一大早收到朋友们的连环夺命call，于是我放下手上的事赶紧救火。原来是他们长期购买的P2P平台，爆了新料。
「捞财宝」是一家上海本土的互联网金融公司「证大财富」旗下的P2P线上平台，该集团同时还有P2P线下子公司「上海证大投资咨询有限公司」，也在同时宣布暂停业务。
同在上海的原因，我对这家「证大财富」还算比较了解。
这家互金平台行事颇为低调，几乎从来不打广告，扎根上海比较深，规模也不小，线上和线下两个金融平台目前待收规模总和大概在100亿左右，在上海算是中型网贷平台。
我想起恰好也就在一个月前，陆金所宣布“正在有计划的退出P2P网贷业务”。这个互联网金融大哥的现身说法，似乎就暗示着P2P这个曾经炙手可热的行业，结局已现端倪。
不过今天「证大财富」的突然动作，还是让朋友们深感不安，毕竟谁的钱也不是大风刮来的。
我仔细阅读了他们给我的相关资料，也四处向圈里的朋友打听后，目前倒是觉得这件事可能比我们预计的稍好一些。当然是希望好一点，这样朋友们会更安心些。
为什么这么说呢？主要是基于官方资料的分析。
第一，「证大」此番大动作，从官方资料来看，只是“暂无存管”，因此“暂停业务”，并不是“良性退出”。
截止到我写这篇文章时，「捞财宝」官方页面还是可以打开的。
首页《公告》显示，是“华瑞银行单方面暂停存管业务”。银行方面的意志，也许和监管层决策有关。因为现在开展P2P业务都需要银行存管才能进行，不然就会涉嫌违规，所以没有存管就没法进行相关业务。还算可以理解。
《公告》还显示“提现功能正常”。因为我不是捞财宝的出借人，所以我无法验证，朋友的还没到期，也不能测试。如果有到期但不能提现的，欢迎在留言区告诉我。
我暂时没看到「证大」平台有明确说明这次是“良性退出”。至于到底是不是“良性退出”还要看后面的发展。
什么是“良性退出”？
我了解下来，一般说“良性退出”，基本是平台想要给投资者传递一个信息
——平台不会跑路，并且会完成所有投资者的兑付工作。
在“良性退出”公告发布以后，平台一般处于正常运营的状态，我们出借人也可以登录或联系到平台。
如果是“良性退出”，那我们出借人首先要做的是冷静下来，仔细了解一些善后的情况，主要包括资产的真实性、股东的资金实力、平台的兑付计划。
第二，根据「证大」官方披露，网贷平台的债权都是真实的。这很重要！
我们出借人最害怕什么？害怕被欺骗，害怕投入到A的资金去了B，害怕这钱被人花了。可以参考中晋和E租宝。
只要债权真实，就算有坏账，也不会全军覆没。
P2P产品之所以会大受欢迎，除了收益较高，有些也有适当分散风险的作用。因为我们拿的是一篮子的债权。只要标的真实，一个债权人出事，不代表所有的都出事。
我看到一封「证大」的内部邮件——实控人戴志康的员工致信中显示，“债权均真实，无自融”，我就放心了不少。
所谓“自融”的意思，就是拿了出借人的钱给自个儿（的项目或企业）花了。
至于“个人无限连带”，意思就是说，债务人要是不还，债务人名下所有的资产都会用来清偿。目前个人破产制度还没出来，对于债务人来说这个条件是有效的。
第三、根据「证大」官方说法，很大概率能兑付出借人的资金。
还是这封信。
信里说的“过往平台适用风险基金垫付”，其实是「证大」的互金平台一直都存在过一个“风险准备金”，大概是借出去的每一笔钱，都扣了一定比例资金作为“风险准备金”，用来应对坏账发生时，直接赔付给客户。
这是当时「证大」互金产品的一个小卖点。
至于真实情况如何我不得而知。但是敢这么写出来，这个东西应该不是虚的。要不日后也得打脸。
而后一句“应收资产价值大于待付本金”，则是官方石锤表明态度：出借人勿忧，这事儿靠谱。
第四、「证大」官方给出了暂时的兑付计划。
实控人戴志康致信的最后，谈到债权还款的安排。我觉得还算明确了。
根据我过去对一些主张“良性退出”互金平台的了解，很多公司一般在2-3年左右进行退出。我在想，之所以是2-3年这个数据，有可能和债权人借款周期有关。
我研究过一些借贷平台，在选择借款期限的时候，最长的有达到36个月的，一般是线下借贷平台，线上的期限普遍较短，最长的也就24个月左右，微粒贷好像是22个月。
在平台可靠的情况下，一般只要良性退出的方案合理，投资人能够接受，平台也真实给付资金，最后也都会皆大欢喜。
最后我对朋友说的是，
既然当时我们选择了相信，现在看起来也没有虚假发生，那真实的债权也确实需要还款周期。
现在能做的，恐怕只有保持关注和等待。
当然也万分希望证大的实控人戴志康先生，能给出更给力的解决方案。
希望我劝朋友的这些话，如果你是投资人，也能给你带来宽慰。我们一起期待圆满的结果。
*以下判断皆基于官方文件分析所得，无利益相关
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