嗨我是影视迷
1，原来的折扣或上浮都不变，直接转过去了。
2，LPR变的就是每年12月央行LPR定价，长期看会下降，总体是受益的。
3，固定利率不是上选。
半个CFA
既然你的房贷利率是在基准利率上浮10%，实际贷款利率是5.39%，我个人建议你选择浮动利率更加划算。下面说说为什么选择转换成浮动利率划算的理由。
你的实际贷款利率是5.39%，假如要转换成LPR定价模式，也就是转换成“LPR+基点”的形式，转换之后的实际贷款利率是“4.80%+59个基点”。
因为LPR以2019年12月份为准，12月份LPR是4.80%，转换之后实际贷款利率在LPR加上0.59%，就是实际贷款利率。
建议你转换成LPR浮动利率的理由有以下几点：
（1）存量贷款利率转换是政策指导，符合政策要求，大家要知道，政策要求转换，政策肯定是好的，大家尽量配合即可。
（2）转换有二选一，固定利率和浮动利率，固定利率是按照原先的实际贷款利率进行贷款，指导还清贷款为止。固定利率相对浮动利率没有这么大优势，浮动利率是可以跟随未来LPR浮动，可以享受政策对于LPR带来的福利。
（3）转成浮动利率最大好处就是可以有机会降低你的贷款利率，假如未来LPR进行下调之后，浮动利率的话每年都会根据LPR进行重新定价一次，所以有机会可以减少你贷款利息。
（4）根据LPR趋势来预测，未来几年LPR进行继续下调概率大，只要你转换成浮动利率之后，未来LPR下调直接收益。
综合以上四大理由，就是我个人根据你原先的基准贷款利率上浮10%，建议你趁这次转换机会，转换为浮动利率更加划算的真正原因。希望我的回答能帮到你。
老金财经
目前有且仅有一次更换的权利，也就是所谓的基准利率更换LPR或者LPR更换基准利率。
从更换的变化来看，如果你之前是基准利率上浮10%，也就是5.39%的话，那么更换成为LPR也是一个5.39%。反之也一样。
也就是说，无论你如何更换，其实当下的利率是不变的！
但是，区别就在于与基准利率是固定不会改变的，而LPR是有波动的。
就好比这几次央行不断降息，LPR逐步降低，那么你的还款金额也会随之减少。
所以，选择了LPR就是选择了一个可变的还款模式，而选择基准利率，则是一成不变的还款。
那么，到底选择哪个更好呢？
以短期2-3年，甚至3-5年来看，中国是会处于一个向下的降息通道，也就意味着选择LPR其实对于贷款者的好处更多一些，能够实质性的获得还款金额的减少。
但是长期来看，基准利率和LPR是差不多的！要知道还款减少对于银行是有损失的，那么大家认为我们能够一直占银行的便宜吗？
其次，长期10-20年的一个不确定因素非常高，甚至一旦经历了通货膨胀就会造成加息，到时候LPR自然会上升。
所以，长线来看其实选择LPR还是选择基准利率就是一个仁者见仁智者见智的结果了。如果你图一个稳定，那就基准利率，如果你“赌”未来10-20年中国不会通胀，不会房产炒作过热，不会有其他政策出台，那就LPR，两者目前来看没有对错！！
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琅琊榜首张大仙
转换的两种选择：
选择1，固定利率，目前贷款利率4.9%，上浮1.1倍，利率4.9*1.1=5.39；
选择2，LPR基准利率±加点，2019年12月lpr基准利率4.8%，加点=5.39-4.8=0.59,
短期看没有差别。 若选择的重新定价周期为2021年1-1日，那么，从转换起到2021年1-1前，按照基准4.8%+0.59%=5.39%。
长期将有变化。2021-1-1号起新周期定价，参考2020-12-20的lpr的基准利率，如将为4.5%，新周期利率按照5.09%，比5.39%低。。。
建议：选择lpr利率加点模式。
风险透视
通俗易懂！
非死不可__
如果银行通知我改房贷，我的建议是转换为LPR利率！
为什么这么说呢？我会用下面3步回答这个问题！有详细的计算公式，题主可以根据实际情况进行调整，来适应自己的情况！
1）什么是LPR利率，怎么计算的？
2）基准利率时代的等额本金和等额本息的两种还款的计算方式；
3）对比LPR利率的计算方式；举例计算说明到底一个月能节省多少钱？从而回答这个问题！
一、LPR是什么？怎么计算的？
LPR利率全称贷款基础利率，和基准利率一字之差！是由18家银行根据国家政策和市场情况报价产生，是国家利率市场化的新举措！虽然lpr利率每月都有报价，但是对于购房者来说，每年调整一次。
计算公式：贷款利率=LPR+加点
在这里，先有个初步印象，具体我会在后面举例说明！
