2020-03-07 03:31:11 佚名

langman莘蒂

房子对一个家庭来说是非常重要的，从古至今，大多数人的一生都是除了温饱之外，更想有一个温暖的家。过去的人们对房子的概念就是一个栖身之所，能遮风避雨就行。即使这样，但也有的人一辈子也没有一个属于自己的家。

当然，现在时代不同了，但人们对房子的渴望却丝毫未减，有的人倾其所有也买不起房。那么，掏空家底全款买房对还是错呢？个人认为，每个人的情况是不一样的，不能说掏空家底全款买房是对的，也不能说是错的。但无论是什么情况，我都不赞成掏空家底来买房子。

首先，要根据自己的情况，选择购买银行能提供贷款的房子。这样你只要凑够30%的首付，就能把房子先买下来，看一下我们身边的人，有几个不是贷款买房的，没有必要掏空家底全款买房。二是有许多小县城，购房者是否能从银行贷款，需要审核购房者的身份，即使购买同一栋楼，也不是购房者都符合购房条件的。三是银行贷款的担保人，必须是国家公务员或事业单位的工作人员，这就限制了很多的购房者，即使是刚需，也会因为找不到担保人而不能买房。如果遇到这种情况，不用全款就买不到房子，关键是即使掏空家底也不够全款。所以，对这个问题真的不能说对，也不能说错，只有购房者自已心里最明白。

平淡如水5343

我也不知道对不对，我就是这样做的，在14年的时候当时是准备在家盖房了，但是村里通知说是准备拆迁了，不让盖房了。当时想着不让盖房那就去买房吧，因为手里面也有不到20万，然后就疯狂的去看房了，看了一圈最后决定在我们家附近新开了盘。买了一套127平米的房子。首付20万贷款19万还十年，当时房价3100现在房价5000出头现在房子买了也有五年了我们还没有住进去你要说为什么？因为没有钱装修房子我也不知道为什么，当时把全部家当都拿去买房子了！

闫保磊的vLog

按照现在的房价，只要买房的会有几个不掏空家底呢？很多人不但掏空了家底，还要负债成为房奴，难道这有什么不对吗？

我一个亲戚家是农村的，他们在农村老家有房子，后来孩子到了结婚的年龄，他想让孩子在老家结婚，但是女方不同意，要求必须在城里买房。

因为这件事情，双方僵持了很长一段时间，最后他只能妥协，想办法给孩子在城里买房，因为等了这段时间的缘故，房价上涨了50%，本来就不是很富裕的家庭，却背负了更多的债务。

原来我曾经劝他，提前在城里给孩子买房，他就是觉得这样要掏空家底，还要向亲戚朋友借钱，所以不愿意，结果只能是借的更多。

所以我认为，掏空家底买房子，并没有什么不对，之所以掏空家底，一是因为房子价格太高了，我们必须得积累终身所得；二是房子对我们来说太重要了，如果没有房子，我们的生活会很不方便；三是有一些人炒作房价，让我们不得不多花一些钱。

再拿我我自己来说，2004年的时候买了一套经济适用房，总价15万元，当时就掏空了我的全部积蓄，那时候我的收入还算不错，勉强没有负债。

2013年单位集资盖房，周围的同事都参与了，除了一些退休职工没有贷款之外，80%的在职员工都贷款了，这些年为了买房，大部分人都负债了，但是买房的人生活条件都得到了改善，期间房价也上升了，每个人都感觉没有吃亏。

其实我们想一想，即便是房价下跌了，又会怎么样呢？我们该需要买的房子还是要买，因为我们的房子是用来住的，不是用来炒的，我们买房的目的是为了改善生活，要居有定所，要考虑工作方便，要考虑孩子上学，还要考虑环境舒适，这才是我们工作赚钱的根本目的，这难道有什么不对吗？

