用户4581679597314

3.85%这个利率不算低但也不算高，按我个人来说，我是不会选择存这款产品的，因为有更好的产品可以选择。

① 收益率

目前线下多数银行三年期的定存利率都在2.75%左右，3.85%这个收益率相较而言算是比较高的。

但如果平常有关注互联网的人，可能就会发现一些民营银行短期存款收益率比3.85%高的比比皆是。有些民营银行一年左右的定存收益率甚至比银行理财产品收益还高，可以达到4.88%。

说到这里，可能有些人会担心把钱存放在民营银行是否安全？

其实，民营银行的定期存款也同样是受《银行存款条例》保护的，50万以内的本息是不会有任何风险的。民营银行实际上跟我们平时见到的银行本质上没什么区别，同样是银行，需要国家发放的银行牌照才能开业，有着非常严格的监管。

② 资金流动性

三年期的定存，意味着你要保证在三年的时间里，这笔资金不会用到，因为一旦提前取出来，利率就只能按照活期利率0.35%来算，这是非常不划算的。

一年还好说，但三年的变数太大了，谁又能保证在这期间内不会用到这笔钱呢？

不过按月付息，这一点倒是挺不错的，每个月的利息可以作为平时的生活费用，或者拿给父母做养老，都是一种不错的选择，这也正是这款产品的优点所在。

但是目前，民营银行也有每个月付息的存款产品，而且收益相对来说也还不错，重点是这种产品提前支取可以靠档计息，损失不会那么大。

综上，这款产品的收益率相对于国有银行来说算是还不错的，而且每个月付一次利息，这笔利息刚好可以作为我们平时的生活费用、父母的养老费用。但相比较民营银行而言，这款产品无论是在收益率还是存款的灵活性上都会差一些。

九九读财

根据我对银行产品的了解，三年期、年化收益为3.85%，这应该是国有银行的三年期大额存单。

当然，我不会选择存，主要收益率相对于产品期限而言并不高，虽然这是国有银行的存款类产品，保本，安全性很高，但是我选择民营银行的定存存一年，收益率会有4.8%，风险其实比国有银行的高不了多少，损失的可能性也基本为零。

目前国有银行的产品里，大额存单是保本保息，利率相对较高的，其他利率更高的就是理财产品，存在本金损失的风险。而民营银行的定存确实相当高的，因为他们实力相对较弱，储户会担心存了钱取不回来，所以为了吸引储户，他们的定存利率几乎是国有银行的两倍。

安全性方面，虽然是民营银行，但也是正规的银行，储户存钱他们也是需要缴纳存款准备金的，他们的存款产品也是受存款保险制度保障的。唯一的风险就来自于银行倒闭。虽说可能性会比国有银行高点，但概率也是非常小的。而且你可以通过存钱低于50万来规避破产造成损失的可能性。

所以，如果真让我选，我不会存这个三年期3.85%的大额存单，我会选择民营银行的一年期定存。此外3年期的储蓄国债利率也有4%，这也是在同等风险水平下更好的选择。

而愿意选择这个3年期、利率3.85%的产品的人一般就是保守型的投资者，厌恶风险，投资理财更看重安全性。我是一个风险偏好者，我在理财中就愿意承担一定风险从而追求高收益。具体你怎么选择，你还是要根据自己的风险承受能力选择，适合自己的才更重要。

子衿财经

老刘观点：我不会选择这种存款。

我不选择这种存款的原因是因为我承担相同的风险，获得的收益却不是最高的，甚至可以说收益率非常低。原因如下：

现在三年期的存款基准利率是2.75%，上浮幅度一般上浮40%-55%之间，有的银行为了提高竞争力上浮幅度更高。3.85%的上浮仅仅40%而已，可以说是很低的利率了，并没有竞争力。

相对3.85%的年利率，有民营银行、城商行推出的3年定期存款年利率可以达到4.8%。

另一方面，根据我国2015年出台的银行存款保险制度，50万元以下的存款都可以全额赔付，不管在哪家银行存款都受存款保险制度的保障，因此我为什么不把钱存到利率更高的银行呢？反正承受的风险是一样的，保障也是一样的。