最新一期的lpr报价是2019年12月20日产生的，4.8%！
二、银行在基准利率时期的贷款利率：
1.1银行计算房贷利率的公式：
贷款利率=基准利率X（1+浮动利率）；
题主只给出了一个条件：贷款利率上浮10%；
为了看出来明显的差别，我把这道题补充完整：
贷款100万元，等额本息的还款方式，贷款时间 20年，贷款利率较基准利率上浮10%，上浮后为5.39%！从而计算每个月能省多少钱，到底该怎么选得问题？
1.2计算过程：
1）等额本息还款：即借款人每月按照按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
计算公式：
把100万贷款、5.39%的贷款利率、240个月，带入公式：
每月还款6816.89元，到第20年累计归还利息63.6万元！
2）等额本金还款：指借款人每月偿还本金不变，利息随着贷款的偿还越来越少。
计算公式：
把100万贷款、5.39%的贷款利率、240个月，带入公式：
第1年第1个月还款8658.33元，以后每月递减！到第20年累计归还利息54.12万元！
三、LPR利率：
LPR利率计算公式：贷款利率=LPR+加点
最新一期的lpr报价是2019年12月20日产生的，4.8%，
2020年你的贷款利率不变，还是5.39%，但是你得计算一个加点数字：
加点=5.39%-4.8%=0.59%，由于贷款利率1年调整一次；
2021年的实际贷款利率=最新的LPR+0.59%，0.59%的加点以后也会保持不变！
如果你享受的是9折利率，计算方法一样，只是加点就是负的，即-0.39%；
根据2020年2月最新LPR利率4.75%，并且这个利率保持到2020年12月，那么2021年贷款利率=4.75%+0.59%=5.34%计算，用上面的公式计算可得：
1）等额本息：第一年和最后一年的还款具体情况：
第一个月还款变为8616.67元，比基准利率时代少还款28元，每个月题主多吃了一顿午餐！随着利率的走低，以后会吃的更好！
2）等额本金：第一年和最后一年的还款具体情况：
第一个月还款变为8616.67元，比基准利率时代少还款41元，除了每个月了一顿盒饭钱，还外加一条鸡腿！是不是很开心？
那么，是选择固定利率还是转换成LPR？到底该怎么选择呢？
未来的事情谁都说不好，但从国内，国外两方面的经验来看：
一是，当国家发展到一定程度的时候，利率也会逐渐走低，比如发达国家，利率极低，有些接近0，甚至是负利率！2020年3月3日由于受疫情影响，美联储下调基准利率50个基点，拉开了降息的大幕！
二是，央行明确指出，坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位！降低老百姓的负担，让老百姓有钱消费是政策的方向！
因此，市场上的主流观点是建议转换成lpr利率！真的发生不可知的恶性通货膨胀，利率走高，我们还可以提前还款！先享受实惠再说！但是，如果你个人判断未来的利率会一路走高，也可以保持固定利率不变哦！
我是金晓生，金融其实很简单！如果对回答感兴趣，别忘了关注我哦！
金晓生
银行通知我改房贷，我的贷款基准上浮10%，现在选哪种划算呢？
无论是“LPR+加点”浮动利率还是固定利率，都存在着一个风险和利益比较的问题，选择哪一种方式，都不可能是一劳永逸，都只有利益、没有风险。
我的建议是是，如果房贷还款期限在3年之内的，建议选择浮动利率。理由是，这段时间内的经济下行压力比较大，企业困难比较多，利率下调的可能更大；3~5年的，建议选择固定利率。理由是，3年以后，尤其是5年左右，经济形势会出现比较大的好转，且有可能出现过热现象，上调利率的概率加大。如果选择固定利率，可以会更有好处；5年以上的，选择浮动利率，理由是，即便存在通货膨胀压力，也无法改变金融业对外开放整体格局，不会因为有通货膨胀压力就让国内金融机构在利率选择上与国外金融机构不同。如此，对国内金融机构的发展是相当不利的，对企业提升市场竞争力、尤其是国际竞争力也是相当不利的。金融对外开放步伐加快，必然带动利率下行。更何况，降低企业融资成本的呼吁也十分强烈。因此，未来利率下行的概率非常大。
还是要换，最好是浮动利率，因为，你的贷款利率本身就上浮的，更应当换。
谭浩俊
坚决不换，坚决不换，坚决不换。
那些所谓的专家，理财大佬坑你没商量，下面举个例子，虽然不完全准确（数据偏差不必深究，只是大概意思），但绝对能作为参考：
某大佬30年前北京买套大房子，贷款几大万，月供一两百，当时平均工资几十块，高的也就一两百，贷款基本上就是全家人的收入了，现在眼看还完了，然而现在每月也是还一两百，收入确实四五万，房屋价值几千万，生活美滋滋。
