北凌阁主

30万的房贷，在房价高企的今天，实在是不值一提了。北上广深一线城市，很多人都三百万，五百万的贷款，每月还款金额达到两三万元。我们的需要支付利息究竟是多少呢？让我们来仔细算一下。

还房贷，主要有等额本金和等额本息，两种还款方法。

等额本金就是，我将房贷的总额除以期数，每月还一份。有点儿像个人账户养老金的感觉，每月领取一份。然后每月还一定的利息。这种还款方式开始负担重，临近还完时负担就轻了。

等额本息很简单，就是我们还款的期数，每期金额都一样。这样的话我们未来的负担重，支付利息也会多一些。可以说，一开始的几期还的本金非常少，大部分都是利息。但是毕竟负担比较轻，在大家普遍预测房价继续上涨的今天，这是最受欢迎的方式。

第三个需要明确的是我们的贷款利率。银行贷款又叫商业贷款，它有一个基准利率，但是根据市场资金的紧张和宽裕情况，银行会，讲，贷款利率，做，一定比例的调升，这就是我们经常出现的七折利率、八折利率或者1.1倍、1.2倍利率。

只说有这三种情况，我们的还款利息差额都是不一样的。

如果在标准利率4.9%的情况下：

贷款30万，等额本息还款的情况下，十年需要支付利息，80078元。

等额本金还款，十年需要支付利息，74112元。

而如果20年还款，分别需要支付利息17.12万元和14.76万元。

如果30年还款，分别需要支付利息27.32万元和22.11万元。

而如果是我们现在贷款普遍的1.2倍标准利率，30年还款需要支付利息是33.92万元和26.53万元。

不过好在如果我们市场经济宽裕的情况下，我们可以更改贷款合同，将我们的一点二倍利率变更为七折甚至八折利率。

所以，研究透贷款利率也是非常重要的。不过我们国家似乎还没有几个能坚持还完30年的，多数还了十年左右，房价上涨就将房子卖掉了，然后再去炒更新更大的房子。呵呵。

暖心人社

先说结论：如果是商业贷款，贷十年的总利息为80000左右，贷20年的总利息为17万左右，贷款30年的总利息为27万左右。

我一个一个分析一下。

贷款十年

贷款总额为30万元，贷款月份为120个月，商业贷款利率为4.9%，等额本息的情况下利息为总额为80000，但是每月要还款3167元。等额本金的情况下利息为74112元，其中首月还款3725元，之后每月递减10.21元。

贷款二十年

贷款总额为30万元，贷款月份为240个月，商业贷款利率为4.9%，等额本息的情况下利息为总额为17万，但是每月要还款1963元。等额本金的情况下利息为14761.5元，其中首月还款2475元，之后每月递减15.1元。

贷款30年

贷款总额为30万元，贷款月份为360个月，商业贷款利率为4.9%，等额本息的情况下利息为总额为27万，但是每月要还款1592元。等额本金的情况下利息为22万，其中首月还款2058元，之后每月递减4元。

最后，虽然看起来还款年限低利息也低，但是月供越高我们的压力就越高，如果你每个月的还款比例超过你收入的40%，生活压力会变得特别大。希望量力而为

小郑的随笔

30万的银行贷款，分别贷10年，20年，30年利息差多少？咱们直接看图最直观！

第一，等额本金的贷款方式的区别，

第二，等额本金的贷款方式，

30年的利息总和27.318万，每月月供1592元，

20年的利息综合17.120万，每月月供1963元，

10年的利息综合8.008万元，每月月供3167元！

等额本金的贷款方式，贷款30万，

30年的利息总和22.111万，首月月供2058元，最后一个月月供837元，

20年的利息总和14.761万，首月月供2475元，最后一个月月供1255元，

10年的利息总和7.411万元，首月月供3725元，最后一个月月供2510元！

以上是贷款的不同还款方式和年限的区别，选择等额本息还是等额本金的还款方式，这个主要是看是否有打算提前还款的意愿！如果有提前还款的意愿的话，建议使用等额本金的贷款方式，因为前期你还的贷款本金多！当然如果你是打算投资用，不打算提前还款的话，可以使用等额本息的方式货款！

希望这个分析对你有用！谢谢！

用户68630509146

利息差是有的，但我不建议你去纠结这个问题，而是选择最长的还款年限。

因为商业贷款利率与公积金贷款利率不同、等额本息方式与等额本金方式不同，所以这个利息差要根据不同的情况进行不同的分析，其他的答友已作了详细的分析和计算，这里我就是一一赘述了，我只是就卖房为什么要选择最长的还款年限作一个分析。

以商业等额本息贷款为例，30万贷10年的大约利息为10万，贷20年利息约20万，30年利息约30万，似乎利息差蛮大的。然而，我们分析一下，为什么要贷款30万卖房？肯定是因为收入不是很高的家庭，除非是那种炒房客。