反观一些银行承销的银行理财产品，年收益率可以达到4.6%以上。

另外您赡养老人、日常支出、孩子教育等难免会有大额支出，只靠每个月的利息可能无法应对必要时的大额支出，一旦有大额支出就会破坏三年定期存款的连续性，造成收益损失。聪明人存款不会把钱只存在一家银行，也不会只购买一种产品，很多银行推出的30-180天的定期存款也可以适当购买一些，这主要用来应对必要时的大额支出，而且利率也是不错的，不妨考虑下。

哪种客户会办理3年期3.85的定期存款？

没有对比就没有伤害。不得不说，随着人们生活水平的提高，每个家庭多多少少都会有一定的积蓄，有理财意识的家庭也越来越多，但是说实话，具有一定理财知识的人真的不多。

很多人办理银行存款前根本没有对比一下，也不了解银行存款保险制度，一味的认为只有中农工建这种国有银行才有保障，其实越是大银行，存款利率越低。

总结

综上所述，在银行存款保险制度的保障下，办理50万元以下的存款完全不必在意存到哪家银行，不必注重银行背景和安全性，只要记住一条:利率越高越好。多对比几家银行的存款利率再去选择。

另外，要想对理财从入门到精通就要把眼光放宽一点，不要把眼光一味盯着银行存款这一种产品，因为存款利率毕竟是有天花板的。可以多看看银行理财产品、基金定投、股票等。当然了，理财有风险，投资需谨慎。

评论点赞，腰缠万贯；关注老刘，越来越牛。

中年老刘聊财经

和尚意见：本人不会选择这类定存。

基于个人以下考量：

1、三年定存，收益3.85%，并非较高的收益

从各大银行的定存利率情况来看，基准利率一般在2.75%，该款产品属于2.75%上浮40%正好是3.85%。

可是在当前银行定存三年期产品中，有许多民营银行的定存产品较3.85%高出许多，诸如：自贡银行、阜新银行一年期定存利率4.6%，并且是靠档计息，较3.85%高出0.75个百分点；重庆三峡银行灵活存取，按月付息产品，利率高达4.96%等。

三年定存才3.85%，较市场上其他产品并没有任何优势。况且民营银行的存款产品也是受国家《存款保险条例》保障的，一样享受50万的赔付额。

2、对于具有一定理财能力的人来说，更倾向于权益市场

理财也是有风险的，但是，对于大多数会理财的人，一般会选择收益弹性较大的理财产品。和尚对财经领域有一定认识，有闲钱通常会放在权益市场去博弈，因为那么收益高，当然风险也一样大。

三年时间，就是买股票或者投资公募基金，收益也较3.85%要高。

2019年截至12月，银行发行的净值型理财产品平均年化收益率为4.73%；公募基金产品平均年化收益率为9.25%；券商资管型产品平均年化收益率为5.39%。

3、三年期定存3.85%，当然风险小，这类产品一般比较适合那些对理财不熟悉的人，以及大多数老年人朋友。这此人群由于缺乏金融知识，对风险偏好一直很低，喜欢与活期存款和一年期定存作比较，会认为3.85%较好。

💕谢谢阅读！

野马和尚

三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息，你会选择存吗？

当然会选择存了，作为一款存款产品 三年期利率高达3.85%，还按月付息，这种好事可遇不可求啊。

题主所说的三年期定期存款，是银行大额存单，它是银行定期存款没错，但和银行普通的定期存款还是有区别的。如果是银行普通定期存款的话，三年期存款利率是2.78%。比三年期银行大额存单利率低了15%。

