官馨思

朋友們好，手上有100萬，把錢放進銀行的大額存款，是否划算，要看不通投資人，對風險的承受能力和偏好，以及，對預期收益率的期望而定。如果做一個存款加理財的組合，既保障了整體資金的相對安全，又有可能獲取更高的收益率，滿足更多需求，更划算。

首先，來分析，100萬元，放入大額存款的划算和不划算：

一，划算：

1，從安全性來看划算。大額存單，是正規存款儲蓄，可以保本保息剛性兌付。

2，從利率的角度來看划算。大額存單的利率，通常上浮45%~55%，相對於普通存款有很大的優惠。

3，從流動性的角度來看划算。可以保障隨時支取，或轉讓質押（有可能需要提前預約）。

二，不划算：

1，資產投資過於集中的風險。

2，投資過於單一，無法獲取多層保障的風險。

2，100萬元，不能完全發揮投資作用，獲取更高收益的風險。

小結：很顯然，100萬全部投入大額存款，有利有弊。

其次，組合性的投資，大額存款加理財，分散了風險，賺取更高收益，流動性更好，有很強的可行性。

例如，將這筆資金，60萬用來大額存款，35萬用來購買PR二級，大型銀行低風險，債券定開理財，5萬元購買活期理財。

既分散了風險，又相對安全，還賺取了更高的收益，應急用錢還有活期，流動性好，整個資金理財更穩定。

小結：綜合性的理財，具有相對的優勢，更好的發揮了100萬資金量的作用，分散了風險。

最後，來總結分析：

一百萬的資金，如果是非常謹慎投資人，結和存款保險制度，分散放入不同銀行的大額存款，在安全性上非常划算。

但作為100萬的資金量，分散風險的同時，通過不同產品的組合，可以在相對安全的情況下博取更高的收益率，滿足更多需求，更充分發揮100萬資金量的優勢，也非常划算。

理財迦

最近，有網友提出：手上有100萬現金，想把錢放入銀行的大額存款，問是否真的划算？對此，一些專家認為，按照通貨膨脹的水平來看，那肯定不划算，因為錢存在銀行只能是貶值，並不能戰勝通脹。他們建議投資者買個好股票長期持有，或者選個合理的基金做定投。

但問題是，個人炒股票風險很大，長期持有一隻股票預期收益率都是不確定的，而且炒股是七虧二平一賺錢，很少聽說有人通過長期持股真正跑贏通脹的案例。而買股票型基金做定投，那也要看股市的趨勢，而中國股市85%是下跌的趨勢，在這種情況下，等於把自己置於一個資產縮水概率很大的情況下。試問，有必要拿自己的辛苦血汗錢，去冒這麼大的不確定性風險嗎？

事實上，現在把錢存進銀行，購買大額存單是非常明智的決定：第一，大額存單是50萬以內保本保息，而且利率較高，根據不同銀行的政策，上浮利率40-55%，也就是說，三年至五年期的大額存單的利率達到3.8至4.2%，這與理財產品的收益率相差無幾，而且大額存單具有可轉讓，可抵押，流動性好等優點。

第二，在國內經濟下行壓力較大，理財產品打破剛兌已經定局的大背景下，對於厭惡風險的投資者來說，現在P2P、信託等高息理財產品，隨時要冒爆雷風險，而且現在高息理財產品也最多賺兩三個點的利息，銀行理財產品與大額存單利息相差無幾。如果還要冒本金損失的風險，我想對於多數投資者來說肯定是划不來的。所以，經濟下行，剛兌打破，大額存單就是追求本金安全的最佳選擇。

當然，把100萬存銀行大額存單，還是需要有一定技巧的，這樣才能保證資金更加安全、收益更加划算：一方面，現在銀行有存款保險條例，儲戶可享受50萬以內的保護機制。建議這位投資者，可以將100萬拆成3個份（30萬+30萬+40萬）分不同的銀行進行定存。為什麼不存2個50萬呢？因為考慮到未來大額存款也要產生利息，把這些利息也作為保護對象，這才是周全之計。

