2020-03-07 06:29:49 佚名

觉悟干811

39岁，没有保险，这个信息其实很难给出保险的建议。因为买保险不是一个人的事情，他关乎到您的未来，您的家人，是一种责任与爱的体现！所以，我们在给一个人设计保险的时候，就必须要结合他的家庭，他的收入来进行，一个人所担负的家庭责任有多大，他的收入状况如何，对未来生活的期待是什么，将决定他应该拥有多少保额，他需要什么样的保险。

但是既然您这样问了，我就按照一般情况下的39岁的人应该具备的家庭及收入状况来给到您建议，我们暂时假设，您是一位已婚人士，有一个孩子，年收入20万左右。所以我们给出的建议是：

首先，您需要一张保额为50万的重大疾病保险。这个保险解决什么问题呢？解决我们身患重大疾病后的治疗费用和康复费用，重点是康复费用。为什么是50万呢？因为一般来讲人身患重大疾病后，康复治疗期是3到5年，这个期间我们无法正常上班工作，所以收入会降低，而这个50万基本上是我们3年的基本收入，省着点花可以花四五年。另外50万的保额，一般年缴纳保费在10000左右，以您20万年收入来讲基本可以承受的。

对于重大疾病保险，我们在选购的时候可以选择一下中小公司的产品，因为他们的产品价格普遍会比大公司的低，不要太在意那些所谓的重大疾病的种类，并不是越多越好，因为监管机构已经强制要求各保险公司把人们常患的45种大病都包括进去了，您买的大病险，无论他是100中也好，还是80种也好肯定都会包括这45种，所以没必要为了那本身几率很小的疾病去花费更多的钱。

但是，我建议大家选择那种包含轻症种类比较多和轻症赔付次数比较多的重大疾病，这类的性价比会比较高。

其次，您需要一张保额至少100万的住院医疗保险。刚才我讲了，重大疾病保险可以用来做康复费用。那么治疗用什么？用百万医疗，所谓的百万医疗就是年限额100万。当我们身患疾病，无论这个病是大病还是小病，只要住院就可以进行报销，年度限额为100万，一般都会有个免赔额有些是1万，有些是2万。我建议大家选择高免赔额的，为什么？因为免赔额越高，保费越便宜。越低，保费越高。我们说，保险的意义就在于帮助我们减轻或转移风险负担，一两万的治疗费用对于很多家庭来讲，根本就够不成负担，所以我们没必要为了这不是负担的一两万去每年多花钱。

百万医疗现在各大公司都有，价格比较便宜，以消费型居多，以39岁为例，每年也就1000左右的保费，但是会随着年龄的增长而提升。购买百万医疗尽量选择那些可以保证续保的险种，因为很多时候，你需要的时候，他不见的会卖给您。保证续保的险种则可以保证您长期拥有这个保障。

第三，您需要一份终身寿险！这个险种主要还是买给自己的家人的。我说，我们要照顾好自己的家人，怎么照顾？我们在的时候，我们来照顾，我们不在呢？可以用保险公司的理赔款来照顾。因为，一个人离开这个世界，并不等于他的责任就消失了，孩子要上学，妻子要生活，很多时候可能父母都还需要养活？怎么办？靠谁都不如靠保险！这个保额我也推荐50万，总之没钱就少买点，有钱尽量多买，不要觉得不划算，留给家人的钱，留多少都值得。实在觉得贵可以买定期寿险，价格便宜很多，可以保我们到70岁或者80岁。

以上三类是您必须拥有的保障，可以一次性买足，也可分阶段解决。

除此之外，如果您的钱还比较富裕，可以选择一些年金类保单，为将来做一些储备！

保险新思维

30岁的人正是上有老下有小，压力最大的时候，首先需要建立的是一份人身保障可以选择一份保额在50万的定期收益交20年保30年，保费大概在700元左右。

其次可以为自己配置一份百万医疗险，一年保费大概是360元左右，要选择有医疗店铺，有就医绿色通道，并且重疾0元免赔的百万医疗险，同时还要查看一下保险公司的续保条件，这个是重中之重。

最后可以为自己选择购买一份保额在30万的定期重疾险，交20年保30年，保费大概在1200元左右。如果收入稳定，可以再配置一份保额在20万的终身重疾险，保费大概在4000元左右。