所以从收益上来说，还是非常合算的，当然银行大额存单的起点也比较高，至少20万去存。

银行大额存单付息方式，还有一种是到期一次性还本付息，这种付息方式的大额存单，收益率相对高一些，三年期利率可以达到4.125%。

近一年来，银行大额存单的销售非常火爆，常常是产品刚一上市，就被抢购一空。尤其对一些中老年人来说，更是受欢迎。

银行大额存单其实从2015年已经存在了，但是一直没有引起人们的注意，直到2018年理财新规发布之后，监管要求银行打破刚性兑付，银行不能再对自己发行的理财产品承诺保底。

说白了就是银行理财产品不能再保本了，这对于那些早已经习惯了闭着眼睛买银行理财的老头老太太来说，无异于晴空霹雳。于是他们忍痛离开了银行理财市场。

保本理财虽然没了，但是人们的理财需求还是存在的。市场急需要一款保本产品，来填补保本理财留下的市场空白。银行大额存单凭借其优越的特性，当仁不让地占领了这一市场，于是就出现了非常火爆的场面。

所以说，三年期3.85%的银行大额存单，还按月付息，这样的产品上市不到一秒钟就可能被抢购一空。你觉得大家会选择吗？

南公子

三年期的银行定期存款年化收益率3.85%，确实属于当前比较正常的银行利率，但是没有必要去选择按月付息的理财模式。因为这种常见的按月付息理财模式比较集中在一些大额存单上，对于定期储蓄而言很多人喜欢到期之后连本带息一起取出。

就单单年化收益率3.85%来看，也是目前比较常见的银行给的利率。三年期的基准利率是2.75%，通常一般银行会在这个基础上上浮35%~45%，如果是大额存单的话，一般会上浮45%~55%的区间。所以按照这个数据来计算的话，年化率3.85%也是比较可以的。

当然如果自己的存款额度能够达到20万元的话，我们是可以选择三年期的大额存单。年化收益率要高于3.85%，基本上可以稳定在4%附近少数城市银行或者地方性的商业银行年化利率可能更高一点。这个时候我们可以选择按月付息模式。

所以综合下来来看，如果自己的本金少于20万元的话，是没有必要去选择按月付息的定期储蓄。如果自己本金高于20万元的话，那么更没有必要选择定期储蓄，直接选择银行的大额存单，年化收益率还要高一点，同样属于零风险稳健型投资理财何乐而不为呢？

晴天财经阁

三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息，这个模式其实就是现在银行大力推广的大额存单。其实有不少储户喜欢这个存款模式，因为可以按月付息。但是也存在门槛较高，最低需要20万起，我们可以计算一下存20万进去，一个月可以获得641.6元利息。其实这点利息也做不了太多事情，除非本金比20万大得多，才能够发挥更大的作用。

适合什么类型的储户？

每个理财产品都有对应的投资者，定期存款最适合的人群就是保守型投资者，厌恶风险，无法承受亏损，存款产品50万元以内可以理解为保本，非常适合这类人群。

其次因为需要存3年时间，这笔资金必须闲置的时间要超过3年，否则提前取出会靠档计息或者按照活期利息来计算，这样会很亏。

所以这样的存款产品会比较偏向于老年人，特别是退休老人，有足够的积蓄，每月支出不多，期望本金安全，利用定期存款的利息已经可以让自己的生活过得更滋润。

还有更多选择

老实说，3年期的定期存款利率3.85%并不算高，可能是四大行的利率标准，其它商业银行的利率有机会超过4%。如果本金没有超过50万元，可以选择民营银行智能存款，利率甚至在5%以上，虽不是按月计息，但是总收益会高得多。

于我而言

对于我来说，我不会选择这款存款产品去存。首先我属于激进型投资者，3.85%年化收益无法满足我的投资需求，我更偏向于指数基金和直接购买股票。

总而言之，这款存款产品非常不错，但是可选择性还有很多，而且不是好产品就一定适合所有的投资者，适合的理财产品要找到合适的投资者才能发挥最佳理财作用。

商界書生

三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息，这样的存款利率我不会选择。因为我觉得这个利率不算高，而且钱三年都不能用。

