JD影视放映机
普通人如何成为理财高手？
2020-01-27
理财和钱财多少并没有直接关系，而且从来也没有。钱财多少，只会影响理财手段，或者影响具体工具的应用。有钱人才理财，或者说先挣钱再理财，这些都是一种固定型思维。具有这种思维的人还体现出两种情况：理财就是投资，以及理财就意味着钱生钱。
固定型思维，大家要尽力避免的。上述情况，一来大家不容易做到，二来这里主要介绍个人学习理财的路径和大致要点，如何成为理财高手？
普通人如何理财，通常要根据自己的时间，精力，知识结构等特点做出不同规划。有的人，可直接找银行理财经理；有的人，可根据一个大致思路、具体产品或者方案选择，咨询相应人员，或银行的，或保险的，或基金的；还有的人，可学习并基本能够靠自己进行个人理财规划。要想成为理财高手，就要靠自己了。
个人理财规划，要求一定的专业性。要是大家感觉不到理财从业人员提供的专业服务，很大原因是理财观念淡薄，只重投资和回报，轻保障和规划，不愿意接受不能带来高回报的、有风险的、花钱买保障的服务。还有，也确实是从业人员的水平比较低。
理财高手，要善于跟银行理财人员、保险代理人，基金营销人员打交道，见识专业服务，了解具体产品层面的专业知识，把握好自己具体情况的分析和规划，懂得服务人员服务水平，真正实现高水准理财规划。
个人理财，如何学习并基本能够靠自己进行个人理财规划，甚至成为理财高手呢？
首先，要弄明白什么是理财。理财——把钱买基金或者余额宝，记账（收支规划），保险（阶段性保障），目的是为了财产增值或者不贬值；更重要的层面，在相对长的时间内，保障自己的财务状况的持续健康。
学习过程，看书实践。形成记账的好习惯，开始掌握财务状况，处理个人财务。了解和管理自己的现金流，静态的，动态的，未来若干年的。要强调自己动手，花上一点时间，规划自己未来若干年的现金流。
其次，了解自己的理财目标，从短期到长期不等，从买个笔记本到买房出国养孩子等等，有了目标才能更合理准确地规划方案。
学习各种常见的金融产品和工具，比如基金，股票，债券，保险，信托等等。要能够根据自己的规划和需要去选择合适的品种，可看书学习，也可听销售讲，但购买需谨慎。
做到理财高手，基本上能理解上述品种的风险收益特征，相关政策法规，信息披露要求和渠道等等。继续强调，理财不完全等于投资，好的理财方案追求的是规划合理，而不一定是某个品种选择的绝对最优。
接下来，对接具体理财目标/规划与产品/方案，可在自己做完方案后，咨询专业的理财规划人员，或者直接让别人给自己出个方案，自己对比分析一下，但不要盲目迷信专业人士。当自己掌握了基本原则和一定的专业知识后，对于自己财务状况的了解程度，才是合理进行理财规划的重点，这一点不能轻易听别人的。
理财高手，懂得理财规划的权威性，也不轻易否定专业人士专业建议的权威性，懂得有必要给予对方足够的信息，对方才能给出符合自己需求的规划。
最后，执行规划，规划的定期回顾及调整。相信大家做到这一步时，已经具备比较好的理财规划观念和知识。理财高手，就是根据自己财务状况的变化，具体品种的变化可以对自己的方案进行熟悉的调整。
以上是一个基本的理财规划流程，涉及的知识都可以通过公开渠道获得，专业知识也不难学习，一般人都可以做到的。难的是成为理财高手，在实践中积累丰富的经验。
祥和投资
一个普通人想要成为一个理财高手确实很困难，首先要对投资理财知识做一个详细全面的了解，其次要对投资理财行业当中的细分行业进行深入的了解，虽然做不到面面俱到，但是要对你想要进行投资理财的行业要做到全面了解。
第一点学习
如果你不是属于金融科班出生的，那么你如果想要成为一个投资理财的高手，就要经过系统性的学习，这一学习要比金融科班出身的人要漫长的多，也许3~5年的时间长则10年。
如果你不想通过金融知识基础学习，就想成为一个投资理财的高手是100%不可能的事情，因为在金融行业有这样一句行话：钱永远都是行家在赚，你想要成为行家，就要在这个行业当中的最基础的知识做一个系统性的了解。
第2点实战
