胡椒大神二号
房贷LPR加点模式下，手机端重新定价有两个选择。按年对月对日和每年一月一日。到底怎么选择？我建议选择每年2月或3月是最好的，因为历史以来，银行资金下半年都比较紧缺，贷款难度加大，同行业之间对拆利率也会走高。但手机端里面只有两个选项，大家需要去银行重新议定这个变更利率的调整时间。不过大家也不要对于LPR利率对于房贷的影响做过多猜测，稳定的基本面不会变，5年期以上LPR出现大的波动概率也很小。
复古的弟弟回家
大家好，我是勇谈。近期已经有不少朋友开始在手机端进行LPR利率转换，进行转换的朋友都会遇到一个问题“重新定价日该如何选择？”毕竟银行手机端给出的选择只有两个“每年的1月1日和贷款发放日”，究竟该如何选择更加有利？个人的建议是尽量选择到贷款银行办理，把定价日选择为2-3月份为最好。借此机会简单谈谈我的观察。
很多朋友都误以为银行给出的重新定价日只有1月1日和贷款发放日两个时间，其实是错误的
如果你稍微细心点看手机端的提示，你会发现在在最下面有这样的一个温馨提示：“如需重新约定定价周期或重定价日，请您前往原贷款经办机构办理。”也就是说在除去只有1月1日和贷款发放日两个时间段外，你还是有其他选择机会的。这也是为何我一直说大家可以充分利用手中的权利的原因。下面简单讲讲为何建议大家选择2-3月份为重新定价日。
第一、什么是LPR，LPR报价利率的机制到底是什么？，关键还得看银行什么时候有钱。LPR报价是由目前的18家报价行每个交易日（20日公布），剔除最高、最低各1家报价，对其余报价进行加权平均计算后，得出贷款基础利率报价平均利率；那么对于银行来说要报什么价？怎么作为参考？其实就本银行的资金宽裕度。当自身银行的资金充裕的时候自然会报低价，目的是为了更快的刺激贷款，反之亦然。
第二、几乎是历史惯例，在每年的春节期间也就是1-2月份央行都会释放大量货币需求，这个时候是银行最不差钱的。大家可以仔细回顾下自己购房贷款的经历，是不是每年第四季度的时候贷款最难，而且贷款利率上浮的最高？这个规律可以说不会改变，如果不是今年疫情每年的第一季度都是我国经济最活跃的时候。所以，在银行不差钱都2-3月份选择重新定价大概率拿到的LPR报价会是一年当中最低的。
房贷LPR加点模式只是短期贷款的延伸选择，转换为LPR基准的目的并不是为了房地产市场
第一、关注央行态度和一些学者观点的朋友应该已经意识到了这点，哪怕是房贷利率基准转换为LPR，未来出现大的波动的概率也不大，毕竟稳定是前提。去年12月份高层的会议已经为未来房地产发展定调了，未来一切金融政策的实施就是为保证实体制造业和产业经济转型的顺利。所以，哪怕未来几年LPR利率出现了波动，从长期来看（5年以上）基本还是会保持一个基本稳定的情况。甚至说如果未来经济转型顺利，那么5年以上LPR基准利率还存在上调的可能性。
第二、很多人拿欧美国家的负利率或者零利率来说未来我国利率走势，其实是站不住脚的。1年期LPR利率会出现持续走低或许有可能，毕竟企业的贷款多数都是短期贷款。但是从实际情况来看，现代金融的今天负利率或者零利率未必就会有促进经济发展的结果。这点欧美国家已经实行了这么长时间负利率，但是经济依然困难就可以看出来。主要原因是当市场融资成本过低的话，多数资本会直接进入股市或债券市场，毕竟这些市场赚钱更容易。
综上，房贷LPR加点模式下重新定价日选择每年2月或3月是最好的（起码是上半年），大家也不要对于LPR利率对于房贷的影响做过多猜测，稳定的基本面不会变，5年期以上LPR出现大的波动概率也很小。各位觉得呢？原创不易未经允许不得随意转载，喜欢房产问题的朋友可以订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。
勇谈房产壹贰叁
1.次年生效和对日生效都是浮动利率变动方式的一种，重定价周期是一年，不管是1月1日还是放款当日，都会被连续还款周期抹平。
2.在日常的会计概念中，1月1日为会计核算的起始日，个人的资金预算也倾向于按年进行。
3.次年一月一日实际使用的是12月20日的报价利率，如下图是相对低的利率水平。
