放纵3
这款产1元起投，便宜到令人发指，保险界产品的泥石流。
随时投保，没有金额限制，没有次数限制，保障终身，稳定增值，身故返保费，百分百保证领取，还能像基金一样定投......
不过其实本质上就是一款分红型年金保险。
说白了就是你交给保险公司的钱一部分是保险公司帮你储蓄起来，另一部分则是拿去投资。
这次支付宝推出“全民保”，瞄准的就是当下年轻人养老规划的炙热感。
但这款产品，究竟收益怎么样昂？
买养老险，其实就是为了投资，所以收益要放在第一位。
先不说分红部分，直接上大法计算内部收益。
比如25岁买入200块全民保，按照支付宝的产品演示计算，等到55岁开始拿钱拿到80岁的收益如下：
利用IRR公式计算一下：
所以等到80岁，一共可以领取1520.41元，养老金累计435元，折合年化收益率是1.96%。
如果能活到一百岁，能拿的钱更多。算上分红的钱，收益率保守估计可以去到3%-4%。
但这个收益是分红收益，到时候能分多少，要看保险公司的盈利能力。
那么，这个产品到底能不能投？
可以投。虽然收益水平不算出挑，但起码也比存银行高。
尽管对抗不了蹭蹭的往上涨的通胀比率，好歹也能抵消一丢丢负面影响。
不过如果中途退保，肯定会有损失。
建议最好考虑清楚，如果只是心血来潮，扔几千块甚至几万块进去以后，资金紧张，想取又取不出来这就尴尬了。
多多说钱
我刚刚买了4个月，共计交费1600多元。后来发现这个根本和支付宝没点关系，当时就是冲支付宝才买的，想退出来。结果是只能给我1200元，解释是这些钱不是扣费，退的是现金价值。我擦完全是坑人的节奏，其实客服也说不清楚，反正就是想退就要扣这么多钱，而且钱越多扣的越多。一下要交25年30年，要是缴费了10年，遇到疾病想用这个钱，里面要是有10多玩20万，扣的会非常多。这个钱也只是挂在支付宝销售，支付宝不提供担除非确定将来这笔钱肯定用不上，要不还是换种方式吧。我是已经退了。损失近400，反正总比以后损失更多的强一些，另外这种保险以后每月拿的钱是固定的 没有考虑到或者是可以避开了货币贬值和通货膨胀 个人觉得是故意的固定的一月一千多 两千多 30年后能干啥 买两斤肉还是三斤鸡蛋？设计这款保险的人 可以想象，完全是利益至上。现在要养老还是国家的养老保险 那个才是最最靠谱的，多交多得，而且每年都有正的调整。
拥有你们是我最大的幸
我被亲戚忽悠碍于亲情买了人寿5000一年10年期的健康分红险，9个月份了34.47元，买的时候保证全国各地任何门店都可以退保险，结果今年去退被告知只能到指定的临市一个门店退钱，其它门店查不不到合同！这就是中国人寿，中国式骗保！
A佛心向善
商业保险是一种很好的投资产品，长期稳定有保障，但是我们购买商业保险，一定要了解好商业保险的规则。
支付宝的全民保·终身养老金是这样设计的
30岁男性，养老年金（说明是一款年金保险）领取年龄为60岁。一次性缴纳保费1万元，基本保险金额是1010元。
第一个容易混淆的概念：时间概念的差别。我们应当明确的是，到达退休年龄之后，每月领取的基本养老保险金不是1010元，而是一年领取1010元。
第二个容易混淆的概念：保险金是定额不变的，不会根据物价和工资增长，按照购买力不变理论进行增加。1010元一直可以领到去世为止。
第三个容易混淆的概念：觉得不合算，1万元就能退回来？保险不是想退就退的。社会养老保险只有去世或者满足养老金领取条件才领取个人账户。商业会在建立这份保险合同的时候收取一定的建账费用或保险费用。
按照保单的利率测算显示：投保1万元保单的现金价值只有8160元。只有这一部分钱才是自己的，剩余的1840元被保险公司收做管理费用或者用作其他保险费用，比如长寿老人的保险费支付应对等等。
第四个容易混淆的概念：保单的增值是按照1万元计算。实际上保单增值都是按照保单现金价值计算的。虽然说我们因病去世能够领回的保险费仍然是1万元，但是保单现金价值每年按照固定的利率进行增值。这一利率按照银保监会的要求，一般不超过3%。全民宝，恰好是按照最高限3%来设计的。第1年保单的现金价值不是1万元×1.03, 而是8160元×1.03 因此保单第2年的现金价值就是8410元（取四舍五入）。
第五个容易混淆的概念：保单红利是可以保证的。红利是浮动的，不可能保证的。最低情况下红利是0。按照高档红利测算第1年红利能够达到236元，相当于利率2.89%。这样红利加保单的保底利率相当于5.89%了，看起来很不错。但是，一方面计算利率的基数并不是1万元，而且能否达到高档红利可能性也是不大的。不要把最好的可能想象成必然。