保险达人赵裕庆

仅仅有一个年龄信息，其实是很难给你合适的规划的。按照通常的情况给你一些建议吧。

1.社保赶紧去买。

国家医保建议一定要买，如果没有单位，可以买城乡合作医疗。保费不高，而且可以带病投保，终身续保，总体来说绝对是基础保险的最佳选择。

2.寿险。

39岁应该是已经成家了吧，寿险是你对家人的经济责任。当万一你出了事不在了，寿险的赔偿金可以帮助家人继续正常生活、还房贷、还车贷，给孩子足够的教育金，给父母赡养费。所以，寿险的保额就需要考虑这些支出。

以39岁为例，100万保额的定期寿险，20年交保到65岁，年交保费约2700元左右。

3.百万医疗险

医保作为医疗基础保障，百万医疗险则是作为商业医疗补充。不仅限额高，而且社保内外均可报，对于大额医疗费特别有用。

以39岁为例，300万医疗额度（重疾600万）一年大约500元左右。

4.意外险

意外每天都在我们周围上演，小意外还好，但是大意外造成的家庭负担非常大。尤其是，有时候人还在，却残疾了，那更是雪上加霜。

意外险很便宜，50万意外伤残+2万意外医疗，一年也就200元左右。

5.重疾险

重疾险大家都很熟悉了。跟医疗险需要报销不一样，重疾险不需要报销，得了病就直接按照保额给付，所以跟医疗险是不冲突的。重疾险可以补充医疗险无法报销的费用，比如出院后的康复治疗、不能报销的医疗费、收入损失的补偿等等。

以39岁为例，30万保额20年交的终身重疾险，年交保费大约9000元左右。重疾险保费个公司的产品有较大差异，大公司跟二三线的保险公司价格甚至相差50%。所以，具体怎么选择，还得看你自己的需求了。

以上是一个全面的人身保险的建议，希望对你有所帮助。

老萌有个存钱罐

首先：买什么保险？

作为一个有子女、有父母的成年人，为自己配置4种保险，他的主要风险基本上就可以覆盖了。它们是：医疗险、大病险、意外险、寿险。

① 医疗险：主要是医疗门诊和住院的费用报销。当然，门诊花不了多少钱，关键的问题是住院——我感觉这种保险是最重要的，但它往往最容易被人忽视。

俩产品，普通医疗➕百万医疗

② 大病险：它主要负责你得了“大病”，失去劳动能力期间的收入补偿。

必须要有的重疾险

③ 意外险：由于意外而致残、致死的收入补偿和责任补偿。

④ 寿险：用于死者的责任补偿。

其次：买多少保额？

1.医疗险的保额

一个普通医疗1万元➕百万医疗就可以了，因为百万医疗一般有1万的免赔额，可以解决200万及以上的医疗费，最重要的条款是：保证续保期间和费用报销比例

2.大病保险的额度

如果对自己的规划是5年，那么按年收入来说的，假设自己原来每年的税后收入是15万元，为了保证自己及其一家人在这段时间生活质量不至于大幅度下降，那么大病险的保险金额就应该是15×5万，在75万元左右。

重要的条款：看条款，单次赔付，多次赔付，是否分组，重疾分组是否合理，最好组合购买，节省保费！

3.假如身故怎么办？要计算未完成的责任

孩子的抚养费，父母的赡养费，个人负债，房贷，车贷等

例如孩子6岁，到18岁成年每年10万，那么就是160万，父母65岁，到平均寿命85岁。每年2万，40万，房贷100万，无其他负债，那么需要的额度就是160+40+100＝300万的寿险额度，可以选择终身寿险，也可以选择定期寿险！

4.意外险

意外险的杠杆率特别高，费率差别不大，可以不用太计较保费，比如1400元左右就可以买100万左右的意外险

希望对你有所帮助

艳辉经纪

不请自来。一般来说社保是国家给个人的最基本福利，一定要买。但是很多进口的药品、医疗器械社保又不给报销，然后类似题主这样的家庭顶梁柱，还要负担养家糊口的重担，所以还要适当增添一点商业保险，用来抵御可能到来的风险。

建议配置如下的四种商业保险：

医疗险。这类保险作为医保的补充部分，解决住院费用高、部分门诊急诊费用及用药医保无法报销的问题。网红型医疗险一年几百块，一顿饭钱就能带来500万的保额。

意外险。能够解决意外带来的财务困扰，保费低廉，效果好。价格也不是很贵，几百元的保费可以购买到百万的保障。

重疾险。保险期内发生指定的重症予以赔付，基本重病各保险公司都一样，按照保监会定义 25 种重疾给予保证（比如：恶性肿瘤、急性心肌梗死、闹中风后遗症等）。因此，建议趁早购买重疾险。