另一方面，大額存款的期限不要存太長，因為一切都還存在變故。如果3年期和5年期的存款利率差不多，那麼一定是存3年期定存為好！因為，3年期過後，可能大額存單的利息又提升了，你就可以選擇轉存，獲得更高的收益。

在經濟下行壓力較大情況下，P2P、信託等高收益品種爆雷時有發生。作為居民理財，要把資金安全放在第一位，把收益率放在第二位。過分強調收益率，那隻能追求高風險的投資項目。而大額存單保本保息，與銀行理財產品相差無幾。而銀行理財產品已經打破剛兌，在缺乏利率優勢的情況下，居民拿錢去買大額存單也是明智選擇。而且未來房地產增長受到控制，貨幣政策趨向穩健，未來通脹率不會很高，相反投資風險卻要格外重視。否則，別說戰勝通脹，連本金都保不住。

不執著財經

大額存款，你確定不是打錯了一個字麼！100萬元，應該選擇的是銀行大額存單、而非是大額存款吧！

大額存單、大額存款，看似“姐妹花”、其實差別很大

1、起投門檻不同。

• 大額存單，是銀行推出的一種存款類產品，起投門檻20萬元（部分銀行30萬）；

  
  

• 而大額存款，起投門檻各個銀行規定並不一致，部分中小銀行5萬元以上的存款，就算是大額存款；個別銀行甚至只需要1萬元。
  

2、流動性不一樣。

• 我們都知道，大額存單可提前支取、靠檔計息，可質押貸款、可轉讓，甚至還支持按月（季度或年）取息，十分方便靈活！
  

• 相比而言，大額存款其實與銀行普通定期存款，差別並不大，一旦未期滿提前支取，支取部分只能按活期計息，利息損失將非常之大，很是不划算的！
  

3、安全性能並沒有本質的差別。

• 無論是大額存單、還是大額存款，皆會受到存款保險條例保障，都十分安全可靠。即便是一次性存款超過50萬元，也是比較安全的！
  

4、雖然部分銀行大額存款利率要比大額存單高，但本質上區別不大。

5、任何一家銀行都可以發行大額存款，其利率也可自主決定；但不是每家銀行都有資格發行大額存單的。

• 截止到2018年底，國內銀行類機構共有4588家，而具備大額存單發行資質的不過才1197家而已，數量並不是很多！
  

從上面幾點對比可知，100萬元，應優先選擇支取靈活、流動性好、收益穩定且較高的大額存單產品，而非是大額存款。三年期利率最高可達到4.26%，每年能有4.26萬利息，非常不錯且划算啊！

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財經者思

100萬的存款對於普通老百姓來說可不是一筆小數目，如果大家真的有100萬資金可支配，那可以選擇的空間還是很大的，當然這100萬資金應該如何配置，要根據大家的實際情況來。

首先大家要弄清楚大額存款跟大額存單是兩碼事。

對於擁有大額資金的客戶來說，去銀行的時候大家會經常聽到兩個概念，一個是大額存款，一個是大額存單，很多人容易把這兩個概念混為一談，但實際上大額存款跟大額存單的區別是比較大的。

大額存款簡單來說就是存款額度比較大的存款，對於不同的銀行，他們定義的大額存款是不一樣的，有的銀行50萬以上就算大額存款，有的銀行100萬以上才算大額存款，而有的銀行是500萬以上才算大額存款。

大額存單這是2015年最新推出的一種存款產品，即認購門檻最低額度是20萬。

至於有100萬該選擇大額存款還是大額存單，兩者的區別還是比較大的。

首先、有部分銀行大額存款能夠給到的利率要比大額存單高。

大額存單需要經過央行備案而且必須公示，同時受到銀行業利率自律公約的限制，所以目前大部分銀行的大額存單都不會給到太高的利率，絕大多數銀行三年期的大額存單最高利率也就是4.18%，有個別小銀行最高能給到4.5%左右。

而相對來說，銀行對於大額存款的利率處置就相對比較靈活，它可以隨時根據市場的行情表現，根據客戶存款額度的大小來給予靈活的利率。比如目前有些小銀行對於100萬以上的大額存款，三年期以上的利率都可以給到5%以上，甚至個別銀行能夠給予到5.5%以上，這個利率明顯要比大額存單高出不少。同樣是100萬存款，有可能這些小銀行給到的利息要比大額存單高出1萬塊錢以上。

