Melo521
建議換成LPR，理由如下：
央行規定所以銀行的房貸客戶，進行個人商業性貸款的房貸客戶，在2020.8.1日前都要完成選擇是否轉換利率，同時每個客戶只有一次選擇。
新房貸的算法先普及下：全稱是LPR定價基準加點，什麼意思？下面看看：
LPR：2013年10月起，央行綜合國內實力較強的大中型銀行的當前貸款利率，給出的一個最合理的貸款利率。
基準是什麼意思：簡單來說就是籤貸款合同和銀行約定的貸款利率。
加點：基準利率（籤合同約定的貸款利率）-LPR（當前央行發佈的利率）=加點
所以新政後的貸款利率就是：LPR+加點=貸款利率。
同時LPR利率是每個月20號有央行發出：
並且LPR是隨時都在變化的
按照中國經濟來說會越來越低，反應出來就啊以後你的房貸也會越來越低。
舉個例子：小王2018年買房時候的貸款利率是4.5%。
新政後小王選擇按照新政來算利率。那麼小王后選擇一年調整一次，那下一年的貸款利率為：
（貸款約定利率）4.5%+{（貸款約定利率）4.5%-4.05%（2.20日央行發佈一年期LPR）}=4.95%
那麼4.95%就是小王今後一年的房貸利率。
如果小王選擇5年以上週期，那麼今後5年以上（約定的時間週期）的利率為：
（貸款約定利率）4.5%+{（貸款約定利率）4.5%-4.75%（2.20日央行發佈5年期LPR）}=4.25%
那麼4.25%就是小王今後5年以上（約定的時間週期）的利率。
大家可以按照這個公式來算算自己的貸款利率。
可以看出來，這個加點可能是正數，也可能是負數。因為LPR是一直在變化的。總的來說，如果LPR高於的之前籤合同的貸款利率，那麼今後你的還款就比新政前每月固定還的少，反之就還得多，同時這個週期是從每年的1月1日到起始。而LPR是每個月央行在20號會發出，你和銀行選擇的週期最低是1年，最高為5年以上（時間最低為1年，3年，五年，具體時間看各銀行規定，還有自己和銀行協商）。簡單來說就是選擇你的還款金額幾年一變的意思。
另外每個房貸用戶只能選擇一次用以前的貸款利率還是今後和LPR掛鉤。
和LPR掛鉤後的新利率還款時間最低是一年，最高五年以上，具體時間可以和自己的貸款銀行協商。
中國降率是經常都在說的一件事，近年來利率也是不斷在降。所以從長遠角度來講，選擇新政（LPR定價基準加點）是比較划算的，現在大多數會選擇1年週期，因為比較靈活。
希望能幫到你。
小熊貓愛吃草
LPR是銀行給其最優客戶的貸款利率，你可以理解為是貸款利率的最低指導價，貸款利率就在這個基礎上加減點。
最新的5年期LPR利率是4.75%（2月份的報價），你看，這不又降了5bp。LPR的報價可以在http://www.shibor.org/看。
在下調之前，5年期LPR利率是4.80%，你的貸款利率是5.665%，那麼5.665%-4.8%=0.865%，這個0.865%就是你未來加減點。
假設你是在LPR報價=4.80%的時候和銀行重籤，那麼現在由於新的LPR下降到4.75%，你的貸款利率下降到了4.75%+0.865%=5.615%（相對於5.665%）
也就是說，對於那些在4.80%沒有籤LPR而是選擇了固定加點的人，你的貸款利率便宜了5bp。（假設情景，舉個例子。因為3月份才正式開始）
籤LPR還是固定利率，關鍵是看未來利率變動趨勢。
正像上面所說的，原來5年期LPR是4.80%，就在今年2月20日央行授權全國銀行間同業拆借中心公佈新的LPR：1年期LPR下調了10bp，5年期LPR下調了5bp。
而且從LPR改革以來，1年期LPR下調了4次，5年期以上LPR下調了2次。
那麼未來LPR趨勢如何呢？特別是未來一年的利率趨勢（因為LPR最短重定週期是1年）？
我的觀點是：
從外部環境來看，原來美國從加息，到停止加息，再到2019年8月開始降息（2008年12月以來首次）。意味著美國已經進入降息（放鬆銀根）週期。
歐洲、日本由於自身問題一直處於通縮狀態，負利率情況下放水，仍然沒有達到它們的通脹目標，那麼只能繼續放水、放水、放水。日本要舉辦2020年奧運會，放水理由更充分。
除了上述國際上主要央行外，2019年全球共有35家央行降息，總共降息71次。
這還是在全球新冠疫情爆發前的央行動作。
疫情爆發後，上週歐、美股市崩盤大家都看到了。在這種情況下，更不用說，各國央行更加得采取措施（放水）穩住經濟！
就在剛才，有新聞報道，特朗普464字催促美聯儲降息。
想想也是，不催促降息，美國經濟、美股咋辦呢？
另外，從小了說，可以關注中米利差。目前我國十年期國債收益率2.795%，美國十年期國債收益率在1.163%，中米利差空間不小。
之前看一些專家分析中米利差保持在多少bp對於中米兩國是比較舒服的，眾說紛紜。
就數據來看，2002年到2017年底中米利差均值25bp，2010年到2017底中米利差均值120bp。
目前160多bp的中米利差，相對而言是比較闊的，有走窄的動力，我國利率具備下行空間。
從大了講，利率的長期趨勢和人口結構有關、和自然利率有關。可以參考老齡化的日本。
綜上，我個人認為未來一年LPR利率會下降。
米米財情
不轉，選固定利率就好了，下降空間很少，向上無限大，敞口風險太大
睿晟公司之家
建議改成浮動利率。