由此可见，如果你确实有住房需求，掏空家底买房并没有什么不对，如果你的收入达不到社会平均水平，买房越晚，负债越多，因为你的收入增长速度赶不上房价增长的速度。

互金直通车

对于多数人买房，不光是掏空家底，更是负债累累。比如我2014年买房，为了筹够首付款，就是想尽各种办法。现在回过头来想，好在当时在深圳把房子给买了，要不然现在后悔莫及，想买也买不起了。

过去十年房子的增值能力，远远超过你的想象力。我有个朋友，最近花了2000多万买了深圳一套房子，那是一套带南外学位的房子，所处的地段算是富人区了。他们夫妻两在华为都上了十多年的班了，但是这次买房主要也不是靠工资收入积攒下来的。

他跟我说，他刚买的时候在深圳有三套房，两套在深圳南山，一套在我家附近。当时刚卖了南山一套，就买了。然后压力大得不得了，毕竟是几千万的房子，他们在华为也只是普通的员工，也不是高管，所以压力确实大。就是两千万，首付五成，另外五成贷款三十年，那么月供也得5万多。后来他把南山另外一套也卖了之后，就没什么压力了。他这次换房，主要就是靠早年买的房增值才有那么多钱换的。

当然对于未来房价，我认为肯定不可能再像过去那样大涨了。不过如果是刚需，我认为只要能够筹够首付就该买房，而不应该等。

月牙亮投

多数人的观念是有自己的房子，才算有个家。房价日益上涨，买房子的人也不会减少。

也许你会说租房也可以过过很好的生活，租房不用背负房贷的压力，还可以随时换自己喜欢的地方。我有过10年的租房生活，当时在北漂，换了三次房，每次搬家都是一次噩梦。无论租在哪里都不敢随心的添置东西，生怕被告知几天后要搬家。就算不搬家住着也不顺心，房东时不时会过来巡视，似乎哪天你能把他的房子搬跑了。北漂有很大一部分人是合租，狭小的单元房里住着两家，三家甚至四家人，共用厨房，共用厕所浴室，上个厕所都不能安心。所以我厌倦了租房的生活，有自己的一套房子，哪怕是小房子我也觉得很幸福。

要不要掏空存款买房，因人而异，如果是父母为孩子买房子，不建议掏空存款，毕竟岁数大了，经济增长能力下降，疾病等风险增加，掏空存款会让自己更没有安全感。但是现在买房子的多数是年轻人，正处于事业上升期，多数有持续的收入，我觉得就算掏空存款，也还会有收入。没有了存款，会让人有危机感，这种危机感会促进你进步，激发你潜在的能力，年轻人就该有些压力！

好心伊萌

全款买房就是一个愚蠢的做法，即使没有掏空家里也不应该全款买房。给大家看一个例子就明白为什么。

除了身无积蓄的年轻人负债率高之外，大家知道还有哪一类人群的负债率高呢？告诉大家是那些富豪和极高收入人群。为什么？他们要利用自身的可以以较低成本获得融资的优势，进行各种负债式杠杆投资。通俗来讲，就是利用别人的钱来给自己赚钱。举个例子，上市公司本身就挺有钱，但是还常常对外举债，甚至将自己的股权进行质押进行借款，去做其他的投资和资产管理业务。

为什么他们这么做？这就叫收益的机会成本。也就是说，如果你除了用自己的钱，假如还能用别人的钱赚取更高收益，那就毫不犹豫的将自己的钱作为种子去借别人的钱，然后加在一起去赚更多的收益。这就是有钱人为什么越来越有钱的原因。这就是有财富的人将自己的财富做抵押去借别人的钱，合在一起赚更多钱的秘诀。

好啊，在回过头讲买房子，本身德先生反复强调过，购房按揭贷款是普通人在人生中碰到的最低利率的个人借款。其中包括公积金贷款和商业银行个人按揭贷款，前者只有3.85%，后者也不超过6%。仔细可以想想，谁可以在一生中能借到长达20年或者30年这么长的时间内，这么低利率的借款呢？这其中蕴含着国家商品房改革的福利政策和扶持政策。如果都不用，想想是不是有点傻呢？

