默默快乐咯
关键词，28岁，存款15万，理财，有宝宝。
首先，建议先买保险解决后顾之忧，您的年龄不大，孩子的年龄越小，现在买保险最划算，夫妻俩加小孩一年保费，估计也就1到2万块。
其余的钱可以用于理财，做理财之前建议先做一个风险测试，以判断自己是什么风险类型？这个测试在银行柜台首次购买理财产品的时候，是必须要做的，在证券公司开证券账户的时候，也是必须要做的，同时会做双录。风险等级及相应的理财产品如下:
如果您是谨慎型和稳健型，那么建议做银行存款结构性存款，智能存款还有低风险理财产品，这些产品绝大部分都能够保本保收益，最高收益率能达到年化5.5%左右。
但是5.5%的收益率其实并不高，只能勉强抵御通胀，想获得更高收益率，就需要冒更大的风险，有可能会亏本，这样可以选择股票基金，混合基金等中高风险的理财产品，尽量选择成立时间较长的大型基金公司发行的基金，选择以往投资成绩比较好的基金经理，管理的基金，可以采取定投的方式，有效的摊低成本，提高获利的可能性。
不过如果把所有的钱都投入到中高风险的理财产品里面，风险还是相当大的，所以可以把资金做一个配置，根据自己的风险承受能力，按比例配置，在不同的理财品种里面，例如把十万存在风险较低的存款和银行理财产品里面，获得确定性的收益，把五万放在余额宝里面，定投混合基金或股票基金，假设十万年化收益率4.5%，那么一年本息是104500块，五万元基金，如果年化收益率达到了10%，那么本息是55000元，两者加起来是159500元，整体的收益率达到年化6%以上，就是一个成功的投资。也许运气好，还会有更高收益。如果基金不赚钱或亏本呢？可以把存款的利息继续进行定投，直到微笑曲线出现，获利了结。
大海侃股
随着年龄的增加，越发觉得理财的重要，所以也开始关注这方面。
随着银行利息的一再下调，感觉没有收益。一直做股票，但是时间，技术有限，所以也不太乐观。去年选择了年金险帮助理财，感觉还不错，稳定，稳健，主要灵活，可以用于子女教育金也可以用于以后养老。我买了5万，5年期的年金险，收益率5%，而且是复利计息。算下来，如果用作养老，以后退休了每月可固定领取一笔钱💰，还可以传承给孩子。账户自己一直有钱领，感觉很不错啊！
其实也是强制储蓄，毕竟现在支付太便利了，完全不用现金，随处手机支付，消费欲望很多，其实很多消费是不必要的。
现在上有老，下有小，要理性消费，学会家庭资产配置。希望对你有所帮助。
谢小畅畅
理财的方式有很多种:债券，基金，股票，资产等
首先15万的存款量距离买房还有一些距离，资产暂不考虑，股市有风险，入市需谨慎，没有一定的基础和经验，不建议进入股市，散户通常是会被当韭菜收割的，根据这两年P2P平台的爆雷情况，这个也不推荐
以目前的经济形势来讲，并不是很景气，这当然也会影响到资产市场，目前各种理财的收益也是不高，当然我们也知道，追求高收益，往往也意味着面临高风险，所以选择理财产品的时候除了看收益之外，还要看风险，看投资标的。从当前的形势来看，不要一味的追求高收益，在保住本金的基础上，赚取一定的收益，跑赢通货膨胀就已经很好了。
针对于以上的这几点要求:保本，风险低，收益相对高，我推荐银行理财。
首先银行理财安全性高，兑付风险低
银行作为国有金融机构，有国家资产作为后盾，可靠性是毋庸置疑的，安全性还是比较高的，很少听到有银行理财没有给客户兑付的情况，所以对于保本来讲是个不错的选择。
其次，银行理财不要只会存定期了，还有很多理财产品可供选择
银行理财只会存定期，那你就out了，银行理财的种类还是挺多的，有了灵活存取的活期理财，一到十二个月等不同周期的定期理财，基金产品类的结构性理财等，对于近期要用的资金可以选择活期存款，对于短期内用不到的资金可以根据自己的需求选择3个月，6个月或者12个月的定期理财，想要更高收益的可以试试基金理财。
