Mr_Dash

所谓协商，是建立在摆事实讲道理的基础之上，要让银行看到你的态度和诚意，才有可能协商。那么如何才能让银行看到你的态度和诚意？以下几个步骤可以参考：

1、主动打电话给银行，告知银行你目前的情况，你的工作情况、家庭情况、生活情况，记住，一定是如实告知。例如你每个月收入多少，哪些是必要开支，有多少钱可以拿来还款，你家庭成员组成，收入情况等等。同时把跟银行的通信情况录音备用，以防万一，虽然6万的金额不算多，但是也不能排除银行起诉的风险。

2、银行的催收电话不要拒接，除非特殊情况，这是摆明态度的关键一步。只要前期主动跟银行确认过你的情况，就没有什么担心的，每次接电话都如实告知情况。即使接多催收电话有时候感觉到有些心烦，也绝对不能意气用事说出不还等不理智的话，银行每次打电话都是有录音的，如果有万一的情况，将会成为对你不利的证据。

3、每个月发工资的同时，保留好工资条并拍照留档，必要时可以主动发函给银行催收方。让他们实时了解你的情况，并让他们认可你的诚意。当然，这也可以成为万一银行起诉后对你非常有利的证据之一。

4、制定好计划，每月除开基本的生活开支以外，剩下的钱都用来还款，这也是让银行方看到你诚意的关键点。你每次的还款银行都有记录，并且优先还的是本金部分，这是最后跟银行再次协商的时候非常重要的依据。

如果做好了以上步骤，你就再次致电银行，告知他们你的情况确实困难，要求减少一部分利息和滞纳金，可能的话，优先要求他们只还本金，其次要求10%以内的利息，依此协商下去。当然了，银行办理信用卡的目的是为了盈利，肯定尽可能的要求你付出更多，本金优先，其次才是利息和滞纳金考虑。如果银行不同意你的方案，你也不要着急，毕竟你的事实情况就摆在那里，按照你之前计划的步骤慢慢走下去就好，无需过分紧张，银行不至于太过逼迫有还款意愿，只是暂时无能为力的用户。毕竟如果走上起诉，耗时耗力，对银行来说，他们面对的信用卡逾期用户，何止几百上千，是要以数万乃至数十万来计的，他们没有那么多人力和时间，再者说，你的金额才6万，实在不划算。

大家好，我是阳光债务服务昆明办事处负责人，有债务困扰的朋友可以关注我，谢谢！

阳光大道行天下

我通常跟银行都是这么协商的，你不妨参考下——“你好，你是某某银行吗？由于我资金链断裂，现生活非常困难，饭都快吃不上了，家里又有父母在生病，每个月就依靠政府几百元的救济金生活，现欠贵行的钱确实还不上了！不知贵行方面根据我的这个情况，看能不能把我的欠款给免了？给我留一条生路吧！谢谢！”我都是用这种方式协商的，提问者，你也不妨尝试一下吧！

罗玉凤她哥罗玉龙

如今很多人都面临信用卡负债，生活无以为继，还要面临银行或者是社会的催收，施加的压力导致生活和工作总处于重压之下，更重要的是虽然一直努力在还钱，但是面对一次性还清的要求，很多负债人是真的做不到，毕竟本身就是因为还款困难而导致逾期的。

而在信用卡逾期之后，想要跟银行直接协商的话，三个月以内的银行还会直接对话，表示必须一次性还清，除非极特殊的情况或者是数额较大的持卡人，可能会给予分期。

比如说浦发信用卡欠了15万元，逾期一个月的时间，和银行协商的结果是分成了36期，但是额外的利息是8万左右。虽然说是带有一定的利息，但是至少给予了一个分期的机会。只不过即便是这样的机会，对很多人来说也是比较少见的。

只不过很多人会觉得利息很高，这是正常现象，算一下利率，其实严格地控制在24%以内。

但是如果当负债人的逾期时间超过3个月，银行很多时候是拒绝直接对话的，很可能就直接告诉负债人，案件已经移交出去了，而这个移交出去的话基本上就是催收了。但是催收通常只有要账的权利，基本上没有所谓的解冻、分期 、减免的权利，中信银行的催收要除外。