定期寿险。定期寿险的保费便宜，杠杆比更高。定期寿险是保险精神的真正体现，目的明确、杠杠高、作用强，是保险规划中必备的险种。

综上所述，这四种保险就可以将一个人的绝大部分风险转嫁到保险公司身上，而这四种保险每年保费在1万元左右。

小黑看财经

这个年龄，上有老下有小，所以需要考虑5个百万，当然前提是第一时间先办理社保。

第一个百万：百万医疗，发生疾病后去医院，没有钱是不给看病的，房产，股票，珠宝等医院不要，这个百万是给医院的，社保报销后一万免赔，一万以上全部报销

第二个百万：百万重疾，当发生重大疾病后，我们有医疗保险，看病不是问题了，但是我们却不能工作，没有收入，出院后也需要两年甚至更长的康复期，严重的可能还需要一个人照顾，而且康复期还需要把伙食给开好点，但是没有收入怎么办呢？百万重疾刚好补充。这个根据你的个人需求购买，百万只是一种说法，假如家庭确实紧张，适当少买点，富足的话还可以多买。

第三个百万：百万身价，这个是给家人的，我们常说只要我在，我的家人就由我来养，这是责任，但是我们不在了呢？父母老了没有收入来源，靠什么养活？孩子还小，教育怎么办？吃饭怎么办？所以当我们有了百万身价，我们才能在外面放心打拼，因为不管我们在不在，家人都由自己养，活着就是赚钱机器，不在了也变成一大笔钱保证父母养老和孩子顺利完成学业。

第四个百万：百万养老，到了这个年龄，该考虑养老了，老了的时候靠社保，肯定是不够的，靠子女。也要看子女是否有能力，就90后来说，因为社会各种诱导超前消费，人均负债12万，连自己都无法养活，有赡养老人的能力吗？即使有，那也给子女增加负担，我们常说，年轻时，不拖累生我们的人，老了后，不拖累我们生的人。

第五个百万：百万教育，现在对你来说孩子读书的钱不是问题，但是未来会发生什么我们无法预测，要是将来孩子有能力出国留学，一年要几十万，我们拿不出来，影响孩子的学业，甚至影响孩子的前程，是很可惜的。可以幻想一下，要是孩子真有能力出国留学，我们给孩子说，娃啊，咱俩没有钱，要不就不去了吧，孩子多么失望，严重的还可能得抑郁症，以后在他那些留学的同学面前总感觉低人一等。形成自卑等，后果很严重的。

当然最先考虑的是前三个百万，根据自己的家庭收入，不用为了我说百万就一定要买够或者只买这么多，也不是说需要一次把五个百万买齐。一般这三个百万的合理安排是家庭收入的15%~25%之间，不要超过30%，那样压力会很大。

但是如果低于家庭收入的15%那么重疾保障就有一点少了，前提是百万医疗和社保必须优先考虑，至于重疾保额，一般是年收入的三倍。身价的话除了医疗和重疾后根据你的家庭收入来买。我们也可以重疾买了，第二年个人收入增加再补上身价。

每份保险都有它的作用，买之前首页考虑需要解决什么问题。

保险不是一次买齐的。希望我的回答能给你帮助。

杨家大少l杨晨

39岁属于80后，80后最大的今年已经40岁了，你今年39岁是应该考虑自己的社会保障问题，对于这个年龄阶段的人，首先要考虑办理养老保险和医疗保险才是当务之急。

目前我国的养老保险有职工养老保险、职工医疗保险，还有城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险。39岁的人，从年龄上来分析，现在开始办理城镇职工养老保险和城镇职工医疗保险是首选。按照目前退休条件的规定，男性退休年龄是60周岁，女职工退休年龄是50周岁，女性灵活就业人员和女干部是55周岁，在达到法定退休年龄的基础上，养老保险的缴费年限最低要达到15年。如果缴费满15年，女性已经达到54岁，有效缴费年限只有16年，如果是男性有效缴费年限是21年，这个缴费年限都是不高的，因此现在开始办理，从时间上来看是比较迫切的。从女性缴费16年来看，养老金按照目前的水平是比较低的，就是每月1000元左右，但是16年以后，随着职工社会平均工资的增长，经济发展水平的不断提高，达到每月1500元左右是完全有可能的；男性因为可以缴费21年，按照现在的水平每月养老金在1500元左右是没有问题的，21年以后养老金水平突破每月2000元也是比较现实的。