最后，不同的银行理财产品和特色不同
各大银行均有自己的理财销售，除了去银行购买理财之外，手机银行，网上银行购买渠道也让理财购买变得更加便利，那购买理财的时候选择哪个银行，选择哪个银行的哪款产品呢？不同的银行有不同的特色，招商银行理财这一部分做的还比较成熟并且很全面，理财板块种类较多，收益也还不错，民生银行理财起步较晚，但是理财收益相对较高，特别是定期理财这块收益比其他银行的同类定期要高，但是有人评价民生银行理财路子比较野，我自己的体验是还好，浦发银行有几款活期理财收益是非常可观的，而且还有多种类型的周期性性存款，大多是一个周为一个周期，例如:每周三既是申购日，也是赎回日，申购的理财可以会在周三确认，赎回也是，如果没有赎回操作，则理财会一直持续到下一个周期。今天先跟大家介绍这几种理财，感兴趣的朋友可以关注我，给大家分享一些其他的理财方式，让你的钱也可以生钱
布丁的奋斗生活
经过这次疫情，相信很多人都会重新审视自己的消费观念，以及对理财重新做规划。
28岁，只处于人生职场黄金期，有了宝宝，想改变自己的消费习惯，同时期望通过理财，让“钱生钱”，生活品质得到提高，这是非常值得认可的。
对普通 人来说，在财富积累的初期，若不通过工作、存储累积第一桶金，积累资产，想“钱生钱\
宏看财经
一、坚持保本的底线原则
我的观念是不管怎么理财，保本是底线，在保本的基础上再实现增值。至于说增值是多是少，这个就得看具体情况了，我觉得只要有增值就行，总比亏要强。当然，谁都想增值高一些，但是风险跟收益是成正比的，想赚得多，又不想承担风险，没有这么好的事情，这是很浅显的道理。
二、怎么理财
一句话，“分散组合”。俗话说:“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，不知道大家听过这句话没。“标准普尔家庭资产象限图”告诉我们，将资金放在不同的四个账户里，包括“急用金账户”、“保命的账户”、“投资收益账户”、“保本增值账户”:
1.“急用金账户”:就是平常正常生活开支的钱，拿出资产的10%。
2.“保命的账户”:资产的20%，用来买保险，给自己和家人，尤其是家庭的经济支柱，购买社保和健康及意外商业保险，以防止因为疾病和意外让能赚钱的人失去赚钱的能力，导致整个正常的家庭生活被改变。
3.“投资收益账户”:拿出不超过40%的资金来选择性的投资股票、房产、基金，实现资产增值。这部分钱的投资一定要稳健，尽量选择风险相对小的领域投，目前来讲，笔者倾向拿这个钱来买基金，基金可以考虑定投，长期持有，稳健增值。也可单笔投资。购买基金要注重平台和产品的选择，现在平台和产品同质化问题较为严重。
4.“保本升值账户”:拿出不超过30%的钱，购买国债，分红型保险和定期存款。这个账户相对安全，保证收益，能够保证将来有一笔确定安全的钱。
三、我的建议
1.10-15%的钱买点基金。可以做定投。每个月投1000-1500元，坚持长期持有就有收获。
2.其次买年金分红型保险。年缴1.5万左右，缴10年。买年金最大的好处就是养成积累财富的习惯，确保你在将来可以领钱，年金就是强制储蓄，通过规划+复利+时间让你未来有一笔确定的财富，安全有保证，但是需要时间。
3.投一份商保。带终身寿和重疾险，年缴5000左右，除了保障功能外，其实非消费型的人身险都有强制储蓄的功能，后面可以领取现金价值，补充养老。
4.当然，你也可以做点小生意，让钱生钱。做了定投，买了保险，其余的钱也可以做点生意，虽然现在生意也不是很好做，也有风险，但是年轻就是资本，万一跌倒了再爬起来也没关系，只要有希望，未来还有很长的路要走。
让理财更稳健，实现财富的保值增值，是我们共同的追求！
