01
昨晚，和率哥在家玩儿富爸爸现金流游戏，是我俩玩儿这么多次以来，我玩儿得最绝望的一次。
这个游戏一开始，玩家要抽取职业卡，模拟大学毕业刚刚进入社会，找到了第一份工作。而这个职业卡，就决定了你的初始月收入、你的总支出，进而决定了你的月现金流。
率哥抽到了医生，月总收入13200美元，月总支出9650美元，月现金流3550美元；我抽到了秘书，月总收入2500美元，月总支出1620美元，月现金流880美元。
初始差距已经够大了吧！然而，这才只是刚刚开始，后面我的额外支出啦、不停地养孩子啦、意外失业啦……真是一把辛酸泪。后文慢慢聊。
不过，这次的2小时hard人生体验，给我带来的心理上的巨大起伏，倒是让我感悟良多。以前抽卡抽到easy人生的时候，还没有如此深刻的感受。
《富爸爸穷爸爸》系列图书，是我最早的财商启蒙图书之一。现金流游戏是这本书的作者罗伯特·清崎开发的。
因为国度不同、时代不同，游戏有其局限性，很多游戏的细节也都跟我们所处的社会大不一样了。
比如在游戏里很多房产的投资收益率都是非常高的，遇到房主有某些特殊情况急售，甚至付6%的首付就能买到房产，并获得正的月现金流。
而在当今中国市场，别说能不能通过利息合适的途径贷到这么多钱，就算付50%的首付，按目前的租售比，你在这项房产上的月现金流大概率也仍旧是负数。
但是，先忽略这些地域、时代等细节问题，
看待金钱的方式、对资产负债的认知等底层思维，都是相通的。
02
聊聊我惨痛hard人生的几点体会。
1. 增加收入，减少支出
这句话听着像废话一样，却是在游戏里让我差点破产的真理。
游戏里有发工资日，走到那一格，是可以领取自己的月度现金流的。前面说了，我的初始状态是hard模式。率哥走到那一格，领取的是3550美元，而我，领取的只有880美元。
游戏里这一块是不能掌控的。现实中我们每个初入职场的人，努力打拼，渴望升职加薪，就是希望每月领的工资能高一些，这样月现金流能多一些。
然后，恐怖的事情发生了。游戏里有两格，有可能会让你的经济状况迅速恶化。一格是生了个孩子，一格是额外支出。
我，月薪2500美元的秘书，连续生了三个孩子！你没看错，游戏里每个玩家的顶配是3个孩子，我走了3圈就生全了。我的初始设定是每个孩子支出140美金，所以养了孩子后，每个月的现金流只剩下460块了。
这工资，发了跟没发一样……
这还不是最糟糕的，最糟糕的是，我在额外支出格抽游戏卡的时候，抽到了购置新游艇的花销！首付1000美金，并增加17000美金负债，然后每月要还贷款340美金。
我当时在抽到要购买游艇的时候，满心升起一股恨铁不成钢的怒气。你一个收入这么低，家庭财务状况这么差的年轻人，这么早尽然负债享乐！
后来回头想想，在游戏中，因为抽取调了其他干扰因子，赤裸裸地把恶化的经济状况摆在玩家面前，所以大部分玩家应该都能感受到这种巨额花销的切肤之痛的。
而现实中就不是如此了。毕竟，看得见摸得着的享乐摆在面前，借钱消费比克制欲望更符合人性。
这几年消费贷井喷，裸贷事见频发，我想要是真有这首付5%、只要1000块就能“拥有”的游艇，借贷购买者应该不在少数。
2. 不断买入低估的资产
关于投资，巴菲特曾说过：“你的收益，在买入的时候就已经锁定了。”
比如熊市里，很多优质证券股的市净率不到1，这时候买入，就已经锁定了利润。而牛市里，其市净率飙到了3倍、4倍，这时候买入，必然买贵了，因此会亏损。
你的盈利和亏损，不是股票上涨或者下跌造成的，而是在你买入的时候就已经决定了。
游戏里，抽到的卡片上会告诉你这支股票低估还是高估，这处房产的投资回报率是多少。
现实中，没有了简单直接的文字指引，于是大多数人便忘记了上面简单的道理，而是在熊市里担心继续下跌疯狂抛售，牛市担心吃不到肉排队入场。
很多人总是嘴上说着自己风险厌恶，可一到投资这件事儿上，不论是投资股票、房产，还是投资一个小生意，总习惯于涉足自己完全不懂的领域，做赌博般的决策。
