琅琊榜首张大仙

大概是因为懒吧，或许是前几年在余额宝中放了钱，后来就懒得挪地方，或者是听别人说余额宝安全，懒得去学习理财知识，把钱放在更合适的地方。

余额宝是2013年6月诞生的，我是在2014年初存进去的，但是没存多久就把钱转到微信理财通了，因为我发现微信理财通的收益率更高。说实话，余额宝还没有扩容时，只有天弘余额宝这1只货币基金，在同类货币基金中收益率一直处于下游水平。

后来余额宝陆续引入了多只货币基金，个别货币基金收益率确实比较高，但这时候已经有了比货基宝宝更好的理财产品。我觉得有2个产品，是碾压余额宝之类的货币基金的。

一是银行T+0理财

银行T+0理财，在工作日的交易时段（一般是下午3点前）购买，当日就能起息，资金赎回能实时到账，而且不限额，即使你有500万元想要赎回，也能秒到账。如果在非交易时段购买，下一个工作日起息，资金赎回的话下一个工作日到账，但也有的银行支持部分资金实时到账，比如5万元以内，即使在周末和节假日也能实时到账。

而货币基金在工作日的交易时段购买，要下一个工作日到账，如果碰到周五，要比T+0理财晚3天起息，如果碰到9月30日或春节前一天，那可能就要比T+0少八九天的收益。

货币基金每天快速赎回最多就1万元，超出部分要等到下一个工作日到账，遇到节假日，有大额资金提现需求就只能等到节假日之后了。

银行T+0理财收益率更高，大多在3%~3.5%之间，而货币基金平均收益率只有2.5%左右，能达到3%的极少。

互联网活期存款

现在在互联网理财平台可以看到很多创新型存款，都是民营银行、城商行、农商行发行的，活期利率能达到3.9%，365天随存随取、当日起息，资金赎回实时到账，或是几分钟以内到账。

这些互联网存款不仅利率高，而且安全，受《存款保险条例》保护，50万元以内100%保障本息。

当然，不管我怎么苦口婆心劝，很多人依然把钱存在自己认为安全的地方，那也没辙，最起码自己心里安稳，这也没什么错，不能指望所有人的理财水平都比较高。

小斯笔记

我也是其中的一员。每个月工资一下来，我就全部转到余额宝了。在收益率已降至2.5%左右的情况下，还有许多人把钱存入余额宝，主要是以下几个方面的原因。

1. 余额宝作为货币基金，拥有和银行存款基本相当的安全性。

2. 和银行存款相比，余额宝的收益率并不低。2.5%的收益率超过了银行一年期、二年期存款利率，而且可以随时支取，相当于银行定活两便存款，而后者的最高年利率仅为1.5%左右。定期存款提前支取更是只能按活期利率计息，而余额宝提前支取并不影响收益。

3. 余额宝可以非常方便地和支付宝里面的其它理财产品进行转换。在购买支付宝里面的理财产品时，有的产品不支持银行卡支付，有的产品虽然支持银行卡，但有单笔1万元的限额，但如果用余额宝支付就没有障碍了。赎回时直接转入余额宝，到账时间也比银行卡更快。

4. 日常消费和水、电、燃气、有线电视的缴费，使用余额宝也非常方便，时不时还有一点小羊毛。

可以说，在所有安全稳健的理财产品中，余额宝是收益性和流动性完美结合的产品之一了。

李老师说财

我是从余额宝七日年化收益率4.5%开始接触，虽然现在余额宝收益在逐年下降，按目前我的账户收益来看收益率已经只有2.23%,但是我的工资理财还是通过余额宝来进行。

像京东、微信也有开通定期理财产品收益率还高出一截，但是我还是钟情于余额宝原因有三点：

01.

余额宝已经成为我的私人移动电子钱包，我生活中不可缺少的一部分。

我网购都是通过淘宝、天猫这个平台，付款都是用支付宝的花呗，这样也能赚下一个月的消费收益，长时间下来就可以做到积少成多聚沙成塔。虽然余额宝转入转出会扣手续费，但是由于我经常使用基本不用扣钱，因为平时积分可以兑换转账不用扣费的额度。

我一般会在余额宝中放置3-6个月的日常开支，可以用来应付日常小额急用钱的情况。通过每月的记账软件我一般月开支在3000元左右，所以我一般会放一万左右在余额宝中。

花掉的差额一般在发工资时及时补齐，这样一年下来也有200多的收益，不用花什么力气或心思，这些钱自动到你的账户，懒人理财必备技能之一。

02.

