8月24日，上海新颜人工智能科技有限公司（以下简称“新颜科技”）与上海交通大学合作成立的人工智能金融科技联合实验室正式挂牌。
据了解，该实验室将通过云计算、机器学习等技术，在智能风控领域建立先进的人工智能核心技术体系，为金融机构和企业提供智能风控服务。具体来说，上海交大将在其中提供理论支撑，新颜科技提供样本数据用以模型的训练、测试、研究等环节。
实际上，在金融科技大跃进时代，众多互联网金融公司、消费金融公司均开始介入金融科技市场，向银行、持牌消费金融公司等输出风控模型、反欺诈等技术服务。而像新颜科技这类第三方大数据风控服务商更是占据了金融科技服务市场的主流。
“互金、消金公司在初期一般缺乏数据时还是依赖咨询公司提供可靠模型，他们本身是做金融业务的，输出技术方面不如第三方大数据风控服务商有优势。”一位信用管理系教授告诉新流财经，这类公司可以根据更加全面的数据维度作为建立风控模型的基础，所以在提供风控及反欺诈解决方案等方面，是有一定出路的。
作为中立的第三方风控服务商，新颜科技目前还将人工智能应用在了产品的方方面面。
新颜科技CEO黄向前告诉新流财经，目前新颜科技已向兴业消费金融、马上消费金融、京东金融、360金融、你我贷等互联网金融公司提供金融风控服务，总的合作机构超过2000家。
此外，新颜科技还推出了自己的移动端产品新颜APP，不仅满足了B端商户在线下获客时，对用户风控把控不足的需求，可以通过APP实时的获取用户授权信息，以便做出相应的决策；还满足了C端用户的信用自查需求，通过查询自己的信用状况，来寻找适合自己的金融产品。
近期，新流财经专访了新颜科技CEO黄向前，以下是专访内容：
新颜科技CEO黄向前
新流财经：新颜科技为金融机构提供哪些服务？
黄向前：新颜主要为金融机构提供风控服务，此外，人工智能也应用在了新颜产品的各个层面。比如，新颜通过机器学习打造的“信用雷达”核心产品，可以为客户输出定制化借贷风控模型及咨询解决方案，同时整合千万级的信贷不良记录开展金融反欺诈服务。
基于这些产品，加上我们的机器学习技术，可以更加精准的预测未来用户的逾期概率，通过这些高新技术的运用，我们可以为消费信贷公司提供更加高效化、智能化的风控服务，把好风控每一关。
新流财经：新颜科技目前与哪些金融机构在合作？
黄向前：过去新颜将互联网金融公司、消费金融公司作为核心客群，今年则着重开拓大型持牌机构，主攻银行类客户。
目前，已经向兴业消费金融、马上消费金融、海尔消费金融、杭银消费金融、捷信消费金融等持牌消金机构提供金融风控服务， 还累积了诸如宜信、360金融、掌众金融、京东金融、苏宁金融、搜狗金融、国美金融、你我贷、人人贷等头部互联网金融公司，还有一些业内知名机构诸如读秒、小黑鱼、PPmoney、万达普惠等。目前已经合作了超过2000家机构。
新流财经：可否详细介绍一下新颜科技的产品？
黄向前：目前在市面上，新颜科技主要有两个产品运用比较广泛, 一个是信用雷达，一个是负面探针。
信用雷达提供了比较综合的信用报告，包含申请人的评分、多头情况、逾期和负债情况，同时也提供建议的授信额度, 通过实时分析用户的跨平台信贷申请和履约行为，帮助商户评估用户信用风险；针对不同的场景，我们也提供了该场景下特有的报告维度。
负面探针主要分为洗白和拉黑两个子产品，洗白产品主要是为解决业内黑名单误杀率很高的情况，同时也筛选出来了历史信贷记录较好的客群；拉黑产品是实时更新的黑名单库，一旦用户发生逾期，将会被第一时间拉入黑名单中，而用户将逾期的借款还上之后，会被移出黑名单，同时打上逾期又还款的标识。
此外，在某些特定场景下，我们还有其它几个产品也比较受欢迎，比如逾期档案和共债档案，可以提供申请人在网贷、消金机构的历史逾期记录和当前负债情况。