保保讲法商
我的建议是先保障，后理财。
1. 为家里每个人买一份大病和意外险，每个人一年不到500元。
其他保险不用买了，尤其是理财返还，还不够通胀的，保险就是保障。
2. 孩子一岁，可以帮孩子搞个定投教育基金，每个月2000元，等到孩子成年上学结婚都是可以用的，定投基金可以选择证券类的，也可以直接在银行买，每个月固定时间从工资卡自动扣除，可以选择科技类的，以后中国必须是科技兴国。也可以选择服务消费类的，中国人口大国服务消费类为主。
3. 有存款说明支出小于收入，以后还会增加存款，学会开源节流，采取记账形式，每个月底排除掉不必要和冲动的消费。28岁是投资自己最好的年纪，职位晋升是提高存款最快的方式，因为从工资3000元涨到6000元这种每个月翻倍的投资利润，比其它任何投资都容易。
4. 15万具体怎么投资，还是要看题主自己本人处于什么情况，要是有房有车只需用来投资就反而简单了，银行理财一年下来想跑赢通胀比较难，要想跑赢通胀，还得是股市，当然股市有很大的风险，散户怎么样才能避免掉这种风险，最好就是定投指数，定投ETF，中证500（510500）我身边朋友亲戚没有时间看不懂的都是定投它，最终跑赢指数是没有问题的，跑赢大部分股民也是没有问题的，美股有十年牛市，中国也会有，国家、公司发展都需要资本市场的支持。
中嘉理财
由于社会不断进步，人们的生活越来越好，所以，就有了闲置资金。那么，对于闲置资金怎么让它产生收益呢?这就需要你学会一些理财小技巧了。其实，理财说难也有一定的难度，说简单也简单，如果掌握理财规划小技巧，这样就会简单很多。
一、学会记账
这是最基本的一项，每天我们都要产生消费支出，往往没有节制的花销为自己带来不必要的费用。现在由于手机普及，也有很多的记账应用，比如随手记和挖财记账，里面的功能已经设置好，只需填数字就好。只有记账，才能了解每月钱财去向，了解不需要的生活费用，改掉不需要的花费，这样才会积累下更多的金钱。
二、确定每月的理财目标
对于工作的人来说，应该确定每月的理财金额，比如一个月收入4000的新人，可以将每月的1000块定时存入自己理财的银行卡中。当然这个金额，你要根据自己的情况去设定，不管多少，只要你有目标了，这样你的努力就不会白费的。
三、多读理财书籍和理财新闻
“书中自有黄金屋”，科学的理财是需要知识的，很多的理财小白缺乏理财知识，所以不懂该如何去理财，我们应当多看看理财书籍和理财新闻，要像周边理财的人请教，只有你熟悉了理财方向，才会了解的更多了。
四，如何选择理财平台
以前我们只能通过银行去理财，利率低不说，还麻烦。但是现在不一样了，只要你有智能手机，那你可以随时理财了，比如支付宝余额宝，微信理财通，不但消费还可以理财。当然还有现在p2p理财平台，利率都超过银行理财了，基本利率在7%左右了。银行定期一年2%。是不是很低的。所以我们得跟上时代发展，当然，你在选择理财平台的，要尽量选择比较大正规、安全的平台，要先了解平台运营、发展情况，不要一味追求高收益，尽量选择短期标，分散投资理财。
天堂有路你不走学海无涯苦坐舟
从资产配置模型来看，我比较倾向于532模型，比较激进的话可以考虑我这种方式。50%用于稳定的投资，比如银行活期存款或者现金或者用来配置一些保险，保持一个可流动的状态应付生活的意外。30%用于投资一些债券这种风险比较低的投资。而剩下的20%可以考虑用来选择一些投机的比如股票，基金，这类型风险及收益会比较大的产品。
从年龄来看，现在也处在上有老下有小的年纪，假如是独生子，那四个老人的压力都承担在你身上。这时候那选择的方向，首先要先准备好家里老人的大病医疗保险，这个很重要，以防万一，不然压力会更大。