把钱放在余额宝可以用来购买支付宝推出的定期理财，保证获取较高收益的同时可以减缓货币贬值的速度。

虽然余额宝有限额，但是通过它购买理财产品是没有限额的。钱放在手里不理财的话是在逐年贬值，按照现在的通货膨胀率在4.5左右，相当于10万放手里不动每年贬值4500元左右。

余额宝收益虽然降低了，但是它推出不同期限的定期理财方便大家自由选购，相当于是余额宝的升级版，有7/30/60/180/360/365天的定期理财。

这边需要注意的一点是：定期理财不管期限长短一旦买入没有到期是无法提前赎回的。所以在用闲钱进行购买时一定要对自身的用钱需求做充分评估，在进行长短期理财搭配的方式保证资金灵活性的前提下获得较高收益。

假设我有20万，我会放余额宝一万，放5万在银行三年定期存款收益率在3.3%，7天理财国寿周周赢年化收益率2.8%每隔连天存5000即总共15000,30天理财建信养老飞越宝年化收益率3.2%每隔10天存10000即3万，剩下的95000我会用来购买一年定期理财年化收益率在4.5%左右。

有人会问为什么还要放5万在银行定期，三年定期收益率才3.3%？原因是一旦上述预防急用钱情况金额不够时，还可以动银行定期存款只是要牺牲一点利息，不过在急用钱时去借贷还不如损失利息划算。

很多人为了追求高收益，把钱全部买入定期理财，结果等到急用钱的时候傻眼了，为什么？简单！定期理财没到期不能提前支取。最后只能靠借贷凑这笔钱，总体收益还抵不上借贷利息得不偿失。

03.

支付宝里的基金定投可以通过余额宝进行固定扣款，安全方便是懒人理财的必备神器。

全部进行稳妥理财也不是不行，但是耐不住每年高高在上的的通货膨胀率。所以我会通过余额宝开启基金定投，选好要定投的基金设定定投时间及金额，剩下的就交给支付宝就行了。

基金风险由高到低排列顺序：股票型基金＞混合型基金＞指数型基金＞债券型基金，我这边推荐购买指数型基金，风险中等便于操作。也可以根据自身的风险承受能力选择股票型基金或者混合型基金进行搭配，以期获得高收益。

我选择定投两只指数型基金，选择的前提是基金规模一定要大一般要超过一亿这样不容易发生清盘的乌龙，另外在操作上根据3-5年就有一波牛市的规律，我会把钱分成二十四期进行定投买入。

买入的点位按照大盘指数来，大盘指数在3000点一下开启定投，3000点以上停止定投，3500点观望，盈利15%准备落袋为安.

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲线进行平摊持仓成本，所以要做到止盈不止损必要时在亏损率大时有闲钱还要手动进行加仓，这样就可以再次降低持仓净值，等大盘飙升时你的基金就会率先由绿转红大赚特赚。

总之，现在的余额宝收益率虽低但是耐不住人家推出理财升级版：有稳定高收益的定期理财，也有能让资金收益滚动起来的基金定投，另外还有本文没提到的黄金投资，主要是因为现在黄金价位太高了，我也没去定投它。反正只要余额宝没有降到没收益，我这辈子是不考虑抛弃它。

小方聊投资理财

余额宝收益的确逐年下降，目前7天年化基本上都已经跌破了3%，但还是有很多人把钱放进了余额宝，这背后的原因，我想可能有以下几点。

1、余额宝方便快捷。

当用户的零钱被转入近余额宝之后，系统就默认买入想对应的基金，这点实际上余额宝方面是默认用户已经认可了余额宝的理财规则。用户放在余额宝的钱随时可以转出，随时可以用于消费，给用户的体验就是现金，与此同时还有一定收益，这样好的理财方式大家当然认同。

2、余额宝设计之初的目的就是为了给用户零钱一个留下的来的理由。那么其金额肯定不大，只是由于在初期为了吸引用户，补贴用户一度出现6%以上的收益，这种补贴不可能长久。那么对于零钱，几百元，几千元于用户而言去银行存取太麻烦，且利息收入也多不了几毛钱，所以选择还是放余额宝。

3、用户习惯一时半会不那容易被纠正，特别是对于偏保守点人而言有其明显。同时很多人不知道还有其它类似的渠道可以理财。比如我自己，我知某某东金融不错，但是在没有参与前，我潜意识的还是信赖余额宝而不信任某某东金融，而且我觉得每一个平台都要绑卡，设置密码等等，太繁琐了。

总之，余额宝收益降低，还有人使用是因为方便，被信任和习惯问题，不能仅仅就一个收益问题而武断结论。

溯源归一

最近市场的流动性有点紧张，以余额宝为代表的货币基金7日年化收益率呈上升态势，我的余额宝收益率也同原来的2.3%上升到2.5%，微信零钱通的收益率达到了2.7%，但是整体上看这种收益率还是偏低的。