3. 赚的多可并不等于你能更快进入财富快车道
游戏的目标是玩家要达成被动收入大于支出，从而跑出老鼠圈，进入快车道。
而单纯赚的多，可不意味着你能进入快车道。因为支出也高啊！
我们来回顾一下初始角色。率哥抽到的医生，每月收入为13200美金，而我作为秘书，收入只有2500美金，他每月的工资入账金额足足比我高了10700美金。
可实际月现金流呢？他只比我高出了2670美金，因为，收入高需求就多，钱都被他花掉了。比如职业卡上他的购车贷款就高达每月380美金，而我只有80美金。
现实中也是妥妥的如此了。我们大多数人随着收入的增加，需求越来越旺盛，本来的奢侈品，全部觉得是刚需。
率哥老家，厂老板很多。早些年生意好的时候，大家看着一样风光。而如今生意不好做了，就看出来谁的财商高了。
有人早早用办厂卖货赚的钱，在全国各地配置了房产，甚至自己就做了个小开发商，如今房产出租的被动收入，一年就有小几百万。厂子不好做了？那就停工不干了。
也有人豪车买了好几辆，高端场所的爱好一样一样培养，每年进来的钱全都消费掉了。厂子如今竞争激烈拓客艰难，却也只能苦苦支撑着剥削自己和家人好几个劳动力，一年净赚个小几十万的收入。
看，当年经历了同样的红利，有人早早走入快车道，有人兜兜转转如今仍旧手停口停。
4. 舍得花小钱规避风险
这又是我这局游戏踩的坑。
前面我说了，我竟然接连生满了三个孩子，养孩子的担子压得我这个收入低微的秘书实在透不过气。可其实，我是有机会规避的。
游戏里有一格叫慈善事业，规则是可以选择捐赠自己总收入的10%给银行，则下面3轮可以选择掷1粒或者2粒骰子。
说人话：比如我在失业的前一格停住了，那么我选择掷2粒骰子，就可以100%躲避失业了。
我收入低微，手里的钱那么少，于是虽然2次摇到这格，却抱着侥幸心理，选择了不捐赠，放弃了可以到手的权力。
后面的血泪史是：第一次放弃后，我掷到了失业的前一格，并真的掷到了1，于是，失业了……第二次放弃后，我掷到了生孩子的前一格，并又一次掷到了1，生出了孩子……
我们总在自己很穷的时候，不愿意花钱规避风险，总觉得这些事情等有钱再去考虑吧。
其实，穷的时候才是抗风险能力最差的时候，不舍得这点小投入，一点风吹草动，家庭就会陷入万劫不复的深渊。
现实中比较典型的就是保险。我们在经济压力大时，倘若带着侥幸心理不配置保险，看似省了一笔钱，实际却让本就脆弱的家庭一直暴露在风险中。
03
叨叨了半天我玩儿游戏的感想，我们聊聊游戏背后的故事。
20世纪90年代，有一天，《富爸爸》作者罗伯特·清崎在公园散步，无意间看到路边摊位上的笼子里，有只奔跑着的老鼠。
笼子上方悬挂着奶酪，老鼠飞快地跑，笼子也随着它的奔跑飞快地转圈，老鼠跑得越快，笼子转得越快。因此，小老鼠永远也吃不到奶酪。
罗伯特想，大多数人，其实都是这样啊。无论多努力，却永远也摆脱不了自己的财务危机，始终在原地赚钱。于是他研究出这个游戏，希望引发大家的思考。
真是2、3个小时的游戏，模拟人生百态。
经常听到一种论调，说年轻人钱少的时候，本金就那么一点点，所以完全不用学投资理财。
确实，本金只有1万的时候，哪怕你年化收益30%，一年也就3000元的回报。人家本金20万，丢在余额宝，2.8%年化，一年也有5600元。所以，这种论调听上去很有道理了？
可财商绝对不是简单的眼下收益多少。它是你面对每天都要打交道的金钱的思维升级，是你底层系统的更新。
上面两个厂老板的故事，是我们身边真实存在的。同样收入的公司白领、同样收入的工程师、同样收入的饭店经营者，命运却截然不同的故事，我相信也每天都在你我身边上演。
磨刀不误砍柴工。打开财富世界的大门看一看，是我们每个人年轻时最正确的决定之一。
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