金融法眼
憑藉不具法律效力的合作框架協議和若干虛假合同，旅行社從農商行騙走千萬貸款？日前，裁判文書網披露的一份二審刑事裁定書還原這一案情。
裁判文書顯示，貴州鳳凰假期國際旅行社（下稱：鳳凰旅行社）法人代表宮某瑩，虛構投資項目、偽造相關票據，從貴州貞豐農村商業銀行股份有限公司（下稱：貞豐農商行）騙取貸款1500萬元。
圖：裁判文書網
一審宣判後，宮某瑩不服，以“上訴人代表公司與匯源擔保公司負責人程某系正常商議擔保合作，擔保公司資質是銀行負責審驗，若不合格，也應是擔保公司和銀行之間的問題”為由提出上訴。法院經查，該上訴理由及辯護意見與審理查明的事實不符，不予採納。
利用虛假協議共謀詐騙
裁判文書網顯示，宮某瑩，男，漢族，系貴州鳳凰假期國際旅行社有限公司法定代表人。因本案於2017年12月11日被刑事拘留，2018年1月16日被取保候審，2019年6月26日被逮捕。現押於貞豐縣看守所。
鳳凰旅行社成立於2005年6月30日。同一天，該旅行社的法定代表人宮某瑩與安順匯源融資擔保公司（下稱：匯源擔保公司）的老闆程某策劃了一件大事。
宮某瑩、程某兩人商量，由匯源擔保公司作虛假擔保，以鳳凰旅行社與貴州森烽投資有限責任公司（下稱：“森烽投資”）簽訂“合作框架協議”作為貸款用途，虛構“貞豐縣者相鎮旅遊綜合體”投資項目，並偽造投資500萬元的相關票據。
與此同時，宮某瑩負責偽造鳳凰旅行社與安順市豐源商貿有限公司和安順惠鑫建材貿易有限公司購買建材的購銷合同，以及昆明黔陽建築工程有限責任公司建設者相鎮旅遊綜合體項目的施工合同等系列虛假資料。
利用這些“資料”，宮某瑩計劃從貞豐農商銀行騙取1500萬元貸款。
騙貸成功後計劃瓜分
宮某瑩在本就不具備法律效力的“合作框架協議”的情況下，又加上了一系列與之“相配”的虛假合同，打造出鳳凰旅行社欲在貞豐縣大搞旅遊的景象。
2014年9月26日，一切準備就緒。鳳凰旅行社以上述虛假的貸款資料向貞豐農商銀行申請貸款1500萬元，貸款利率為8.8%。同年10月31日，該筆貸款發放。而宮某瑩取得貸款之後，馬上進行瓜分。
2014年11月11日，先以鳳凰旅行社名義挪用440萬元貸款投資重慶斯努特啤酒有限責任公司；2014年11月14日，宮華瑩與程某商量，由程某的母親以貴州省安順市同鑫種養殖發展有限公司名義挪用750萬元，也正是這筆貸款的一半金額。
剩餘貸款均被鳳凰旅行社用於償還債務，該公司未將貸款按照貸款用途使用。貸款到期後，鳳凰旅行社、匯源擔保公司未全部歸還貸款。
“貞豐縣者相鎮旅遊綜合體”的項目規劃成了泡影。
東窗事發
騙貸人展開自救
貸款挪於他用，眼看東窗事發，不想接受法律審判的宮某瑩展開自救，籌措資金歸還貸款。
判決書顯示，2014年至2016年年底，宮某瑩共還本息280餘萬元。其中，鳳凰國旅還款190萬元左右，匯源擔保公司還款90萬元左右。2016年12月15日，宮某瑩與貞豐農商銀行協商，達成調解協議。
協議約定，鳳凰旅行社、宮某瑩、匯源擔保公司等自願承擔貞豐農商行借款本金1500萬元以及從2016年7月1日起按照合同約定產生的利息、復息、罰息承擔連帶償還責任。並約定此款於2017年12月31日前清償完畢。
或許這是宮某瑩臨時想出的緩兵之計。還款期限一拖再拖，至案發審理期間，鳳凰旅行社償還貸款本息共計444.93萬元，貸款餘額1342.36萬元至今未償還。
2017年12月11日，貞豐農商行將宮某瑩等人告上法庭，至此宮某瑩偽造合同騙貸案案發。
貞豐縣人民法院於2019年8月9日對本案作出一審判決，判處鳳凰旅行社和宮某瑩犯騙取貸款罪，對宮某瑩處以5年有期徒刑，罰款50萬元，對鳳凰旅行社處以罰款300萬元。
此後，宮某瑩不服判決提出上訴，黔西南布依族苗族自治州中級人民法院以部分事實認定不清，改判宮某瑩有期徒刑4年，並處罰金40萬元。
閱讀更多 新浪金融研究院 的文章