投资理财有很多，主要分为主动型投资理财和被动型投资理财，被动型投资理财你完全没有必要去学习，你只需要找到相关投资理财产品的收益率，进行一个对比，选择风险适中收益率相对较高的理财产品，进行投资就可以了。
主动型投资理财，才是你成为投资理财高手的必经之路，也是实现财富自由的必经之路，因为主动性投资理财，不但本金掌握在你的手中，而且风险和收益也同样掌握在你的手中。
第3点控制风险实现收益最大化
控制风险实现收益最大化，是你投资理财的关键核心，但这一核心的实施是非常困难的，由于人性都有相对的贪婪，他们在面对金钱的时候，希望获得更高的收益而忽视风险。
我们都知道美国投机之王利夫摩尔，最终失败的根源就在于没有战胜人性的弱点，所以说当他自杀的那一刻，留下了一张字条，告诉我们他的人生是一场失败。
他的一生，告诉我们，在投资的过程当中，战胜人性的弱点，才有可能在投资理财的过程中获利。
综合来看：想要成为一个投资理财的高手，尤其是作为一个普通人，更需要学习，在学习的过程当中要加以实战，实战的过程当中一定要克服人性的贪婪和恐惧，才有可能在投资理财成为高手。
社长财经
普通人应该就是工薪阶层。成为理财高手应该就是要实现财务自由。下面这些应该有用。不同意我的观点可以留言交流：
一、什么是财务自由
按百度百科的说法：财务自由就是实现了被动收入大于我们的日常开支。也就是说假如我们家庭每年柴米油盐酱醋茶、旅游、普通的医疗或者意外开支预算是5万元，我们通过房租、银行利息、股票投资等被动收入大于五万，那么我们就实现了财务自由。当然人的消费水平会随着人的收入水平的上涨而变化，如同国民老公王思聪：人家的消费水平我们估计如何理财也实现不了财务自由了，所以这里说工薪阶层实现财务自由还是要有个大前提的：实现被动收入大于国家的人均消费水平。如果这样，我写的这些肯定是可以帮着大家实现的。2020年1月17日，国家统计局公布了2019年居民收入和消费支出情况。全国人均可支配收入是30733元，人均消费支出是21559元。那么以目前3口之家或者四口之家来看，年入10万就可以实现财务自由了，这个标准看实现财务自由真的不难。
二、资产配置考虑的要素
要实现财务自由，首先需要做到的是做好职业规划，只有职业规划做好了，薪酬水平高了，你才能有机会积累财富。有了财富的积累，也才可以做财务安排：自己的资产如何配置。
我们在前面聊了职业规划，这里就不提了，重点说说资产的配置。
资产配置需要考虑哪些因素呢？
第一是个人的风险偏好和风险承受能力。第二是资产的类型和风险等级。
从个人的风险偏好和承受能力来说，不同的人对风险的偏好是不同的。这个与个人的资产状态有关，但是更多的取决于个人先天的性格。不过我个人强烈建议人们首先要对自己的风险承受能力做好评估，然后再“由着性子”（个人风险偏好）来做资产配置。
我身边就有几个好朋友，本来是衣食无忧，结果因为参与了高风险的投资和资产配置，结果把住房都抵押了出去，我也因为借给他们钱，到现在也收不回来，躺枪了。所以资产配置的先决条件是要评估自己的承受能力，而不是看到风险投资的收益。一般来说，家庭的钱是可以分成以下三类的：
生存的钱：这个用于日常的消费，工资收入必须要量入为出。
保命的钱：用于各种突发事件或者重大疾病。
生钱的钱：用来投资，获得收益的。
第二类考虑的因素是资产的类型和风险等级。比如固定资产和流动资产的比例分配。低风险资产和高风险资产的配置比例。固定资产我们主要是房产，其它的可能也包括艺术品的投资资产，这类资产变现难，所以我把这些归类为固定资产。流动资产就是银行存款、理财产品、证券资产，这类资产变现快，可以随时兑现为现金。
一般来说固定资产的保值作用更好，收益会更低，而流动性资产更有利于钱生钱，但是风险更高。当然如果碰到天灾人祸，比如大地震，固定资产也可能还不如流动资产更安全。
三、投资组合的建议
说了上面的要素，也许您已经知道自己如何配置资产了，我还是依据我的经验给一些参考。因为我是风险中度偏好型的，所以对一些人来说可能太保守了，这样的资产配置来钱可能比较慢，但是对另外一些人来讲，这样的配置可能风险还是有些大。所以具体如何操作还是要根据自己的资产状态来处理。