假如贷款10年，每个月还本2500元，还息约800元，也就是每个月约还3300元，这个支出对于三、四线城市的普通收入家庭来说，压力非常大。

假如贷款20年，每个月还本1250元，还息约1250元，也就是每个月约还2500元，支出相对10年期减少了800元。

假如贷款30年，每个月还本约833元，还息约830元，也就是每个月约还1630元，对于很多普通收入的家庭来说，压力就减小了许多。

有的说，最长的还款期限虽然单月还款压力小，但利息太多，让银行赚得太多了，但你想过没有，物价指数是每年都有涨的，平均工资水平也是在上涨的，10年前你可能卖房每月还贷款500元都有些吃力，但现在你会觉得500元支出对自己影响是微乎其微，因为当时你的月收入可能只有600元左右，但你现在的月收入有4000元左右。

把生活当旅行

30万元银行房贷，无论贷10年，20年，30年，基准利率都是一样的，但是实际贷款利率不同，还款方式（等额本金或等额本息）不同，同样贷款年限的利息支出也不一样。公积金贷款基准利率3.25%，商业贷款基准利率4.9%。

由于监管趋紧，放贷资金受限，迫于监管对于信贷资金调控压力，各家银行都会在基准利率的基础上上浮10%~40%不等。

• 下图为贷款基准利率对比：
  

公积金贷款30万，按基准利率，直接上答案

• 等额本息

贷款10年，利息总额【5.17万】；

贷款20年，利息总额【10.83万】；

贷款30年，利息总额【17万】。

• 等额本金

• 等额本金

1、基准利率

贷款10年，利息总额【7.41万】；

贷款20年，利息总额【14.76万】；

贷款30年，利息总额【22.11万】。

2、上浮10%

贷款10年，利息总额【8.15万】；

贷款20年，利息总额【16.24万】；

贷款30年，利息总额【24.32万】。

3、上浮20%

贷款10年，利息总额【8.89万】；

贷款20年，利息总额【17.71万】；

贷款30年，利息总额【26.53万】。

4、上浮30%

贷款10年，利息总额【9.63万】；

贷款20年，利息总额【19.19万】；

贷款30年，利息总额【28.74万】。

• 等额本息

1、基准利率

贷款10年，利息总额【8.01万】；

贷款20年，利息总额【17.12万】；

贷款30年，利息总额【27.32万】。

2、上浮10%

贷款10年，利息总额【8.87万】；

贷款20年，利息总额【19.08万】；

贷款30年，利息总额【30.58万】。

3、上浮20%

贷款10年，利息总额【9.75万】；

贷款20年，利息总额【21.09万】；

贷款30年，利息总额【33.92万】。

4、上浮30%

贷款10年，利息总额【10.64万】；

贷款20年，利息总额【23.13万】；

贷款30年，利息总额【37.34万】。

其实，网上房贷计算器非常多，搜索一个，将自己的贷款金额，贷款方式，还款方式，贷款期限以及利率确定好套入就可以计算出来。

财富公元

首席投资官评论员陶子认为，房贷利息很容易算，百度搜索一下房贷计算器，输入贷款金额、贷款期限，调整一下利率上升/下降幅度，就可以算出本金、利息以及每月还款额了，如下图。

举个例子，贷款30万元，10年贷款期限，采用最新基准利率4.9%，可以得出，按照等额本息计算，每月还款金额3167.32元，利息总额约8万，还款总额38万；按照等额本金计算，利息总额7.4万，还款总额37.4万。

普及一个概念，等额本息与等额本金。等额本息，就是还款期内，每个月还相同的贷款额，其中包括本金和利息。也就是说，一开始的时候还的本金很少，大部分是利息，越往后还的本金越多，利息越少，压力没那么大。等额本金就是还款期内每个月还相同的本金，由于每个月还款本金相同，利息由于部分本金的偿还，会越来越少，总还款额呈下降趋势。等额本息每个月还款额相同，压力小，但总利息高，等额本金前期还款压力大，还款压力逐步减小，总利息低。

我将贷款10年、20年和30年的利息金额、还款总额以及等额本息每月还款额做了个表格，详情如下表。

从表格中可以看出10年等额本金利息是最低的，仅有7.4万元，30年等额本息利息最多，高达27.3万元，利息都快超出本金了。

那么，是否应该出于节约利息的目的，选择期限短的10年等额本金还款方式呢？绝对不要！我的建议恰恰相反，应该选择30年等额本息还款方式。

因为利息没有包含通货膨胀，想想看，30年前拥有1万元存款，你就是政府表彰的万元户，现在大街上随便拉一个人卡里就有不止1万块。现在看来每个月几千块贷款，觉得压力非常大，30年后呢？说不定就是一天的饭钱。所以，贷款期限越长越好，每个月还款额越低越好，这样才能最大程度抵消通货膨胀带来的损失。

首席投资官

30万元的银行贷款，贷10年、20年、30年的利息差距需要看的是房贷利率的高低，房贷利率越高，那么同期所支付的年化利息也就越多，房贷利率越低，那么同期所支付的年化利息也就少一些。