有些人确实让人很难理解，余额宝收益率从4%以上下跌到2.3%，仍然有很多人愿意把钱放在余额宝里，比如下面这位朋友，在余额宝里放了27万元，每天收益只有17元多，我都替他感到有点可惜。

余额宝作为一个零钱理财工具，里面放点钱是可以的，但是不宜放的太多，我的观点是最好低于2万元，主要目的不是用于理财，而是为了资金使用方便。

很多人错误地理解了余额宝的定位，把余额宝当做一个理财工具，其实这是不对的，他只是一个零钱理财工具，真正理财依靠他收益率太低了。

正是由于这种错误的理解方式，导致很多人把自己全部的家当放在余额宝里，而且还感觉自己在理财，为什么会有这种误解呢？

主要的原因无外乎以下3点，看看你是否存在这种误区？

1、资金放在余额宝收益比银行高

确实有些银行的存款利率比较低，一年期存款利率有的低于2%，这样的收益率低于余额宝，相比来说，资金放在余额宝里还是划算的。

但是，要知道现在的银行存款已经发生了很大变化，大部分银行的存款利率都高于余额宝了，尤其是一些中长期的银行定期存款，收益率已经达到4%以上。

另外现在的一些民营银行和小型城市商业银行，为了应对余额宝等货币基金的竞争，也为了和传统银行存款竞争，推出了一些创新存款业务，这种创新存款的收益率和便利性和以前的余额宝非常相似。

因此余额宝收益率高于银行存款是一种误解，只能说在原来的时候是这样的，现在情况已经完全不同了。

2、资金放在余额宝里很安全

这个观点可以说没错，但是对于安全的定义是有区别的，我们知道余额宝对接的是货币基金，从安全的角度看，货币基金安全性要高于余额宝，因为余额宝有支付功能，这增加了它被盗刷风险。

货币基金和银行存款相比，货币基金的风险又高于银行存款，因为货币基金是理财产品，不保本保息，它投资的底层资产其中就包含银行存款，另外还有一些风险比银行存款高的产品。

虽然说余额宝已经足够安全了，但是说他比银行存款更高的话是站不住脚的。

3、余额宝可以兼顾投资理财和零钱理财

投资理财和零钱理财是有区别的，最主要的区别就是目标不同，投资理财是以赚取收益率为目标的，零钱理财是以资金方便为目标的。

在2018年之前，余额宝大部分时间收益率高于4%，这种情况下，余额宝可以兼顾投资理财的功能，因为他的万元日收益能够超过1元钱，和正常的通货膨胀率基本持平。

但是现在余额宝的收益率已经降到2.5%左右，这种情况下，他就不能兼顾投资理财功能了。

我想，现在仍然有很多人把大量资金放在余额宝里，主要就是存在以上的认知误区吧，有不少人已经认识到这一点，开始改变自己的投资方法，不知道你是怎么做的，欢迎分享你的观点。

互金直通车

因为利息高啊！因为方便啊!因为不爽银行啊！

1、放在余额宝的钱基本都是注重流动性的钱，也就是说如果不放余额宝的话，那么也就比说就是放银行卡活期了，而银行的活期利息才多少？0.036%！相比之下2.5%要高出很多倍了。而余额宝作为货币基金，安全性没有问题，支付宝也有相应的赔付政策，作为使用者来说，余额宝的安全性也是没有问题的。

2、操作方便。现在很多人已经把支付宝当成了日常必备支付手段，出门不带现金，一部手机足矣，实际上现在有些地方因为安装了刷脸设备，你不带手机都可以了，只要有支付宝账号就行。在这样的情况下，很多人已经逐渐习惯了支付宝的存在，所以银行卡里有了闲钱，第一时间就转入余额宝，完全成为了一种习惯。

3、对银行的不满。因为马云的言论，很多人对银行是有一定的成见的，而且银行的利息也好、理财产品的收益率也好，基本和市场上的其他理财渠道相比，都是利息偏低的，此外，银行在过去，一直给人以服务满意度不高、乱收费、靠息差食利的形象，在这样的情况下，很多人宁愿把钱给阿里或腾讯赚走，也不愿意成全银行，所以卡里有钱就转走了。：）