而在这样的一种情况下，很多有真诚还款意愿的负债人无力承担，如果顺利分期是可以解决负债问题的，尤其是数额较大的情况，可能会有被诉的风险，尤其是现在年底了，各家银行的风控都在主家提升，包括授信额度包括坏账处理等等，在这样的情况下，如果单凭负债人本身和银行协商，一方面银行没有足够的时间和精力去调查清楚负债人的负债原因及还款意愿，二来也需要依法维护自身的利益，所以银行的立场可以理解。

而负债人想要处理掉债务问题，可以咨询和求助债务重组。什么是债务重组，顾名思义就是当负债人的债务处于困难时期，无力清偿之时，与债权人之间达成新的还款协议，或者是债权人对债务进行一定让步的行为。就拿信用卡逾期的客户来说，将一次性还款变成分期，将一些逾期产生的费用，根据负债人实际情况进行相应的减免等等，其实都是债务重组的一种表现方式，帮助债务人能够科学合理制定还款计划，从债务问题中找到解决的办法。

那么债务重组具体可以帮您什么？

第一、停止催收，还委托方一个清净的生活和工作环境第二、停止每月高达6.5％的罚息和利息第三、避免民事/刑事起诉第四、个性化分期方案可以减轻委托方很大的还款压力

林幼含

信用卡欠了6万多，逾期4个月了，期间还了3000，银行要报案，怎么协商？

像这种情况，信用卡欠款已经超过了5万元，一般来讲，银行催收都分为三个阶段，每个阶段维持三个月，第一阶段只是简单的电话催收，如果电话催收无果，三个月内你没有按时还款，却没有任何回音，这个时候银行就会进行第二阶段的催收，也就是像楼主遇到的这个问题，通过法律手段恐吓你，给你的身心带来压力，一般来讲，很多人遇到这种情况的时候会立马还款，因为毕竟不想坐牢，那么这个时候，如果你三个月内还是没有做出回应，也没有意向去还款的话，那么银行就要采用终极手段，向法院提起诉讼，像楼主这个问题，欠款已经超过了5万元，已经涉嫌信用卡诈骗罪，银行就会以这个名义去送你，给你所带来的后果可想而知，会非常严重，你不但会赔付违约金，还有坐牢本金还是一分不差的要还

抱诚守真

首先，请务必将透支本金降到5万以下。在与银行协商之前最好主动筹集资金，先归还部分本金，将本金降到5万以下，可以有效避免刑事立案。因为，按照两高最新信用卡刑事案件司法解释，信用卡诈骗罪立案标准为本金5万以上。话句话说，如果本金没有超过5万，发卡行就无法刑事立案，也就避免了坐牢风险。即使发卡行提起民事诉讼，你的协商空间也会变大，不至于非常被动。

其次，与银行协商其实比较微妙。一是各家银行对于信用卡逾期催收力度不同，对分期还款要求也不同。不良率控制管理严格的，催收力度大，表现在还款期限短金额大，相反则可以延长分期和降低分期金额；二是按照常规，每期偿还最低还款额是发卡行最低要求，比如透支本金5万，每月至少归还5000。但现实中往往持卡人月收入根本达不到5000，甚至更低，也是无法达成一致的。这就需要发卡行对持卡人的实际收入作详细调查，再来具体协商每月具体归还数额。

一般情况下，按照当地最低生活标准，剩下的收入都应该归还透支。但是，按照银保监会关于信用卡管理办法规定，商业银行可以与持卡人就还款事宜协商，但协商还款最长期限不得超过5年，这是底线。因此，假如欠款5万，每年至少归还1万，然后平均落实到每月、每季度或一次性偿还。

