用户51912605186

很高兴回答您的问题，根据您的情况给出了三种详细方案并且附带未来5年收益预期，望采纳！

保守型（货币基金+银行理财）

每月结余5000元定投货币基金（余额宝也属于货币基金），每年取出一次，买入银行理财。

每年年结余60000元本金，附带余额宝年化收益率2.5%，收益约1500元，共计61500元（每年结余）。

每年将61500元买入银行理财，年化收益率可以维持到4.5%左右，一年期到期为64200元，循环操作。

五年后总存款共计351000元

此方法为保守理财，适合没有任何理财知识的小白。

稳健型（债券基金+指数基金动态平衡）

每月结余5000元，2500元投入低估宽基指数基金（沪深300，中证500等），2500元投入纯债基金。

每定投1年，动态平衡两款基金

比如一年后纯债基金为31000元；指数基金为33000元，将指数基金拿出1000元投入债券基金，让两种基金保持仓位一样，都是32000元。

动态平衡的原理就是，指数基金（股票）与债券基金（债权）两者是呈负相关的，也就是说股市跌而债权涨，每年通过动态平衡，把盈利部分分摊到低估的投资标的中，以确保更好的获取超额收益。

其实就是高抛低吸，再加上定投策略来减少风险，是不错的投资策略。

根据历史回测，正常年份年化收益率可以达到8%左右，（刨除牛市的超额收益）

五年后总计380000元

收益型（指数基金定投）

其实对于稳定收益家庭来说，定投指数基金是最佳投资策略。

并且随着时间的拉长，通过定投平滑成本曲线，风险越低。

首先定投指数基金，要以低估宽基指数基金为主（沪深300，中证500，中证红利等），优秀的行业基金为辅（医药100，必选消费）。

每月5000元分为三部分

40%定投于沪深300指数基金

40%定投于中证500指数基金

20%定投于必选消费指数基金

单个定投方案盈利30%，根据当前估值高低，取出利润或全部套现，完成一轮定投。

套现资金可以选择一次性投入纯债基金，等待宽基指数基金低估机会。

按照指数基金定投方法，正常年份年化收益率可以达到10%左右，而以五年计算，之前会碰到一轮牛市，年化收益率保守估计12%左右。

五年后总计425000元

袁七总结

以上三中方法，都是个人家庭投资比较稳健的投资方法，但是由于个人认知水平以及投资意识的不同，选择也就不同，其实五年看差别不算大，按照复利增长10年就会差很多，复利的力量是很可怕的，哪怕收益率只差了1%

投资是认知的变现，我们要提升财商知识。

打造赚钱的机器，而不是让自己变成赚钱的机器。

袁七

一月结余5000块钱很了不起，但是一味的放余额宝或者一味的买基金都不是一个很好的办法，因为余额宝的收益太低，基金的风险又太高。

个人建议一部分资金可以用来购买余额宝用作平时生活中的应急资金，另外一部分用来购买基金。还有一部分要用来做大额备用金储备，可以用来购买一年定期理财，这样三者相结合就可以取得较为较为稳定的收益率，并且资金也能保证其灵活性。

01.

每个月20%的资金用来购买余额宝，可以当做移动的电子钱包来用，做小额应急支付。

余额宝是支付宝推出的一款货币基金，可以做到随存随取、收益日结。余额宝的七日年化收益率在2.4%，相当于1万块存一年的话就是240块钱。

02.

40%的资金用来购买一年定期理财保证收益稳定增长。

支付宝一年定期理财普遍收益率都在4.5%左右，现在发行的一年定期理财产品，主要有国寿安鑫利、国寿安鑫盈、长江养老添年享等。

定期理财购买门槛低，只要1000元就能起购，但是它有一个缺点就是一旦买入的话没有到期是无法提前赎回的。

03.

20%的资金用来做债券基金定投。

每只债券基金按500块钱一个月来定投，这样你一年下来就有12000块钱投资于债券基金。

根据债券基金的历史收益率来看，如果你能做到长期持有五年以上，就能获得高达6%的平均年化收益率。

相当于12000的资金在存在债券里面，因为是定投那么收益肯定会低于一次性买入，平均下来一年收益率也能在4%，也就是一年的收益480块钱。

04.如果能够承担较大风险的话，可以开启基金定投。

剩下的20%用来开启基金定投，建议每个月定投，按每只基金500元定投两支基金，分别配置指数型基金和股票型基金。

基金定投是把选择好的基金通过分期分批建仓的方式进行买入，这样可以防止一次性买入高位站岗的风险。长期下来可以起到平均持仓成本降低风险的作用。

总之

在理财的过程中，我们要以稳健为主，然后再搭配一小部分的风险投资，这样才能保证每年正收益，才能做到每年复利增长。

在保证应急资金准备充足的前提下，就算当年风险理财亏一点也没关系，不会伤筋动骨。反之如果风险理财行情好的话，那收益率将会获得一个质的提升。

小方聊投资理财

这两种投资方式非常普遍，而且作为工薪族，如果没有特殊情况，每月省吃俭用基本都能几千元左右，说说我的观点，供您参考。

1、坚持指数基金定投

大盘指数基金是投资的好品种，目前沪深300指数和创业板指数以及中证500指数已经过长时间下跌，最然没有摆脱下降通道，但是按照“微笑曲线理论”，我觉得具备了定投的价值，因此坚持指数基金定投是一种不错的选择。