有的人会给大家建议比例，我感觉因为每个人的资产不一样，所以那些所谓的比例根本就没有意义，任何专家靠自己的研究给的投资组合比例都不可靠。但是可以跟大家沟通原则。
比如生存的钱，是根据个人的消费水平来预留的，这个就在工资卡里或者你的支付宝、微信钱包中。这些钱能支撑一两个月的日常开支就ok了。我一般就一个月的生活费，再多了就要做一些理财规划了。
投资组合中最重要的还是房产。跟我同龄的人因为刚上班那时候正好赶上了国家的商品房起步，所以基本上前些年谁买的房多，谁就能让自己的资产更快的增值，银行贷款比例越大，购房越多，自己财务自由实现的越早。
时过境迁现在国家在严控房地产，而且国家的城市化基本已经进入尾声，人口老龄化加剧，如果还把投资房地产作为主要的投资手段，就过时了。对于年轻人来说购买自住的房产还是不要考虑太多。安居乐业是首要的。投资型的地产项目是需要更多的考量了。
如果您现在是事业有成，还是有钱想投资房地产，有一个房地产的趋势大家是不得不知的：随着国家城市化的完成，大城市和超大城市发展会比中小城市发展的更快，换个角度就是在城市化完成之后，大城市人口的集中化是另一个趋势。虽然我们国家更推崇“中小城市”的发展，但是根据发达国家的经验，在城市发展的过程中，强者恒强似乎是一个普遍的存在，大城市的核心地块和大城市的周边住宅会成为未来的趋势。实际上前两年国家在房地产市场有个“三四线城市去库存”的政策，不知道大家有没有印象，那是房地产拐点的一个信号。也就是说，以后三四线城市的人对于所在城市的房地产投资一定要慎重。国家去库存，就意味着供过于求，对房地产的升值是不利的。你如果还不认可，可以问问自己的孩子，他们毕业后工作地点首选是哪里？估计大多数孩子会倾向于省会城市以上的，特别是北上广深等一线城市。还有一个就是很多人说“逃离北上广深”结果呢？这些城市都在控制人口流入，这说明了一点：这些城市对人才的虹吸效应只能靠政策来抑制，如果放开，这些城市群的增值会更快。
除了地产以外，就是银行存款和理财，对银行存款想了解的，可以看我写的《工薪阶层如何实现自己的财务自由一》、股市投资的请关注，
沙与尘
普通人成为理财高手并非遥不可及，这样看你要成为怎样的高手。如果想实现财务自由，那么成为高手道阻且险。如果仅仅是资产稳重有升，跑赢CPI，成为这样的高手是容易的。
我不建议大家走第一条实现财务自由的高手之路，这实在是太过艰难。建议大家走第二条资产跑赢CPI的高手之路。
第二条高手之路，对普通人来说，比较容易，只需要你有一定的资产和理财知识。资产方面，投资需要的是闲钱，不能影响生活。投资可以不用多，每个月留出至少500，再少就没有意义了。理财知识方面有两个建议，一个是定投，把钱交给专业的人去打理。如果不了解定投，可以百度，这是风险极低的一种投资。如果你长期定投到牛市，基金经理还能亏，这个基金经理一定比猪还笨。收益大致是0.5倍到2倍之间，记得周边的人都开始炒股时，就准备分批卖了。一个是，你自己如果股市经验，还很有耐心，自信能持有股票10年，我建议你自己操作，蓝筹股和成长型股票的资金要搭配好。熊市里，按股价分成一定的间距分批买，耐心持有到牛市卖。这样收益肯定是要高于定投的，一般收益1到4倍之间。
市场攀登者
我曾经想过不劳而获地“坐”等财富，但严酷的事实击碎了我的梦想。
2002年6月24日，国有股减持被主流媒体当做“特大利好”大肆宣传，市场却用脚投票，开始了漫长的调整，我就是一个带着“发财梦”，开了账户。又耐不住寂寞地投进5000多块钱，购买了我入市的第一只股票：600400 红豆股份，然后每天跟着大盘忽上忽下，好像是开始挣了几百，旋即又跌回去了，接着就一路下行，一看赔太惨了，就无耐割肉认赔。
之后，又在朋友的怂恿下，购买了鄂尔多斯，ST纵横，凯诺股份......等多只股票，均以割肉线束。