如果用了住房的按揭贷款，省下的钱可以做很多用途。可以做理财，也可以在未来看到机会做投资，也可能在创业时需要。可以想想如果没有这笔钱，到时候再需要从外面借钱的时候，你要出借的利率，需要给到多少？才能拿到这笔钱。这就叫手里有钱，心里不慌。

总结一下:有国家给予的这么一笔长期限的低息的贷款，不用那才叫小傻瓜呢。如果为此掏空家底，将自己和家庭暴露在未来无钱可用的风险之下，那更叫傻到底了。那个就叫流动性风险，到时候为了借钱，啥利率都敢要，包括掠夺性网贷都借，那时候才会后悔都将钱全款买房了！

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗。让我教你怎么看透金融逻辑和理财中的所有门道。觉得好关注我！再多点点赞。

匀枫财技大兜底

我觉得肯定不对。

为什么要全款买呢？能首付我觉得就首付买，房贷利率那么低，年限也那么长，能贷到那么多钱，算是很多人求之不得的了。

把首付剩下的，拿来合理投资理财，收益超过房贷利率是很容易的。

比如100万的房子，你可以首付30万，还有70万，可以拿50万理财投资，15万装修，5万备急。

一般的房贷利率百分之5左右，如果你全部投资债券基金的话，年化有百分之7左右，多出的百分之2，就是你的收益。

70万的房贷，贷款20年的话，等额本息每月的还款在4000——4500元左右，公积金比商贷少几百元。

50万理财投资债券基金的话，每月有近3000元收益，差额部分，没得自己用工资添上。

50万理财投资公募基金的话，平均年化收益率有百分之15左右，那么50万投资，每月有6200左右的收益，比起你要还的房贷，多出来1-2千，可以继续投入，利滚利，就能达到比你全款买房好得多的效果。

如果你觉得公募基金风险很大，可以组合投资，百分之30公募基金，百分之50债券基金，和百分之15黄金及百分之5原油。这种组合投资平均年化收益有百分之十左右，不过一旦某样资产大涨或大跌后，需要再次平衡。

而且你说的是掏空家底全款买，那么一旦家里没有什么钱，那么风险就会加大，如果你保险配置得比较完善，风险可以降低一些，但是也不能不在身边留点钱备急啊。

希望我的回答能帮助到你！

菲菲七

与过去十年、二十年相比，如今在大城市购买一套房子，并不轻松，甚至要举全家之力才能够勉强凑够首付款。最近一段时期，“六个钱包”的言论备受争议，但确实也是一个非常现实的问题，而在当下，房子更像是一种奢侈品。

十年乃至二十年前，当你拥有月薪一万元的水平时，往往是非常值得骄傲的。究其原因，一方面是当时全国平均月薪水平普遍不高，即使在北上广深这类特大城市，当时一万元的月薪水平，也是非常好的薪酬待遇；另一方面，则是当时房价非常便宜，或许不用百万价格，就可以在北上深这些特大城市购买一套不错的房子，而当时月薪万元的薪酬待遇，确实也是比较可观。

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但是，十年后的今天，月薪万元似乎不再是少数人的专利。然而，从近年来全国平均薪酬水平的上涨速度来看，也基本上保持较快的增长态势，而月薪万元的群体也开始加快增加，甚至成为了一种常态化现象。至于相对应的房价，则出现持续大幅上涨的表现，而十年前的百万资金，十年后的今天或许连特大城市的首付款也无法满足。由此可见，在房价大幅上涨的背后，实际上还是离不开货币实际使用价值大幅下降的问题。