我也在用基金定投，方法是采用蚂蚁金服的蚂蚁财富APP，设定小额自动日定投，资金从余额宝进行扣除。为什么选择日定投呢？主要是看如果指数出现超过2个点以上的下跌，就手动追加投资额度，如果BOLL线触及上轨就赎回部分定投额。虽然目前尚未盈利，但是大盘下跌过程中基本也未出现亏损，对摊博成本有一定好处。

2、闲置资金放入余额宝做资金池

余额宝对接的是货币基金，货币基金好处是资金流动性强，还具有4%左右的基础收益，因此工资发放后基本都转入余额宝。当然也有些资金放在其他货币基金，主要是分散投资，保持能够达到4%的收益，也便于多渠道赎回。

因为余额宝是资金池，收益率偏低，因此我觉得余额宝整体投资规模不宜超过5万元。

3、其他投资

上述两种投资方式配置资产，感觉不够稳健，余额宝收益太低，基金定投必须长期持有，而且收益短期内无法保证，需要通过其他投资进行均衡。

部分资金投资P2P，P2P属于固定收益理财产品，年化收益率能够达到8%以上，但是有一定的风险，选平台很关键。我曾经投资的一个平台已经出现问题，好在它倒闭前一年多我就主动退出了。还有尝试过其他理财，但是都不是主流方式。

所以，如果每月有5000元结余，我的观点就是，余额宝作为资金池和中转站，其他货币基金和定期理财辅助配置短期资金，选准时机长期坚持基金定投，适量配置P2P等高风险投资博取更高收益。

以上为个人观点，仅供问答参考，不构成投资指导建议。

关注理财，请关注天涯孤行者！

互金直通车

当然是基金定投好。

但不建议把所有结余的钱全部用于定投，可以将其中的4000元用于基金定投，剩下的购买货币基金等灵活 可以随时取现的理财产品，预防突然紧急需要用到钱，因为基金定投赎回最快也要T+1天，有一定的延迟。

为何不远余额宝。这个原因经常使用余额宝的人应该知道，找你去年年底余额宝限制每天额度后，多数时间都很难将钱转到余额宝里，每天早上九点一开放，额度很快就被人抢完了。

无论支付宝对余额宝的限额是主动还是被动，这无疑都使它失去一部分客户，更何况余额宝本身的收益相对其它货币基金就没有什么优势，相反是偏低。对其它货币基金购买不熟悉的朋友欢迎私信我，大家一起分享交流心得。

基金定投

首先，基金是一个风险相对较低的理财品种，因为它将用的募集资金分散投资于不同的标的：可能是国债、股票、银行存款等其中几种或全部的品种。因此它把风险分散了，相当于在总体上把风险降到最低。

其次，定投降低了了人为操作而选择错误时间买入的概率，这对于不熟悉股票基金涨跌规律的投资者更是如此。定投的时间基金可能是处于上涨或下降趋势，但总的来说定投可以将总成本降到一个较低的水平，优于一般的人为操作买入。

基金定投的收益还是可以的，年收益翻倍于余额宝问题不大，这可以参考多数基金的年涨幅，便可一目了然。

当然，基金定投不可盲目选择，要挑选一些已经运营比较成熟的基金，时间两年以上较佳，而且基金经理不能变动太频繁的，这种基金的历史涨幅也更有参考价值。

理财以稳中有赚为主，并不要求必须赚多少，但起码理财的收益在跑赢通货膨胀的基础上还能有结余就行。

我是Jason李，以上就是对这道题的回答，好与不好都欢迎留言指出。

Jason李

每月5000元结余，日子可以美滋滋啦，作为题主罗列的2项选择，个人认为以题主的条件，

基金定投比余额宝更合适一些，理由如下:

1.题主每月有5000元结余，说明日常生活已经安排好，其抗风险能力还是比较强的，所以应该考虑些风险偏好高的投资方向。

2.余额宝其实也是基金，只不过是保本的债券基金，其投资回报越来越低，目前在2.4%左右。，超过这个回报率的活期保本理财或债基比比皆是，完全可以优化配置。

3.基金定投是比较符合题主情况的理财方式，股票风险太高且烧脑、大额存单资金需求量高......,而基金定投的特点有积少成多、平摊成本、享受时间复利等，而且比较省心。