因此如果大家只想獲得更高的利息，那把100萬放在一些中小銀行裡面存大額存款會更划算一些。

其次、大額存單的流動性要比大額存款更好。

雖然目前很多小銀行大額存款的利息要比大額存單高，但是這種存款未必適合所有的人，因為大額存款屬於普通存款，而銀行普通存款的靈活性是非常差的，一旦大家存某一個期限之後就不能提前支取，在存款期間如果大家非要提前支取，那隻能按照支取當日的活期利率計算，相當於前面所存的期限都白存了，這是非常不划算的。

而相對來說，大額存單的靈活性就比較高，目前很多銀行都支持全部提前支取或者部分提前支取，而且支取掛檔計息，所掛檔的利率一般是同等期限下銀行掛牌利率，比如存滿一年之後，很多銀行提前支取給到的利率基本上都是在2%左右，這個利率明顯要比按活期利率來計算更划算。

因此假如未來大家有可能隨時用到這筆資金，那在銀行裡面購買大額存單，會比購買大額存款更合適一些。

當然除了這些大額存款以及大額存單之外，大家還有其他選擇可以參考。

如果大家既想要獲得很高的收益，同時要保持流動性，目前有一些銀行推出的智能存款是比較符合這種需求的。比如有些銀行推出的智能存款滿期是5年，滿期利率可以給到5.4%以上，而且這些智能存款支持提前支取，提前自己掛檔計息，而且掛檔的利率還不低，有些銀行存滿一年提前支取就可以獲得4%以上的利率，這個是非常划算的，無論跟大額存款還是大額存單相比利率都要高更多。

因此假如大家對那些小銀行比較信任的話，也不妨把100萬放在這些銀行裡面購買一些智能存款，這樣既可以保證收益又可以保證流動性。

除了銀行存款之外，大家還可以選擇其他收益更高的理財產品。如果大家真有100萬，那我相信大家能夠承受的風險相應是比較高的，在這種情在這種情況下，大家可以適當的購買一些高收益的理財產品，比如信託，比如企業債券，這些理財產品的年化收益大概是在6%~10%之間，相當於100萬一年的利息大概是在6萬到10萬之間，這個收益明顯要比銀行存款高出不少。

不過相對於銀行存款保本保息來說，其他高收益理財產品目前是不能保本保息的，雖然他們可以獲得更高的收益，但其也存在一定的風險，不論是信託還是企業債券，萬一出現意外情況了，不但沒有收益可拿，甚至有可能出現本金損失的風險。

所以大家在選擇投資什麼的時候，一定要根據自己實際情況去選擇合適的產品，而不是一味的追求高收益，只有選擇合適自己的才是最好的。

貸款教授

100萬現金存入大額存單，一年的利率在5%左右，可以得到5萬左右的利息，你認為划算嗎？如果覺得划算，就可以這麼存，因為100萬存到銀行，保住了本金的安全，風險又很低，很多儲戶還是喜歡這種存款方式的。

不過，每個人的想法不同，如果為了追求更高的收益，100萬存款希望能得到10%以上的利息，此時就需要考慮其它的投資理財產品了。

第一、100萬可投資信託。

信託的門檻是100萬資金，如果有100萬可以投資信託，年利率在9%左右，一年可以得到9萬多，這投資一年就相當於投資了大額存單兩年的存款，但是本金存在風險，可能受益後期會比大額存單還低，這就是追求高收益帶來的問題。或者投資股票市場，年收益超過30%，一年賺到30萬，但本金也要承受風險，這就讓你選擇，需要安全的拿著5%利息還是要嘗試冒險，如果不打算冒險，存大額存單肯定划算。

第二、貨幣貶值。

如果貨幣每年的貶值在7%左右，你100萬看似每年賺到了5萬，按照貨幣貶值的速度，其實你每年還倒虧了2萬，這無形中說明存款僅僅是縮減了你貨幣貶值的速度，並不是給你帶來真正的資金增值，此時劃不划算就仁者見仁智者見智了，因為你如果需要更高的利率，只能冒風險，不想本金虧損，只能存款保持貨幣貶值的速度。