这个决定基于以下个人考虑：

第一，三年定期存款，收入3.85%，本金的收入不高

从各大银行的定期存款利率来看，基准利率一般为2.75%，产品为2.75%上浮40%，仅为3.85%。然而，在银行活期定期存款三年期产品中，有不少私人银行的定期存款产品远高于3.85%，如：自贡银行和阜新银行一年期定期存款利率为4.6%，利息按档案计算，高于3.85%的为0.75%；重庆三峡银行存取款灵活，按月支付利息产品，利率高达4.96%等。

三年内定期存款仅为3.85%，与市场上其他产品相比没有优势。此外，私人银行的存款产品也受到国家存款保险条例的保障，并享受50万的赔偿。

第二:对于具有一定财务管理能力的人来说，他们更倾向于股票市场

财务管理也有风险。但是，对于大多数会理财的人来说，一般会选择收入弹性较大的理财产品。小编对金融领域有一定的了解。如果有闲钱，通常会把它放在股票市场上。当然，由于收入高，风险也是一样的。三年内，即购买股票或投资公共基金，回报率也高于3.85%。

截至2019年12月，银行发行的净值理财产品平均年收益率为4.73%；公募基金产品平均年收益率为9.25%；证券公司资产管理产品平均年收益率为5.39%。这些都要比把本金放在银行里，按照每月3.85%的利率来获取收益要好的多。

第三:三年期定期存款为3.85%，风险低，但收益也低

虽然风险很小，但是收入非常低。这样的产品一般适合不熟悉理财或者没有理财能力的人，当然也适合大多数老年朋友。由于缺乏财务知识，这一群体的风险偏好一直很低。他们比较喜欢活期存款和一年期定期存款，他们会认为3.85%比较好。

百元理财

朋友们好，如果有这样的存款，又有一些三年闲钱的话，肯定会选择。

这是因为这种存款有很多优势，且适合的人群非常广泛。

首先，来分析这个存款的优势：

1，付息方式灵活，分散了利息风险。传统银行业定期存款储蓄，多为到期还本付息。这个存款按月付息，每月都能见到利息钱，很方便灵活的安排开支，使用，还可以再存起来或者理财，来获取更高的综合性收益。同时，提前支取的风险分散到了月，优势明显。

2，利率高，固定收益，既有保障又享受存款保险制度，安全省心。存款保本，利息是固定的，又可以享受存款保险的额外保护，最高50万元本息。3.85%的利率，接近于大额存单，如果每月复投，综合收益，有可能达到更高，合算，优化优势明显。

小结：很显然，

这款按月付息的三年期定存，诸多明显的优势。

其次，来分析适合什么样的，投资人购买：

1，特别适合中老年投资人。存这种存款，每月都能见到回头利息，相当于月月发补助，发工资。更便于改善和安排日常生活，而且安全可信，固定。

2，适合对灵活性要求较高的各类投资人。同样存款，购买这种存款，就不用等到三年以后，才能见到利息。而是每个月收利息，便于更灵活的安排各种开支。

小结：这种按月付息的三年存款，使用人群非常广泛。

最后，来总结分析：

随着时代发展，存款产品，也在不断的创新改进。

这款月付息产品，三年，时间周期适中，利率3.85%，接近于大额存单和国债，再加上按月付息的灵活性，综合收益有可能更高，而且，明确保本保息，
又享受存款保险的保护，因此，许多投资人都会买，好。

理财迦

我会存，前几天刚刚存款了一笔大额存单三年期4.05%还可以，保本保息的，比较稳定安全性高。理财还是比较相信银行里面，外面的软件利息高但是危险性也增加。我是比较保险性。毕竟我们大家赚没一分钱都不容易的，所以我做的大额存单也好，理财银行都比较相信银行。一年下来也而外增加我们的收入，非常不错，我们每一个人都要把钱拿来做投资，要把我们的没一分钱都要变成🈶价值感。钱生钱💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰💰

關鍵字: 选择 财经 不算