这些产品能在很大程度上辅助解决央行覆盖不到的人群的征信问题，为平台提供高价值的数据维度，帮助平台提升风控的准确度，有助于打破数据孤岛的现状。
新流财经：新颜科技的反欺诈产品和市场同类产品相比，有何优势？
黄向前： 新颜的反欺诈产品主要是基于设备指纹和复杂网络的反欺诈。相比市面上同类型的反欺诈产品，新颜做到了信贷数据和反欺诈的有机结合。比如说，在一个申请人的社交图谱中，我们不仅能对申请人自身的用户画像做出评判，还能对关联网络的各个节点做出评估；形象点说，就是新颜可以基于申请人自身的数据进行反欺诈，同时也绘制了一张关系网，并且能对关系网上的各个节点进行着色。
新颜不仅可以给合作伙伴提供标准化的产品， 还可以输出定制化、场景化的分析服务。这也是我们服务的一大特色。
新流财经：我们了解到新颜科技今年还有推出决策引擎类产品，向金融机构输出风控解决方案。如今市场上，很多金融科技公司均已推出这类服务，请问新颜的优势在哪些方面？
黄向前：首先，新颜的决策引擎在数据安全上做足了功夫，无论是通过SaaS访问还是私有化部署，均能有效的防止用户数据泄露，客户策略配置规则也加密在本地存储，不会外泄；
其次，这套决策引擎支持外部数据源接入，具备数据泵特性，即客户可以同时接入外部风控数据与新颜决策引擎，不存在兼容问题；
第三，这套决策引擎具有更新功能，新颜科技会根据医美、汽车贷款等特定消费场景或金融产品，持续更新优化相应的风控模型与数据参数。这也是未来决策引擎产品能否持续提升风控效果的基础。
新流财经：新颜科技与上海交大合作成立的人工智能金融科技联合实验室，在人工智能模型方面，会做哪些深入研究？这些研究会为消费金融领域带来哪些新的应用尝试？
黄向前：上海交大基于人工智能等技术在深度过程学习方面的深入研究，在信贷预测方面的应用将会为新颜科技在智能风控领域提供理论支撑。新颜科技将向上海交通大学提供样本数据用以模型的训练、测试、研究等环节。
我们在大量使用大数据、云计算和其他一些技术提供风控，但是现在还是单向的，就是金融机构需要风控服务，需要外部数据帮忙做一些有效的模型和算法，让机构的放贷风险降低。
但是在这种情况下，对做金融科技的公司来说，他们对信贷人群的了解还是很少。随着人工智能技术的发展，比如人脸识别、虹膜识别，测谎仪等，互联网金融机构和传统金融机构往秒贷发展的时候，会更多的与做人工智能解决方案的公司合作，在整个过程中直接参与和个体的交互，利用更多人工智能的技术。
随着人工智能技术的发展，不仅会在大数据、模型、算法方面做深入的研究，也会通过人本身的状态、心情、情绪波动看反欺诈的情况，这个就会有大量的人工智能技术在里面，我们可能通过一个手机终端设备就可以采集到和人相关的授权信息回来，通过数据分析和模型，以一定的算法分析得出一个结论。这个人提供的数据也许是真的，但是这个人的状态根据分析有欺诈的倾向，我们后期会有很多类似的探索和实践。
新流财经：新颜科技下一阶段的发展方向？
黄向前：未来，新颜科技将不断加码人工智能等技术应用与产品革新，此次与交大成立联合实验室，相信依托新颜在行业内和上海交大在学术界的优势互补，能够更加有力地拓展人工智能在信贷风控领域的研究和应用。
新颜也会深度研究一些特定的技术领域，如复杂网络、自然语言处理等，这些都需要大量的人力、数据和硬件的投入，新颜科技也会力争在新的领域成为头部玩家。
技术的发展是不可逆的，未来新的技术会带来新的变革，正如互联网信贷为大数据风控带来了发展的土壤，大数据风控也为互联网信贷建立了新的模式。
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