綜上所述：

100萬的資金存入銀行，本金沒有風險的前提下還能得到這筆利率，已經很不錯了，但是如果追求更高的收入，肯定是需要投資存在風險的理財產品才能增加收益，不過也要考慮到投資可能導致本金虧損的情況發生。

股海重生2015

手上有100萬，把錢放入銀行的大額存款真的划算嗎？

看你的風險承受能力如何了，但是需要知道的是，大額存單是保本保息的。

所以受到很多人的青睞。

特別是100萬起的大額存單，已經是正常的大額存單中最高規格的類型的。

所以現在的收益率達到4.18%。

100萬的資金，每年能夠獲得4.18萬，這個是能夠確定下來的金額。

同時，還有另外一個優勢，就是能夠提前支取，兼顧了流動性。

未到期提前支取，按照靠檔計息，即，將存期拆解為3個月、6個月、1年、2年、3年和零散天的組合，先靠檔長的存期，再靠檔短的存期。（舉例：客戶購買了一個2年期的大額存單，在16個月的時辦理提前支取。提前支取部分的利息等於，提前支取金額按1年存期、開戶日1年期整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按3個月存期、開戶日3個月整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按30天、支取日活期掛牌利率計算的利息。）

立馬財經

手上100萬，把錢放入銀行的大額存單真的划算嗎？

溯源認為：對於普通家庭理財而言，這是最穩妥和靠譜的方式，但如果對於職業投資者或者進行實體投資的生意人而言，顯然不是最優選擇。

1、大額存單：大額存單是銀行發行的，面向個人或者企業的大額存款憑證，簡言之，大額存單就像最原始銀行存款單一樣。2015年開始陸續在我國各銀行面試，以人民幣計價。

2、大額存單本質上可以理解成中長期銀行定存，但是由於銀行中長期定存。可轉讓、可提前支取，靠檔計息，即在提前支取時按照實際持有時間長短所對應的利率計算，不像定存以活期計息。

3、就目前各大行推出大額存單來看，四大行與沒有攬儲壓力的股份制商業銀行基本維持在4.2%，例如招商銀行30萬3年期4.18%。而一些城商行以及農商行等則可以高達4.8%，平均而言4.5%的回報是很s輕鬆的一件事。

4、當前打破剛兌和理財淨值化的大環境下，在風險、流動和收益方面綜合考量下，唯有民營銀行的智能存款能夠與之比美。

5、如果職業投資者，比如股票、基金甚至債券投資方面，收益大概率高於大額存單，但是承擔的風險和流動性和大額存單完全沒有可比性，其風險較高，流動性較差。

6、如果實體投資，當前的環境下，全A上市公司目前的淨資產收益率在8%上下，2018年數據顯示，20%的公司收益在10%以上，40%公司在0到10%之間，但是有40%的上市公司虧損。就這點而言，兩者的付出和結果的確定性上，大額存單肯定完勝。

綜合：100萬，對於普通老百姓而言，大額存單是最合適的理財途徑。

我是溯源歸一，極簡投資踐行者！

溯源歸一

您既然提到了大額存單，說明對銀行的這個業務也是比較瞭解的。

大額存單同樣屬於銀行存款，門檻一般在20萬元左右，由銀行來保本保息。根據各銀行政策的不同，上浮利率40-55%左右，也就是說，實際利率達到3.8-4.2%。區域性小銀行和農信社等利息更高點，接近5%。

而且，大額存單可以月結息，可以轉讓，可以抵押，是個非常方便的工具。

當然了，你問的問題是是否划算。不知道你這個划算是個什麼概念。如果說在理財範圍內，應該說是相當合適的理財工具了。

如果和P2P之類的投資渠道相比，利息可能要低點，但是勝在安全，由銀行保本保息。哪怕銀行倒閉，你把這100萬分兩三個銀行分別存起來，50萬以內是國家完全兌付的，完全沒有任何風險。P2P你要冒著隨時爆雷的風險，去賺那多兩三個點的利息，還要冒著本金可能損失的風險，具體你自己斟酌一下。