只要明白了上面5个容易混淆的地方，我们对商业养老保险有了一个充分的认识，再购买它们也不迟。
社会保险优先
不过，在购买商业养老保险之前，一定要首先购买充足的社会养老保险。社会养老保险是国家建立的公益性的保险，不仅国家不收取任何费用，而且每年往里补充数以万亿。国家通过法律强制措施要求大家缴纳，最重要的是能够保障相应的生活水平。不仅退休金待遇跟缴费年限、缴费基数、个人账户和社平工资等因素挂钩，退休以后国家还会年年调整养老金。
过退休后每年只能领取三四百元退休待遇的老人，养老金涨到现在都能够达到三四千元了。这种性质是商业保险不能相提并论的。
一般来讲，我们只要在企业工作，国家就强制企业给我们缴纳社会保险。如果是灵活就业人员，可以拿出自己收入的20%缴纳社会养老保险。这样才能保证退休以后有一份充足的养老金待遇。
如果购买商业养老保险，30年后我们的购买力水平究竟能够是什么样子，谁能想象的出呢？
暖心人社
全民保.终身养老金，这是一款分红保险，次月就可以分红，男性60周岁、女性55周岁可以领养老金。但它的分红是不确定的。能不能拿到分红，要看保险公司的投资能力。
能不能买可以从两方面来看。
1，安全性
这款产品是蚂蚁保险和中国人保寿险联合定制。在咱们国家，保险公司受到银保监会严格的监管，保险公司要定期向银保监会交各种资料，一旦发现问题，就要求保险公司给出整改方案。所以全民保.终身养老金从安全性来说，是很安全的。
2，收益率
我们大概来算一算，假如30岁，每周投保200元，一直投到60岁，本金总共72000元。假设领到80岁，能领多少呢？每月领养老金1458.69元，养老金累计可以领取28160元；分红收益，按低档收益，分红是零，总共可以领28260元；中档收益，分红是72586元，总共可以领100746元，高档收益，分红是127026元，总共可以领155186元。
30年时间积累本金72000元，就算按高档收益计算，最后最多能领155186元，这个收益率并不高。
对于存不下钱，又不会理财的人来说，倒是可以买，起码老了以后还可以拿回一笔钱，总比啥都没有好。
对于花钱有节制，会理财的人来说，还是不建议买的，收益太低了，买这个还不如去做基金定投，债券基金的年化收益是6%左右，股票基金的年化收益是8%左右，随便哪一个收益都比全民保高。
总结一下：
全民保.终身养老金险适合月光，攒不下钱，又不会理财的人。会理财的人建议通过基金定投的方式，积攒自己的养老金，不建议买这个。
我是毛妈，专注学习家庭投资理财，如有相关问题，欢迎找我交流。持家的毛妈
这个全民保我也买的，每月投1200元左右，按这个投入退休后每月可领1300左右，根据你定投或者一次性增购的金额，能够马上测算退休后可领取的养老金额，挺方便的。买这个产品是基于以下几点考虑：
1.首先，这款保险的购买是基于社保+商保+其他正常资产配置的前提下。养老的主干架应该还是社保，这个保险是小投入小补充。
2.由阿里集团和保险公司双重担保，安全性比较高，应该是仅次于社保，这也是我最看重的一点。中国在不断发展中，马爸爸旗下的支付宝，发展潜力和现金流能力还是让人放心的。
3. 如果说到收益率，这是许多保险公司喜欢比较的，我综合了一下，基本收益率上下差别很少超过1%的，说明单算收益率和其他养老险种的差别我们普通人可以忽略。
4.支付宝账户已经成为每个人的标配，加上其打造的一系列金融衍生产品和信用体系，个人感觉深入这个体系会有助于今后生活的便利。
综合以上几点，其实也没有太复杂的计算，就是安全+便利+收益的考虑。
玄同商道
首先我要知道你是多少岁开始存的？这个很重要！！！
因为世界上再没有什么比时间加复利更强大的了！
如果你是为孩子作的保障，从0岁开始存，每年6000元，存20年，到60岁才领那么点，那么只能证明这个东西太垃圾！
如果你是从30岁开始存，每年6000元，存20年，到60岁开始领，每个月领那么多，那也只是一般中的一般！太一般了！
更好的东西你们为什么那么有勇气拒绝呢？？？
看图看图！！！前三张是30岁开始存，每年6000元，存20年，就算最低档的分红都可以每月领800元，每年领9600元，高档分红的话，领到80岁账户里大概还能有剩26万！！！还可以依然保障你到105岁！