闲来话投资

我自己的零钱也基本是放在余额宝，主要是有以下几方面的因素：

1、方便，目前去外面消费，基本都是带个手机就可以，转账，资金往来也通过支付宝绑定银行操作，而且支付宝随时需要随时可以转动银行卡，那有零钱想有利息首选还是支付宝。

2、利息比银行活期还是高不少，2.5%的年化收益确实是刚开始的时候5-7%的年化收益低不少，但是和银行比还是有优势。

3、安全，虽然支付宝不是银行，但是在中国，消费者应该不会担心马爸爸把资金卷跑了，现在支付宝的年化收益是比不上天天暴雷的p2p收益，但是安全性高，本金安全永远是第一位的。

4、习惯成自然，用支付宝的余额宝存款已经很多年了，除了微信钱包和余额宝的级别差不多，但支付宝钱包的收益和余额宝差不多，因为说到底，通过余额宝和微信钱包存款都是买的货币基金，那收益2-3%是正常的年化收益。

各位大师肯定还有更多的考虑因素，欢迎补充。

用户53149652952

首先我就把一笔钱放进宝宝那，因为这是我的生活保障基金，还有学习培训的钱，这是需要流动性强而且收益率要比活期高的。

另外它有积分的优势，放入一个月，就有积分，这是维持最高等级成本最低的方法。

第三，应该是习惯性操作，习惯放在那，每天有点收益也好，毕竟这是可以清晰的看到流入自己的账号。

第四，没有好的投资渠道，我建议还是要通过系统的学习理财，掌握技能可以实现财务自由的，不想到老了还要为钱发愁。

我已经采取行动，不愿意再接受这么低的收益率了，通过学习把收益率提高是可行的。

我是Jin

天弘余额宝基金收益率比2.5%还低，只有2.3%，据天弘基金发布的余额宝货币基金2018年报显示，2018年末余额宝货币基金资产规模为1.13万亿，虽然相比于2018年年初减少5600亿元，但是规模也超万亿，为什么还有这么多人依然选择余额宝呢？

我们看一个理财产品，不外乎考虑的是收益 性、风险性、流动性，余额宝安全性和流动性都是顶级的，虽然收益率现在比较低，但是相比于和余额宝同等级别的安全性和流动性的产品，余额宝的收益率还是顶级的，银行的活期存款利率基本都是基准利率，有的银行活期利率还在基准利率下浮。

虽然余额宝的流动性和安全性是顶级的，但是建议不要把所有资金都用来购买余额宝，理财的目的是为了尽量保障安全的前提下获得最大收益，可以在余额宝里面放着平时短期内使用的资金，满足自己的流动性要求，其余资金可以投资其他高收益并且安全的产品，如储蓄式国债，储蓄式国债3年期利率4%，5年期利率4.27%，或者民营银行定期存款，民营银行定期存款利率最高可达6%。

互金圈

首先，你的问法就有问题，余额宝收益2.5%跟很多人用余额宝并没有太大关系。因为如果只是考虑收益问题，完全有很多其他更好的选择，比2.5%收益率高的也很多。

比如，智慧存款、国债、支付宝里的定期理财产品收益率都能达到4%以上，而且也很安全。也有收益更高的基金，股票，只是风险也会相对高一些。为什么很多人会选择余额宝？

我个人认为有3个方面的原因:

1、安全性

说到钱财，几乎第一考虑的都是安全性的问题。为什么很多人都愿意把钱存在银行里，不就是因为银行安全性高，财产有保障吗？

人们对余额宝的信任，很大程度上是因为对支付宝的信任。毕竟经历了15年的考验，支付宝的安全性已经深入人心。

另一方面，是因为余额宝作为货币基金，投资国债，银行存款等产品，本身的安全性很高，风险极低，这是货币基金的本质决定的。而且，在国内货币基金发展的这些年，从来没有出现亏损的情况。

2、便捷性

随着移动支付的兴起，可以说是“一机在手，天下我有”。走到哪，刷到哪，谁还愿意老往银行跑去取现金，不仅麻烦，还可能取到假钱，更担心放身上被偷。

支付宝、微信支付等支付方式的出现，很好的解决了这一问题。特别是近两年的普及，我们衣食住行的方方面面都可以直接扫码支付，甚至还有刷脸支付。

余额宝作为支付宝里的主要支出方式，日常生活的各种花销放在里面也是很正常的，又方便又实用。

3、收益率前几年收益率真的不错，高的时候都达到6%以上了，即使去年也有3%收益率，只是今年来以后就一直下降，但即使这样它的收益率也依然高于银行的活期存款，甚至短期定期存款。

那些存在余额宝里的钱，一般都是日常要用到的，并不会太多。

在安全，方便的前提下，能有一点收益，傻子才不愿意，一分钱也是钱嘛，有肯定比没有好。

我是风中寻梦，一枚业余爱好者，各位帅哥美，喜欢我的就关注一下呗。

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