户部分养老金，加上一定的丧葬费和抚恤金。这样就存在亏本的可能。当然90%的人是不吃亏的。

所以，这三种养老保险还是分别适合不同的人群的。灵活就业人员为老年后保障水平高，还是交纳职工养老保险比较合算。

暖心人社

楼主您好，灵活就业人员首先就是可以去购买职工社保的，那么是不牵扯购买商业养老保险的一个问题。也就是说你的这个职工社保完全是可以通过灵活就业的形式继续购买，这是没有任何问题的，不过灵活就业在购买社保的过程中，是需要你全额缴纳所有的社保费用，他和企业在职职工，有一个最大的区别就是缴费数额上是不相同的。

那么如果说自己选择购买了社保，也可以去选择购买商业养老保险，这二者之间是不冲突的。但是如果说自己还没有购买社保的话，那么一定要优先选择购买社保，把社保当成自己的主要保险去使用。千万不要把这个商业养老保险当成自己的主要保险去使用。

如果在购买社保的前提下，也可以去选择购买这个商业养老保险，当成自己的补充保险去使用，这是没有任何问题的。因为一个人只能购买一份社保，所以说很多人觉得一份社保不足以保障自己的养老生活，那么去选择购买一份商业性的养老保险，作为自己的补充保险去使用是完全可以的。

社保小达人

如果条件允许的话，最好还是购买社保，毕竟社保更有保障一些。

灵活就业人员为了自己能够安度晚年，可以选择购买保险。保险分为两类，一类是社会保险，另一类是商业保险。先说社会保险，顾名思义，社会保险具有一定的公益性质，一般由参保人员（和用人单位）承担部分缴费比例，国家承担部分缴费比例。

对于灵活就业人员来说，可以选择购买城镇职工社保，也可以购买城乡居民社保。前者的参保费用比较高，但相应地退休待遇也比较高；而后者的参保费用比较低，相应地退休待遇也比较低。

和社会保险相对的是商业保险，即从保险公司购买相应的养老保险产品，约定投保人在退休以前向保险人支付保费，而被保险人在退休以后能够享受相应的养老待遇。商业养老保险的具体费率和养老待遇，则由投保人和保险人具体约定。当然，保险公司作为追求利润的商业主体，肯定只有高投保才会给予高待遇。
另外，购买社保不光能够享受养老待遇，同时还能享受医疗待遇等。而大多数商业养老保险，就仅仅只有养老待遇而已。由此可见，无论是从保障风险、还是从保障范围来看，社会保险肯定是首要选择。因此，如果条件允许的话，还是尽量选择购买社会保险吧，毕竟社保机构作为国家单位，肯定比商业保险公司更加靠谱一些。

冰焰

第一，国家社保更有保障，基本没有风险。

因为国家社保是政府兜底的，而且还有政府财政补贴，相比更有保障，风险小得多，或者说基本没有风险。

而商业保险是企业在经营，是企业就有风险。企业经营会有外部环境、内部人事政策、企业间竞争等风险，一旦企业经营不善或经营困难，商业保险的兑现就会产生问题。

而无论国家养老保险还是商业养老保险，从开始缴纳到享受待遇，周期相对较长，在较长的周期里，商业保险发生风险的概率要大得多。

第二，国家社保是一项利民的福利保障制度，而商业保险是以盈利为目的。

社会保险是国家通过立法强制建立的，通过筹集各方资金或通过财政预算，对劳动者在遭遇生、老、病、死、伤残等劳动风险，暂时或永久丧失劳动能力，或暂时失去工作，从而失去工资收入或经营收入时，给予一定的物质帮助，以保障他们的基本生活，从而达到促进经济发展和保持社会稳定的一种社会保障制度。国家社保是以保障为主的福利制度，是不盈利的，也没有盈利的机制。

而商业保险是商业保险经营企业通过与参保人订立商业保险合同，参保人缴纳商业保险费用，参保人出现合同规定的情形给予一定的保险金赔付的一种保险形式，企业是以盈利为目的，不属于社会福利制度。商业保险公司自主经营，自负盈亏，没有国家财政补贴和兜底。