于是，就购买了许多投资方面的书籍：《不战而胜》只铁，《股市操练大全》黎航，如饥似渴地阅读，以为只要读书破万卷，炒股如有“神”。几乎每天都在“照搬照草”地拿书中的图形，与现实的行情比照。并煞有介事地写盘后心得。但，每次都让我大失所望，不禁暗自感慨：功夫啊，你辜负了苦心人！
正当我走头无路的时候，一次上网看到了林园的致富历程介绍。又一次让我看到了希望，燃起了梦想。
当时，正值2007年股市大潮的前夕，用林园的选股理念，先购了G武钢，G铜都铜业，G千金药业。在行情异常火爆的时候，即使是买对了，但根本攒不住。能挣个百分之十几就是相当不错了。
回顾十七八年的投资生涯，我大至把自己对投资的认知，分为三个阶段：
一、技术分析阶段:除了大量阅读投资方面的书籍，从道氏理论，到波浪理论；从《胜利大逃亡》，到《从一万到一百万》，林林总总都记不大清楚了，上班操盘，下班复盘，写盘后笔记心得。这一过程，是非常地孤独，寂寞。有时睡梦中，产生了灵感就一跃而起，马上写出来。此阶段是必不可少的，让你由一个门处汉，变成行家里手的认知和感悟过程。在这个过程中，我的感悟是，不通过学习而投资，常常让一些市场传闻欺骗，容易让你轻信他人的不实之言；而通过学习，你如果不加分析消化地全盘吸收，你就会让书本欺骗，也不能驾驭自己的投资。
二、基本面分析阶段：受巴菲特的影响，我曾经一度痴迷于对公司的基本面，进行分析，学习财务报表的解读，索要并阅读公司邮过来的年报，常常被其中的数据搞得迷迷糊糊，不知所云，还醉心于此，认为自己打到了投资命门。2017年底，中石油上市，知道它被巴菲特推崇，在它下跌了一个多月左右，全仓杀入，结果是杀羽而归。又依基本面分析投资了中国人寿........正当我陷入极度困惑的时候。我进入了第三阶段，也是我从自然王国，迈向必然王国阶段。
三、结合基本面，研究技术面：这个阶段是厚积薄发的阶段，我坚信“天道酬勤”，“苍天不负苦人心”，其实的我在研究投资所犯的错误：太形而上啦，它不过是人的投资行为，借助K线图反映出来的，像研究学问那样去操作，肯定走不通的。这就是为什么牛顿所说的那样，“我能够计算出天体的运行轨迹，却难以预料到人们的疯狂”。凡事都是一样的。深入浅出，大道至简。能挣钱的，且不断挣钱的方法，就是好方法。因为它可以复制，让你机械的操作，不用思前想后的，就能规避市场风险，让你的财富不断增值，在这里，我简单地介绍一下：看大势，从月K到日K,再到15分钟K线，都要了然于心；看基本面，不能太差劲儿，防止你踩上“地雷”；同时你还得对殷宝华的均线理论，矩形理论，量柱理论驾轻就熟，很好地把三个理论融会贯通。结合当天的开盘量比，就能每天抓住牛股，最终实现财富自由啦。这就是我通过十多年的投资经验，总结出来的，以食读者。
希望大家能观注我的投资专栏，在今后的一个时间里，我会把其中的技巧性知识，足一地介绍给大家。
夜尽潇湘
我们普通人渴求财富，但想要成为理财高手，不是一件容易的事。
1、储备一笔应急金
随着年龄的增大，面临的问题也越来越现实，储备一笔一万或几万的应急金，不用担心面临的祼辞问题，或者遇到应急拿不出钱的状况。
2、为将来的退休生活做好准备
我们普通人上班，在物价上涨的情况下，退休之后的工资仅是满足基本生活需求，而要有一个安稳富足的晚年生活，还是需要从现在开始为退休生活作好资金储备，比如拿出年工资收入10%进行定期存款。
3、适度尝试风险投资
我们在做稳健型理财之外，可以配置些基金、股票等高风险高收益的投资，但千万不要将资金放在同一个篮子里，也不要把大部分资金投入到风险投资。
4、把债务控制在合理的范围，现金才是王道
除去房贷，其他所有的债务不超过工资收入的50%，现在年轻人喜欢网贷、使用信用卡，但尽最大努力减少债务很有必要。比起负债，持有现金才是王道。
财思思
如何让普通人尽快成为理财高手？最重要的就是学习，从以下几个方面去学习和充电，你很快就会成为理财高手！
为甚么要投资理财？
早日达至财务自由，相信是不少打工一族的目标。想尽早退休当然不能只靠储蓄，投资理财是愈早开始愈好！但新手下海难免有「入市恐惧症」，不懂投资方法、不知道如何建立理财组合。