另外，我個人更建議買個好股票長期持有，或者選個合適的基金做定投，年化複合收益率一定高於大額存單。但是，各人的風險承受力不一樣，這裡不做額外推薦。

（晴溪）

孫建波

朋友們好！

手上有100萬，想看看哪款理財產品更划算。現在比較安全理財產品可以說挺多的，你可以存大額存單，也可以存民營銀行新型存款。下面來分析一下。

大額存單

現在銀行大額存單年利率較高，一般都比定期存款年利率高一些。因此，如果有大額資金存大額存單還是比較划算的。

現在一般大型銀行大額存單年利率可以上浮40%-50%，一般100萬起購的3年期大額存單年利率可以達到4.125%。如果是中小銀行大額存單，年利率可以上浮50%-55%，100萬起購的3年期大額存單年利率可以達到4.2625%，還可以按月付息。

下面是某農商行大額存單利率表，從中可以看出來，50萬起購的3年期大額存單年利率就可以達到4.2625%，還可以按月付息。

可以看出來，這樣的存款年利率還是比一般銀行3年期2.75%的年利率高了不少。如果是100萬存中小銀行3年期大額存單，年利率為4.2625%，這樣一年就可以獲得4.2625萬元利息。

民營銀行新型存款

現在民營銀行因為只能夠開設一家實體營業廳，因此，民營銀行現在都是依託網絡開展金融業務。現在民營銀行依託網絡推出了很多的新型存款產品，這些產品年利率較高，而且也比較靈活方便。

民營銀行新型存款產品，也屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，可以說比較安全。

下面是民營銀行存款利率表，從中看出一款5年期新型存款產品年利率達到了5.8%，還有一款5年期存款年利率達到了5.5%。

可以看出來，新型存款年利率較高，可以說比大型銀行和中小銀行的大額存單利率還高一些。

綜上所述，如果有100萬，可以多研究一下銀行大額存單，也可以多研究一下民營銀行新型存款產品，這樣就可以選擇到自己比較滿意的存款產品了。

睿思天下

錢存銀行是不是划算，是不是最優選項，我認為這取決於資金的機會成本。

用很直白的話講，這100萬元存銀行，每年可以獲得4~5.5%左右的利息收益，如果個人不把錢存銀行，是不是還有其他更好的用途，比如投資其他收益率更好的產品，買基金、炒股票之類的。

如果對以上的問題回答“否”，那存銀行就是划算的。如果答案是肯定的，有其他更好的渠道去使用資金，那存銀行明顯就是下策。

俗話說，“沒有金剛鑽別攬瓷器活”。超出自己的能力邊界，做一些自己無法掌控的事情，關鍵是沒有做好準備承擔相應的責任——既包括有利的一面，也包括不利的一面，只是眼饞別人發財致富，這就不是一種可取的做法。如果勉為其難，往往事與願違，很容易導致不幸的結果。

但是，假如有了金剛鑽，那也不要浪費了，一定要讓資金產生更大的價值、更大的效用。從大的方面講，如何支配金錢獲得更多的幸福感、獲得感；從小的方面講，如何實現財富保值增值，都需要某些專門知識和能力。

比如存錢，也是有講究的。有的大銀行利率只有4%上下，而有的城商行、農商行、民營銀行等卻可以給出超過5%的利息。如果個人掌握了以上信息，並且理解銀行存款的安全性最終是由存款保險保護的，那就可以根據自己的判斷選擇存款利率較高的銀行去存，從而獲得稍高一點的收益。

又比如進行房產投資。過去20年房價只漲不跌的神話，已經成為歷史；“颱風來了豬都會飛起來”的時代，我相信是一去不復返了。但是，房地產依然存在地域性、結構性機會，有的房子還是可以發揮財富保值增值的功能。只不過，就是要非常考驗個人有沒有獨到的眼光，看一看個人對未來趨勢有沒有準確的預判。如果可以發現房產中的價值窪地，或者買了房產出租的收益就能超過銀行存款利息，那很明顯把錢存銀行就是不划算的。

總之，把錢存銀行劃不划算會因人而異，因個人的資產管理能力而異。如果100萬資金的機會成本大於存款利息，那存銀行收利息就是不划算的，否則就是划算的。

關鍵字: 財經 存款 銀行