薪酬待遇跑不过房价涨幅、以股市为代表的重要投资渠道跑不赢房价的表现，这恰恰导致越来越多人把投资目光转向了房地产市场，甚至开启了系列买房、囤房的计划。然而，在一二线城市中，不少家庭已经不仅仅局限于房子自住，而平均下来，平均每个家庭拥有三四套房子，更有甚者拥有十多套房子，而空置率比例有持续攀升的趋势。

站在当下，我们的社会往往呈现出两种明显分化的发展状态，一种是买得起房子的人，会因保值增值需求而变得拥有越来越多的房子；另一种则是买不起房子的人，却越来越买不起房子，社会阶层固化压力愈发明显。

站在买不起房子的群体角度思考，尤其是对年轻人来说，如果要想在大城市立足，长期依靠租房子过日子还是不行的。究其原因，一方面在于房价持续上涨，租房成本也会随之上涨，而与买房相比，租房更像是一种消费行为，花费出去了就不能产生回报。至于买房，即使价格多高，自己最终还是产权人、房子价格上涨的直接受益者；另一方面则是在于房子捆绑着太多的利益，包括落户、子女教育、社会保障以及自己以后养老等，都似乎离不开房子。

确实，对于国内房地产市场，几乎是人心思涨，无论是上至地方，还是下至购房的普通老百姓，都希望房子价格可以越来越高，满足其自身身价的不断提高。然而，在各方利益趋同的背景下，实际上也成就了房价持续上涨的根基。

这些年来，一方面是地方对土地财政的依赖度持续增强，而从近期数据来看，多个城市的土地出让金出现大幅增长的状态，而土地成本的水涨船高，开发商拿地成本的持续上涨，终究还是会把成本转嫁到普通购房者的身上；另一方面则是股市造富、互联网造富效应强劲，而对于大量企业而言，一旦手持原始股的大股东高管获得了限售减持的机会，那么他们都会热衷于把巨额利润投向一些颇具增值能力的投资渠道，而国内房地产市场就是一个颇具代表性的增值途径。除此以外，对于近年来上市公司持续高烧不退的理财热，也最终导致巨额资金变相投向房地产等隐蔽投资渠道，并持续补充这些投资渠道的资金缺口，间接造成房地产市场的火热程度。

很显然，面对持续高居不下的房价水平，年轻人要想在大城市立足，没有一百多万的资金作为首付款，恐怕很难获得购房的机会。然而，对于在社会打拼时间不长的年轻人来说，又怎么能够一下子拿出如此庞大的资金呢？归根到底，还是离不开“六个钱包”的问题，而举全家之力凑够首付款，这或许也是不少年轻人打破阶层固化的唯一出路。

从表面上来看，举全家之力购房，确实是不可思议的事情。但，在现实情况下，年轻人乃至整个家庭的人要想在大城市立足，就需要在当地拥有一套房子。与此同时，因房子捆绑着太多的利益，无论是为了父母养老，还是为了以后的子女教育，抑或是为了自己的发展前程，宁可努力奋斗数十年，也不希望自己以及自己的家人产生遗憾。由此一来，对于刚需一族而言，即使房价多高，也有着购房的强烈需求。但是，购房本身不容易，而缴纳首付款，往往也需要举全家之力才能够满足首付款的资金门槛了。

虽然“六个钱包”扎伤了年轻人的心，但这却显得非常现实。然而，在举全家之力才能购房乃至满足首付款要求的背景下，实际上也体现出不少年轻人乃至不少家庭的焦虑所在，而这也是社会阶层持续固化的真实写照。

房子成为了一种奢侈品，年轻人要想突破阶层固化的瓶颈，无论多艰难都得买房，甚至要举全家之力才能满足首付款的准入门槛，这既是无奈也是悲哀。但是，在房价高烧不退的背景下，或许年轻人的梦想与目标都围绕在一套房子身上。受此影响，年轻人的思维与活力、社会的创造力、社会的核心竞争力又怎么能够获得实质性的提升呢？