这种时候，有了宝宝就要先考虑给宝宝以后的生活学习考虑，这种时候就需要一个稳定的投资方式。可以选择先投资30%的资产然后每个月从工资里支取大概一千左右，投资一点债券型基金，那种收益比较稳定风险不大。
其次来说，既然能存下钱，就表示房贷车贷没有压力，具备持续投资的可能。在这里可以选择一部分配置一点指数型基金，优先配置创业板。理由的话是因为中国现在身为全国第二大经济体，但是A股才3000点，明显处于历史地位，结构性科技型长牛也是刚刚起步的阶段。而从美国长达十年的大牛市来看，80%的基金经理都没能跑赢指数，所以投资指数是一个很好的选择。
其实投资的方向可以根据自己的偏好来进行选择，只是不要从理财变成了投机，要做有把握的事，有这种观念就会好很多了。
无年
【1】.不奢求高利润，而且要求可以随取随用的，可以把一部分存款放入支付宝的余额宝进行理财，余额宝的利润大概是2.4%。
【2】.想稳定而不是特别急用钱的话，可以等3天内到账的这一种，建议是选择京东金融的天天盈，利润大概是3.93%。
【3】.具有一定的风险准备的时候，可以购买积木盒子等p2p理财平台上的一些产品。
【4】.当你有一定能力承担较大的风险的时候，可以选购股票型基金或者是直接买股票进行理财。
总之，投资有风险，想要投资的朋友要根据自己的实际情况，判断出自己快要承受的风险范围在进行投资，以免出现资金不足，生活困难的情况。
夕阳231336755
28岁，或许不少人还在学校中持续进修，但还有一些人已踏上工作岗位，有了一、两年的工作经历了。
关于这部分已工作的人来说，28岁是个赚钱不多，但开支却不少的年岁，很难做到两者平衡，该怎么处理这个问题？经过日思夜想，终于憋出了一套理财绝招，这些理财常识越早把握就对自己的财富越有利。
节省与开源并重
收入不高开销却不少时，节省是第一步。经过记账、强制储蓄等方法，每个人都能让自己省下不少钱，日积月累，也能存下不少钱。
在节省的时候，开源也相同重要。比方平常闲暇的时分，能够找个兼职做，直接给自己添一份收入。另外，也能够花钱报个培训班或拓宽自己的人脉圈。或许一开始无法看到这些事带来的报答，但时刻久了，所获得的报答可能比兼职更“可观”。
养成拟定方案的习气
很多好的习气只需在年轻时养成，就能让自己获益一辈子，比方拟定方案的习气。
当我们在拟定出资理财的方案时，一方面，我们需要定好自己的方针，而方针刚好能够指引并鼓励自己将理财坚持下去，长时间做好财富规划。
另一方面，拟定方案前少不了要对财物进行了解和评估，这样能够让我们对现有财富有个明晰的了解，不会拟定出无法履行的方案来，也不会定个虚无缥缈的方针。
学习怎么出资
有了方针和方案后，接下来就是履行，而出资是其间必不可少的一个环节。但对很多年轻人来说，要做好出资并非易事，需求一个学习和堆集进程。
学习首要分两部分：一部分是理论常识的学习，首要经过看理财方面的书本、杂志、文章等获取相关常识，也能够和有经历的人或专业人士进行交流，作用会更好。
另一部分就是实践。能够从一些相对简略的出资方法下手，比方基金定投等，边实践边了解更多别的出资品。同时，还要学会怎么涣散出资，比方做高危险出资时，还能够装备些稳健的固定收益类产品等，均衡危险和赢利。
善用信用卡
有些人尽管是初入职场，工资不高，但喜爱赶时髦办信用卡。办信用卡这事没有对错，关键在于怎么使用信用卡。
如果自己本身花钱就比较节制，也记得每月都还，那信用卡能够协助自己更好地使用起资金来。但对花钱无节制或常常不记得还钱的人来说，办信用卡就未必是件好事了。不只会让自己承当更大的经济压力，还可能对个人信用产生影响。
所以，办了信用卡后，一定要善用信用卡。
以上这些理财常识能够解决我们遇到的收入与开销不平衡的问题，如果在28岁之前就把握，那就能更直接的防止这个问题的出现了。