每一个人，当他开始有了钱，如何处理这些钱，就是理财。有人选择花光，有人选择储蓄一部分，那些选择储蓄的人，就会开始考虑投资的问题。为甚么要投资？当然是希望这笔钱可以增长，以钱赚钱。
把一张张钞票收在家里，钱不会增长，物价却会上升。数年之后，同一笔钱就买不到过去能买到的东西。因此，把一张张钞票收在家里不是投资，日子久了会吃亏。
基本投资理财概念
投资的方法很多，常见的有股票、债券、基金、外汇、定期存款、黄金、房地产……如何选择？如何进行？我认为最最重要的就是先学习，这是开始投资前必要的行动。
学甚么？首先当然是基本的投资知识。不过，作为一个业余投资者，实际上只需要掌握基本财经知识就够了。你不需要是大学金融财务学系的毕业生，依然可以成为很成功的投资者；你也不需要钻牛角尖，研究各种各样五花八门的技术分析、图表……只需了解基本知识，如股票的PE值（市盈率）、PB（市帐率）、股息率、企业的负债比率几个指标就够了；你也不需要是一名经济学家，只要明白基本的供求定律、经济周期、政府的财政政策及货币政策所产生的影响就够了。
接下来，你必须要更认识自己，训练自己，明白回报与风险的关系。不同年龄、不同家庭背景，在风险与回报之间的选择是重要的。基本上，投资有一定风险，世界上没有无风险而高回报的投资产品。2008年，许多人陷入「迷你债券」陷阱，就是错误地以为这是没有风险的投资产品。
基本上，投资的风险程度是由自己选择的。年轻的人，亏掉了可以重新储蓄、重新投资，可以冒的风险程度也比较高。比如，根据基金行业的统计，不少年轻人在基金的投资方向选择了「债券基金」，这是不太好的选择。这种是低风险低回报的基金，并不适合年轻人。
最吸引人的投资方法
股票肯定是各种投资工具中最吸引人的。股票价格经常出现炒作，在短时间内大幅上升，引来大量投机者，视股票为赌博工具。可惜，十赌九输，投机炒作能赚到钱的人不多，更经常是「赚粒糖输间厂」。赚，只赚一点点就因面对股价调整而沽出，若遇上股灾更亏损严重。
基金是完全不懂投资、没有时间留意股市动态的人的最佳选择，由专业投资经理代劳。当然，投资基金要付给这些投资经理一些服务费。
不同年龄阶段的投资组合
投资是愈早开始愈好，以累积经验，最好是一开始工作、20岁左右就该开始投资。开始时不妨先从股票投资开始，可以炒也可以长期投资。
年纪愈大、成了家，就该以长期投资为主。有了年轻时的经验，应该开始明白哪一些股票是炒股，哪一些股票适合长期投资。
到了年纪再大一些，步向退休或退休后，投资就该以收息为主，可以是买股票收股息、买债券收息、买楼收租。
一起玩股票
理财有啥好处？
理财是指对财务的管理，包括资产和负债，实现财务的保值和增值。理财有利于让我们弄明白自己的资产负债表，有多少资产，多少负债，资产里又包含多少现金、房产、保险、汽车等，负债包含多少房贷、车贷、每月信用卡要还多少等等，摸清自己的家底，心中有数。知道自己的财务状况后，能够找到自己的财务问题，针对性的改善，开源节流找方法。
如何成为理财高手呢？
一，我们弄明白一个事情，咱们普通人也可以理财，也要理财，而且也不会比专业人士差；
二，做简单的事情，不懂的不做；比如基金，每月可以定投基金，最好指数型基金，上证50，沪深300，恒生指数基金，现在整体估值偏低，介入时间点比较合适；在研究不多的情况下，少投主动型基金，这个与基金经理息息相关，你不了解他，你不知道他投什么公司，那就干脆别碰；股票，买股票就是买公司，买好的公司，什么叫好公司，产品销量好，利润高，管理层靠谱，说的专业点就是商业模式好；
三，自己要多学习，不能人云亦云，最近疫情严重，要不买点医药器材股，你知道进去，那你知道啥时候出来吗？热点你永远跟不上，所以就别跟；要想成为理财高手，就要多学习专业理财知识，弄明白复利、市盈率市净率，如何判断一家公司优劣等等，不断充实自己，慢慢形成自己的投资体系，有自己的判断力，别人承诺你30%的回报率这种话，你就知道这是想骗你钱的人，对一些所谓内幕消息也能免疫。