后三张是40岁开始存，每年6000元，存20年，60岁开始每月领800元，每年领9600元，也能领到80岁没问题，也依然保障到105岁！
看完你知道怎么选了吗？？？
还不知道？那关注我，给个点赞，给我私信！
爱与责任证明发放处
看了这个问题，发现很多人还是不太了解保险产品，支付宝上天天推送的健康金红包，其实就是中国人寿的全民保，在两家合作的条件下，支付宝蚂蚁金服扮演的其实就是保险代理人业务，作为推广销售员的角色，所以不要误解为支付宝和全民保承担共同理赔的责任。
中国人寿全民保-终身养老金其实就是分红型理财保险，在这里有必要澄清一下，分红型保险它的收益率是不确定的，虽然分红利息有时候可达5.2以上，但一般没有那个公司承诺5.0以上的利息收益，最多会有保底利息和银行存款不相上下。譬如下图：
全民保终身养老金不同于一般分红理财保险的是：它是终身的，相当于必须在退休以后才可以领取，一般分红型保险是5年起步，10年、15年不等，根据经验，分红理财保险最好买短期不买长期的，因为中途退保损失很大。
全民保终身养老金领取方式为退休年龄后按年领取，后期可能会推出按月领取，中途分红是不能领取的，它会有一个专门的账户【金利账户】来保管产生复利收益，这和一般分红型保险是一样的，本金相当于鸡，分红相当于蛋，是用两个篮子装起来组成的理财账户，本金不动，分红按复利计算，因此放蛋的篮子更容易获利，蛋篮子这边肯定有严格的资金投放限制，资金不能超过蛋的多少倍，精算师早都计算好了，投机取巧几乎是不可能的事情。
经常喊保险骗人的就是误解了保险的含义，尤其是终身寿险之类最容易混淆视听，【注意：是终身两个关键字】，买终身寿险不是投资，不要想着获利多少，它只是给人生风险提供保障的，就是一个合同约定而已，如果说去投资获利，那么几十年后能不能跑赢通胀还是未知数，几十年前一元钱的购买力可能超过今天的10几元、几十元，所以单从收益获利方面就不要去买终身寿险，还是分红理财型保险比较划算，从注重风险方面不考虑理财收益，那就可以考虑终身寿险产品。
再次提醒大家，中途退保有损失，切勿盲目购买，一定要先搞清楚理性购买！
甲天下说财经
从上面这张图可以看出来，全民保是一款理财型的保险，也就是一个理财产品。能不能买，应当看三个重点：
第一，是否安全。
从安全性角度，我觉得问题不大，蚂蚁金服、中国人寿，都是巨大型的企业了。在中国，这种企业的产品影响巨大，考虑社会稳定，是不容许出问题的，即使企业出了问题，产品也不会有大问题。安全可以得到很好的保证。所以，本金应当是安全的。
第二，是否赚钱。
这是理财产品的关键问题了。收益率到底怎么样？请看下图：
现在投10万，55岁开始领到80岁，一共可以领60万，听起来相当诱人。但实际上是这样吗？请注意，这60万里面只有19万是保底的养老金，有41万都是预估的收益，而且是按照高档收益率预估的。而这个高档收益率，基本上是无法实现的，或者说实现的概率是比较低的。
即使按照中等收益预估的分红来测算，全民保的内部报酬率也不过是3%左右，低于一般的确定收益的养老金险种。从收益角度看，全民保没有优势。
第三，是否方便。
全民保是1元即可投保。这一点好不好，观点有不同，有人认为意义不大，但我觉得还是更加方便了购买。另外，全民保还有一个特点，就是在开始领取养老金的次年，保单现价归零。什么意思呢？就是如果你这个时候退保，是没有钱可以分的，这样，就避免晚年出现被退保的风险，保护了老人的权益。所以，从方便角度看，全民保还不错。
这个险种能不能买，看大家更看重哪个方面了。我觉得，没有统一答案，因人而异吧。
沉默的砖家
1、这是一款分红型保险，按产品介绍，从你买入的第二个月开始就可以分红，分红可以提现。分红的预期有高中低三档，这里提供高、中2档。
这个是按照高档预期估计的，支付宝还给出了中档预期分红额度：
结合通货膨胀的趋势，去中间值，大概累计分红算3w元好了。
2、投资方式很灵活。可一次性投，也可按周、按月购买，假如每月投资500元，那么从60岁退休起，每个月可以领625.59元。以累计投保20年计，本金总投入120000元，分红回本30000元，等于净投入90000元。然后60岁开始领的话，按照现在的平均寿命，假设可以领20年，那么大概就是150000元。
3、以上只是个大概分析，划不划算，因为每个人的机会成本是不一样的，只能大家各自盘算了：）
