爱做饭的小蛋糕
仅就本人所知,5.05的利率在商业贷款中不算是高的,一般都在5.4-5.7之间。如是现在签署贷款合同,按照现行贷款利率,是当月LPR+浮动基点(如本月LPR为4.75%,基点为60的话,最终贷款利率为5.35%,各银行的基点是不同的)。
如果是之前已经签了贷款合同,现在国家出台规定,剩余购房贷款年限大于1年的,可以选择固定利率和浮动利率。如选择固定利率,贷款期内利率是不变的;如选择浮动利率,假设你之前的贷款合同利率就是5.05%,与2019年12月(今年变更利率,需要与2019年12月的LPR进行比较)LPR4.8%之间差为25个基点,以后的贷款利率就为LPR+25。因为每年可以调整一次利率,所以当以后的LPR低于4.8%时,你的贷款利率会降低,但LPR大于4.8%时,你的贷款利率就会提高(大于5.05%)。
所以只有当LPR下行的时候,才会享受到政策红利。短期来看,LPR有下行的可能(不会降很多),但贷款合同一般都在10年以上,长期预测没有准头。
嘉安小法匠
其实非常简单,就是利率的产生方式了,利率市场化了。
以你的利率5.05%来计算的话,你的利率是在基准利率的水平上上浮3%(5.05-4.9=1.05,1.05/4.9=0.03).
以前的基准利率是人们民银行给的,各家银行利率在基础上进行上下浮动。
现在的利率产生是18家银行的报价,人民银行去掉最高和最低两家报价,然后计算出报价利率。
在3月1日到8月31日,你可以选择去银行改利率方式,不改就按固定利率5.05,一直到你的贷款结束。
如果改,银行会给你算一个加点,以2019年12月的LPR4.8计算,你的加点为5.05-4.8=2.05(这个值不变,说白了,就是银行给你的上浮比例换算的值)。
改了后,你的利率就是LPR+0.025,重定价周期一年。
长期来说,利率走低,建议更改。
老宋说事
主要是看你贷款还剩多少年,我讲三大关键点,读完你就明白了
关键点1:“适用范围”
针对2019年10月8日以前的贷款购房者,对还没有还完的商贷利率进行调整。(目前,LPR只和商业贷款挂钩,公积金贷款不做调整,组合贷款中对商业贷款进行调整。)
关键点2:“两种选择,选定离手”
存量房产贷款利率要将原来以基准利率为锚改为以LPR为锚,也就是从今年开始,两种方式供广大房奴选择,而且你必须选择。
方案一:浮动房贷利率;(PS:一年换个女人,但谁也不知道换成啥样的,美丑胖瘦、老幼康残,听天由命。)
方案二:固定房贷利率;(PS:和你现在的女人过一辈子。)
浮动房贷利率:以都市白领小嘎为例,小嘎2019年2月在北京贷款100万,25年等额本息买了一套房子,房贷利率为基准利率上浮10%,则小嘎原执行的房贷利率为:
房贷利率=4.9*(1+10%)=5.39%
那么按照“房贷新规”,如果采用方案一转换为浮动房贷利率,即为:
房贷利率=前一年12月的五年期以上LPR+加点
因第一年为过渡期,房贷利率不变。故已知:2019年12月的五年期LPR为4.8%,小嘎原房贷利率为5.39%。则求得加点为0.59%。
那么以后小嘎的房贷利率就变为:
前一年12月的五年期以上LPR+0.59%
请注意:以后的日子里,“加点”这个数值将不在改变,所谓浮动房贷利率,浮动的是LPR。银行会与购房者协商决定一个利率重定价日和重定价周期。重定价日一般为1月1日,重定价周期至少为1年。
固定浮动利率:同样以小嘎为例,原贷款利率为5.39%,那么在他往后的25年还贷期间内,无论基准利率和LPR如何变化,小嘎贷款利率都固定为5.39%。
关键点3:“何去何从”
到了最关键的时候了,大家最想知道的就是选择哪个可以让自己利益最大化。
目前世界部分国家已经进入负利率时代,短期看,国内经济下行压力较大,加之疫情影响,未来利率仍有下行空间,所以个人认为,短期贷款(比如贷款还剩5年),建议选择浮动利率。如果长期贷款(比如还有20年左右),还请慎重考虑。因为降息周期过后必然加息。世界形式波谲云诡,对于10年后的未来世界,你我都太难把握。
水煮舟行
表格里面已经给您列出了目前的一个房贷利率,以及折扣情况以作为参考。
伊彤儿2010