四，坚持价值投资，做时间的朋友，静待玫瑰绽放；投资之所以有回报，赚三部分钱，一是股利分红，二，企业价值增长，三，市场情绪反应的超额利润；投资之所以有回报，我们要赚前两部分钱，这两部分是企业创新成长，销售利润提升带来企业价值增长.多研究公司，有条件可以去调研，既然确定这家是好公司，买入，只要公司基本面不发生变化，长期持有，陪伴企业成长，一定会有高额回报，比如格力，海螺，平安，招商等等都是优质公司；切记频繁交易，因为股市无法预测；
祝大家在理财路上顺风顺水，芝麻开花节节高[玫瑰][玫瑰]
理财不用懂太多
如何成为一个理财高手，这个问题框架比较大，但是任何问题，正如毛主席的矛盾论一样，抓住主要矛盾，理清头绪也不难。首先从大的角度说，如周期天王周天波所说，人生发财靠康波，事物的发展，本身都是有周期的，就如在90年代，蓬勃发展的乡镇企业，如过去的20年的房地产，这里推荐一下《债务危机》这本书。
《金钱有术》中说的，一个初出茅庐的年轻人，一定要会先数数口袋里的钱，再瞧瞧脚下的路，看一看天气，摸一摸背包里有没有伞，找一找前人的脚印，然后再出发。
这句话的意思是说，既要有财可理，又要适合自己。既要学习前人的经验，又要分散风险。
下面简单介绍一下理财的主要分类，股票，基金，国债，保险，银行理财。股票就是公司在上海与深圳股票交易所发行的股份。基金又分为股票基金与货币基金，股票基金会有高的风险，也有好的收益。货币基金也俗称保本基金，如支付宝中的余额宝，这些钱大都投资了银行理财或者国债，所以安全性很高，但是收益也比较低。国债就是国家发行的债务，约定利率与周期，到期了兑现。保险是指购买保险产品，然后保险公司去投资，按照协议付给用户收益。银行理财，在手机银行或者柜台可以购买，一般会有金额要求，比如工行一般要求5万起步。
大致的就是这些，投资路数千万条，安全才是第一条。正如银监会主席郭树清告诫的，收益超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%就做好血本无归的准备。
凡心观人间
一个普通人怎么可以成为一个理财高手？
一、一个普通人指的是哪些人？
普通人我们一般泛指没有理财意识或者没有投资经验的人，俗称“理财小白”，多见于中低收入以下人群、工新阶层和少部分中产阶层等等。
二、什么是理财高手？
对于理财高手，我们理解最简单的定义，就是能够实现财务自由的人，这并不在于拥有金钱的多与少，而在于时间的长与短。财务自由的实质是通过理财投资，最终使得被动收入高于自己家庭的支出，也就是说在自己不工作的情况下，家庭还有源源不断的收入满足目前的生活品质，能持续多长时间。(见图1、2)
三、一个普通人可以成为一个理财高手么？
实际上这个问题就是：一个普通人可以实现财务自由么？我们认为是可以的，当然前提是要通过不断学习、不断改变、不断完善和不断努力。具体而言，可以从以下三个步骤来实施：
（一）先做好理财规划。对于普通人，要清楚一个概念，家庭财务管理＝理财规划+资产配置。俗话说：“吃不穷、穿不穷，没有盘算一世穷”，这个盘算就是理财，也不是计划或者规划，并不是指的是实际意义上的投资（见图3）。通过理财，认识到自己家庭财务结构（收入与支出）是否合理，有针对性地结合自身的实际财务状况，做好开源和节流的方案。
（二）在做好理财规划的基础之上，再进行资产配置。资产配置的过程实际上就是我们个人或者家庭的风险管理和一生的现金流量管理，具体表现在风险对冲和可支配收入的稳健增值两个方面。风险对冲就是是针对于家庭成员人身和财产的风险造成的财务损失，可以通过保障型保险来完成。可支配收入的稳健增值可结合家庭的实际财务状况选择合适的理财工具来完成。
（三）学习理财知识，不懂就问，善于总结，不断完善，不断努力。这是最重要的一点，也是前两点实施的前提，家庭理财是个动态管理的过程，不是一成不变的。可以通过多个渠道了解学习理财知识，最好多向专业的理财顾问咨询请教，这样可以事半功倍，在不断总结的过程中逐步完善，随着时间的推移，您会离家庭财务自由，也就是理财高手越来越近。
综上所述，一个普通人是可以成为一个理财高手的。当然，需要我们做出学习、改变、完善和努力。
文中不当之外，敬请指正。