以当前基准利率4.9%上浮20%的幅度进行计算，实际放点利率为5.88%。30万元的银行贷款，贷10年等额本息为每月偿还固定金额3312.57元，总支付利息为97507.85元；贷20年等额本息为每月偿还固定金额2128.58元，总支付利息为210858.33元；贷30年等额本息为每月还固定金额1775.57元，总支付利息为339205.95元。从总还款利息的角度看，贷款10年＜20年＜30年，相差分别约有10万元。但是从每月还款压力看，30年＜20年＜10年。

如果是等额本金呢？贷10年等额本金，首月还款3970元，总支付利息88935元；贷20年等额本金首月需要还款2720元，总支付利息为177135元；贷30年等额本金首月需要还款2303.33元，总支付利息为265335元。从总支付的利息看也是与等额本息一样的排序，单月压力也是一样的排序。

其实，如果资金充裕，30万元的贷款时间越短越好。为什么？因为现在处于房贷利率上浮比例中，比较不划算，需要支付更多的利息。上浮20%每年相当于多支付1%的利息。要是未来年化利率上涨，可能还存在多支付更多的利息，十分不划算。所以，在上浮年化利率水平下，尽早还完利息的支付也就越少，存在的变数影响也就越低。

厚金说

贷款10年，20年，30年利息分别是8.9万元，19.1万元，30.6万元。

前提条件

贷款有很多种，贷款方式有银行贷款（商业贷款）和公积金贷款，其基准利率分别是4.9%和3.25%，目前各银行制定的浮动比例也不一样，还款方式还分等额本金（每月还本金一样）和等额本息（每月还款金额一样），这些都会影响计算结果，既然我说了按实际角度解答这个问题，那么我们就按照现在最普遍的商业贷款，上浮10%，等额本息还款法计算。

贷款三十万，期限20年，月供还款2045元，总还款49.1万元，利息总计19.1万元。

贷款三十万，月供还款，总还款60.6万元，利息总计30.6万元。

鑫财经

银行的房贷，还款方式有两种，一种是等额本息还款法，一种是等额本金还款法。等额本息还款法月还款金额一样，而等额本金还款法一开始还款金额多，并逐月递减。

试举一例：30万房贷，假定利率贷款期内不变的情况下，选择等额本息还款法，利率执行人行基准利率，试算结果如下。

贷款10年，如下图：

贷款20年，如下图：

贷款30年，如下图：

从以上试算中可以看出，还款时间短，利息最少，还款时间长，利息也多。所以，如果经济条件允许，可以选择10年的贷款期限。

财富滚雪球

30万元的银行房贷，贷10年、20年、30年利息差多少？想必题主正面临买房到底选择贷多少年而困扰，下面通过计算看看这种利息差到底差多少，为题主选择提供参考。

因为房贷分为公积金贷款和商贷，而贷款又分为还款方式等额本金和等额本息，题主未明确是那种贷，我们就分别计算，然后汇总对比，。

目前商贷利率普通是在基准上浮10%即为5.39%，公积金利率3.25%

一、贷10年

公积金贷款：采用等额本息还本法，每月还款利息2931.57元，总还款利息5.17万元。

采用等额本金还本法，还款利息3312.5元，每月递减6.77元，总还款利息4.91万元。

商贷：采用等额本息还本法，每月还款利息3239.46元，总还款利息8.87万元。

采用等额本金还本法，还款利息3847.5元，每月递减11.22元，总还款利息8.15万元。

二、贷20年

公积金贷款：采用等额本息还本法，每月还款利息1701.58元，总还款利息10.83万元。

采用等额本金还本法，还款利息2062.5元，每月递减3.38元，总还款利息万9.79元。

商贷：采用等额本息还本法，每月还款利息2045.06元，总还款利息19.08万元。

采用等额本金还本法，还款利息2597.5元，每月递减5.61元，总还款利息16.23万元。

三、贷30年

公积金贷款：采用等额本息还本法，每月还款利息1305.61元，总还款利息17万元。

采用等额本金还本法，还款利息1645.83元，每月递减2.25元，总还款利息14.66万元。

商贷：采用等额本息还本法，每月还款利息1682.72元，总还款利息30.57万元。

采用等额本金还本法，还款利息2180.83元，每月递减3.74元，总还款利息24.32万元。

四、汇总数据

不考虑提前还款的情况，以贷10年作对比，结果如下：

1.由上图可知，用公积金贷款，还款方式为等额本息的话，贷30年的比贷10年的利息多11.83万元，贷20年的比贷10年的利息多5.66万元。

还款方式为等额本金的话贷30年的比贷10年的利息多9.75万元，贷20年的比贷10年的利息多4.88万元。

2.用商贷，还款方式为等额本息的话，贷30年的比贷10年的利息多21.7万元，贷20年的比贷10年的利息多10.21万元。

还款方式为等额本金的话，贷30年的比贷10年的利息多16.17万元，贷20年的比贷10年的利息多8.08万元。

希望能帮到题主选择到底是贷多少年！

關鍵字: 房贷 财经 银行