車險分為交強險和商業車險。

二者的區別是，交強險是強制性的，商業車險是自由選擇的。

在我國，如果汽車不買交強險，不僅不能上路，也無法進行年審。如果私自開出去，被交警發現直接扣車並要求交納雙倍交強險保費。

相比之下，商業車險則自由得多，作用是給交強險作為補充。畢竟交強險保額實在太少，出門發生事故賠付額度是肯定不夠的。

交強險的優惠政策是，如果上一年沒出險，交強險是會有優惠的，這個優惠是10%，連續兩年是20%，連續三年是30%。

所以也就是說，如果平時有個2、300塊的這種小事故，最好不要報保險，因為一般都是交強險先行墊付，第二年要漲保費也不划算。

那麼商業保險又該如何挑選適合自己的險種呢？

商業車險中分為主險與附加險。

主險有四大類：機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任險、機動車全車盜搶保險。

機動車損失險

簡稱車損險。一般車輛發生碰撞的損失範圍都能覆蓋到，這是賠給車主自己的險。

需要注意的是，二次費改後，車損險的保費漲幅較高，如果車損不超過500，都不建議走車損險，不划算。

但是對於防止中型、大型事故損失還是有很大的作用的。

如果是車主的單方事故或是找不到肇事的人情況下，走車損險，保險公司有30%的免賠率。

機動車第三者責任保險

也就是用來賠別人的險種。保額可選，一般最高為100萬，有些地區可選200萬。

第三者的定義很廣，包括人、物、公共設施等，賠付範圍也很廣，超過交強險的賠付額之後剩下的就由三者險來賠。

許多省錢的老司機，經常就是交強險+三者100萬的組合，因為這樣可以最大程度上避免發生意外賠不起別人的情況，至於自己嘛......那當然是自己扛咯。

機動車車上人員責任險

也就是座位險，是指在交通事故中，本車的人員受傷，保險公司會進行賠償。

但是這個險種的保額較小，每個座位的額度一般只有1萬~5萬。

機動車全車盜搶險

這個險種是針對整車被偷盜的，也就是說部分零件被偷是不賠的，車上財物損失也是不賠的。

在整車被盜竊後需要立即報警立案，三個月後出具交警部門提供的丟失證明，保險公司再予以賠付，不過是按照車輛折舊後的價格來計算。

看完了主險，再來說說附加險。

附加險是必須要買了相應的主險才能購買的險種，不能單獨進行購買。由於附加險種類太多，所以重點說說幾種常見的。

劃痕險，新車三年內可買。專門針對車上被尖銳物體劃到留下痕跡的情況，可以走劃痕險，價格不貴，但要算一次出險。

玻璃險，只針對於玻璃單獨破碎時進行賠付，分為國產與進口兩種，但天窗不算在內。同樣也要算出險次數，建議500元以下的損失不要出險。

自燃險，一般來說新車不需要購買，而且如果是汽車電路燒燬也不算在自燃險賠付的範圍。還會有20%的免賠率。

涉水險，如果在車內進水的情況下二次打火是不會賠的，建議積水多的地區車輛可以購買。

機動車損失險無法找到第三方特約險，這個是針對發生兩車碰撞事故後，另一方逃逸，找不到賠償對象，走車損險向自己保險公司請求賠償的情況，一般保險公司規定了這種情況會存在30%的絕對免賠率，也就是隻賠70%，但如果購買了找不到第三方特約險，就能夠免除掉剩下的30%，保險公司會全賠。

各項不計免賠率險

這個不多說了，只要是主險有免賠率的就一定要買，不然自己還要掏錢。

最後到底怎麼選，可以比對下圖來看。當然，這僅僅只是參考，還是要根據平時的用車情況來做出判斷。