从医疗保险来看，如果现在开始缴纳职工医疗保险，女性的有效缴费年限也只有16年，男性的有效缴费年限只有21年，按照目前大多数地方的规定，如果退休后要享受医保退休待遇，男性缴费年限一般在25年到30年之间，女性缴费年限在20年到25年之间，因此从现在开始缴费，在不中断缴费年限的情况下，到你办理退休手续时，都是需要进行补缴或是退休后继续缴纳医疗保险，最终才能享受到医保的退休待遇。

今年39岁的人，不建议办理城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险。因为城乡居民养老保险由于受到最高缴费标准的限制，目前大部分地方的最高缴费标准为每年2000元到3000元，只有内蒙古等少数地方最高可以每年缴费7000元，由于受到缴费标准的限制，即使有钱也无法选择更高的缴费标准，因此今后的养老金也是比较低的，作为39岁的人不建议办理；在城乡居民医疗保险方面，由于是实行交一年享受一年的政策，缴费年限不累计计算，没有医保退休的待遇，加之缴费标准比较低，报销待遇也比较低，所以还是不建议办理。

在有社会保险优先的情况下，商业保险中的养老保险、医疗保险不建议作为养老和医疗的主要保障措施，还是优先办理职工养老保险和医疗保险为主，在经济条件允许的情况下，可以购买部分商业保险中的养老保险和医疗保险来作为补充；但是如果在经济条件不允许的情况下，还是建议优先办理职工养老保险和医疗保险。

综上所述，对于今年39岁而且没有任何保险的年轻人，最主要还是从养老、医疗的角度去考虑保险问题，优先推荐办理城镇职工养老保险和医疗保险。

帮兄爱唱歌

第一、社保。

必须要有，因为社保是为数不多的可以“带病投保”而且“保证续保”的终身医疗险。医疗通胀由个人、政府、单位一起承担，其中后两者承担较大。是最最最重要的。

第二、商业险

买之前先给自己做个“检查”

1.财务状况，每年的支出和收入的请，直观的看到自己的“负债率”，和“现金流”。知道自己可以拿出多少钱，是合理的。

2.认知风险，社保可以承担的是持续治疗的有限报销，原则是普适性，广泛性。

风险1. 社保外的风险：一些特殊疾病，癌症、心脑血管等疾病的特殊用药。

风险2. 因病失业，或因意外失业的风险，这个时候需要一笔钱来维持“周转”不至于“现金流”断掉。产品配置建议：

1. 重疾险，给付型，说人话：就是按照约定，一次性给一笔钱（单次赔付产品）要够2-3年的“家庭支出”就是保额。这里为什么是支出，不是收入，支出代表需要家庭维持正常开销的钱，所以，这里我们建议是以2-3年的支出作为重疾险的保额。30岁男性，30万保额，缴费期30年，保障至终身，大概保费在3000块左右。

2. 身故保险：说直白，死了赔钱，这里包括：疾病身故&意外&全残。

建议配置：

意外险：年支出的3-5倍为宜，理由同上。100万意外险，保一年，附加30万猝死（多了30万疾病身故保额），3万无免赔意外医疗，一年299,18-55岁同价。

定期寿险：配置保额=负债（房贷+车贷+其他贷款），配置周期=贷款周期，这是最低保障。举例：30岁男性，100万保额，保期30年，一年1000多块够了。

以上，这些都是“刚需”保障型产品。希望可以帮到你。

小甲龙历险记

这个年龄还没有买保险，确实有些尴尬。大家都知道，保险的保费根据年龄有关。年龄越大，同样的保额保费也就越多。

个人小建议，39岁的年龄，无论在哪个工作岗位，都应该配置最基本的意外险加终身定寿险。其二配置重大疾病保险，根据家庭条件来说，如果条件一般，那就配置基本的重疾保障，加现在市场上的高端医疗，也就是俗称百万医疗，这个一定要配置。如果家庭条件还算宽裕，养老保险一定要考虑。真到了养老的这个年龄，千万别给孩子增加负担。商业养老保险既能补充自己养老的不足，也可以作为孩子创业的资本金补充。