如果换成浮动利率，那他下个月还款就不是一两百了，而是根据市场情况来定，想想都坑，自己斟酌。。。
大水牛不吃草
我建议变成LPR+加点的形式。越早变更，加点越低，2021年实际利率就越低。世界各国都进入了降息通道，我国的房贷利率也会持续走低，我预测5年内5年期LPR会大概率在3.5%~4.8%区间。房贷利率是否要选择LPR，可能还要结合贷款时长考虑，如果贷款近两年就还清了，那么选择固定利率其实影响不大。具体分析如下：
1.首先要明确存量房贷转换方式
转换后的房贷计算方式为：LPR+加点数值。LPR是会变动的，由市场决定，而加点数值确定后就一直固定不变了。
加点数值＝原合同的利率－4.8%(2019年底5年期LPR)。例如，以楼主的问题为例，最近房贷为4.9%上浮10%，12月的LPR为4.8%，那么加点数值就是4.9%*(1+10%)－4.8%＝0.59%。
再次强调加点数值一旦确定后就一直固定不变了，所以0.59%成为一个固定值！而能最终影响你贷款利率水平的，就是离重定价日最近的LPR报价。
2.判断LPR未来走势
LPR利率的趋势是不断下降的，全球央行再次进入货币宽松周期，利率将延续下行趋势，所以未来相应的，LPR的变动趋势也会是缓慢下行。选择LPR模式就可以享受利率下降的好处。
假如2021年1月1日央行5年期贷款市场报价利率下调至4.5%，那么你2021年的房贷利率就是：4.5%+0.59%=5.09%
房产装修达人大龙
借助此问题，简单就本次房贷利率改革相关问题统计如下，有房贷的朋友可以从中参考:
1、必选题，且二选一
简单说，你要和银行重新签贷款合同， 选择新的房贷利率方式。
二选一，必须选，不能不选，选了不能反悔，不能重选，选了之后伴随你到贷款还清。
2、什么时候选?
2020年3月1日-2020年8月31日(受疫情影响，这个时间可能会推迟，具体以银行通知为准)
3、选择之一:固定利率
依照4.9%基准利率，你手上的房贷，可能是七折、 九折、上浮 10%、上浮20%等折扣利率，那么你现在对应的利率就是:七折3.43%利率、九折4.41%利率、上浮 10%为5.39利率，上浮20%为5.88%利率。
如果你选择了固定利率，那么以后保持你现在的利率,此生无悔不再改变。
4、选择之二:LPR 浮动利率
首先你要知道，这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%，你就别问LPR是啥了，你就记住这个数字就行了，4.8%
你原来的房贷是1.1倍的就是5.39% ，5.39%比4.8%要高,5.39%-4.8%=0.59%，这个 0.59%就是你今后的房贷的固定加点数，永远伴随着你。
你今后的房贷利率就是: LPR+0.59%。 去年12月份的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%+0.59%=5.39%
2022年的1月1日，会根据2021年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。
比如2021年12月调整成了LPR4.5%，那么你2022年的利率就是4.5%+0.59%=5.09%。每年利率以此类推。
假如你原来的房贷是打9折的，就是4.41%，4.41 %比4.8%要低，4.41%-4.8%=负0.39%这个负0.39%，就是你今后的房贷的固定减点数，永远伴随着你。
你今后的房贷利率就是: LPR-0.39%。去年12月份的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%-0.39%=4.41%
2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。
比如2021年调整成了LPR4.5%，那么你的2022年的利率就是4.5%-0.39%=4.11%
附下图:LPR历史数据:
5、强烈建议5.38%利率的换成LPR。
其实换不换取决于LPR未来上涨还是下跌，这是一个仁者见仁智者见智的问题，我只能提供我的意见供您参考。
我的一贯意见是:
①还款期限剩余5年内，无论原利率多少，选择转换为LPR。
②还款期限超过5年的:利率超过基准利率4.9%的，选择转换为LPR;利率低于4.9%的，坚持固定利率不变。
6、和公积金贷款没关系
评论点赞，腰缠万贯;关注老刘，越来越牛。