那么基金定投如何操作呢？

1.选基金：购买基金的平台很多，关键是如何选择定投品种，一般来说比较适合定投的品种要符合以下特点：行业发展前景明朗、所属基金公司实力强劲、操盘基金经理业绩良好等等。最简单的方法是参考基金评级排行榜，这是根据以往业绩和综合表现排序出来的，选择时要注意几点：

A.一定要观察一年以上业绩良好的基金，有些基金短期重仓周期股票，业绩短期飙升但不能持久。

B.优秀的基金经理可能会换基跳槽，所以要查看基金后台详情介绍，跟踪几个好的操盘手也是好办法。

C.新募集基金要慎重选择，因为在行情好时基金也会扎堆上市，配置起来就会比较匆忙，所以业绩要观察一段时间。

D.最简单的方式就是定投指数基金，跟着大盘的发展而收益，统计数据表明，指数基金在行情不错的时间段，甚至收益要超过股民的平均收益。

2.定投频率：定投可以选择月投和周投，个人更习惯选择周投，反正是自动扣款，分摊到每周定投基价可以更平均一点。

3.分红方式：采用红利复投而不是直接分配的方式，可以加重享受复利，一旦时间足够，收益也很可观。

4.风险平摊：不要死心眼都定投到一个基金上，因为基金也分很多种类，可以根据风险级别或者行业方向配置，例如高科技是长期高速方向但波动剧烈；白酒、健康产业是稳定的消费领域；货币基金稳定保本，但收益不高等等，根据自己喜好分配定投，可以有效提高投资收益，平均风险。

5.控制数量：养“基”从数量上不宜超过5只，否则容易顾此失彼，选择3-4个足够了。

基金定投必杀技

个人总结出了一招基金定投的必杀技：

定投与波段组合操作法；选择心仪的基金，设置好定投方式，然后该干嘛干嘛，股市每年总有几次大的上下波动，抓住这些机会，在大盘高位时将定投积累到一定数量的基金一次性赎回，待调整到低位再一次性买入，期间定投仍然持续；或者可以趁此机会换掉瘟鸡买入斗鸡，根据这种操作，自己测算比单纯定投收益率要提升至少30%以上。

不过一定要注意，抓大波段，不要像炒股那样天天盯着高抛低吸，那样是赚不了多少钱的，都交了手续费了！

玄同商道

⭕果断的回答你，基金定投好~

⭕余额宝的话，它其实是一款货币基金，年化收益在3-4%之间，基金定投，选一个宽基指数基金，坚持十年以上，年化收益基本上可以做到10%以上~有时候还会更高~

坚持十年下来，你已经妥妥的是一个百万富翁啦~

想想成为百万富翁，原来就是这么简单啊~

而余额宝呢，利息那么低~两者对比一下，哪个好，你就知道啦~

我是小女巫，喜欢我就关注我~

爱财也爱才的小女巫

余额宝也是基金的一种，属于货币资金，历史上货市资金亏损的次数较少，余额宝自推出以来七日年化率从2.6%至至6.2%不等。但从没有发生过亏损，始终可以跑过银行的利率。所以将钱定投于余额宝与银行储蓄的性质相差不大，有固定的收益，但收益跑不过通货膨胀。

每月5000元的闲置资金长期累加起来，会是不小的数额。如果不会理财着实可惜了，选择理财种类可以多种方式，如果没有闲余时间，基金定投不失为一个较好的选择。当然一个人能够快速提高自己的财富不是靠投资理财可以获得，而是靠主业不断的去赚钱，提高自己的能力才是王道。只有资金的积累需要靠理财，总不能赚完钱一个劲的让它贬值吧。所以在没有时间的情况下选择定投，不可以盲目定投，有个长远的规划，比如需要留出家里的应急钱或者是否计划在几年内买车或改善住房，这些必须都要考虑进去。因为定投是一个长期的投资计划，出现亏损的情况大多数都是因为家里急用钱，不得不在亏损的情况下将基金赎回而发生亏损。

众所周知，几年一个牛市，通常我们都是在熊市将钱存入，能过定投的方式将资金有效积累，当牛市来临的时候实现收割，就会得到丰厚的收益。但牛市可能一等需要几年甚至十几年，这个期间就不能动购买基金的资金。能够坚持下来，往往就会赚到钱。所以说定投大方向肯定是没错的。