第三，从回报率看，国家社保的回报率要高很多。

国家社保是一项福利制度，没有任何盈利，还有国家财政补贴，社保工作场所建设、工作设施设备、人员经费、办公经费都由国家财政保障，参保人不分担任何费用。从实践看，参加国家社保的参保人基本上都是享受社保养老医疗待遇远超自己缴费的数倍甚至数十倍，参加医疗保险、失业保险的参保人缴费与享受待遇的回报率更高。这是商业保险永远无法比的。

而商业保险是保险经营性企业以盈利为目的，其企业经营所有的成本费用全部要从参保人的参保费用中支出，还要保持企业一定的利润。就还本付息的商业保险来说，经营得比较好的，也仅比银行利息高一些，与国家社保的数倍、数十倍的回报率是无法相比的。

国家社保一个人只能参保一份，而商业保险没有限制，如果经济条件宽裕，为了老了以后有更多保障，也可以买合适自己的商业养老保险。

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正哥说民生

灵活就业人员是买社保好还是买一份商业养老保险好？为什么？

答案就是买社保，而且最好是买城镇职工社保，退而求其次可以买城乡居民养老/医疗保险，在此基础上若手头还比较宽裕，可以适当考虑商业养老保险。理由如下：

国家提供的城镇职工社保是目前以及未来很长时间内性价比最高的社会保障方案，这是毋庸置疑的。很多人觉得的缴纳这个保险等到退休后领到的养老金不高，觉得不划算，其实这种认识是非常错误的。他们只考虑了养老金，没有考虑退休后可以继续免费享受高额报销比例的职工医保，这部分的花费在退休后绝对不比生活费低。若你不买社保，而是买商业养老保险，那你还需要买一份商业医疗保险，而且这个费用也是非常高的。
目前灵活就业人员可以非常方便的参加城镇职工社保，每月要缴纳的费用全部大部分地区在800到1800元之间。

综合以上两点，我建议你直接以灵活就业人员身份参加城镇职工社保。谢谢。

上海社保分析师

灵活就业人员买社保好还是买商业保险好？为什么？灵活就业人员包括农民朋友，个体经营户和一部分打零工的人员，这些人员没有养老保险，担心以后老了怎么办？社保是在到了退休年龄后每个月领取退休工资，应该购买社保，商业保险可以作为补充，可以做到两全其美，让自己老有所依，老有所养。

根据目前当地劳动保障部门的有关政策，灵活就业人员可以购买灵活就业养老保险，也是对灵活就业人员的一个优惠政策。灵活就业养老保险不分城镇户口和农村户口，大家都可以购买。

灵活就业养老保险分两个缴费基数档次，60％缴费每个月502.6元，现在开始缴费，退休后工资在1700左右。一个是100％缴费，每个月850左右，退休后工资在2700左右。灵活就业养老保险最低十五年缴费，女性朋友55岁退休，男性朋友60岁退休。女性最佳缴费年龄40岁，交够十五年就可以直接办理退休，男性45岁，交够十五年到60岁退休。

经济条件允许的情况下，缴纳了灵活就业养老保险可以给自己购买一份商业保险，来补充社保的不足，特别是重大疾病和意外险，因为风险无处不在，谁也不知道风险什么时候来临，有份稳定的保障还是不错的选择。

希望我的回答能帮助到你，也欢迎你和大家关注我的头条号，了解更多社保信息。欢迎大家评论留言，探讨养老保险。

周口视窗

从保障角度来说，这两种保险并不冲突。社保是国家给予的基础保障，而商业保险是在社保基础上，大家可根据自身需要进行更全面的补充。社保和商业保险这二者各有利弊，不能互相替代，大家若是经济条件允许，两者能够结合保障是最好。

1. 养老方面

社保属于政府职责范围，无论企业或个人都需要缴纳社会养老保险，大家只要在法律允许范围内，定时定量完成社保缴纳，那么在缴费期满15年，达到退休年龄后，都能够领取基本养老保障金，确保老年生活稳定。但随着大家生活环境和质量的逐步上升，社保作为最基本保障，其保障程度较低，未来可能不会完全解决和保障我们高质量的养老花销。

因此这时候商业养老保险就很有必要了，况且近期又上市了一款养老新产品，叫延税型养老保险，它和商业养老保险一样，都是按月缴纳保费，在合同约定时间或退休后，在给投保人发放养老金。这类产品比较适合较年轻的保险人，因为保险人年龄越大，保费则越高。但好处在于，商业养老保险可在我们退休后，在社保养老金的基础上，给我们带来更多收入，为我们高质量的养老生活带来可能。