最后，如果持卡人故意隐藏真实收入，或以拒绝联系等方式躲避债务的，金额超过5万的，逾期超过3个月以上的肯定会刑事立案。即使金额低于5万，也会提起民事诉讼，对持卡人名下固定资产或银行存款、有价证券等实施查封或冻结。判决后，由法院强制执行拍卖固定资产用于归还债务，或强制扣划银行存款等。举例，如果一个银行账户存款不足的，可能其他账户也会被冻结，而且账户会一直处于冻结之中。

同时，征信不良是肯定的，而且从还清所有欠款开始计算，5年后征信不良才能消除。无法使用银行账户，长期征信不良，经商创业，买房买车贷款，申请信用卡等都会受到限制，很多人都无法承受“这些软惩罚”。所以，有能力归还时，还是尽早归还，对你有益无害。暂时能力不足，也要摆正态度，拿出最大诚意。

龙门山财经

债务重组这个行业。

很多人并不知道是什么意思，但是网上总有很多人在说这个词，其实债务重组就是帮助信用卡逾期以后无法一次性偿还的伙伴。可以负责任的说信用卡逾期以后如果近几个月你依然无法还清全部的欠款，那么做债务重组就是你目前最好的解决方案，没有之一。

为什么这么说呢？

做债务重组目前都会选择去协商分期还款，因为分期还款以后没有违约金和利息的费用，这部分逾期的伙伴应该知道，会节省很多钱。

其次也会停掉让你每日都很烦脑的催收，有的催收机构一天打好几个电话让你还钱，恐吓，甚至上门，爆通讯录，联系家人亲戚朋友。

我想这两个问题是目前所有逾期的伙伴最想解决的事情吧。

协商分期还款以后，完全可以解决掉，而且只要每月按时还款，一定会成功上岸。

逾期先生

如果银行要报案，不会跟你商量的～

既然已经还不上了，跟银行协商一下吧

先锋2313

你这个样子下去个人失去征信报告的代价太大了，提前主动跟银行沟通怎么合理的想出解决方案来才行

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1、保持还款但不要太多每月还个一二百

2、六万的本金每月的利息滞纳金都差不多3000了，只要你保持还款记录然后攒钱中间给银行打电话要求协商还款，银行一定是不同意的，这样做的目的就是要让银行去起诉你也可要求银行去起诉因为确实无法一次还清，可你有还款意愿与还款事实存在，大可不必忧心……………

3、虽然5万够立案标准，但是银行目的是要钱而不是要你坐牢，况且你有还款记录与意愿，让法院做第三方才能更好的解决你的债务问题………………

4、我都是求着银行去起诉的，就跟走流程一样银行同不同意协商电话照打一二百照还，能奈我何！

借款人的负债银行是看的到的每一笔征信都有记录，银行明知道你一次性还不起可还是要求一次性还款，不断施压让你还款这是他们的常规操作手法，还进去的钱冲做利息与滞纳金，算算年利率早就是高利贷了，最后肯定会跟你协商……………………

阅今生

1，要坚持不懈！协商会贯穿整个还款过程…从欠款起直到催收，甚至司法诉讼开庭前，审理中判决后，包括到最后的执行，甚至强制执行阶段，都可以协商！因此要有耐心…

2，要真诚！特别是像你这种情况，欠6万，时间也比较短，仅仅4个多月，根据实践统计，经过催收，还款率是比较高的！因此银行不轻易松口也是可以理解！这时你需要拿出你最大的诚意，制定一个详细的还款计划，例如如何还款，多长期限，资金来源等等，使对方看到你的诚意和可行性…这样的情况下进行协商，才能真正的坐下来谈…

3，不要断了还款！6万块也不是一个大数目，当然每个朋友都有资金紧张的时候，在自己的能力范围内尽量的还！例如将自己工资的百分之30或者50用来还款！否则拖延的时间越长，越不利！毕竟6万…金额太少…

4，谈要有技巧！当对方看到诚意能谈，拿出详细的计划，根据对方的反应来应对！例如客服给予2000的利息减免，那么可以考虑向上一级继续谈…

希望对你有点帮助

關鍵字: 信用卡 银行 协商