但是，基金定投真的就肯定可以赚到钱吗?其一，记住一点，不会赚到大钱。其二，有亏损的可能性，否则一点风险没有大家干脆都定投了，比将钱存银行收益大多了。那么在定股前需要了解一些基本情况，首先，基金的类型不同，相互的差别很大，所以定投时要区别对待，不是以为从市场上选一只基金长期持有最后都能盈利。基金分为许多种类型，比如说货币基金、黄金基金、指数基金、混和基金和股票基金等，货币型基金收益较低，PASS掉了。黄金基金波段太明显，适合短线投资，也不适合定投。如果你承受风险能力较弱，遇到点波动就会影响你的心情或躁动不安，那么股票型基金也不适合你，因为股票型基金波动很大。

所以想基金定投，最终我们留出混合型或指数型基金作为定投的方向。 尽量不选择新基金而选择一些成立时间较长，历史业绩比较好且稳定的基金定投。

坤鹏论

如果每个月出去生活支出以后仍然能结余5000元，那是一个比较好的现金流呢。个人建议基金定投配合净值型理财搭配使用。

先说下基金定投，基金定投是指在一定的时间内投入一定的金额购买同一支基金的理财方式。由于是分批次固定金额的买入，可以避免集中建仓在高位，可以将持仓成本控制在平均水平线上，是一种主动降低风险的理财策略。

基金定投适合每个月有固定收入的投资者，因为基金定投要坚持，对于现金流不稳定的人来说最大的风险就是定投中断了。除此之外基金定投建议定投指数型基金，风险较低。

由于基金毕竟是风险较高的理财品种，虽然定投的策略很好，除非选择指数型基金，如果选择其他行业基金或者混合基金，还是有可能持续亏损的，因此需要考虑配置一些其他比较稳妥的理财方式。

稳健的理财方式建议考虑直接在支付宝或者微信理财通上购买净值型理财产品，有一定期限，低风险，收益比银行定期高一点，年化可以达到4.5%左右。

综上，建议考虑以定投指数型基金同时配置净值类理财产品的方式配置资产，让资产合理升值。

觉得我的回答有价值的话，请点个赞吧。

修行路上的韭菜

题主每个月有5000的结余，有理财的想法，就是不知道该存余额宝还是买基金，我给你分别介绍一下。

余额宝其实也是基金的一种，它是天弘基金旗下的货币型基金，目前7天年化收益率4.1%，高于银行存款，属于低风险投资，适合比较保守投资者。

定投基金有货币型基金、指数基金，股票型基金；相对于前两种，股票型基金属于中高风险，一般都是职业的经理人拿着基民的钱用来买卖股票，当然了，会有一小部分买债务和银行固定存款。股票型基金适合追求高收益，同时也能够承担高风险的投资者，不敢说买基金都挣钱，但是一定要记住一种思路：一定要长期持有，不要短线炒作购买基金，这是我多年来的经验！

以上是我的回答，题主可以根据自己的情况，选择适合自己的理财方式。对于理财，没有好的理财产品，只有最适合自己的理财选择！

椰子熟了

那么基金定投与余额宝两者的好处各是什么？

余额宝的流动性强于基金定投。余额宝能够在2小时内到账，但事实上基本上只需要几分钟就可以转到银行卡里，甚至很多时候只需要用余额宝就能够进行交易了，但是基金定投不一样，在T日卖出后，资金将于T+1日下午三点后才会到账，如果碰到周末或者节假日这个时间将会更长，如果你急需要资金的，短时间是没办法解决的你的燃眉之急的。

余额宝具有极强的便利性。余额宝作为一款货币基金，同时肩负着交易的作用，人们可以随时通过余额宝来进行交易，具有极大的便利性。

余额宝安全性强于基金定投，但基金定投未来收益率高于余额宝。余额宝作为货币基金，一般投资于货币市场，一般都是些安全性较高的债券，而基金定投的话，一般投资与指数或者某一行业的股票，具有极大的波动性，意味着收益越高承受的风险也会越高。

每个月有一定的资金剩余这是一件很不错的事，那么这笔钱到底是买基金定投好呢还是放在余额宝里好呢？

首先对自己做个定位，看看自己是一个怎样的投资人，是否能够在一定的时间内承受一定的亏损，如果自己能够承受损失本金的亏损的话，可以基金定投，基金定投风险虽然较大，但是基金定投的未来收益率相对于余额宝来说要好很多。

同时要了解下，这笔钱是否只是每个月的收入减去支出的额度，如果是这样的话，还需要从这一笔钱中留出一部分放入到余额宝里，作为备用资金，因为股票型基金的赎回需要一定的时间，并不是即时到账的，如果出现紧急情况的话很难马上取出资金，所以为了防止出现紧急情况而无钱可用的话，建议可用从这笔钱每个月拿出一定存在余额宝里，当余额宝资金集聚到一定资金后，又可以将部分余额宝里的资金用于购买一部分余额宝里的理财产品，以获取更高的收益。

關鍵字: 货币基金 余额宝 财经